Материал: Основные направления совершенствования денежно-кредитной политики в Российской Федерации

Основные направления совершенствования денежно-кредитной политики в Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ им. Г.В. Плеханова»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине Микроэкономика

тема Основные направления совершенствования денежно-кредитной политики в Российской Федерации

Выполнил: Чернов Леонид Олегович

Проверил: Железнякова Татьяна Александровна

Подпись___________

Оренбург 2014

Содержание

Введение    3

Глава 1. Теоретические аспекты теории денег и их эволюции в Российской Федерации         5

1.1 Теория денег как микроэкономическая категория       5

1.2 Эволюция денег в РФ     8

Глава 2. Аналитика, практический материал по эволюции денег в Российской Федерации         13

2.1 Обзор сферы использования наличных денег в Российской Федерации         13

2.2 Тенденции и перспективы развития розничных платежей наличными деньгами в Российской Федерации         16

Глава 3. Социально-экономические последствия и поддержка со стороны государства эволюционных процессов денежной политики в Российской Федерации     19

3.1 Структура розничных платежей наличными деньгами, проходящих через кассы и банкоматы (платежные терминалы) кредитных организаций.   19

3.2 Прогноз динамики розничных платежей с использованием платежных карт в розничном товарообороте на период до 2020 года 23

Заключение         24

Список литературы     26

Введение

Актуальность проблемы исследования:

Как известно, деньги - это универсальный эквивалент стоимости всех товаров, средство оплаты товаров и услуг, средство сохранения и преумножения стоимости.

Сегодня в нашей стране функцию средства обращения выполняют монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ).

Стабильность денежного обращения в первую очередь определяется приемлемостью денег, т.е. готовностью населения пользоваться ими. Выделяется техническая приемлемость (зависящая от формы, размера денежных знаков и номинальности купюр) и макроэкономическая приемлемость (зависящая от доверия населения правительству и определяемая объемом и динамикой роста денежных средств на счетах в национальной валюте, ростом государственного валютного долга) [12].

Кроме того, стабильность денежного обращения во многом зависит от спроса на деньги и количества денег, обращающихся в экономике.

Предложение денег в экономической системе зависит от политики, проводимой Центральным банком. Различают политику рестрикции (сжатие денежной массы) и политику экспансии (расширение денежной массы в обращении). Первая проводится в случае избыточности денежной массы по отношению к товарному покрытию, вторая предполагает ускоренное наполнение каналов денежного обращения деньгами.

Для денежных систем, основанных на обращении неполноценных денег, неразменных денежных знаков последствия будут иными. В случае переизбытка инструментов обращения над товарной массой, вызванного чрезмерной эмиссией Центрального банка, деньги обесцениваются и начинается инфляция [31].

В случае недостатка денежных носителей возникает пустота, заполняемая денежными и расчетными суррогатами (векселя, складские свидетельства, бартер, взаимозачеты, иностранная валюта). В результате управляемость народно-хозяйственным комплексом с помощью экономических методов снижается [17].

Цель исследования - выявить особенности эволюции теории денег в Российской Федерации.

Задачи исследования:

. Изучить теорию денег как микроэкономическую категорию.

. Исследовать процесс эволюции денег в РФ.

. Провести анализ практического материала по эволюции денег в Российской Федерации.

. Обосновать социально-экономические последствия эволюционных процессов денежной политики в Российской Федерации.

Объект исследования - эволюция денег.

Предмет исследования - особенности эволюции теории денег в Российской Федерации.

денежный платеж розничный

Глава 1. Теоретические аспекты теории денег и их эволюции в Российской Федерации

1.1 Теория денег как микроэкономическая категория

Деньги - это специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Поскольку деньги - важнейший атрибут экономики и сложная экономическая категория, различные экономисты определяют по-разному функции денег [30].

Большинство современных исследователей, перечисляя функции денег, утверждают, что деньги - это:

средство обращения и платежа;

средство измерения стоимости;

средство накопления и сохранения стоимости [22].

Все современные денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах, но исторически выделяют четыре основных вида денег:

товарные (натуральные) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью (скот, зерно, меха, жемчужины, а также медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты).

обеспеченные деньги - деньги, в роли которых выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного товара или товарных денег, например на золото или серебро.

фиатные деньги - деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство объявляет законным платёжным средством на своей территории. На сегодня - это банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке.

кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц (специальным образом оформленный долг), обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов.

Все множество теорий о деньгах основывается на двух положениях: какая функция денег главнее и определение места денег в экономике. Назовем пять основных теорий денег [15].

. Металлическая теория денег (XVI-XIX вв. - период первоначального накопления капитала). Основные представители: Монкретьен, Мен, Норс, Стэффорд, Книс. Суть теории: ее представители выступали против «порчи» монеты (добавления в сплав других металлов), за устойчивые, полноценные деньги. Главная функция денег при этом - мера стоимости. К XVIII веку эта теория утратила свои позиции, к XIX веку была модернизирована: Книс в качестве денег рассматривал не только металл, но и банкноты Центрального Банка, но выступал против бумажных денег, не разменных на металл.

. Номиналистическая теория денег (в XVII-XIX вв. широко распространена в Европе). Основные представители: Беркли, Стюарт, Кнапп, Карамзин. Суть теории: деньги должны выполнять функцию средства обращения, деньги создаются государством, и стоимость их определяется тем, что на них написано (номиналом), то есть деньги - это лишь условные знаки, используемые в качестве средства платежа. Представители этой теории являются приверженцами неполноценных денег, они отрицают роль золота как денежного товара. Номиналисты отрицали товарную сущность денег и функцию денег, как всеобщего эквивалента в расчетах [28].

. Монетаризм - классическая количественная теория денег (XVI-XIX вв.). Основные представители: Боден, Юм, Монтескье, Рикардо, Фишер, Фридмен. Суть теории: покупательная способность денег так же как и цены на товары устанавливается рынком, а в обращении должны находиться все выпущенные деньги (основная их ошибка). В XIX веке Ирвинг Фишер попытался математически обосновать количественную теорию денег с помощью уравнения обмена:

=PQ                                                                                       (1)

где М - количество денег в экономической системе, V - скорость обращения денег (число оборотов в год одноименной денежной единицы), Р - средневзвешенный уровень цен готовых товаров и услуг, Q - объем национального продукта, взятый в реальном исчислении, здесь V и Q - константы (постоянные величины) [14].

Важнейшую роль в развитиии монетаризма сыграл Милтон Фридмен - лауреат нобелевской премии 1976 г. Его статья «Роль монетарной политики» окзала большое влияние на дальнейшее развитие экономической теории.

. Кейнсианская теория денег (возникла в годы «великой депрессии»). Основные представители: Джон Кейнс, который выработал свой метод урегулирования экономических процессов и изложил его в научном труде «Общая теория занятости, процента и денег» (1936). Основные положения теории денег Кейнса:

скорость обращения денег изменяется вместе с изменением уровня доходов, нормой процента и другими параметрами;

норма процента (учетная ставка, ставка по кредитам, ставка по депозитам) - основной рычаг, через который условия денежного обращения влияют на выпуск продукции и уровень занятости;

во время кризиса экономики ее регулирование возможно только административными методами [29].

. Современная синтетическая теория денег (70-80-е гг. ΧΧ в.). Признавая необходимость государственного воздействия на экономику в периоды кризиса (в это время приемлема кейнсианская теория), ее представители настаивают на необходимости свободного саморегулирования денежного рынка после ликвидации кризисной ситуации (в это время приемлема теория современного монетаризма). Этот синтез монетаризма и кейнсианства служит практической базой регулирования экономики на основе рационального сочетания денежно-кредитной и фискальной (налогово-бюджетной) политики в цивилизованных государствах [11].

1.2 Эволюция денег в РФ

Как известно, деньги являются одним из наиболее известных и важнейших атрибутов экономики. Карл Маркс ключевую роль в появлении денег отводил разделению труда и появлению обмена, как фазы общественного воспроизводства.

Первоначально производители обменивались с потребителями товарами (услугами) и ресурсами (материальными и трудовыми) в соответствии с простейшей (бартерной) схемой товарного кругооборота. Деньги появились как универсальный товар-посредник, способный обмениваться на все остальные товары и разводящий во времени процессы продажи ресурсов и покупки готовых товаров [18].

Простейшая схема товарно-денежных отношений предполагает появление двух потоков - платежи за поставленные ресурсы и платежи за покупку товаров (см. рис. 1).

Рис. 1

В представленной схеме стабильность любой экономической системы зависит от равновесия (равенства) товарных и денежных потоков - это и есть закономерность денежного обращения.

