Материал: 1995
3.2.1. Страхование гражданской ответственности автоперевозчика
В России страхование гражданской ответственности автоперевозчика относится к добровольным видам страхования, однако в международном автомобильном сообщении это страхование получило широкое развитие, поскольку является дополнительной гарантией для грузовладельца выполнения обязательств, взятых на себя автоперевозчиком.
Ответственность автоперевозчика может быть застрахована как при перевозках собственными ТС, так и ТС, взятыми в долгосрочную аренду.
Объектом страхования являются имущественные интересы страхователей, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный личности или имуществу юридических и физических лиц в связи с выполнением ими своих обязательств по договорам перевозки и экспедирования грузов.
-характеристикСибАДИи состояния ТС (марка, степень износа в зависимости от года выпуска и пробега, тоннаж или количество посадочных мест и т.п.);
-характера грузов (огнеопасность, взрывоопасность и т.п.);
-объема груза;
-района следования (доля участков дорог с некачественным дорожным покрытием в общей протяженности маршрута, социальной характеристики региона и т.п.);
-дальности перевозимого груза;
-наличия (отсутствия) охраны и (или) сопровождения;
-наличия (отсутствия) действующих полисов страхования в данной страховой компании по другим видам страхования;
-наличия (отсутствия) страховых выплат в предшествующие годы.другихот
21
3.2.2. Страхование гражданской ответственности владельца средств водного транспорта
В соответствии с условиями данного вида страхования покрывается ответственность за вред, причиненный физическим лицам, перед экипажем судна, за столкновение судна с другими судами, за гибель или повреждение имущества третьих лиц, за имущество, находящееся на судне, за загрязнение окружающей среды, по договорам буксировки, за удаление затонувшего в результате кораблекрушения имущества.
Размер страховой премии исчисляется в соответствии с базовым тарифом и повышающими (понижающими) коэффициентами:
СП СТ ТБ K1,К2,...,Kn,
ответственностиСибАДИсудовладельца транспортного судна на 9 месяцев, по которому страховая сумма транспортного судна равна 5 500 тыс. руб. Вид ответственности, зафиксированный в договоре, – за вред, причиненный физическим лицам. Район плавания судна – Япония. Случаи причинения вреда третьим лицам за последние 5 лет отсутствуют.
где, К1,К2 ,Кn – понижающие и повышающие коэффициенты.
Значения повышающих или понижающих коэффициентов
определяются страховщиком исходя из наличия или отсутствия факторов риска и их влияния на вероятность наступления страхового случая. Данные коэффициенты применяются исходя из: типа и назначения судна, района плавания, технических характеристик судна; характера перевозимых грузов; характера страхового риска; срока и условий страхования; уровня профессиональной подготовки экипажа судна; данных об аварийности судна и т.п.
Пример. Рассч тайте платеж по договору страхования
Решение:
1)базовая тарифная ставка ТБ = 0,28 % (прил. 10);
2)повышающие и понижающие коэффициенты по договору страхования: К1 = 1,2; К2 = 1,3; К3 = 1; Кt = 0,85 (прил. 11, 12);
3)тарифная ставка с учетом коэффициентов:
ТБск = 0,28 × 1,2 × 1,3 × 1× 0,85 = 0,37128 %;
4) страховой платеж:
СП = 5 500 000 × 0,37128 % = 20 420,4 руб.
22
3.2.3. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика
Введенный в действие с 1 апреля 1997 г. Воздушный кодекс РФ (в ред. от 21.03.2005 г.) обязывает российских владельцев судов, авиационных перевозчиков заключать договоры страхования ответственности. В них предусмотрены лимиты ответственности страховщиков при выполнении внутренних рейсов при страховании ответственности:
а) за вред, причиненный жизни и здоровью членов экипажа и пассажиров, – в размере не менее 1000 установленных законодательством МРОТ на день продажи билетов на каждого пассажира;
б) за вред, причиненный багажу, – в размере не менее 2 МРОТ на 1 кг багажа;
в) за вещи, находящиеся при пассажире, –в размере не менее 10 МРОТ. Договоры страхования ответственности владельцев воздушных судов перед третьими лицами при выполнении полетов и авиационных работ в воздушном пространстве РФ должны заключаться на страховые суммы, равные не менее чем 2 МРОТ за каждый килограмм максимального взлетного веса воздушного судна. Ответственность воздушных
перевозчиков перед владельцами груза регулируется в том же порядке, что |
|
и ответственность за багаж пассажиров. |
И |
|
|
Пример. В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, |
|
|
Д |
6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при
пассажирах. |
А |
|
|
Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, |
|
если члены экипажа, пассаж ры, багаж и вещи, находящиеся при |
|
|
б |
пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму. |
|
и |
|
С |
|
Решение.
