Курсовая работа: Основы деятельности коммерческого банка

Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков. Однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них.

Коммерческие банки привлекают средства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностями заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов снижают совокупные риски владельцев денег, размещенных в банке. Вторая важнейшая функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы высокие гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Созданию гарантий служит формирование фонда страхования активов банковских учреждений, депозитов в коммерческих банках [24]. Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет доступность информации о деятельности коммерческих банков и о тех гарантиях, которые они могут дать. Решая вопрос об использовании имеющихся у кредитора средств, он должен иметь достаточную информацию о финансовом состоянии банка, чтобы самому оценить риск будущих вложений. Третья функция банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами [24]. В связи с формированием фондового рынка получает развитие и такая функция банков, как посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в качестве посредника; инвестиционного консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения. Как инвестиционный консультант банк оказывает консультационные услуги своим клиентам по поводу выпуска и обращения ценных бумаг. Если банк берет на себя роль инвестиционной компании, то он занимается организацией выпуска ценных бумаг и выдачей гарантий по их размещению в пользу третьего лица; куплей-продажей ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем котировки ценных бумаг, т.е. объявляя на определенные ценные бумаги "цены продавца" и "цены покупателя", по которым он обязуется их продавать и покупать. Когда банк размещает свои ресурсы в ценные бумаги от своего имени и все риски, связанные с таким размещением, все доходы и убытки от изменения рыночной оценки приобретенных ценных бумаг относятся за счет акционеров банка, то он выступает в качестве инвестиционного фонда. Необходимым условием выполнения роли инвестиционного фонда является наличие в штате банка специалистов по работе с ценными бумагами, имеющих квалификационный аттестат Министерства финансов Республики Беларусь, дающий право на совершение операций с привлечением средств граждан.

Заключение

Подводя итог сказанному, можно определенно сделать вывод о том, что одним из главных звеньев в современной рыночной экономике является коммерческий банк. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Коммерческие банки сегодня - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Они занимают господствующее положение на рынке ссудных капиталов. Масштабы их деятельности в экономике развитой страны и регионов поистине огромны. Представление об этом дает статистика денежных потоков, проходящих через коммерческие банки. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать (прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов). Наблюдается общая тенденция к специализации на более доходных операциях. Систематическое выполнение банком своих функций и создает тот фундамент, на котором зиждется стабильность экономики страны в целом. И хотя выполнение каждого вида операций сосредоточено в специальных отделах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой. Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые используются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов. Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота. Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расчетов. Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов.

Список использованной литературы

1. Конституция Республики Беларусь от 15.03.1994 г. №2875 // Газета "Звязда". - 1996. -№276. - С. 1 (с изменениями и дополнениями).

2. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000г. №441-3 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2000. - №106. - Ст.2/219.

3. Об утверждении Правил размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 24.05.2001г. №116 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. - 2001. - №61. - Ст.8/6239.

4. Банкауская сiстэма Беларусi: крок за крокам / пад рад. Дашкевiч В. -Мн.: Агенцтва Ул. Грауцова, 1997.

5. Банковский портфель - 1. / под ред.: Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б., Солдаткин В.И. - М.: "СОМИНТЕК", 1995.

6. Банковское дело / Под ред. И.О. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 1992.

7. Банковское дело: Учебник /. Под ред. проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 1995.

8. Большой экономический словарь. / Под ред. Ганаго Л.Л. -М.: Биржи и банки, 1994.

9. Власкин Ю. Банки в экономике Беларуси // Экономика. Финансы. Управление. - 2001. - №10. - С. 33-35.

10. Власкин В. Роль банков в экономике Беларуси. // Банковский вестник. - 2001. -№34. - С. 11-15.

11. Егоров С.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. - 1995. - №6. - С. 45.

12. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебник. - М.: Издательство БЕК, 1994.

13. Ковалев М. Банковский рейтинг: итоги 2005 года // Национальная экономическая газета. - 2005. - №89. - С. 27-28.

14. Коган М.Л. Предприятие и банк: операции и сделки, права и обязанности. - М.: ПТФ "Аркаюр", 1993.

15. Маркова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банк и их операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995.

16. Меломед А. Банковская гарантия - новый институт в российском законодательстве // Российская юстиция 1995. №7.

17. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. / Пер. с англ. В. Лукашевича и др.; Под общ. Ред. В. Лукашевича. - М.; 1983.

18. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. / Пер. с нем., под ред. и с предисл. В.Н. Шенаева. - М.: Финансы и статистика, 1986.

19. Теория финансов: Учеб. пособие / Под ред. Н.Е. Заяц, М.К. Фисенко, Т.Е. Бондарь и др. - 2-е изд., стереотип. - Мн.: Выш. шк., 1998. - 368 с.

20. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. - М.: Вазар-Ферро, 1994.

21. Ханкевич Л.А. Банковское право Республики Беларусь. - Мн.: Молодёжное научное общество, 2000.

22. http://www.nbrb.by.htm.

23. http://www.cbr.ru/system/Credorg.htm.

24. http://www.ucpb.org.

25. http://www.imf.org.

26. http://www.tamby.info/bank.htm.

Приложение

Таблица. Действующие банки на территории Республики Беларусь на 02.09.2014 г.

Таблица. Сведения o представительствах иностранных банков, открытых на территории Республики Беларусь, по состоянию на 01.06.2013 г.

5. Закрытое акционерное общество "ЮниКредит Банк" (Российская Федерация)

г. Минск, ул. Короля, д. 51, пом. 4, тел. 200-05-54

6. Открытое акционерное общество "Российский Сельскохозяйственный банк' (Российская Федерация)

220004, г. Минск, ул. Немига, д.40, ком. 102-103, тел. 226-45-78

7. Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (Российская Федерация)

220004, г. Минск, ул. Немига, д. 38, офис 501, тел. 200-02-51

8. Открытое акционерное общество "АЛЬФА-БАНК" (Российская Федерация)

г. Минск, ул. Красная, 7-1