Материал: Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка

Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка

СОДЕРЖАНИЕ

1. Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка

.1 Виды операций, на выполнение которых банк имеет право согласно имеющейся у него лицензии

.2 Устав коммерческого банка

.3 Организация управления банком

.4 Структура функциональных подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников

. Порядок открытия в банке текущих, ссудных и других счетов клиентам

.1 Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк (рекламная деятельность и затраты на ее осуществление, внедрение нетрадиционных форм обслуживания предприятий и т.д.)

.2 Понятие «операционный день банка». Порядок обслуживания клиентуры. График документооборота

.3 Виды счетов, которые банк может открыть предприятию. Изучить содержание договоров на открытие и ведение открываемых банком счетов

.4 Организация приема платежных документов от клиентов и получение ими выписок по счетам, открытым в банке

. Финансовый анализ деятельности банка

.1 Анализ состава, динамики и структуры активных и пассивных операций банка

.2 Анализ состава, динамики и структуры кредитных вложений банка

.3 Анализ объема, структуры и динамики безналичного денежного оборота, осуществляемого через банк

.4 Анализ объема, состава, структуры и динамики доходов, расходов и прибыли банка

.5 Анализ рентабельности услуг и рентабельности банка

.6 Анализ доходности банка (удельный вес прибыли в сумме доходов, размер дохода на 1 тыс. руб. активных операций, размер дохода на 1 тыс. руб. кредитных вложений)

.7 Анализ ликвидности и платежеспособности банка

.8 Выполнение банком нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь

1. Правовые основы создания и деятельности коммерческого банка

.1 Виды операций, на выполнение которых банк имеет право согласно имеющейся у него лицензии

ОАО «АСБ Беларусбанк» - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

ОАО «АСБ Беларусбанк» - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации , международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

ОАО «АСБ Беларусьбанк» осуществляет:

выдачу кредитов на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

кредитование торговых предприятий и снабженческо-сбытовых организаций по специальным ссудным счетам;

кредитование социально значимых государственных программ;

выдачу банковских гарантий и поручительств;

кредитование субъектов хозяйствования по простым контокоррентным счетам;

выдачу гарантийных обязательств таможенным органам Республики Беларусь;

валютообменные операции по поручению клиентов;

международные расчеты;

документарные операции;

инкассация, перевозка ценностей и наличности;

операции с пластиковыми карточками;

международные расчеты;

операции с ценными бумагами;

.2 Устав коммерческого банка

ОАО «АСБ Беларусбанк», образовано в результате слияния Сберегательного банка Республики Беларусь и акционерного коммерческого банка «Беларусьбанк» на основании Указа Президента Республики Беларусь от 30 августа 1995 г. № 340 «Об усилении гарантий государства по сохранности и эффективному использованию денежных вкладов населения и мерах по дальнейшему совершенствованию банковской системы Республики Беларусь» и решения собрания акционеров акционерного коммерческого банка «Беларусьбанк» от 30 августа 1995 г. (протакол № 2).

Банк имеет печати (в том числе печати филиалов-областных (Минского) управления , филиалов, центров банковских услуг, являющиеся печатями Банка), штампы, наименование, товарный знак (знак обслуживания), а также другие реквизиты, в том числе бланки с наименованием.

Банк входит в единую банковскую систему Республики Беларусь, осуществляет свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Беларусь, а также Уставом.

Устав ОАО «АСБ Беларусьбанк» зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь 27.10.1995г. регистрационный номер-56.

.3 Организация управления банком

В структуре банка на 01.06.2014 г. 6 филиалов-областных (Минское) управлений, 28 филиалов, 96 центров банковских услуг, 1730 отделений, 201 обменный пункт.

ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

. Лицензия на осуществление банковской деятельности № 1 от 24.05.2013 г., выданная Национальным банком Республики Беларусь.

. Лицензия Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам № 02200/5200-1246-1089 (действительна до 29.07.2022 г.).

ОАО «АСБ Беларусбанк» является головной организацией банковского холдинга.

Рисунок 1.1 - Организационная структура ОАО «АСБ Беларусьбанк»

Кроме выполнения должных обязательств, каждый работник должен сохранять в тайне информацию о деятельности банка и его клиентов. (см.приложение №2).

.4 Структура функциональных подразделений и служб банка, должностные обязанности их работников

Основные функции служб и структурных подразделений ОАО «АСБ Беларусбанк».

