ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ПРОФЕССИНАЛЬНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ
«ВОЛГОГРАДСКИЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ»
Кафедра «Экономика»
Отчет по производственной (профилю специальности) практике
Профессиональные модули ПМ.01. Ведение расчетных операций
ПМ.02. Осуществление кредитных операций
ПМ.03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих (Контролер сберегательного банка)
Обучающаяся Гринченко Даниил Юрьевич
Специальность 38.02.07 «Банковское дело»
Группа БД-1-19 Форма обучения очная
Наименование базы практики: ПАО СБЕРБАНК
Сроки прохождения практики с «19»февраля2022 г. по «15» апреля 2022 г.
Руководитель практики от колледжа: преподаватель, к.э.н., доцент Волошина А.В.
Волгоград 2021-2022
Содержание
Введение
1. ПМ.01. Ведение расчетных операций
1.1 Краткая характеристика банка
1.2 Изучение организации расчетно-кассового обслуживания клиентов
1.3 Изучение порядка осуществления безналичных платежей с использованием различных форм расчетов в национальной и иностранной валютах
1.4 Изучение порядка осуществления расчетного обслуживания счетов бюджетов различных уровней
1.5 Изучение порядка осуществления межбанковских расчетов
1.6 Изучение организации кассовой работы в коммерческом банке
1.7 Изучение организации работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России
1.8 Изучение порядка открытия и ведения валютных счетов в коммерческом банке
1.9 Изучение организации и порядка осуществления международных расчетов по экспортно-импортным операциям
1.10 Изучение порядка обслуживания расчетных операции с использованием различных видов платежных карт
2. ПМ.02. Осуществление кредитных операций
2.1 Изучение оценки кредитоспособности клиентов
2.2 Изучение порядка осуществления и оформления выдачи кредитов
2.3 Изучение порядка осуществления сопровождения выданных кредитов
2.4 Изучение проведения операций на рынке межбанковских кредитов
2.5 Изучение формирования и регулирования резервов
2.6 Учет кредитных операций банка
3. ПМ.03 Выполнение работ по одной или нескольким профессиям рабочих, должностям служащих (контролер сберегательного банка)
3.1 Изучение должностных обязанностей контролера банка и специалиста по банковским вкладам
3.2 Изучение порядка выполнения и оформления кассовых операций
3.3 Изучена организация работы с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России
3.4 Изучение выполнения и оформления операций с драгоценными металлами и памятными монетами
3.5 Изучение порядка осуществления контроля кассовых операций
3.6 Изучение организации работы с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте
3.7 Изучение оформления и выполнения операций по вкладам
3.8 Изучение порядка проведения консультирования клиентов по депозитным операциям
Заключение
Приложение
Введение
Производственная (преддипломная) практика проходила на ПАО Сбербанк России.
Преддипломная практика проводится в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта среднего профессионального образования по специальности 38.02.07 Банковское дело.
Целью производственной (преддипломной) деятельности по специальности, развитие общих и формирование профессиональных компетенций, а также приобретение необходимых умений и опыта практической работы по специальности в современных условиях.
Задачами производственной (преддипломной) практики являются:
- закрепление, расширение, углубление и систематизация знаний и умений, полученных при изучении дисциплин и профессиональных модулей учебного плана специальности, на основе изучения деятельности конкретной организации;
- сбор, систематизация и обобщение теоретического и практического материала для использования в работе над выпускной квалификационной работой;
- оценка действующей в кредитной организации системы учета и финансового управления, анализа и контроля; разработка рекомендаций по ее совершенствованию.
- подготовка и защита отчета по преддипломной практике.
1. ПМ.01. Ведение расчетных операций
1.1 Краткая характеристика банка
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является крупнейшим банком в России, а также в Центральной и Восточной Европе, на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны. В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают за работу более 14 тысяч подразделений, действующих в 83 субъектах Российской Федерации. Банк имеет представительства в 22 странах мира, включая США, Великобританию, а также страны СНГ и Восточной Европы. Клиентская база Сбербанка насчитывает более 150 миллионов клиентов по всему миру. Из них около 92 миллионов человек являются активными розничными клиентами (в том числе 43 миллиона зарплатных клиентов и пенсионеров). Банк также обслуживает 2,4 миллиона корпоративных клиентов из России.
Сбербанк занимает доминирующее положение на рынке ипотечного кредитования с долей 56% и остается лидером в России по размеру депозитов физических лиц и объему выданных средств.
Группа обслуживает различные группы корпоративных клиентов, предлагая широкий спектр услуг и продуктов. Малые предприятия имеют доступ к услугам быстрых расчетов в банке, бесплатным CRM и онлайн-бухгалтерским сервисам, индивидуальным смарт-кредитам и т.д.
Крупнейшие дочерние компании:
ПАО «Сбербанк Управление активами» - управляющая компания, крупнейший игрок в России на рынке коллективных инвестиций. Управляет активами крупнейших НПФ, страховых компаний, паевых инвестиционных фондов, банков, частных инвесторов, а также государственных фондов.
ЗАО «Сбербанк КИБ», компания, занимающаяся корпоративной инвестиционной деятельностью, является одним из крупнейших маркет-мейкеров на российском фондовом рынке. Она возникла после покупки и интеграции компании «Тройка Диалог» в 2012 году. Основными направлениями деятельности компании являются корпоративное кредитование, инвестиционно-банковские услуги, документарный бизнес, операции с ценными бумагами и инвестиции.
ООО «Сбербанк Страхование» - страховая компания, являющаяся одним из лидеров российского рынка имущественного страхования. Предоставляет широкий спектр страховых услуг в сегменте страхования жизни и имущества.
