Причиненные убытки, которые подлежат страховому возмещению, могут включать в себя:
- понесенные Выгодоприобретателями убытки в полном объеме;
- расходы на проведение перепроверки деятельности Аудитора.
1.5.6 Страхование профессиональной ответственности строителей
Согласно подпункту «к» пункта 5 Постановления Правительства Российской Федерации от 25 марта 1996 года № 351 «Об утверждении положения о лицензировании строительной деятельности» для получения лицензии на осуществление строительной деятельности заявитель предоставляет в лицензионный орган справку страховой компании о страховании строительных рисков.
На основании данного Постановления Государственный комитет РФ по жилищной и строительной политике разработал «Положение о страховании строительных рисков при лицензировании строительной деятельности (введено в действие письмом Госстроя России от 15 апреля 1997 года № БЕ-19-19/7). Минстрой РФ разработал «Правила страхования профессиональной ответственности строителей», а Госстрой РФ провел аккредитацию страховых компаний в качестве доверенных организаций в вопросах страхования строительных рисков. К таким страховым компаниям, согласно письму Министерства строительства Территориальным центрам лицензирования строительной деятельности «О работе с аккредитованными при Госстрое России страховыми компаниями» относятся: Военно-Страховая Компания, Ингосстрах, Промышленно-страховая компания, страховые компании Согаз, Энергогарант, Страховая группа «Спасские ворота» и др. Аккредитованные компании образовали страховой пул.
Под «страхованием строительных рисков» понимается страхование профессиональной ответственности организаций и физических лиц, осуществляющих строительную деятельность. Данный вид страхования является составной частью комплекса мероприятий, направленных на безопасность производства работ и на защиту прав и интересов потребителей [1, с. 569].
На основании Приказа Министерства строительства РФ от 05.09.96 г. № 17-119 «Об утверждении перечня работ, составляющих виды строительной деятельности, осуществляемых на основании лицензии» страхованию подлежат:
- разработка градостроительной документации;
- топографо-геодезические и картографические работы;
- архитектурная деятельность;
- выполнение инженерных изысканий;
- выполнение проектных работ;
- производство строительных материалов, конструкций и изделий;
- выполнение строительно-монтажных работ для зданий и сооружений;
- инжиниринговые услуги.
Договор страхования заключается между субъектом лицензирования и страховой компанией, аккредитованной при Госстрое России в соответствии со следующими документами:
1) правила страхования профессиональной ответственности;
2) договор страхования профессиональной ответственности;
3) инструкция по порядку определения тарифной ставки страховой премии при страховании профессиональной ответственности;
4) инструкция о порядке заключения договора страхования.
В соответствии с Правилами страхования профессиональной ответственности строителей под «профессиональной ответственностью» понимается материальная ответственность юридического или физического лица, предусмотренная действующим законодательством Российской Федерации, за причинение вреда третьим лицам в процессе или в результате строительной деятельности, проводимой страхователем на основании специального разрешения (лицензии на осуществление строительной деятельности и работ) и требующей специальных знаний, опыта и квалификации его работников.
Страхователями по данному виду страхования являются юридические лица независимо от организационно-правовой формы, физические лица (индивидуальные предприниматели), включая иностранных юридических и физических лиц, заключившие со страховщиком договор страхования. По договору страхования может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (застрахованное лицо).
Страхованием покрываются действия:
1. Руководителей и должностных лиц страхователя, но исключительно в отношении профессиональной деятельности для этой организации, всегда при условии наличия специальных знаний, опыта и квалификации для осуществления застрахованной профессиональной деятельности, указанной в заявлении страхователя.
2. Работников страхователя, но только в пределах объема их профессиональных обязанностей перед страхователем и действий, предпринятых ими под руководством, контролем или наблюдением страхователя.
Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству РФ имущественные интересы лица, риск ответственности которого застрахован, связанные с обязанностью последнего возместить имущественный ущерб, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в связи с осуществлением строительной деятельности, указанной в договоре страхования, а также произведенной этим лицом продукцией.
Под ущербом имуществу понимается гибель или повреждение имущества, вследствие которого становится невозможным его использование по назначению. Под ущербом жизни или здоровью понимается смерть гражданина или причинение ему телесных повреждений.
В соответствии с правилами страхования, страховыми случаями признаются события, являющиеся следствием небрежности, ошибки или упущения при осуществлении страхователем (застрахованным лицом) строительной деятельности, указанной в договоре страхования, в результате которых страхователю (застрахованному) предъявлены требования третьих лиц о возмещении нанесенного ущерба, при условии, что:
- событие наступило в период действия договора страхования, если иное не предусмотрено договором;
- событие произошло по истечении действия срока договора страхования, но не позднее чем через год после даты подписания акта сдачи-приемки строительной продукции (объекта строительства, работ, услуг), по причинам, имевшим место или начавшим действовать в течение срока страхования, при условии, что страхователю ничего не было известно об этих причинах;
- имеется наличие прямой причинно-следственной связи причинения ущерба и события, ущерб по которому подлежит возмещению по условиям договора страхования;
- требования о возмещении ущерба, причиненного данным событием заявлены в соответствии и на основе норм гражданского законодательства РФ, но не позднее чем через три года после истечения договора страхования;
- вред причинен в прямой связи с осуществлением указанной в договоре страхования профессиональной деятельностью;
- в действиях страхователя (застрахованного) отсутствуют признаки грубой неосторожности.
