Контрольная работа: Основы страхования

Страхование в целом отражает уровень развития экономики, но в еще большей степени оно отражает уровень доходов населения. Чем он выше, тем больше людей думают о своем будущем и пытаются застраховать свои риски. Свидетельством этого являются вышеприведенные данные в части индикатора диспозиций на рынке страхования физических лиц, где с увеличением доходов на душу населения увеличивается потребность в услугах страхования, следовательно, и количество договоров страхования на одного страхователя. страхование убыточность экономический

Если по итогам 2003 г. на территории РФ функционировало 1408 страховых компаний, то на начало 2005 г. -- 1280. Причинами сокращения числа организаций, занимающихся оказанием страховых услуг, послужили разделение компаний по специализации и обязательное увеличение уставного капитала. Все это обусловлено изменениями в законодательстве. Однако, несмотря на сокращение числа страховых компаний, объем страховых премий за 2004 г. увеличился на 9%. По оценкам президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Александра Коваля, к 2007 г. на страховом рынке останется 600--800 компаний, но это будут стабильно развивающиеся бизнес-единицы, способные конкурировать с западными игроками.

Каждой страховой компании независимое рейтинговое агентство присваивает определенный уровень надежности (класс), которые приведены ниже.

Класс А++. Высокий уровень надежности с позитивными перспективами. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. В среднесрочной перспективе существует высокая вероятность исполнения обязательств по страховым договорам даже в условиях существенных неблагоприятных изменений макроэкономических и рыночных (рынок страхования) показателей.

Класс А +. Высокий уровень надежности со стабильными перспективами. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. В среднесрочной перспективе высокая вероятность исполнения обязательств по страховым договорам возможна в условиях стабильности макроэкономических и рыночных (рынок страхования) показателей.

Класс А. Высокий уровень надежности. В краткосрочной перспективе компания с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе страховой деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных страховых выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных (рынок страхования) показателей.

К базовым показателям, на основании которых определяется рейтинг российских страховых компаний, относятся:

-- абсолютный размер поступления страховых премий (по видам страхования);

-- абсолютный размер собственных и приравненных к ним средств;

-- отношение полученной страховой премии за минусом премии, переданной в перестрахование, к абсолютному размеру поступлений страховой премии по видам страхования;

-- отношение показателя прибыли к собственным и приравненным к ним средствам плюс технические резервы по видам страхования;

-- отношение показателя расходов на ведение дела к прибыли страховой компании или к сумме полученной страховой премии.

В странах Западной Европы и США давно существуют специализированные рейтинговые агентства, которые регулярно публикуют рейтинги страховых компаний и аналитические обзоры их деятельности. К ним относятся такие агентства, как Standard & Poor's, Moody's Investors, Fitch Investors, Duff & Phelps, в которые обращаются многие страхователи и инвесторы для получения квалифицированной информации о деятельности страховщика или перестраховщика.

Основные показатели деятельности страховых организаций, приведенные в табл., отражают опережающее увеличение суммы страховых премий по отношению к страховым выплатам в 1,24 раза. Одновременно наблюдается качественное возрастание страховой суммы по договорам добровольного страхования в 3,27 раза. Сокращение числа учтенных страховых организаций связано с изменением требований к уставному капиталу.

Основные показатели деятельности страховых организаций за 2000-2003 гг.

По состоянию на начало 2005 г. складываются позитивные тенденции в развитии страхового рынка России, создаются условия для его равномерного динамичного роста. По мнению ряда экспертов, его потенциал роста составляет 9--12% в год. Следует заметить, что рост будет происходить с одновременным увеличением благосостояния населения и ростом экономики страны в целом. Однако возможны и внезапные скачки, например, на рынке страхования жизни, который абсолютно не развит и оценивается в 60 млрд. долл. США, поэтому выглядит привлекательным для западных инвесторов.

Основными стратегическими задачами в развитии рынка страхования, которые предполагается решить, являются:

-- повышение уровня защищенности организаций и граждан от различных групп рисков, повышение качества и расширение спектра предлагаемых страховых услуг;

-- привлечение в российскую экономику значительных инвестиционных ресурсов;

-- создание структурных основ для развития добровольного страхования;

-- создание системы правовых основ страховой защиты имущественных интересов населения, организаций и государства, соблюдение прав и гарантий имущественной безопасности отдельной личности и сферы предпринимательства.

Осуществление мер по развитию страхования и совершенствование регулирования отношений в этой сфере позволит увеличить общий объем страховой премии и объем страховых выплат, что расширит возможности для страховщиков в области аккумулирования финансовых средств, которые послужат источником инвестирования дополнительные ресурсов в экономику страны.