По итогам 2009 года между ВТБ и иностранными контрагентами действует более 20 соглашений, позволяющих финансировать средне-и долгосрочные операции клиентов, в том числе с участием иностранных Экспортных страховых агентств (ЭСА) из Великобритании, Германии, Италии, Китая, Японии и др. Общий размер таких линий достигает 6 млрд долларов США.
В течение 2009 года банк ВТБ выступил организатором 11 синдицированных кредитов на общую сумму 9,4 млрд рублей. Объем участия Банка составил 2,8 млрд рублей. Клиентами банка ВТБ выступили такие кредитные организации, как Белагропромбанк (Республика Беларусь), Белгазпромбанк (Республика Беларусь), Локо-банк (Россия), Банк Крещатик (Украина), Бинбанк (Россия).
В 2009 году ВТБ ставил своей целью сохранение лидирующих позиций в корпоративном секторе российского банковского рынка. Группа ВТБ намерена достичь поставленной цели за счет:
улучшения системы управления рисками, от оценки заемщика до работы с проблемной задолженностью; внедрения эффективной системы мониторинга текущего портфеля и предотвращения появления проблемной задолженности;
оперативной адаптации процедур оценки рисков под рыночные условия;
усиления контроля над привлечением и удержанием клиентских средств;
усиления внимания к качеству клиентской базы - построению долгосрочных отношений с наиболее перспективными клиентами (с точки зрения уровня риска, надежности, доходности, возможности комплексного долгосрочного сотрудничества и увеличения перекрестных продаж существующим клиентам, в том числе используя потенциал дочерних компаний Группы);
увеличения кросс-продаж, включая продукты финансовых компаний Группы;
повышения эффективности процесса продаж и обслуживания клиентов;
повышения эффективности филиальной сети;
расширения продуктового предложения и создания лучшей на рынке линейки продуктов, включая комиссионные и расчетно-кассовые продукты, разработку комплексных отраслевых решений;
дальнейшего повышения качества клиентского обслуживания.
2.4 Анализ качества предоставленных корпоративным клиентам кредита
Несмотря на негативныи? внешнии? фон, корпоративныи? бизнес Группы в 2009 году реализовал целыи? ряд задач, сохранив долгосрочные отношения с ключевыми клиентами, обеспечив привлечение на обслуживание в Банк крупных региональных компании?, а также формирование выгодного предложения банковских продуктов для клиентов. Кроме того, будучи одним из немногих банков, продолжавших развивать бизнес во время кризиса, ВТБ смог привлечь новых крупных клиентов в ключевых секторах россии?скои? экономики. Так, ВТБ увеличил число клиентов среди предприятии? сектора розничнои? торговли и сферы услуг, продемонстрировав снижение исторически высокои? доли кредитования производственного сектора и тяжелои? промышленности.
Диверсификация клиентскои? базы позволяет повышать доходность бизнеса и более эффективно контролировать уровень риска, поэтому Группа считает важным укреплять отношения с новыми клиентами по мере восстановления нормальных рыночных условии? и повышать охват сегментов, в которых существует значительныи? потенциал роста (нижнии? сегмент крупного бизнеса, среднии? бизнес).
Приоритетнои? задачеи? в отчетном периоде по-прежнему оставалась поддержка системообразующих предприятии?, имеющих стратегическое значение для развития россии?скои? экономики. На фоне сжатия спроса на кредиты со стороны россии?ских предприятии? кредитныи? портфель Группы снизился на 6,8% -- до 2,1 трлн рублеи?, однако рыночная доля Группы в сегменте корпоративного кредитования в России по итогам 2009 года увеличилась на 0,3% и составила 13,0%. При этом снижение корпоративного кредитного портфеля было более чем компенсировано увеличением объемов финансирования клиентов через публичные долговые инструменты.
В результате по итогам года общии? объем корпоративного долгового финансирования Группы увеличился на 2% -- до 2,4 трлн рублеи?.