Юридический отдел организует правовую работу в филиале. Содействует другим службам в обеспечении соблюдения законности в деятельности филиала, защищает имущественные права и законные интересы. Участвует в подготовке договоров, контрактов (хозяйственных, банковских продуктов, трудовых и др.), иных сделок.

Отдел кадров занимается подбором, подготовкой предложений руководству по расстановке кадров. Оформляет документы при приеме, переводе, перемещении и увольнении работников, предоставлении им отпусков, оформление документов персонифицированного учета для представления в органы Фонда социальной защиты населения, выдача страховых свидетельств. Подготовка и организация проведения аттестации работников. Организация работы с резервом кадров.

Бухгалтерия. Основными функциями отдела являются: ведение бухгалтерского учета банковских, внутрибанковских и хозяйственных операций, составление бухгалтерской отчетности, начисление и уплата налогов и сборов в бюджет и во внебюджетные фонды, расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в национальной и иностранной валюте, открытие и регистрация счетов юридическим и физическим лицам, проверка и отражение в бухгалтерском учете ежедневной отчетности подведомственных структурных подразделений. Последующий контроль за вкладными операциями. Учет операций c ценными бумагами, в том числе по доверительному управлению. Начисление процентов по активным и пассивным операциям, связанным с размещением и привлечением денежных средств. Осуществление операций по международным расчетам физических лиц.

Управление кредитных операций. Оформление, выдача и сопровождение льготных кредитов в рамках выполнения государственных программ, связанных с кредитованием населения в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь; оформление, выдача и сопровождение кредитов на общих основаниях за счет собственных средств банка на потребительские нужды и финансирование недвижимости; осуществление контроля за целевым использованием предоставленных кредитов и беспроцентных ссуд; контроль за погашением;

Управление валютных операций. Развитие валютно-обменных и неторговых операций, внедрение новых видов розничных банковских услуг, предоставляемых клиентам, физическим лицам; организация бизнес-процесса проведения валютно-обменных операций с участием физических лиц; анализ состояния и перспектив развития валютного рынка региона; организация и контроль работы обменных пунктов валют; установление и доведение обменных курсов.

Служба безопасности занимается вопросами экономической безопасности (предотвращение возникновения преступных намерений к овладению денежными средствами, ценностями, оказание помощи кредитным службам в возврате кредитов, контроле залогов, определение целесообразности проведения отдельных банковских операций, выдачи кредитов и другие). Вопросы обеспечения пропускного режима и делопроизводства с информацией ограниченного распространения, в том числе сохранения коммерческой, банковской или иной охраняемой законом тайны.

Учетно-операционное управление. Основными функциями является расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Прием и совершение операций по вкладным (депозитным), текущим (расчетным) и карт-счетам физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте. Совершение операций внесения (снятия) наличных белорусских рублей на счета (со счетов) субъектов валютных операций - нерезидентов Республики Беларусь. Купля-продажа наличной иностранной валюты. Прием платежей от населения. Прием торговой выручки от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Продажа государственных облигаций, проведение операций с ценными бумагами, чеками «Жилье», «Имущество». Осуществление операций с коммерческими и дорожными чеками, банковские переводы и переводы по системе «Western Union». Осуществление переводов денежных средств в системе банка «Стриж». Заключение договоров страхования на основании договора поручения, продажа лотерейных билетов. Осуществление операций с дорожными чеками. Осуществление операций по хранению ценностей.

2. Порядок открытия в банке текущих, ссудных и других счетов клиентам

.1 Работа, проводимая банком по привлечению клиентов в банк (рекламная деятельность и затраты на ее осуществление, внедрение нетрадиционных форм обслуживания предприятий и т.д.)

ОАО «АСБ Беларусбанк» в течение многих лет является неотъемлемой частью банковской системы страны, важнейшей составляющей ее стабильности. Банк объединяет в себе огромный профессиональный опыт и богатые традиции, имеет репутацию надежного партнера.

ОАО «АСБ Беларусбанк» был и остается надежной опорой белорусской экономики. Как крупнейшее кредитно-финансовое учреждение республики активно участвует в реализации государственных программ, инвестиционных проектов, осуществляет кредитование важнейших отраслей промышленного и сельскохозяйственного производства, социальной сферы.

