МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное Агентство по Образованию Государственного Образовательного учреждения высшего профессионального образования
«Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»
Воронежский филиал
Контрольная работа
по дисциплине «Мировые банковские системы»
ТЕМА: «Банковская система Италии»
Выполнил: студентка
Факультета Финансы и кредит, II курса
Группы ЭФЗ 211
Шифр: 10907
Заброцкая Дарья Игоревна
Воронеж 2014
ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение
1. Общая характеристика итальянской банковской системы
2. Второй уровень банковской системы Италии
3. Контроль и регламентация банковской системы Италии
4. Современные тенденции развития банковской системы Италии
Заключение
Источники и литература
ВВЕДЕНИЕ
Банковскую систему Италии составляет широкая сеть крупных, средних и небольших местных банков, обслуживающих потребности как индивидуальных вкладчиков и инвесторов, так и предпринимателей. Первый уровень банковской системы представлен Банком Италии -- центральным банком страны, второй уровень -- сетью коммерческих банков.
Банки являются объектом пруденциального надзора со стороны Банка Италии, цель которого -- защита финансовой стабильности и повышение эффективности системы,
В 90-х гг. прошлого века в банковской системе страны прошла массовая приватизация государственных банков, вызвавшая процессы слияний и концентрации капитала в банковской индустрии, На начало 2001 г. в Италии действовал 841 банк, из которых 217 контролировали 74 холдинговые компании, 58 банков принадлежали нерезидентам, 499 банков -- местные (локальные) банки. Итальянские банки распространяют свои продукты и услуги через филиальную сеть, насчитывающую 28 177 филиалов в Италии и 94 зарубежных.
Проводимая в течение 90-х гг. правительством Италии широкая программа приватизации внесла существенный вклад в быстрый рост итальянского фондового рынка. Почти 2/3 общего роста рыночной капитализации, который возрос с 18% ВВП в 1989 г. до 65% в 1999 г., достигнуто за счет включения в листинг приватизированных компаний -- но не за счет роста стоимости акций.
В 1999 г. на Итальянской фондовой бирже открылась новая торговая площадка для торговли ценными бумагами высокотехнологичных, имеющих наибольший потенциал роста компаний. На начало 2001 г. в листинг новой площадки были включены 39 компаний, рыночная капитализация которых достигла 22 млрд евро.
Центральным банком Италии является Банк Италии. Он был образован в 1893 г. как акционерное общество. С 1936 г. Банк находится в собственности государства. С течением времени ответственность и функции банка расширялись и он трансформировался из эмиссионного банка в современный центральный банк. Сегодня Банк Италии выполняет следующие функции: надзор за состоянием рынка; зашита конкуренции на кредитном рынке; экономический и институциональный анализ и исследования; контроль за платежной системой совместно с Европейским центральным банком.
Как и другие центральные банки стран Евросоюза и ЕЦБ, Банк Италии является частью Европейской системы центральных банков. 1 рамках ЕСЦБ он способствует определению денежной политики в *не евро, проводит согласованную денежную политику на итальянском денежном и финансовом рынке.
Головной офис Банка Италии располагается в Риме, он имеет отделил в Италии и шесть зарубежных филиалов.
Целью данной контрольной работы является знакомство, обзор и раскрытие темы «Банковская система Италии».
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач:
· Познакомиться со структурой банковской системы Италии;
· Рассмотреть современные тенденции развития банковской системы Италии;
· Раскрыть сущность контроля и регламентации банковской системы Италии.
1. Общая характеристика итальянской банковской системы
Банковское дело в Италии зародилось в Риме и было организовано по образу и подобию греческого. Аргентарии или мензарии, проводившие операции по приему денежных вкладов, переводу денежных средств, выдаче простых и ипотечных ссуд, организации и проведении аукционов, появились уже в III в. до нашей эры. Дома Опиев и Игнациев осуществляли свои операции на территории от Македонии до Геркулесовых Столбов.
