Курсовая работа
Роль Центрального Банка России в системе денежно-кредитного регулирования
Введение
экономический банк денежный кредитный
Роль Центрального Банка России в системе денежно - кредитного регулирования - тема актуальна для сегодняшнего времени, она очень широкая для изучения, так как банковское дело и кредитно-денежные отношения развиваются очень бурно и количество денежно-кредитных сделок растет.
Данная тема курсовой работы актуальна, потому что банковская система - это важнейшая сфера экономики. Поэтому важно выяснить, как Центральный Банк регулирует всю систему банковской сферы.
Целью данной курсовой работы стало рассмотрение роли Центрального Банка в системе денежно - кредитного регулирования.
Для раскрытия темы курсовой работы необходимо рассмотреть следующие задачи:
· Ознакомиться с историей Центрального Банка.
· Изучить функции, основные методы и инструменты Центрального Банка.
· Выяснить, как осуществляется регулирование банковской системы Центральным Банком с помощью его функций.
· Определить роль Центрального Банка России в настоящее время
· Рассмотреть экономические проблемы и их пути решения
Теоретическую и методическую основу курсовой работы составили труды российских и зарубежных ученых, периодические издания, собрание законодательства РФ.
1. Сущность Центрального Банка России
1.1 Функции Центрального Банка России
Российская банковская система стала двухуровневой в 1860 г., когда было принято решение о ликвидации всех ранее существовавших государственных банков и передаче их средств и обязательств вновь образованному Государственному банку Российской империи (Госбанк России), при поддержке которого стали создавать частные коммерческие банки. Однако, превращение Государственного банка Российской империи в Центральный Банк страны со всеми присущими ему функциями осуществляли постепенно. В начале своей деятельности он не являлся эмиссионным центром и выполнял широкий круг обычных банковских операций.
К концу XIX в. денежное обращение в России оказалось полностью расстроенным, в результате чего возникла настоятельная необходимость в регулировании функционирования коммерческих банков и ужесточении контроля за количеством выпускаемых в обращение бумажных денег. В связи с этим с 1883 г. Государственный Банк Российской империи прекратил заниматься традиционной банковской деятельностью и приступил к выполнению функций банкира правительства, банка банков и органа денежно - кредитного регулирования и банковского надзора.
Госбанк России с этого времени стал хранить свободные средства казначейства, возглавил деятельность государственных сберегательных касс, направляя аккумулированные ими сбережения населения в облигации правительственных займов, открыл у себя счета коммерческих банков и приступил к хранению введенных обязательных банковских резервов, а также начал осуществлять контроль за выполнением коммерческими банками установленных для них нормативов деятельности.
В 1895-1897 гг. министром финансов С.Ю. Витте была проведена денежная реформа, в ходе которой взамен обесценившихся бумажных денег в обращение был введен золотой рубль и банкноты со 100%-м золотым покрытием. Бумажные деньги без золотого обеспечения разрешалось выпускать только в пределах твердого лимита - 300 млн. руб. Исключительное право эмиссии и банкнот, и необеспеченных золотом бумажных денег было предоставлено Госбанку России.
Таким образом, после реформы С.Ю. Витте Государственный Банк Российской империи, наделенный теперь уже и функцией монопольного эмиссионного центра страны, стал полноценным Центральным Банком.
В дальнейшем Госбанк России неоднократно подвергался различным преобразованиям в соответствии с политическими и экономическими изменениями, происходящими в стране. В начале 1918 г. Госбанк России был преобразован в Единый народный банк Российской республики, который стал практически единственным расчетным кредитным учреждением в стране и по выполняемым функциям стал напоминать скорее не банк, а государственный финансовый орган, занимающийся плановым распределением денежных ресурсов. В 1920 г. по причине натурализации обмена Единый народный банк Российской республики был и вовсе упразднен, а его отделения преобразованы в местные финансовые отделы.
В октябре 1921 г. с началом нэпа Госбанк России был восстановлен как центр государственного регулирования и кредитования народного хозяйства, функционирующий наряду с образованными государственными отраслевыми банками.
