ФГБОУ ВПО «Пермская государственная академия искусства и культуры» Факультет культурологии
Кафедра Управления и экономики СКС
Исполнитель: Горбунова М.А.
студентка группы Т12-1б
Научный руководитель:
Преподаватель
Лебедева Э.М.
Пермь 2015
Содержание
Введение
1. Теоретические аспекты страхового рынка
1.1 Риск и неопределенность как базовые категории страхования
1.2 Страхование: экономические категории
1.3 Общественное предназначение страхования
2. Страхование в туризме
2.1 Специфические виды и схемы страхования туристов
2.2 Страхование финансовых рисков туристских организаций
Заключение
Список литературы
Введение
Актуальность. Статистика и практика последних лет убедительно подтверждают, что выезды российских граждан в страны ближнего и дальнего зарубежья с целью туризма ежегодно увеличиваются
К сожалению, многие потенциальные туристы, собираясь в путешествие, прежде всего, думают о прелестях предстоящего отдыха, а не о негативных неожиданностях, которые могут встретиться на пути каждого туриста. Это может быть и внезапное заболевание, и потеря документов, затопление, кража имущества, разрушение, пропажа багажа, необходимость срочного возвращения к месту жительства и многие другие.
Самым лучшим способом обезопасить себя и свой отдых в путешествии является страхование.
В данной работе рассматриваются особенности страхования туристов и туроператорской профессиональной деятельности.
Цель курсовой работы: проанализировать особенности и специфику в страховании туристов
Задачи:
- изучить правовую основу страхования в России;
- определить виды и схемы страхования туристов;
- осветить основные проблемы в сфере страхования туристов;
- описать действия туриста, страховой и сервисной компании при наступлении страхового случая;
- рассмотреть особенности страхования туроператоров
Объект исследования: Рынок страховых услуг в России
Предмет исследования: особенности рынка страховых услуг.
Для выполнения перечисленных задач использован ряд исследовательских методов:
- анализ и синтез информации, представленной в учебной литературе, работах ведущих специалистов;
- обобщение полученной информации.
Практическая значимость исследования состоит в том, что материалы работы могут быть использованы в процессе подготовки к занятиям по дисциплине «Организация туристкой деятельности», подготовки к семинарским занятиям, экзамену.
Степень разработанности темы. Сегодня роль страховых услуг в необычайно актуальна. Она находит отражение в статьях периодических и продолжающихся изданий, учебниках и практических пособиях.
Теоретические вопросы находят отражение в учебниках и учебных пособиях (работы А.Н. Зубец, О.Н. Ковалев, Е.В. Коломин, В.К. Митрохин, Б.И. Пастухов, А.А Ржанов, Л.И. Черникова).
Структура курсовой работы обусловлена логикой изложения материала и ее содержательными аспектами. Она состоит из введения, двух глав заключения. Во введении обоснованы исходные данные для написания дипломной работы, раскрыта актуальность темы, степень ее изученности, определена цель и задачи работы, используемые методы, база исследования, обоснована практическая значимость. Первая глава посвящена теории страхового дела. Во второй главе рассматривается рынок страховых услуг. В заключении подводятся итоги проведенной работы, формулируются выводы.
Объем курсовой работы вместе - 37 страницы. Список литературы включает 28 наименований.
1. Теоретические аспекты страхового рынка
1.1 Риск и неопределенность как базовые категории страхования
В основе страхования лежит понятие риска как случайного события, приводящего к ущербу. Страховым риском является вероятное и возможное событие, в случае наступления которого страховщик становится обязанным выплатить страхователю страховую сумму.
Для определения риска страховщик, как правило, использует информацию, предоставленную страхователем, который отвечает за действительность этой информации. В соответствии с ГК РФ существенной в силу закона является та информация, которая установлена страховщиком в стандартной форме договора страхования или в его письменном запросе (часть 2 ст. 944 ГК РФ).
Термин «страховой риск» («риск страховой») - многозначен. Под страховым риском подразумевается: во-первых, сама опасность, от которой производится страхование, нечто, что может произойти, но не обязательно должно случиться; во-вторых, - степень или величина ожидаемой опасности; в-третьих, - отдельное страхование, определенный вид ответственности страховой организации, в-четвертых, размер ответственности в одном или нескольких видах страхования.
Рассмотрим перечисленные понятия более подробно.
1. В самом общем виде риск определяется как вероятностное распределение результатов хозяйственных действий субъекта. Такое определение объясняется неопределенностью воздействия внешней среды.
Неопределенность выражается в том, что предполагаемые результаты от совершения каких либо действий оказываются часто недостижимыми из-за влияния случайных факторов. Действие этих факторов может исходить от естественной, технической, хозяйственной или общественной среды. Поскольку воздействие внешней среды нельзя полностью предусмотреть, то перечисленные факторы можно считать в определенной мере случайными.
2. Риск можно определить и как вероятностное отклонение фактических результатов от их плановых ожиданий. Его поведение зависит не от единственного решения, а от многих решений, принимаемых в процессе хозяйственной деятельности.
