Підкреслимо, що, оцінюючи здатність позичальника виконати тої зобов'язання у майбутньому, працівники банку розраховують не всю сукупність показників, охарактеризованих вище. Для отримання об'єктивної картини достатньо проаналізувати по одному чи кілька показників з кожного блоку. Згідно із сучасними тенденціями оцінки кредитоспроможності увага насамперед акцентується на аналізі достатності та реальності прогнозних показників балансу та фінансових результатів. У разі, якщо на підприємстві відсутні фахівці з питань планування чи бюджетування, працівники банку можуть розрахувати відповідні планові показники, виходячи з наданої позичальником інформації.
Працівники фінансових служб перед тим, як звертатися до банку із кредитною заявкою, повинні самі оцінити кредитоспроможність підприємства з тим, щоб у разі її недостатності провести роботу, спрямовану на її підвищення.
Визначення кредитоспроможності фізичних осіб. При зверненні фізичної особи в кредитну установу, важливо визначити, яке цільове призначення цього кредиту. Якщо це інвестиційний кредит, то кредитними експертами проводиться детальний аналіз діяльності суб’єкта підприємницької діяльності - фізичної особи. Розглядається детальний план розвитку бізнесу підприємця та реальна можливість повернення кредиту. Важливим у цьому плані є факт наявності застави, яка повинна у 2-3 рази перевищувати розмір суми кредиту.
Під час визначення кредитоспроможності позичальника для
надання споживчого кредиту інформація про них акумулюється у банківських бюро
кредитних історій, і тут дуже важливим для позичальника є наявність позитивної
кредитної історії. Треба зазначити, що українські банки не мають спільних бюро,
і тому кожен відслідковує клієнті лише по власних базах даних. При цьому в
деяких з них, ці бази не пов’язані навіть між власними відділами, тобто, коли
клієнт приходить за мікро кредитом, експерт може не дізнатися про те, що у
цього клієнта вже є інший споживчий кредит у цьому ж банку. Загалом,
систематизація бюро кредитних історій - важливе завдання, яке стоїть перед
банківською системою України.
1. Банківський менеджмент: Навч. посібник / За ред. О.А. Кириченка. - К.: Знання-Прес, 2002. - 438 с.
2. Терещенко О. О. Фінансова діяльність суб’єктів господарювання: Навч. посібник. - К.: КНЕУ, 2003. - 554 с.
. Галасюк В.В. Оцінка кредитоспроможності позичальників: що оцінюємо? //Вісник НБУ.-2001.-N5.
. Банківський менеджмент: Навч. посібник / За ред. О.А. Кириченка. - К.: Знання-Прес, 2002. - 438 с.
. Эдгар М. Управление финансами в коммерческих банках / Пер.с англ. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. - 208 с
. Постанова Кабінету Міністрів України „Про внесення змін та доповнень до розпорядження Кабінету Міністрів України від 1 квітня 2004 року №208-р „Про схвалення Концепції створення системи рейтингової оцінки регіонів, галузей національної економіки, суб’єктів господарювання”
. Стратегия и тактика антикризисного управления фирмой/ Под общей редакцией проф., д.э.н. А.П.Градова и проф., д.э.н. Б.И.Кузина.-Санкт-Петербург:Специальная литература, 1996.-510с.
. Словарь-справочник финансового менеджера.-К.: «Ника-Центр», 1998.-480с.-(Серия «Библиотека финансового менеджера»;Вып 1).
. Кредитування: теорія і практика: Навч. посіб. - К.:Т-во «Знання», КОО, 2000.-215с.-(Вища освіта XXI століття).
. Техника финансового анализа/ Пер. с англ. Под ред. Л.П.Белых.-М.:Аудит, ЮНИТИ, 1996.-663с.
. Словник-посібник економічних термінів: Рос.-укр.-англ. /О.М.Дрозд, В.В.Дубічинський, А.С.Д’яков та ін.; За ред. Т.Р.Кияка.-К.: Вид. Дім «КМ Academia», 1997.-264с.-Бібліогр.:с.9-12.
. Положение Национального Банка Украины «О кредитовании», утвержденное постановлением Правления Национального Банка Украины №246 от 28 сентября 1995 года.
13. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000р. № 2121-III.
. Річний звіт Відкритого Акціонерного Товариства “Універсальний Банк Розвитку та Партнерства” за 2004-2007 роки.
. Аналіз банківської діяльності, за заг.ред. А.М.Герасимовича, Київ, КНЕУ, 2003 - 599с
. Бюлетень Національного банку України, березень 2008року
. Зимовець В., Шелудько Н. Макроекономічні аспекти активізації банківського кредитування в Україні / Вісник НБУ, № 11, 2006 рік, с.54-58
. Петрук О.М. Банківська справа: Навчальний посібник / За ред. д.е.н., проф.. Ф.Ф. Бутинця. - К.: Кондор, 2004. - 461 с.
. С.В. Мочерний, М.В. Довженко. Економічна теорія. К.:Академія, 2004р. ,650 с.
. Экономическая энциклопедия / Под ред. Л.И. Абалкина.
. Інтернет сторінка: http://www.bgbank.com.ua/rus/personal/deposits/
. Інтернет сторінка: http://readbookz.com/
. Інтернет сторінка: http://buklib.net/