АО «Сбербанк Лизинг» - лизинговая компания, входящая в тройку крупнейших по объему портфеля. Региональная сеть насчитывает более 40 филиалов в крупнейших городах России и странах СНГ.
ООО «Сбербанк Капитал» - инвестиционная компания, реализующая проекты в сфере недвижимости, угольной промышленности, автомобилестроения, топливно-энергетического комплекса, развития транспортной системы и др.
ЗАО «Сбербанк-АСТ» является национальным оператором по проведению электронных аукционов. Проводит электронные процедуры для компаний с государственным участием, а также предоставляет электронные площадки для крупных корпоративных клиентов.
АО «НПФ Сбербанка» -- негосударственный пенсионный фонд, один из лидеров пенсионного страхования в России с клиентской базой более 3 миллионов человек.
ООО «Центр недвижимости Сбербанка» -- компания, предоставляющая услуги в сфере недвижимости и ипотечного кредитования. Одним из крупнейших проектов является портал Domclick, который представляет собой онлайн-платформу для поиска недвижимости с целью приобретения.
ПАО Сбербанк активно внедряет современные цифровые технологии и совершенствует систему удаленного доступа. Таким образом, по итогам 2018 года интернет-банкинг Сбербанка насчитывает около 61 млн пользователей. По данным компании: SMS-сервисом «Мобильный банк» активно пользуются 30 млн клиентов, мобильным приложением «Сбербанк Онлайн» пользуются 39 млн клиентов, а сайтом «Сбербанк Онлайн» пользуются еще около 25 млн клиентов.
Компания располагает 9 инновационными лабораториями, занимающимися исследованиями в перспективных областях: блокчейн, искусственный интеллект и машинное обучение, виртуальная и дополненная реальность, робототехника и автоматизация процессов, а также геймификация.
Компания развивает собственную цифровую экосистему в различных сферах деятельности.
Группа активно сотрудничает с Яндексом и имеет совместное предприятие, где компании владеют по 45% каждая, а еще 10% находятся в фонде мотивации руководства.
В рамках этого сотрудничества компании развивают три направления:
Сервис выбора товаров и сравнения цен Яндекс Маркета. К концу 2018 года сервис сотрудничает с 20 тысячами магазинов, которые размещают свои товары на сайте.
Сбербанк развивает ряд других крупных цифровых проектов:
Электронная система здравоохранения DocDoc. Это сервис, который помогает с поиском врачей, а также предоставляет ряд других услуг в области здравоохранения. Платформа объединяет более 2,8 тыс. клиник и более 4 тыс. врачей.
Платформа Evotor - это терминал для бизнеса. Компания предоставляет онлайн-реестры продаж для малого и среднего бизнеса с широким спектром функциональных возможностей и аналитики для клиентов.
Кредитный портфель Сбербанка широко диверсифицирован по отраслям, но большая его часть (около 32%) состоит из кредитов физических лиц.
Банку России принадлежит 50% +1 акция ПАО «Сбербанк», 45,64% акций принадлежат нерезидентам (юридическим лицам), 1,52% акций принадлежат резидентам (юридическим лицам) и еще 2,84% акций принадлежат частным инвесторам.
1.2 Изучение организации расчетно-кассового обслуживания клиентов безналичный расчет организация совершенствование
В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом экономической жизни. Поэтому все операции, связанные с поставкой материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация наличных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее наличных расчетов, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на расходах на обращение. Разветвленная сеть банков способствует широкому использованию безналичных платежей, а также заинтересованности государства в их развитии, как по вышеуказанной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.
Безналичные расчеты - это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, путем перечисления денежных средств на счета в кредитных учреждениях и зачета взаимных требований. Безналичные расчеты имеют большое экономическое значение для ускорения оборота денежных средств, сокращения наличных денег, необходимых для обращения, и снижения издержек обращения.
Экономическая целесообразность безналичных платежей неоспорима и проявляется в следующем:
- плательщик и получатель, переводя наличные деньги, принимают участие в наличных платежах. В безналичных расчетах наличными участвуют три участника: плательщик, получатель и банк, в котором производятся такие расчеты в виде записи на счетах плательщика и получателя;
- участники безналичных расчетов наличными находятся в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобных кредитных отношений в денежном обращении нет;
- переводы (переводы) денежных средств, принадлежащих одному участнику расчетов, в пользу другого осуществляются путем учета их счетов, в результате чего изменяются кредитные отношения банка с участниками таких операций. Другими словами, здесь совершается кредитная операция, совершаемая с помощью денег. Таким образом, оборот наличных денег заменяется кредитной операцией.
Принципы организации безналичного оборота заключаются в следующем: безналичный валюта кредитоспособность
Первый принцип - это правовой режим расчетов и платежей. Сложность и важность расчетов делают необходимым установление единых требований к осуществлению регулирования, которое основывается на различных нормативных актах. Основным регулирующим органом платежной системы является Банк России, который должен обеспечивать эффективное и бесперебойное функционирование расчетной системы. Банк России устанавливает правила, сроки и стандарты расчетов и используемые при этом документы, координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем.
Второй принцип - это расчеты по банковским счетам. Наличие последнего как у получателя, так и у плательщика является необходимой предпосылкой для расчетов. Предприятия, организации и учреждения, независимо от их организационно-правовой формы, обязаны хранить денежные средства в банковских учреждениях на расчетных, текущих и бюджетных счетах. С них производятся платежи за материальные активы, услуги и финансовые и банковские обязательства. Денежные средства переводятся со счета на счет банком в соответствии с расчетными документами, полученными от экономических органов.