Совокупность таких результатов хозяйственных решений складывается из множества частных результатов, касающихся доходов и платежей, издержек и отдельных видов капиталовложений, элементов имущества и многого другого. Каждый из этих результатов характеризуется собственными рисками и вероятностным распределением значений.
При определении этих отдельных распределений вероятностей имеет место эффект выравнивания рисков. Его суть состоит в том, что неблагоприятные результаты одних хозяйственный действий предпринимателя могут перекрываться положительными результатами других его решений. финансовый туристский страхование
3. Риск можно определить и как вероятностное распределение неблагоприятных результатов. Фактические отклонения ожидаемых значений не могут быть определенны однозначно, так как они зависят от оценки деятельности хозяйствующего субъекта. Обычно ожидаемые значения и фактические отклонения от них оцениваются в экономических показателях: например, потери дохода из-за простоя предприятия, потеря имущества, дополнительные непредвиденные расходы. Все это - убытки для предпринимателя, поэтому узкое представление о риске в этом случае сводится к вероятностному распределению убытков.
Распределение убытков имеет форму убывающей кривой: чем больше величина убытка, тем меньше вероятность, т.е. мелкие убытки, встречаются гораздо чаще, чем крупные.
Эта зависимость между вероятностью наступления события и тяжестью его последствий в западной литературе получила название диаграммы, или треугольника Хайнрика, который показывает, что на каждое тяжкое последствие страхового случая (вершина треугольника) приходится тридцать средних последствий (середина треугольника) и примерно триста слабых, практически не причинивших убытка (основание треугольника).
Вероятностное распределения ущербов часто называют чистыми рисками. В этой связи различают чистые риски и спекулятивные.
Чистые риски связаны со случайными событиями, влекущими за собой только убытки или ситуацию, при которой положение остается тем же самым, не улучшается.
Спекулятивные риски предполагают возможность получения как негативных, так и положительных результатов.
Разделение рисков на чистые и спекулятивные важно потому, что чистые риски страхуются, а спекулятивные - нет, так как они слишком сильно зависят от субъективных поведенческих факторов.
Для определения, или оценки, риска необходимо знать среднюю величину ущерба, вероятность или частоту его наступления. Для того чтобы сгладить вероятность наступления страхового случая предусматривается страхование
1.2 Страхование: экономические категории
С точки зрения экономики, страхование можно представить как систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных рисках, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни [22]. Оно выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой стороны - видом деятельности, приносящей доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты и т.д.
Экономическая сущность страхования может быть показана через экономические категории, отражающие в абстрактном виде некие совокупности однородных специфических экономических отношений. Выделим три такие категории, представляющие интерес в практике и теории страхования:
1. Страховая защита общественного производства. Человеческое общество может существовать, только производя материальные блага. В процессе производства на всех этапах движения общественного продукта от производства до потребления люди активно вступают в отношения с силами природы и в отношении между собой. Иначе говоря, общественное производство имеет две стороны: производственные силы (отношения людей с природой) и производственные отношения (отношения людей между собой в процессе производства). Противоречивый характер общественного производства порождает условия для возникновения чрезвычайных обстоятельств, наступления случайных событий, имеющих негативные последствия, а сам процесс общественного производства объективно приобретает рискованный характер.
Рискованный характер общественного производства и необходимость компенсации возможного ущерба является предпосылкой возникновения страховых отношений. В совокупности нарушении непрерывности общественного производства и принятии соответствующих защитных мер и заключается сущность экономической категории страховой защиты общественного производства.
2. Страховая защита собственности и доходов населения заключается в страховом риске утраты собственности, здоровья и доходов населения, а также в соответствующих защитных мерах и в их совокупности.
3. Страхования как экономическая категория - это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по безусловному возмещению нанесенного ими ущерба.
Экономические отношения страхования сложны и многообразны. Одна из особенностей экономических отношений, представляющих собой экономическую категорию страхования, заключается в том, что категория страхования обладает рядом признаков, аналогичных категории финансов. Как и финансы, страхование обусловлено движением денежной формы стоимости при формировании и использовании соответствующих целевых фондов денежных средств в процессе распределения и перераспределения доходов и накоплений. Однако, финансы в целом связанны с перераспределением доходов и накоплений для возмещения ущерба, связанного с наступлением чрезвычайных событий. Тем самым страхование отличается вероятностным движением денежной формы стоимости.
Экономические отношения страхования определяются замкнутыми перераспределительными отношениями между заинтересованными сторонами по поводу замкнутой солидарной раскладки ущерба, нанесенного чрезвычайными событиями.
Замкнутые перераспределительные отношения застрахованных, связанные с солидарной раскладкой ущерба, обуславливают возвратность собранных в страховой фонд страховых платежей. Страховые платежи каждого застрахованного вносимые в страховой фонд, имеют только одно назначение - возмещение вероятной суммы ущерба в масштабе определенной территории (области, края, республики) и в течение определенного периода. В случае наступления чрезвычайного события вся сумма страховых платежей возвращается в форме компенсации ущерба в течение принятого в расчет временного периода в том же территориальном масштабе.