По мере сворачивания нэпа руководящая роль Госбанка по отношению к остальным кредитным учреждениям усиливалась. Ему было передано управление отраслевыми банками и сберкассами, которые лишились оперативной самостоятельности. Тем не менее до 1988 г. советскую банковскую систему нельзя было назвать двухуровневой, поскольку Госбанк СССР, помимо эмиссионной деятельности, планового регулирования денежно - кредитной сферы и кассового исполнения бюджета, предоставлял, наряду с отраслевыми банками, кредиты предприятиям и организациям и осуществлял их расчетно - кассовое обслуживание.
И только после банковской реформы 1988 г. советская банковская система стала напоминать двухуровневую, поскольку эмиссионную деятельность отделили от кредитной. Функции Госбанка СССР по кредитованию и расчетно-кассовому обслуживанию предприятий и организаций были переданы другим банкам, а в его ведении остались только специфические функции центрального банка. В декабре 1990 г. в ходе рыночных преобразований Госбанк СССР законодательно был выведен из подчинения правительству и получил необходимую экономическую независимость.
В 1992 г. в связи с распадом СССР функции Госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами [1].
За 20 с лишним лет в нашей стране Закон о Банке России принимался дважды (в 1990 и 2002 году), не считая множества изменений и дополнений. Законодательство совершенствовалось вместе с правоприменительной практикой.
27 июня 2002 г. Государственная Дума, преодолев вето Совета Федерации, приняла новую версию Закона о Банке России. 10 июля 2002 г. новый закон был подписан Президентом РФ и после официального опубликования вступил в законную силу [2, с. 215 - 217].
Закон устанавливает:
· правовой статус Банка России;
· принципы его организации, цели деятельности и функции;
· принципы взаимоотношений с органами государственной власти;
· систему органов управления Банка России и их компетенцию;
· порядок отчетности Банка России;
· принципы организации наличного денежного обращения;
· принципы осуществления и основные инструменты денежно - кредитной политики;
· перечень операций Банка России;
· основные принципы и способы банковского регулирования и надзора;
· принципы организации безналичных расчетов;
· порядок вступления в силу нормативных актов Банка России;
· статус, права и обязанности служащих Банка России [3, с. 11 - 12].
Таким образом можно сделать вывод, что возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организации денежного обращения в стране, проведения денежно - кредитной политики в рамках всего народного хозяйства и функционирования системы денежных расчетов. В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации» О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»» от 27. 06. 2002 г. Центральному банку предписано множество функций, которые не противоречат международной практике работы центральных банков. Центральный банк выполняет следующие функции по К.Р. Тагирбекову:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагается организация исполнения бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
- определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно - кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами [4, с. 89 - 91].
Реализация этих функций опирается на:
· Проведение разумной и последовательной макроэкономической политики;
· Стимулирование эффективного функционирования рынков;
· Развитую систему экономического регулирования, включающую хозяйственное законодательство, международно-признанные нормы в сфере учета и отчетности, систему независимого аудита;
· Использование механизмов, позволяющих защищать устойчивость банковской системы, а также эффективно разрешать возникающие у банков проблемы, такие, как реабилитация и вывод обанкротившихся банков с рынка. Банкротство в рыночной экономике неизбежно, так как это сопутствующий элемент принятия хозяйствующим субъектом рисков.
Все многообразие функций Центрального Банка можно свести к следующим основным задачам. Центральный Банк призван быть:
- эмиссионным центром страны, т.е. он осуществляет монопольную эмиссию банкнот. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии;
- «банком банков», поскольку в двухуровневой банковской системе его главной клиентурой являются коммерческие банки, которые работают с предпринимателями и населением.
Центральный Банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредитную поддержку и осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков;
- «банкиром» Правительства, от имени Правительства он управляет внешним и внутренним государственным долгом, т.е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, предоставляет кредиты Правительству и выполняет расчетные операции для него, хранит золотовалютные резервы и проводит политику их наращивания;
- органом регулирования экономики посредством проведения денежно - кредитной политики;
- главным расчетным центром страны.
Таким образом, следует вывод, что политика Центрального Банка в реализации своих функций сочетает интересы политики Правительства, нацеленной прежде всего на подъем экономики, интересы промышленных предпринимателей, направленные на стимулирование инвестиционных возможностей, интересы профсоюзов, обусловленные стремлением сократить безработицу и расширить занятость, а также и в первую очередь собственные интересы - повышение устойчивости банковской системы.