Особенно банковская деятельность утвердилась в конце Средних веков и в период Возрождения в Венеции и Флоренции, где помимо коммерческих банков осуществляли свою деятельность общественные банки (1156-1171 годы), занимавшиеся переводом средств со счетов и получившие название жиробанков.
Дальнейшее развитие банков привело к участию государства в их деятельности. В 1401 году путем слияния многих товариществ - кредиторов правительства был образован знаменитый Банк св. Георгия в Генуе, ставший кредитором Республики. В качестве капитала ему были уступлены таможенные и другие государственные доходы. Банк пользовался большими привилегиями.
В это же время начинают появляться и первые кредитные учреждения, в частности, в 1473 году появились первые ломбарды, предоставлявшие ссуды под залог частным лицам. А в 1587 году был открыт в Венеции государственный жиробанк «Banco di Rielto» Впоследствии развитие банковской системы происходило за счет появления новых жиробанков и депозитных коммерческих банков, возникновения сберегательных касс, ипотечных и деловых банков, создания сети кредитно-финансовых учреждений. В 1893 году появился Итальянский национальный банк, который получает право монопольной эмиссии банкнот (с 1926 года) и начинает выполнять функции центрального банка страны.
Основные черты современной банковской системы Италии сформировались в 20-30 гг. XIX вв. Кризис 1930-х гг. серьезно затронул банковскую систему, что вынудило государство произвести национализацию значительной части банков и сформировать в качестве высших органов кредитной системы два института - Межминистерский комитет по кредитам и сбережениям и Центральный эмиссионный банк - Банк Италии. Второй уровень кредитной системы представлен коммерческими банками и специализированными кредитные учреждениями.
Современной банковской системе Италии присущи свои особенности. Во-первых, значительна доля участия государственного сектора (на такие банки приходится 35% депозитов, 35% кредитов и 40% служащих в банковской сфере). Присутствие государства в банковском секторе проявляется в двух формах: обеспечение кредита, которое было отменено в 1983 году, и обязательство использовать определенную долю своих активов в виде земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций. Последнее касается теперь только земельных и сельскохозяйственных облигаций, их обязательная доля снизилась до 4,5%. С конца 1970-х гг. усилился процесс приватизации банковской системы, однако доля государства еще остается значительной.
Во-вторых, банки и кредитные учреждения делятся на институты краткосрочного, среднесрочного и долгосрочного кредитования. Институты краткосрочного кредитования включают шесть основных групп: государственные кредитные учреждения, преимущественно коммерческие банки, кредитующие крупные фирмы; банки национальных интересов, осуществляющие широкий круг банковских операций; негосударственные коммерческие банки, имеющие большое количество отделений и обслуживающие средних и мелких предпринимателей и частных клиентов; сберегательные кассы, деятельность которых связана с частной клиентурой и ограничена рамками определенной территории; ремесленные и сельскохозяйственные институты, народные или кооперативные банки, предназначенные для финансирования мелких и средних предприятий промышленного и сельскохозяйственного производства; специализированные кредитные институты, предоставляющие в основном инвестиционные займы предприятиям.
Для институтов средне- и долгосрочного кредитования характерна узкая специализация (промышленность, сельское хозяйство, ипотечное кредитование, кредитование средних и мелких предпринимателей). Наиболее распространены учреждения краткосрочного кредита, насчитывающие более 1000 кредитных учреждений.
Итальянская банковская система всегда испытывала большую конкуренцию со стороны сберегательных касс, которые хотя и не являются универсальными, остаются очень сильными конкурентами в своей сфере деятельности, что является еще одной особенностью системы.
Банковская система Италии является двухуровневой, то есть весьма специфична для стран с переходной экономикой. Она воспринимается, как отрасль экономики, которая приносит государству немалые доходы.
