Дипломная работа: Сущность страхования профессиональной ответственности в страховой компании Сибирский Спас

В современных рыночных условиях многие экономические отношения претерпевают значительные изменения. Ряд видов и направлений хозяйственной деятельности передан из рук государства в частные руки, в России появляются новые виды профессиональной деятельности, не характерные для административно-командной экономики (аудиторская деятельность, оценочная деятельность, деятельность на рынке ценных бумаг, деятельность по антикризисному управлению и т. д.). Многие из них являются неотъемлемыми атрибутами новых социально-экономических отношений, служат реализации целей и задач отдельных индивидов, общества и государства.

Страхование в странах с развитой рыночной экономикой рассматривается как универсальный и довольно надежный экономический механизм возмещения возникших при наступлении страхового случая убытков, когда ответственность за возникающие риски лица за определенную плату берет на себя страховая компания.

Страхование профессиональной ответственности -- это и динамично развивающаяся отрасль страхования в большинстве развитых стран мира, приносящая страховым компаниям прибыль, а лицам, занимающимся отдельными видами профессиональной деятельности -- уверенность в завтрашнем дне, стабильность в осуществлении профессиональной деятельности, возможность планирования карьеры и т.п.

В России с началом социально-экономических преобразований и зарождением рыночной экономики стал формироваться и рынок страхования. Однако страхование профессиональной ответственности около десятилетия реформ находилось в зачаточном состоянии: в России всего несколько страховых компаний занимались страхованием профессиональной ответственности. Лишь в последние годы, в связи с изменениями в уровне правовой культуры предпринимателей, законодательным закреплением отдельных видов страхования профессиональной ответственности как обязательного, ситуация стала меняться. Появился огромный интерес в развитии данного направления страхования как со стороны потенциальных страхователей, так и со стороны страховщиков [11, с. 165].

Страхование профессиональной ответственности в современной России начало развиваться в стремительно меняющейся среде: динамично меняется законодательство в области страхования и его отдельных видов, вводятся новые виды страхования. Все эти процессы проходят на фоне довольно низкого уровня правовой и страховой культуры в обществе, отсутствии достаточного количества специальной литературы по вопросам страхования, неразработанностью и нерешенностью ряда теоретико-правовых проблем страхования вообще, и страхования профессиональной ответственности, в частности.

2. Анализ деятельности страховой компании

2.1 Организационная структура страховой организации ЗАО СК «Сибирский Спас»

В 2010 году страховой компании «Сибирский Спас» со дня ее основания исполнится 18 лет. История страховой организации началась с того, как в 1992 году в Новокузнецке была создана страховая компания «АКВИСТО». Ее уставной капитал составил 9 млн. руб. В состав акционеров компании вошли: Фонд социальных гарантий г. Москва, Российская государственная корпорация «Уголь России», банк «Московский кредит» и банк «КузнецкБизнесБанк», Совет профсоюзов «Единение», Концерн «КузнецкУголь» и др. Имелись лицензии на 9 видов страхования.

В 1993 году была создана страховая компания «Междуречье - АСКО». Ее уставной капитал составил 3 млн. руб. Акционерами компании стали «Шахта Распадская», страховая компания «Кузбасс - АСКО» и др. с лицензией, на право осуществление 9 видов страхования.

В 1998 году создана страховая компания «Междуречье-Мед». Лицензия на обязательное медицинское страхование (ОМС).

В 2000 году создана страховая компания «Сибирский Спас» г. Новокузнецк с Уставным капиталом 10 млн. руб. Акционеры: ЗАО «Распадская финансово-промышленная компания», ЗАО «Регионуголь», ЗАО «Сибуглемет» и ОАО «Белон».

В 2001 году произошла реорганизация страховых компаний: СК «Междуречье - АСКО» в СК «Сибирский Спас» г. Новокузнецк, «Сибирский Спас - Мед» г. Междуреченск в страховую группу «Сибирский Спас». В связи с этим уставной капитал СК «Сибирский Спас» г. Новокузнецк увеличился до 30 млн. руб.

После этого события страховая группа «Сибирский Спас» стала активно развиваться, расширяя структуру страхового портфеля в то время она обладала следующими лицензиями:

1) лицензия на страхование имущества физических лиц, юридических лиц;

2) лицензия на страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

3) лицензия на страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте;

4) лицензия на страхование ответственности за качество товаров, работ/услуг;

5) лицензия на страхование от несчастных случаев.

В 2002 году начинается активное расширение сферы деятельности страховой группы «Сибирский Спас», открылся Новосибирский филиал компании и были получены:

1. Диплом Сибирской ярмарки.

2. Малая золотая медаль «Деловые услуги СИБОФИС-2002».

3. Лицензия на добровольное страхование грузов.

4. Лицензия на ДМС.

5. Лицензия на страхование жизни с выплатой страховой ренты.

6. Лицензия на добровольное страхование средств наземного транспорта.

7. Лицензия на добровольное страхование жизни.

8. Лицензия от несчастного случая и болезней.

В 2003 году открыт филиал в г.Белово, получен Диплом ИД «Коммерсантъ» «За деловую активность».

В 2004 году открыты филиалы в городах Прокопьевск, Мыски; получен Диплом номинанта российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра».

В 2005 году произошло открытие филиала в г. Таштагол. Компания стала лауреатом конкурса продукции, услуг и технологий «Новосибирская марка» в номинации «За динамичное развитие системы добровольного медицинского страхования».

В 2006 году образовалась ЗАО СК «Сибирский Спас-Жизнь»; открылся филиал в г. Осинники. Были получены:

1. Лицензия на страхование от несчастных случаев и болезней.

2. Международная премия «Золотой Ягуар».

3. Диплом в номинации «Страховой договор года».