Приоритетным направлением деятельности банка остается обслуживание населения. Практически каждая белорусская семья пользуется услугами банка. Миллионы людей доверяют ему свои сбережения. Бесспорным преимуществом остаются широкая филиальная сеть и доступность банковских услуг.

Стратегическая цель банка - поддержание финансовой устойчивости, сохранение лидирующих рыночных позиций и его конкурентоспособности путем выбора оптимальной стратегии продаж, повышения уровня качества обслуживания клиентов, совершенствование банковских информационных технологий, обеспечения роста объемов продажи банковских услуг, повышения рентабельности деятельности банка.

ОАО «АСБ Беларусьбанк» в 2013 г. проводил политику, направленную на расширение объемов и спектра предоставляемых продуктов и услуг, соответствующих международным стандартам. Профессиональный уровень обслуживания, индивидуальный подход, учет конкурентной среды позволили расширить круг клиентов-юридических лиц.

За 2013 г. количество клиентов-юридических лиц, обслуживающихся в ОАО «АСБ Беларусбанк», увеличилось на 1,6 тыс.; общее количество клиентов-юридических лиц и индивидуальных предпринимателей достигло 44,6 тыс., что свидетельствует об устойчивом финансовом положении банка, высоком качестве предоставляемых продуктов и услуг, доверии со стороны клиентов.

Всего за период с 01.01.2010 г. по 01.01.2014 г. объем средств юридических лиц в ОАО «АСБ Беларусбанк» (с учетом валютных средств) вырос на 862,3 млрд руб. и составил 1010,3 млрд руб.

Приоритетными направлениями кредитования оставались сферы производственной деятельности, обеспечивающие реализацию государственных программ, поддержка среднего и малого бизнеса. Реализация кредитной политики способствовала развитию долговременных взаимовыгодных отношений с клиентами банка, расширению перечня современных банковских операций и услуг.

Значительную долю (74,4%) в кредитном портфеле банка занимали активные операции с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

В структуре кредитных вложений по формам собственности преобладала доля кредитов, выданных предприятиям государственной формы собственности - 65,8%.

Удельный вес кредитов, предоставленных предприятиям промышленности, в общем объеме кредитования юридических лиц составил 46,1%, предприятиям материально-технического снабжения - 10,1%, предприятиям торговли - 5,2%.

Наибольший удельный вес в структуре кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (66,0%) занимали кредиты, выданные на формирование оборотных активов.

В 2013 г. достигнуты значительные результаты в закреплении ведущей роли ОАО «АСБ Беларусбанк» на фондовом рынке страны. Располагая лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на право посреднической, коммерческой и консультационной деятельности, деятельности депозитария, банк предоставлял клиентам услуги по учету прав на ценные бумаги, инвестированию средств в государственные и корпоративные ценные бумаги, осуществлял широкий спектр операций с векселями.

Объем операций банка на первичном и вторичном рынках государственных ценных бумаг Республики Беларусь увеличился в 3 раза и достиг 2 трлн. руб. Доля ОАО «АСБ Беларусбанк» в общем обороте рынка государственных ценных бумаг выросла с 29 до 49%, что позволило банку занять первое место в рейтинге ведущих операторов фондового рынка.

Высокий уровень доверия к ОАО «АСБ Беларусбанк», гибкая процентная политика, широкий и разнообразный спектр депозитов в сочетании с гарантиями государства позволили банку добиться значительных темпов привлечения средств населения во вклады. По состоянию на 1 января 2013 г. в учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк» хранилось 58,3% всех привлеченных средств населения республики, в том числе 64% - в белорусских рублях и 53,3% - в иностранной валюте. Всего прирост вкладов за 2013 г. составил 347,7 млрд руб., что в 1,3 раза больше, чем за соответствующий период прошлого года. В учреждениях ОАО «АСБ Беларусбанк» действовали 15 видов вкладов в белорусских рублях и 4 - в иностранной валюте.

Банк оказывал услуги по выдаче заработной платы рабочим и служащим предприятий и организаций через вкладные счета и карт-счета. За отчетный период принято на обслуживание по выдаче заработной платы 554 коллектива с численностью 116,7 тыс. человек, перешли на обслуживание по пластиковым карточкам 87 тыс. человек. Через учреждения банка получают пенсии более 400 тыс. человек. На вкладные счета зачислено 552,1 млрд руб. сумм пенсий (пособий) граждан республики, что в 1,8 раза больше суммы безналичных перечислений на эти цели в прошлом году.