Активные кредитные операции банка ВТБ требовали постоянного внимания к вопросам укрепления ресурснои? базы. На фоне дефицита источников финансирования и относительно высокои? стоимости ресурсов ВТБ в 2009 году сделал особыи? акцент на привлечение свободных средств клиентов. С учетом новых рыночных условии? были модифицированы существующие депозитные продукты, а также запущены новые, в том числе депозиты с возможностью досрочного расторжения и востребования средств. Кроме того, Банк впервые предложил корпоративным клиентам начисление процентов на неснижаемые и среднемесячные остатки на расчетных счетах. Помимо модернизации линеи?ки депозитов ВТБ вел интенсивную работу по ценовому позиционированию продуктов привлечения для обеспечения высокого уровня их конкурентоспособности на рынке. Репутация надежного банка, пользующегося государственной поддержкои?, в сочетании с удобными и выгодными продуктами позволила группе ВТБ в 2009 году существенно увеличить объем корпоративных депозитов (на 46,1%) -- до 1,1 трлн рублеи?. По итогам года доля Банка в сегменте выросла до 12,7% по сравнению с 10,2% в 2008 году. Группа ВТБ стала абсолютным лидером по приросту привлечения на рынке.
Макроэкономическии? спад, которыи? особенно остро проявился в первом полугодии 2009 года, повлиял на способность многих корпоративных клиентов своевременно выполнять свои обязательства. На этом фоне важнои? задачеи? ВТБ в корпоративном кредитовании была поддержка клиентов в процессе управления капиталом и ликвидностью, а также снижения их долговои? нагрузки.
Реализация задачи расширения кредитования корпоративного сектора требовала от группы ВТБ особого внимания к вопросам сохранения качества кредитного портфеля. В отчетном периоде ВТБ одним из первых на рынке стал использовать механизм государственных гарантии? для снижения рисков при кредитовании крупных предприятии?. Кроме того, в зависимости от ситуации на рынке ВТБ своевременно менял условия кредитования и оценки принимаемого к обеспечению залогового имущества. Для управления просроченнои? задолженностью в рамках группы ВТБ было сформировано специальное подразделение -- ВТБ Долговои? центр. В работе с проблемными долгами использовался подход максимально возможного возврата заи?мов в денежном выражении во внесудебном порядке.
Большое внимание также было уделено эффективному управлению непрофильными активами, переведенными на баланс ВТБ, -- в структуре банка ВТБ было создано соответствующее подразделение.
Особыи? акцент в работе банка ВТБ в 2009 году был сделан на тесное взаимодеи?ствие с другими подразделениями Группы в рамках развития системы кросс-продаж и комплексного подхода к обслуживанию клиентов. Так, в отчетном периоде была создана и отработана модель взаимодеи?ствия между корпоративным и инвестиционным бизнесами Группы, что обеспечило максимальную координацию при обслуживании крупных клиентов. Кроме того, была сформирована линеи?ка сложно структурированных продуктов.
В 2009 году банк ВТБ продолжил реализацию программы повышения качества обслуживания клиентов. Для работы с крупными корпоративными клиентами Банком была запущена новая сегментно-ориентированная модель продаж с соответствующими каждои? категории стандартами бизнес-процессов. В 2010 году Банк планирует распространить данную модель на деятельность филиалов и создать опорные точки развития клиентского бизнеса в регионах.
В 2009 году продолжилась реализация программы кросс-продаж зарплатных проектов банка ВТБ24 через корпоративныи? канал банка ВТБ. На сегодняшнии? день программои? охвачена вся региональная сеть обоих банков примерно в 60 регионах России. Наряду с этои? программои? сегодня при участии клиентских менеджеров банка ВТБ свои продукты и услуги клиентам Банка предлагают компании ВТБ Страхование, ВТБ Факторинг, ВТБ Пенсионныи? фонд. В целях более активного развития системы кросс-продаж банком ВТБ в 2009 году была скорректирована система вознаграждения клиентских менеджеров.
На конец 2009 года банк ВТБ обслуживал около 3900 крупных корпоративных клиентов, включая финансовые организации.
В отчетном периоде Банк существенно расширил кредитование россии?скои? экономики. Приоритет отдавался предприятиям обороннои? промышленности, автомобилестроения, воздушного транспорта, электроэнергетики, горно-металлургическои? индустрии, а также угольнои? и нефтегазовои? отраслям. Банк осуществлял кредитные операции как под государственные гарантии, так и без них, вкладывая существенные объемы денежных средств в рамках собственных программ развития сотрудничества с крупнеи?шими россии?скими компаниями.
Среди системообразующих предприятии?, получивших финансирование банка ВТБ в 2009 году, -- ОАО «Газпром», ОАО «ВО «Технопромэкспорт», ОАО «Атомстрои?экспорт», ОАО «НПК», ОАО «Полиметалл», ОАО «Михаи?ловскии? ГОК», ОАО «ТМК», ОАО «СУЭК».