Во главе банковской системы стоит Центральный банк Италии, единственный который имеет право на эмиссию денежных знаков. Подчиняющиеся ему банки могут быть, как коммерческими, так и специализированными. Специализированные народные банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса. Эти банки входят в Ассоциацию народных банков, деятельность которой регулируется Центральным институтом народных банков. Специализированные сберегательные кассы аккумулируют денежные сбережения населения. На конец 2010 года, в связи с сокращением сберегательных касс в следствии Мирового финансового кризиса, работало 87 касс. Регламентируется деятельность касс уставами, что запрещает им осуществлять спекулятивные операции. Основными операциями касс являются краткосрочное кредитование, аккумулирование вкладов и осуществление расчетных операций.
Особенностями банковской системы в Италии является то, что значительная доля банков приходится государственному сектору, который устанавливает законы, регулируемые деятельность банков. Второй особенностью можно назвать политизацию руководящих постов, то есть управляющие банков придерживаются разных политических взглядов (республиканцы, социал-демократы и социалисты). Таким образом, их прибыль основывается на объеме доли населения, приверженной к той или иной отрасли взглядов.
Третьей особенностью отмечается деление банковских учреждений на краткосрочные, которые занимаются кредитованием государственного сектора, населения и предоставляют широкий ассортимент услуг, среднесрочные и долгосрочные, которые являются узкоспециализированными, обслуживают, как правило, промышленность и сельское хозяйство. Таким образом, банковская система Италии имеет свои конкурентные преимущества даже благодаря существованию сберегательных касс, которые имеют огромное доверие со стороны населения. В настоящее время итальянский рынок все больше привлекает иностранных инвесторов, которые инвестирую многие отрасли экономики.
2. Второй уровень банковской системы Италии
Второй уровень банковской системы Италии принадлежит коммерческим банкам и специализированным финансово-кредитным учреждениям Коммерческие банки Италии относят к группе институтов краткосрочного кредитования. По закону они не имели права кредитовать на сроки свыше 18 месяцев. Но через посредничество банков средне-и долгосрочного кредитования под прикрытием краткосрочных биржевых контрактов этот закон не выполняется и банки выдают кредиты практически на любой срок. В связи с этим коммерческие банки носят универсальный характер, хотя в 1936 г была предпринята попытка их специализации в результате которой появились банки движимого имущества, инвестиционные и депозитные банки.
К депозитным банкам относятся, прежде всего, три банки национальных интересов со своими филиалами, которые являются собственностью IRI (Институт реконструкции промышленности) На них приходится около 11% депозитов, 12 2% кредитов банковской сферы Депозитные банки делятся на 5 категорий: крупные, в их число входит 5 банков; большие, представлены пятью банками; средние (11 банков), мелкие (20 банков) и 194 самых мелких банков.
К банкам движимого имущества относятся 5 банков, непосредственно конкурируют со своими государственными аналогами, поскольку в основе своей они частные.
По форме собственности коммерческие банки являются в основном государственными. При этом выделяют два вида государственных банков. Во-первых, государственные кредитные учреждения, что является прямой собственностью государства, и региональные банки, у создании которых большую роль играют обязательства государства по стимулированию развития отдельных регионов. И во-вторых, банки, в которых государство берет опосредованное участие. К ним относятся банки, являющиеся собственностью государственного Института реконструкции промышленности.
С начала 80-х началась постепенная приватизация коммерческих банков, в результате чего доля государства в таких банках снизилась до 51% в ходе эмиссии ценных бумаг и реализации их на бирже
Сегодня в Италии действует около 1 000 кредитных учреждений:
- 170 банков, принимающих краткосрочные вклады;
- 37 банков, принимающих средне-и долгосрочные вклады (119 отделений);
- 100 региональных народных банков с 4 045 отделениями; -646 кооперативных банков с 2 343 отделениями;
- 45 дочерних компаний иностранных банков
Как видно, банковская система Италии, сильно измельченная. Ни один из итальянских банков не входит в десятку крупнейших банков Европы. На три крупнейших банка страны приходится только 20% местного рынка. Это на много меньше, чем 80% в Голландии и 50% в Англии и Швейцарии.