Финансовые знания широкой общественности постепенно улучшаются, и этот прогресс ускорился в прошлом году. Рост доступности Интернета и растущее число людей, использующих смартфоны, привели к большему доверию в использовании мобильных технологий для решения личных финансовых вопросов.1
В настоящее время влияние новых финансовых технологий на банковскую отрасль в России значительно. Многие банки пытаются привлечь клиентов технологическими достижениями, которые удобны, полезны и информативны, а также обеспечивают быстрое сотрудничество с банком касательно решения возникшего вопроса или проведения необходимых операций. Перспективы роста этого сектора в российской банковской системе являются позитивными, и банки должны продолжить прогрессировать.
Герман Греф предупредил, что, если традиционные банки не смогут присоединиться к революции в банковской сфере, их, в итоге, эта революция и погубит. Таким образом, можно сделать вывод, если коммерческие банки смогут подстроиться под меняющиеся условия на рынке банковских услуг, то они останутся конкурентоспособными, привлекут новых клиентов, увеличат операционную прибыль и продолжат прогрессировать. Однако, если банки не учитывают потенциальные выгоды от внедрения новых технологических разработок в свою деятельность, они рискуют потерять свое место на арене банковских услуг.
Следует отметить, что в российских условиях банки активно участвуют в инвестировании в новые банковские предложения. Например, Сбербанк в настоящее время претерпевает трансформацию в своей деятельности, чтобы идти в ногу с новыми тенденциями и конкурировать с финтех-проектами.
Ранее говорилось о том, как новые технологии изменили деятельность Сбербанка, но Банк на этом не останавливается и продолжает развивать и внедрять технологии в свою деятельность. Одним из потенциальных направлений роста индустрии финтехов в Сбербанке России является замена пластиковых карт инновационными технологиями, такими как распознавание голоса и лиц для идентификации клиентов. В настоящее время банк экспериментирует с системой голосовой идентификации, с помощью которой владелец счета может отдавать голосовые команды по телефону. Технология использует специализированные системы, которые идентифицируют голос владельца счета путем сопоставления его со стандартом, хранящимся в базе данных. Эта функция становится возможной благодаря системе VoiceKey.Agent 2.0, разработанной российской фирмой.
В дополнение к распознаванию голоса Сбербанк также изучает возможность использования технологии распознавания лиц или отпечатков ладоней при личном посещении банка или при проведении операций в банкоматах. Это позволит дополнительно защитить клиентов от случаев мошенничества, а также поможет выявить случаи, когда клиент находится под давлением или когда мошенники получили конфиденциальную информацию от пожилых клиентов.
В последнее время развитие финансовых технологий привело к значительным изменениям в ожиданиях и требованиях пользователей банковских услуг. Пандемия еще больше увеличила спрос на удаленные услуги, побудив финансовые учреждения ускорить переход на новые бизнес-модели. В результате использование дистанционных банковских услуг во всем мире выросло на 23 %, в то время как количество мобильных банковских приложений выросло на 30 %.
Предполагаемый прогресс финтеха должен быть сосредоточен на полном переходе финансовых услуг к удаленному доступу, который включает в себя улучшение идентификации клиентов и обмена информацией между частными лицами, корпорациями и правительством, создание быстрых и безопасных сервисов, а также предоставление условий для улучшения финансовой доступности и поддержания конкурентной среды.
Банк России планирует расширить Единую биометрическую систему (ЕБС) для обеспечения удаленного доступа к различным сервисам, в том числе государственным, для физических, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Регистрация биометрических данных будет доступна не только в банках, но и в МФЦ, поскольку ЕБС преобразуется в государственную информационную систему. Таким образом, граждане смогут получать финансовые услуги в полностью удаленном формате, повышая доступность и стимулируя конкуренцию в банковском секторе.
Здесь есть потенциал для расширения системы быстрых платежей для возможности осуществления платежей государственными учреждениями. Это упростило бы и сделало платежные операции более удобными как для физических, так и для юридических лиц, что привело бы к увеличению доли безналичных платежей.
Учитывая внедрение открытых интерфейсов, важно установить правила обмена данными и требования безопасности, поскольку это приведет к снижению затрат и обеспечит бесперебойный обмен данными.
При рассмотрении будущего финансовых технологий важно подчеркнуть их широкую интеграцию в банковские операции. Успех такой интеграции крупных банков продемонстрировал потенциал положительного роста во всей отрасли, и этот опыт следует применить и к другим банкам. Внедрение этих технологий может привести к снижению эксплуатационных расходов, усилению конкуренции и стабильности при переходе к удаленным форматам обслуживания, а также к другим преимуществам.
Выводы
Финансовые технологии являются одним из самых динамично развивающихся секторов в мировой экономике. В настоящее время наблюдается значительный рост интереса со стороны инвесторов, финансовых институтов и правительств к финтех-стартапам, которые разрабатывают инновационные продукты и услуги для решения финансовых проблем. Многие крупные банки уже внедрили передовые технологии в свою деятельность, что позволило им занять наиболее устойчивое положение на рынке. Опыт больших игроков постепенное перенимают и малые банки. Такое явление говорит только об одном: финансовые технологии -- залог дальнейшего успеха и процветания финансовых институтов, именно поэтому спрос на них с каждым годом повышается.