По мере развития цивилизации (до появления государства в современном смысле, Россия XV-XVI веков) процессы предложения ресурсов производителям и готовых товаров потребителям усложнялись, что привело к появлению рынков ресурсов и готовых товаров, а товарные и денежные потоки превратились в экономические категории - национальный продукт (НП) и национальный доход (НД) (см. рис. 2) [19].

Рис. 2

Национальный продукт (НП) - это денежное выражение всех конечных, готовых к употреблению и промышленному использованию товаров, работ, услуг, произведенных экономической системой в течение года. Его принято разделять на валовой (совокупный) и чистый. Чистый национальный продукт рассчитывается путем исключения из валового национального продукта амортизационных отчислений [5].

Рассмотренные выше модели кругооборота являются замкнутыми. В современной же экономике кроме представленных циркулируют такие денежные потоки, как сбережения, инвестиции, наличие рынков капитала, государства, налогов, экспорта, импорта товаров и др. [33]

Отметим, что на разных этапах развития человечества в качестве денег выступали шкуры, раковины, бруски соли, продукты питания, скот и другие товары. Переход к металлическим деньгам (меди, серебру, золоту) объясняется сложностью добычи этих металлов, а значит и ограниченностью их в обращении; износостойкостью, однородностью по качеству, портативностью, узнаваемостью, возможностью делить и соединять без потери свойств.

Более двух тысяч лет назад за металлическими деньгами закрепилась круглая форма. Монеты называют полноценными, если совпадает их номинальная и реальная стоимость (содержат этот металл в количестве, указанном на денежном знаке) и неполноценными, если номинальная стоимость превышает реальную стоимость металла. Постепенно, роль неполноценных денег стали выполнять бумажные деньги. Первые бумажные деньги были изобретены в 812 г. в Китае и представляли собой особые расписки [13].

Бумажные денежные знаки (банкноты) - бумажные деньги, выпускаемые государством - являются представителями и заместителями полноценных денег в процессе обращения. При их участии денежное обращение становится более гибким и уменьшаются издержки обращения.

В XX веке появились безналичные деньги - чеки, пластиковые карты. Основной недостаток пластиковых карт - невозможность воспользоваться ими в любой платежной системе.

Издавна славянские племена вели на своих землях, занимаемых в настоящее время Украиной, Россией, Белоруссией, товарное хозяйство. В денежном обращении находилось тогда золото и серебро, привозимое из Европы, Персии. Первой русской золотой монетой был златник, имевший хождение в Киевском княжестве в 10 веке, серебряной - серебреник. К XIII веку в результате татаро-монгольского нашествия были перекрыты южные пути поступления золота, и в обращении было в основном серебро. В этот период официальных центров чеканки монет не существовало, чеканкой занимались ремесленники из материала заказчика [8].

На рубеже XIII-XIV веков появляется первое упоминание о рубле (новгородская гривна) - слиток серебра весом 200г, длиной 20см, который отрубали от длинного прутка.

В 1534 - 1538 гг. Еленой Глинской, матерью Ивана Грозного, во время ее регентства проведена первая денежная реформа. Причиной проведения первой денежной реформы стали:

рост товарного производства, а значит, и расширение всероссийского рынка тормозились отсутствием единой монетной системы;

борьба за концентрацию власти в едином центре и привилегий бояр и церкви;

массовая подделка денег [23].

Результатом реформы сало создание единой унифицированной системы денежных знаков, в основе которой был рубль. Рубль, весом 68г. серебра состоял из 100 копеек. Одна копейка равнялась двум деньгам по 0,34 г. серебра, или четырем полушкам по 0,17г. серебра. Такая система просуществовала более 100 лет.

В XVII веке серебряное содержание рубля было снижено до 60 г. (при Василии Шуйском) и до 42 г. (во время регентства царевны Софьи при малолетних Иване и Петре).

Первые неполноценные монеты появились в 1654 г. (при Алексее Михайловиче), когда медные монеты принудительно приравнивались по курсу к серебряным копейкам. На этом казна за пять лет заработала 19 млн. руб. Авторитет царской власти того времени был достаточно высок, что позволило сохранить паритет покупательной способности как серебряных, так и медных копеек. По своей экономической сути неполноценные монеты стали прототипом бумажных денег, введенных в обращение позднее Екатериной II в 1769 г. [10]