Под грубой неосторожностью понимается нарушение страхователем (застрахованным) требований должностных инструкций, правил и других нормативных актов, определяющих порядок и условия проведения конкретных видов строительной деятельности и работ, а также деятельность работника при отсутствии подтвержденных профессиональных знаний и опыта [15, с. 75].
Договором страхования не покрываются убытки, возникшие вследствие причин, о которых мы уже говорили в п. 2.1. Но существуют и некоторые специфические случаи, а именно -- не возмещается ущерб, произошедший:
а) в связи с превышением или несоблюдением сроков исполнения строительных работ, норм расходов материалов, сметных расходов, нарушением требований охраны труда и авторских прав, выдачей лицензий, платежными операциями любого рода, кассовыми операциями и растратами;
б) вследствие административной, общегражданской или иной ответственности страхователя, возникающей исключительно из статуса страхователя или характера его деятельности в качестве акционера или учредителя;
в) вследствие действительных или предполагаемых фактов недобросовестной конкуренции;
г) в связи с задержкой, простоем транспортных средств, происшедшим по вине страхователя;
д) в связи с правительственным или иным указанием, предписанием или требованием компетентных органов страхователю в части осуществления строительной деятельности;
е) в результате деятельности страхователя в период приостановления выданной ему лицензии, либо после окончания ее действия;
ж) в связи с загрязнением окружающей среды;
з) вследствие воздействия асбестовой пыли, асбеста, диэтилстирола, диоксина;
и) вследствие предъявления требований о возмещении ущерба одного страхователя другому страхователю, имеющих признаки или характер двойной апелляции и др.
Договор страхования профессиональной ответственности строителей заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором указываются: виды строительной деятельности, по которым предлагается на страхование риск ответственности за причинение вреда третьим лицам, срок деятельности организации, место строительства, сведения о квалификации специалистов и рабочих (согласно документации на лицензирование), а также другие сведения, запрашиваемые страховщиком и имеющие значение для определения степени риска в отношении принимаемого на страхование объекта. Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту данных, предоставляемых страховщику при заключении договора страхования.
1.5.7 Страхование ответственности оценщиков
Застраховать свою ответственность могут
- юридические лица (организации, занимающиеся оценочной деятельностью);
- дееспособные физические лица (индивидуальные предприниматели).
Объекты страхования: не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Застрахованного по договору лица, связанные с возмещением причиненного им в результате проведения оценочной деятельности вреда имущественным интересам Третьих лиц [2, с.65].
Страховые случаи: вступившее в законную силу решение судебных органов о возмещении прямого ущерба, причиненного имущественным интересам Клиента вследствие:
- непреднамеренной небрежности (ошибки, упущения) в процессе оценки имущества, производимой оценщиком и приведшей к искажению результатов оценки;
- непреднамеренной утраты и порчи имущества (документов, материалов и т. п.) во время выполнения Оценщиком работ по оценке имущества.
Сроки страхования:
1. Договор страхования может быть заключен сроком на один год или в целых месяцах от 1 до 11 месяцев.
2. На период проведения оценки имущества по отдельному договору оценки (ежегодному или дополнительному), при этом неполный месяц принимается за полный.
Для заключения договора необходимо:
- письменная анкета -- заявление;
- нотариально заверенную копию свидетельства о регистрации (для индивидуальных предпринимателей);
- нотариально заверенную копию лицензии (аттестата) на право осуществления деятельности Оценщика, выданную соответствующим уполномоченным на это органом;
- список работников Страхователя, имеющих соответствующий образовательный документ.
Оплата страхового взноса: единовременно или в рассрочку наличными деньгами в кассу Страховщика или безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика.
Выплата страхового возмещения производится на основании:
- претензии пострадавшего третьего лица (лиц);
- вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц.
1.5.8 Страхование ответственности таможенных перевозчиков
Под Автотранспортными средствами понимаются средства наземного транспорта, включая сцепленные автосоставы, участвующие в дорожном движении как одно целое, которые служат для:
а) перевозки грузов (магистральные тягачи, трейлеры, фуры, рефрижераторы, самосвалы, тракторы, грузовики, малолитражные автомобили и иные самодвижущиеся машины);
б) перевозки людей (автобусы, такси и т.п.).
В состав Автотранспортного средства входят прицепы и полуприцепы, предназначенные для буксировки, а также контейнеры (включая съемные цистерны) [9, с. 56].
Для перевозок международных грузов (кроме стран СНГ) Автотранспортное средство должно соответствовать по своим техническим качествам, способу крепления грузов и иным характеристикам требованиям Конвенции и иметь табличку «T.I.R.», укрепленную на Автотранспортном средстве в качестве подтверждения перевозок в соответствии с Конвенцией. Застрахованные лица должны иметь:
- права на вождение международного образца;
- книжку МДП (карнет), оформленную в соответствии Конвенцией;
- иные документы в соответствии с Конвенцией.
Имущество Третьих Лиц: перевозимый груз или багаж пассажиров, принадлежащее третьему лицу на праве собственности или аренды;