Основные тенденции в развитии финансовых технологий включают в себя: увеличение использования искусственного интеллекта и машинного обучения для анализа данных и улучшения процессов принятия решений, развитие технологий блокчейн и криптовалют для улучшения безопасности и удобства проведения финансовых операций, а также усиление роли цифровых платформ и мобильных приложений в обеспечении доступности финансовых услуг для широкой аудитории.
В целом, финтех быстро развивается, и эти тенденции, вероятно, продолжат формировать отрасль в ближайшие годы.
Финансовый сектор претерпевает значительные преобразования в связи с внедрением цифровых технологий, и ожидается, что эта тенденция сохранится в ближайшие пять лет. Использование передовых финансовых технологий, таких как блокчейн, искусственный интеллект и машинное обучение, позволяет финансовым учреждениям создавать свои экосистемы и повышать операционную эффективность, безопасность и качество обслуживания клиентов. Эта трансформация открывает новые возможности как для традиционных финансовых компаний, так и для финтех-стартапов для совместной работы и создания инновационных решений для финансового сектора. По мере того, как все больше проектов финансовой инфраструктуры вводится в эксплуатацию, мы можем ожидать, что в ближайшие годы еще больше игроков будут заинтересованы во внедрении цифровых финансовых технологий.
Использование технологии блокчейн в финансовом секторе также становится все более популярным, поскольку она обеспечивает безопасный и прозрачный способ проведения финансовых транзакций. Блокчейн может быть использован для облегчения трансграничных платежей, создания цифровых удостоверений личности и повышения эффективности финансирования цепочки поставок.
Литература
1. Зеленева, Е.С. Оценка влияния финансовых технологий на состояние и развитие банковской системы России / Е.С. Зеленева, А.В. Давыденко, А.О. Лихопой // Вестник евразийской науки. -- 2023. -- Т. 15, № 5. -- EDN VCNTKB.
2. Орлова, В.А. Мониторинг развития банковских экосистем в условиях цифровизации / В.А. Орлова Инновационное развитие экономики. -- 2023. -- № 1(73). -- С. 111-114. -- EDN ZYNPWO.
3. Белова, М.Т. Перспективы развития банковского бизнеса в условиях цифровой трансформации финансовой системы / М.Т. Белова, И.С. Шилов // Финансовые рынки и банки. -- 2023. -- № 12. -- С. 79-87. -- EDN HGSWPD.
4. Ситникова, О.Г. Финансовая безопасность страны в условиях цифровизации мировой экономики / О.Г. Ситникова // Экономика, предпринимательство и право. -- 2023. -- Т. 13, № 5. -- С. 1651-1662. --EDN TOZQZB.
5. Калысбекова, Ч.К. Цифровизация банковского сектора / Ч.К. Калысбекова, А.Н. Сулайманова // Вестник Кыргызского национального аграрного университета имени К.И. Скрябина. -- 2022. -- № 2(61). -- С. 87-91. -- EDN NOLCWX.
6. Конюховский, П.В. Роль валютных инструментов в трансформации современной экономики / П.В. Конюховский, О.И. Зима // Финансы и бизнес. -- 2022. -- Т. 18, № 3. -- С. 3-23. -- EDN PSAHPC.
7. Радеева, А.А. Экосистема банка как платформа для внедрения цифровых технологий и оптимизации бизнес-моделей / А.А. Радеева, У.Д. Харламова // Вестник науки. -- 2023. -- Т. 5, № 10(67). -- С. 119-127. -- EDN PNVPAP.
8. Таштамиров, М.Р. Финансовые инновации и цифровые технологии в банковской деятельности: институциональный взгляд / М.Р. Таштамиров -- // Вестник Чеченского государственного университета имени А.А. Кадырова. -- 2023. -- № 2(50). -- С. 57-70. -- EDN BUUKFQ.
9. Беляева, Е.С. Цифровые технологии в системе дистанционного обслуживания / Е.С. Беляева, П.В. Коваленко, А.А. Сотников Вестник Северо-Кавказского федерального университета. -- 2023. -- № 2(95). -- С. 34-42. -- EDN FAUSUF.
10. Кипкеева, А.М. Тренды в банковской системе России в условиях цифровизации / А.М. Кипкеева, А.А. Урусов // Естественно-гуманитарные исследования. -- 2022. -- № 44(6). -- С. 365-367. -- EDN VJRBDT.
11. Богуславская, Е. Перспективы развития банковского сектора в условиях цифровизации: адаптация зарубежного опыта, поиск национального пути развития / Е. Богуславская // Экономика: вчера, сегодня, завтра. -- 2022. -- Т. 12, № 3-1. -- С. 11-20. -- EDN EKAACI.
12. Байгузина, Л.З. Цифровизация финансовой системы в условиях трансформации современной экономики / Л.З. Байгузина // Калужский экономический вестник. -- 2022. -- № 1. -- С. 4-7. -- EDN DKGCRR.