Материал: Анализ современного состояния и совершенствования системы межбанковских расчетов

В сложившихся условиях перед банковским сектором как составной частью экономики России объективно стоит задача обеспечения максимально возможного в сложившихся макроэкономических условиях удовлетворения спроса на банковские услуги при безусловном требовании сохранения устойчивости банковской системы. Но нельзя ставить конечной целью развития только удовлетворение существующего спроса на банковские услуги. Необходимо, учитывая уникальность ситуации в развитии всех экономических структур современной России, поступательно продвигаться по пути внедрения наиболее передовых методов и систем расчетов.

Создание системы расчетов, работающей в режиме реального времени, является ключевым моментом в развитии платежной системы России.

Переход к работе в режиме реального времени означает переход к такому уровню качества системно-технических решений в осуществлении расчетов, когда время, необходимое для проведения всех процедур по передаче банковской информации между кредитными организациями и ее проверки, будет измеряться секундами, когда момент списания средств со счета плательщика будет совпадать с моментом зачисления средств на счет получателя этих средств. Это возможно лишь при условии полной автоматизации всех организационных и бухгалтерских процедур при наличии соответствующей технической базы.

Переход к системе расчетов в режиме реального времени потребует адекватного технического оснащения не только учреждении Банка России, но и всех российских кредитных организаций, совершенствования и унификации стандартов на применяемую ими технику и программное обеспечение, системы обеспечения безопасности.

Другим не менее важным направлением реформы платежной системы будет являться сокращение наличных денег в обращении. В целях увеличения доли безналичного оборота работа по созданию в России условий для внедрения расчетов платежными картами представляется нам как перспективная и не терпящая отлагательства. В современной России сложились уникальные условия заинтересованности в развитии расчетов электронными деньгами не только участников расчетов (клиент, банк, обслуживающие и торговые организации) но и государственных структур.

Центральный банк должен будет осуществлять методологическое руководство и регулирование системы расчетов посредством платежных карт. Разработаны общие нормы использования платежных карт, регламентирующие различные стороны отношений участвующих в расчетах сторон с тем, чтобы обезопасить пользователей. Однако Центральному банку нельзя останавливаться только на методологии расчетов. Более действенная помощь от организации осуществляющей практически все межбанковские расчеты должна, по нашему мнению заключаться в создании и обеспечении функционирования процессинговых центров. Для снижения затрат на создание процессинговых центров необходимо предусмотреть возможность использования инфраструктуры существующих территориальных расчетных центров. Необходимо также предоставить определенные стимулы коммерческим банкам для осуществления ими капитальных вложений в области развития расчетов по пластиковым картам. Определенную помощь могли бы оказать заинтересованные государственные структуры: Государственная налоговая служба, Правительство РФ. В настоящее время прямое финансирование из бюджета программы развития “электронных денег” маловероятно, однако такой вид помощи как налоговые льготы коммерческим банкам внедряющим новые системы расчетов для физических лиц. Причем указанную льготу предоставлять только по прибыли от операций по расчетам с использованием пластиковых карт. Нам представляется вполне достаточной подобная финансовая стимуляция коммерческого банка в течении первых пяти лет с момента приобретения и установки оборудования.

Развитие электронных платежей заставляет банки страны, активно овладевать передовой технологией, стремиться перенять международный опыт расчетов. Общемировая же тенденция в этой области - вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков.

Подводя итог, необходимо сказать, что немаловажную роль для восстановления надежности и стабильности платежной системы должно сыграть устранение бумажного документооборота, внедрение электронных платежей, межбанковского клиринга и электронных денег.

Список литературы

1. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация

деятельности коммерческого банка: учебник.- М.: Высшее образование, 2009.

. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. учебник.- М.: Высшее образование, 2007.

. Ермаков С.Л., Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка- М. 2009.

. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2010 году. М.: изд. Банка России, 2011.

. Сидельникова Л.В. «Бухгалтерский учет в коммерческих банках» - М.: Буквица, 2006.

. Баканов М.И. и Шеремет А.Д. Экономический анализ./Учебник. - М, “Финансы и статистика”, 2007г.

. «Банковское дело»/Учебник - М.,2008г. Шкрябин С.М.

.Рудакова О.С. Банковские электронные услуги - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.

. Жуков Е.Ф. Общая теория денег и кредита. - М.: Банки и биржи, 2005.

. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2000;

. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.:2003;

. Буренин А.Н. Рынки производных финансовых инструментов. - М: ИНФРА-М, 2004.

. Деньги. Кредит. Банки. Под. ред. проф. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2002

Приложение А

Пункты предусматривающиеся в соглашениях о корреспондентских отношениях:

Приложение Б

Функции государства в части межбанковских расчетов

День 1-й: 1 бутылка минеральной воды, разделенная на 6 приемов.

День 2-й: 800 мл нежирного молока, в 21.00 можно съесть одно яблоко.

День 3-й: 1 бутылка минеральной воды, разделенная на 6 приемов.

День 4-й: 1000 мл салата из капусты, моркови, зелени и 1 ст. л. растительного масла, разделенные на 3 приема. Можно выпить 2 стакана воды или чая.

День 5-й: 800 мл нежирного молока.

День 6-й: завтрак - 1 вареное яйцо и полстакана чая;

.00 - овощной бульон из любых овощей;

обед - 100 грамм мяса и 100 грамм консервированного зеленого горошка;

полдник, ужин и 20.00 вечера по одному яблоку;

День 7-й: 2 стакана молока, 100 грамм творога и 1 бутылка кефира. Вечером можно выпить 1 стакан чая;

День 8-й: 1 бутылка минеральной воды, разделенная на 6 приемов.

День 9-й: 1 литр нежирного молока, в 21.00 - 1 яблоко;

День 10-й: 1 бутылка минеральной воды, разделенная на 6 приемов.

День 11-й: 1000 миллилитров салата из зелени (укроп, петрушка, сельдерей, масло и соль);

День 12-й: 1 литр молока разделить на 6 приемов;

День 13-й: утром - 1 вареное яйцо, днем - обезжиренный творог; День 14-й: минеральная вода.