Определяем страховые выплаты родственникам погибших:
В = 38 × 1000 + 296 × 2 + 32 × 10 = 380 912 МРОТ.
3.3. Страхование гражданской ответственности предприятий-источников повышенной опасности
К предприятиям-источникам повышенной опасности относятся
юридические лица, чья деятельность связана с повышенной опасностью для окружающих, а именно:
-на которых получаются, используются, перерабатываются, хранятся, образуются, транспортируются и уничтожаются воспламеняющие, окисляющиеся, горючие, взрывчатые и токсичные вещества;
-объекты, на которых используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа илипри температуре нагрева воды более 115 °С;
23
-объекты, на которых используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги, фуникулеры;
-объекты, на которых получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;
-шахты, карьеры, рудники, солепромыслы, прииски, объекты горного строительства, горные выработки, горно-обогатительные объекты.
Объектом страхования гражданской ответственности предприятийисточников повышенной опасности являются имущественные интересы страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц или окружающей природной среде в результате аварии, происшедшей на эксплуатируемом страхователем опасном производственном объекте.
Страховой тариф состоит из базовой ставки и коэффициентов. Базовая ставка устанавливается с учетом техническихИи конструктивных характеристик опасных объектов. Коэффициенты устанавливаются в зависимости от: вреда, который может бытьДпричинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших;
отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договораА; местонахождения предприятия и др.
Размер страховой премии по договору устанавливается в зависимости от объема принимаемых страховщикомб обязательств, перечня страховых рисков, лимитов страховой ответственности, срока страхования и других факторов. и
При расчете страховой премии страховщик вправе применять дополнительныйСпон жающ й коэффициент, устанавливаемый им исходя из уровня безопасности опасного объекта.
Данный вид страхования относится к обязательному в РФ в соответствии с ФЗ №116 «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» с 21 июля 1997 г.Пример. Предприятие, занимающееся производством изделий,
заключило договор страхования ответственности юридических лиц перед третьими лицами с лимитом ответственности 850 000 руб. по каждому риску сроком на 1 год от следующих рисков: а) авария водо-, тепло-, отопительных и канализационных систем – имущественный и физический ущерб; б) авария производственного или технического оборудования, приведшая к его выходу из режима рабочего состояния, – имущественный ущерб.
Страховщик по первому риску применил понижающий коэффициент 0,9, по второму – 0,6. Через 6 месяцев в результате скрытого дефекта в деталях оборудования произошла авария производственного оборудования. Имущественный ущерб составил 250 000 руб.
24
Определите: страховой взнос, страховую премию, сумму страхового возмещения.
Решение.
Определяем:
1) величину страхового тарифа, используя данные прил. 13: а) первый риск (авария отопительных и других систем):
-имущественный риск Ти = 2,25 × 0,8 = 1,8 %;
-физический риск Тф = 0,75 × 0,8 = 0,6 %;
б) второй риск (авария оборудования):
- имущественный риск Ти = 1,92 × 0,6 = 1,15 %;
2)страховой взнос (премия):
а) первый риск (авария отопительных и других систем):
- имущественный риск СП = 0,018 × 850 000 = 15 300 руб.;
- физический риск СП = 0,006 × 850 000 = 5 100 руб.; |
|
б) второй риск (авария оборудования): |
И |
|
|
- имущественный риск СП = 0,0115 × 850 000 = 9 775 руб.; |
|
Д |
|
3) страховой взнос по договору страхования – 30 175 руб.; |
|
4) сумма ущерба не превышает страховой суммы, поэтому страховое
возмещение равно сумме страхового ущерба, т.е. 250 000 руб. |
|
|
А |
3.4. Страхование гражданской ответственности производителей |
|
б |
|
товара, исполнителей работ (услуг) |
|
и |
|
Объектом страхования |
являются имущественные интересы |
страхователя, связанные с его обязанностью возместить ущерб,
нанесенный третьСм л цам (потребителям), вследствие недостатков
изготовленного и реал зованного им товара, выполненной работы или оказанной услуги.
Объективной предпосылкой развития в России этого вида страхования стало введение в действие Закона РФ «О защите прав потребителей».
К страховым рискам относится ответственность за причинение вреда: o имуществу юридических и физических лиц вследствие использования приобретенного ими товара (продукции), обладающего
конструктивными, рецептурными или иными недостатками;
o имуществу юридических и физических лиц вследствие недостатков выполненной работы или оказанной услуги;
o имуществу юридических и физических лиц вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге);
o жизни и здоровью граждан вследствие конструктивных, рецептурных или иных недостатков товара (работ, услуг), а также непредоставления полной или достоверной информации о них.
25