4. Диплом в номинации «Лучшая региональная страховая компания».

2007 год ознаменовался открытием филиала в г.Кемерово. Немаловажно и то, что в этот год был приобретен магнитно-резонансный томограф для городской клинической больницы №1 г.Новокузнецк, а также была получена лицензия на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС, осуществляемое по Правилам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, утвержденным постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 года.

В этом же году компания стала Победителем конкурса «Золотой полис». Была получена Золотая медаль на Кузбасской ярмарке.

В 2008 году открыты филиалы в городах: Киселевск, Ленинск-Кузнецкий, Абаза (республика Хакасия); открытие дополнительного офиса в г.Анжеро-Судженск, г.Полысаево.

В том же году произведен ремонт в палатах городской клинической больницы г.Междуреченск. Произошло открытие ООО «Медицинский клуб» совместно с 1 городской больницей г. Новокузнецк. Компания стала обладателем новых наград и лицензий, в частности, были получены:

1. Диплом от Администрации Кемеровской области «Лучшая региональная страховая компания».

2. Диплом от Администрации Кемеровской области Издания правительства РФ «Российская газета».

3. Лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта.

4. Лицензия на обязательное медицинское страхование на территории республики Хакасия, Алтайского края, Кемеровской и Новосибирской областей.

В 2009 году открылись филиалы в г. Нижний Тагил, г. Абакан, г. Красноярск. Также в этом году произошло:

Открытие дополнительных офисов в Хакасии -- Саяногорск и Черногорск, два дополнительных офиса -- Кушва и Качканар (Свердловская обл.), дополнительный офис в г.Мыски.

Приобретение ЛОЦ «Озерный» -- строительство ЛПУ «Спас-03», строительство ЛПУ в г.Междуреченск.

Приобретение высокотехнологичного оборудования для отделений рентген-ударноволновой дистанционной литотрипсии и эндоурологии (РУВДЛ) и гинекологии Городской клинической больницы №1 г.Новокузнецк.

Получены диплом и сертификат лауреата конкурса «За успешное управление бизнесом в Сибири».

Получена лицензия «Сибирский Спас-Мед» на осуществление ОМС на территории Красноярского края и Свердловской области.

Получена лицензия на страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных государственным или муниципальным контрактом.

Таким образом, сейчас компания обладает 16 филиалами на территории Кемеровской, Новосибирской областей, Красноярского края, республики Хакасия, Урала. Богатая история компании в значительной степени определила страховую группу «Сибирский Спас» в число лидеров среди страховщиков России. На сегодняшний день страховая группа «Сибирский Спас» является наиболее перспективной в Кемеровской области.

2.2 Обзор деятельности страховой организации «Сибирский Спас»

У страховой компании «Сибирский Спас» за 10 лет работы сформировалась устойчивая тенденция по росту числа застрахованных. За эти годы компания включила в свою деятельность почти все виды страхования, которые в настоящее время являются востребованными на страховом рынке (см.рисунок 1).

Рисунок 1 - Структура страхового портфеля ЗАО СК «Сибирский Спас»

ЗАО СК «Сибирский Спас» в большей степени проявила себя в медицинском страховании. Широкий спектр услуг, которые компания готова предложить по данному направлению в страховании включает в себя ряд предложений по:

- обязательному медицинскому страхованию;

- программе медико-социальных гарантий по ОМС;

- комплексной программе социальных гарантий;

- добровольному медицинскому страхованию;

- реабилитационно-восстановительному лечению.

Динамика роста числа застрахованных страховой группы «Сибирский Спас» свидетельствует о повышении спроса на услуги данной компании. Если в 2005 году число застрахованных в данной организации составляло около 39 000, то в 2008 году это число возросло на 80 % и количество застрахованных достигло более 71 000 (см.рисунок 2).

Рисунок 2 - Динамика числа застрахованных в ЗАО СК «Сибирский Спас»

По данным на 2006 год объем страховых премий составил 391 млн. руб. Резервы на 01.01.2007 составляют 120 млн. руб. Сейчас совокупный уставный капитал страховой группы составляет 240 млн. руб., а оптимально выбранная перестраховочная политика обеспечивает высокую финансовую устойчивость и надежность по обязательствам перед клиентами.

На рынке страхования Кемеровской области ЗАО СК «Сибирский Спас» среди таких лидеров как «Росгосстрах», «Губернская страховая компания Кузбасса», «Ингосстрах» в 2006 году занимала четвертое место. В 2008 году данная компания вышла на первое место среди остальных страховых компаний. Это свидетельствует о том, что за последние годы страховая компания приобрела широкую популярность среди страхователей. ЗАО СК «Сибирский Спас» работает с клиентурой, состоящей из крупных, средних и мелких предприятий Кузбасса. Страховая компания активно привлекает клиентов благодаря деятельности страховых агентов.

По данным Всероссийского Союза Страховщиков «Сибирский Спас» входит в число 10 крупнейших страховщиков России, а также в число крупнейших региональных компаний. Представляя на рынке многие виды страхования, «Сибирский Спас» занимает доминирующее положение на рынке ДМС.

Компания обладает рядом преимуществ, которые в большей степени определяют желание клиентов страховаться именно в ЗАО СК «Сибирский Спас», например:

1) индивидуальный подход при работе с клиентами;

2) региональная компания, т. е. главный офис компании находится в г. Новокузнецке и это значительно упрощает систему возмещения убытков при наступлении страховых случаев;

3) оперативность при урегулировании убытков;

4) качественное администрирование бизнеса.

2.2.1 Анализ отчета о прибылях и убытках ЗАО СК «Сибирский Спас»

Таблица 1 Бухгалтерский баланс страховой организации на 30.09.2008