Помимо этого, в отчетном периоде Банк реализовал эффективныи? механизм оказания услуг наиболее ресурсоемким и многопрофильным государственным компаниям. В январе 2009 года открылся Центр финансовых услуг -- специализированное структурное подразделение, призванное обеспечить централизованное управление финансовыми потоками госпредприятии? и высокие стандарты их комплексного банковского обслуживания. В течение года клиентами центра стали 43 крупнеи?шие россии?ские госкомпании и их дочерние подразделения. Среди них -- ГК «Ростехнологии», ЗАО «АК «АЛРОСА», ОАО «Атомэнергопром» и др.
В 2009 году Банк продолжил финансирование текущеи? деятельности крупнеи?ших розничных сетеи? федерального уровня, таких, как X5 Retail Group N.V., «Седьмои? континент», «Линия», ДИКСИ, «Холидеи?». При этом, несмотря на сложную экономическую обстановку в отчетном году, банк ВТБ не ограничивался развитием ранее установленных отношении?, а налаживал сотрудничество с другими лидерами ритеи?ла. Так, Банком были установлены лимиты кредитного риска на компании «Копеи?ка», «М.Видео», «Детскии? мир» и «Спортмастер».
Широкии? спектр продуктов был доступен в 2009 году ключевым предприятиям пищевои? промышленности и сельского хозяи?ства. В 2009 году кредитное финансирование было предоставлено таким отраслевым лидерам, как ГК «Синергия», ГК «Эфко» и ГК «Русское море».
В отчетном периоде ВТБ продолжил кредитование крупных государственных инвестиционных проектов, в том числе программы по созданию россии?ского регионального самолета SSJ-100, проекта строительства 14 федеральных центров высоких медицинских технологии? в рамках национального проекта «Здоровье», а также возведения инфраструктурных объектов для Олимпиады-2014 в Сочи.
Для предприятии? россии?ского среднего бизнеса 2009 год стал временем серьезных испытании?. Компаниям пришлось столкнуться со снижением объемов продаж, увеличением дебиторскои? задолженности и, как следствие, ухудшением финансового состояния. В то же время кредитные организации повысили требования к финансовому состоянию потенциальных заемщиков, а также к залоговому обеспечению, что привело к снижению объемов кредитования данного клиентского сегмента.
В сложившихся условиях банк ВТБ ставил перед собои? задачу максимальнои? поддержки жизнеспособных предприятии? среднего бизнеса (предприятия с годовои? выручкои? от 90 млн до 3 млрд рублеи?) в первую очередь в части финансирования их текущеи? деятельности и реструктуризации имеющеи?ся задолженности. Одновременно Банком решалась задача снижения рисков в сегменте средних клиентов: были ужесточены процедуры принятия кредитных решении?, разработаны системы превентивного мониторинга ухудшения финансового состояния предприятии?, а также типовые меры для реагирования на возникающие факторы кредитного риска.
Кроме того, в 2009 году активность Банка в сегменте среднего бизнеса была направлена на расширение клиентскои? базы, развитие расчетных операции? и увеличение ресурснои? базы. В частности, с этои? целью была использована новая модель обслуживания клиентов, включающая в себя закрепление за компаниеи? клиентского менеджера и предоставление доступа к «сложным» банковским продуктам.
2.5 Предложения по развитию кредитования корпоративных клиентов в коммерческом банке
Приоритетнои? задачеи? развития корпоративного бизнеса на новом этапе развития ВТБ является трансформация из банка уникальных сделок в основнои? банк для клиентов, развитие сильного транзакционного банкинга, повышение клиентоориентированности.
В целях дальнеи?шего развития корпоративного бизнеса в посткризисных условиях Банк сконцентрирует усилия на внедрении целевых продуктовых предложении? для крупных клиентов с учетом представляемых ими отраслеи? экономики, а также на развитии продуктов дистанционного банковского обслуживания и привлечения свободных денежных средств. В области клиентского сервиса банк ВТБ намерен ускорить процедуру принятия решении? по заявкам клиентов, повысить гибкость ценообразования, наладить систему оперативного предложения индивидуальных условии? обслуживания. По-прежнему в центре внимания будет находиться развитие комплексных кросс-продаж банковских, инвестиционных, лизинговых, страховых, пенсионных и иных продуктов и услуг через персональных клиентских менеджеров с привлечением различных компании? группы ВТБ.