Чистые процентные доходы за 1 квартал 2016 года составили 325,5 млрд. руб., прибавив 62,5% относительно аналогичного периода прошлого года.
Динамика процентных доходов (рост 9,1% до 613,0 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года) была обусловлена ростом кредитного портфеля в корпоративном сегменте, ипотечного кредитования и портфеля ценных бумаг.
Процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, снизились на 20,5% в 1 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 287,5 млрд. руб. Стоимость пассивов снизилась на 30 базисных пунктов до 5,0% в 1 квартале 2016 года относительно 4 квартала 2015 года за счет снижения стоимости корпоративных и розничных депозитов на 50 базисных пунктов до 4,5% и на 20 базисных пунктов до 6,5% соответственно[5].
Чистый комиссионный доход за 1 квартал 2016 года составил 77,2 млрд. руб., увеличившись на 11,9% по сравнению с 1 кварталом 2015 года.
Комиссионный доход за 1 квартал 2016 года вырос на 13,4% до 94,6 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года. Доходы от операций с банковскими картами выросли на 15,9% в 1 квартале 2016 года по сравнению с 1 кварталом годом ранее.
Комиссионные расходы за 1 квартал 2016 года выросли на 20,8% до 17,4 млрд. руб. по сравнению с 1 кварталом 2015 года, в том числе за счет развития операций с банковскими картами.
Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2016 года составили 84,3 млрд. руб. в сравнении со 114,9 млрд. руб. за аналогичный период 2015 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 170 базисных пунктов против 250 базисных пунктов годом ранее[6].
Стоимость кредитного риска корпоративного портфеля в 1 квартале 2016 года снизилась в 2 раза до 146 базисных пунктов к предыдущему кварталу благодаря прогрессу в урегулировании проблемных кредитов, уточнению методологии расчета резервов, а также укреплению рубля.
Стоимость кредитного риска розничного портфеля в 1 квартале 2016 года увеличилась на 194 базисных пункта к предыдущему кварталу до 243 базисных пунктов, в основном из-за изменения методологии расчетов и сезонности.
Прочие непроцентные расходы составили 25,1 млрд. руб. из-за чистого расхода на прочие резервы в 15.8 млрд. руб. в 1 квартале 2016 года, связанного с уточнением методологии расчета резервов по обязательствам кредитного характера, а также чистых расходов по торговым операциям и от переоценки иностранной валюты, преимущественно по казначейским операциям [7].
Операционные расходы Группы в 1 квартале 2016 года составили 143,8 млрд. руб., прибавив 2,9% относительно аналогичного периода 2015 года. Численность сотрудников сократилась на 0,9% в течение квартала.
Эффективная налоговая ставка в 1 квартале 2016 года составила 21,5%, снизившись с 36,4% в 4 квартале 2015 года.
Таблица 2 Основные показатели отчета о финансовом положении
|
В млрд. руб., если не указано иное |
31/03/16 |
31/12/15 |
3М16-12М15 |
|
|
Кредиты всего, нетто |
18 501,9 |
18 727,8 |
(1,2%) |
|
|
Кредиты всего (до вычета резерва под обесценение) |
19 740,2 |
19 924,3 |
(0,9%) |
|
|
Кредиты юридическим лицам (до вычета резерва под обесценение) |
14 785,6 |
14 958,7 |
(1,2%) |
|
|
Кредиты физическим лицам (до вычета резерва под обесценение) |
4 954,6 |
4 965,6 |
(0,2%) |
|
|
Реструктурированная задолженность до резервов |
3 521,, |
3 423,8 |
2,8% |
|
|
Портфель ценных бумаг |
2 957,7 |
2 906,0 |
1,8% |
|
|
Всего активов |
26 571,7 |
27 334,7 |
(2,8%) |
|
|
Средства клиентов |
19 285,2 |
19 798,3 |
(2,6%) |
|
|
Средства физических лиц |
11 660,1 |
12 043,7 |
(3,2%) |
|
|
Средства корпоративных клиентов |
7 625,1 |
7 754,6 |
(1,7%) |
|
|
Основные финансовые коэффициенты |
||||
|
Отношение кредитного портфеля к средствам клиентов |
93,0% |
91,9% |
(1,1 пп) |
|
|
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле |
5,2% |
5,0% |
0,2 пп |
|
|
Резерв под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам |
1,2Х |
1,2Х |
Без изм. |
|
|
Доля реструктурированных кредитов в совокупном кредитном портфеле |
17,8% |
17,2% |
0,6 пп |
Кредитный портфель за вычетом резервов под обесценение снизился на 1,2% до 18,5 трлн. руб. в 1 квартале 2016 года относительно 4 квартала 2015 года. Основным фактором снижения корпоративного портфеля стала переоценка валютного портфеля. На динамику кредитного портфеля физических лиц в основном повлияли рост ипотечных кредитов (на 1,8% за 1 квартал) и снижение объема портфеля необеспеченных потребительских кредитов (снижение на 3,9% за 1 квартал) [8].
Средства клиентов показали отток средств в 1 квартале 2016 года относительно предыдущего квартала как в розничном (снижение на 3,2%), так и в корпоративном (снижение на 1,7%) сегментах, в основном за счет укрепления рубля и сезонности. В 1 квартале улучшилась структура средств клиентов благодаря увеличению доли средств на текущих счетах от общего объема клиентских средств на 90 базисных пунктов до 25,0% [9].
Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле за 1 квартал 2016 года увеличилась до 5,2% с 5,0% по состоянию на начало года в основном за счет сокращения кредитного портфеля. Уровень покрытия резервами неработающих кредитов не изменился за квартал по сравнению с предыдущим и составил 1,2Х от объема неработающих кредитов [10].
Доля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле выросла до 17,8% в 1 квартале 2016 относительно показателей на начало года. Портфель реструктурированных кредитов составил 3,5 трлн. руб. Причиной роста в основном стали реструктуризации кредитов металлургического и добывающего секторов. Доля неработающих кредитов в реструктурированном портфеле в 1 квартале 2016 года выросла на 30 базисных пунктов с 11,0% до 11,3%.
Таблица 3 Основные показатели отчета об изменениях в составе собственных сред
|
Согласно Базель I Млрд. руб., если не указано иное |
31/03/16 |
31/12/15 |
3М16-12М15 |
|
|
Капитал 1-го уровня |
2 345,8 |
2 226,7 |
5,3% |
|
|
Общий капитал |
3 233,5 |
3 151,2 |
2,6% |
|
|
Активы, взвешенные с учётом риска |
24 118,1 |
24 995,5 |
(3,5%) |
|
|
Собственные средства |
2 449,7 |
2 375,0 |
5,3% |
|
|
Основные финансовые коэффициенты |
||||
|
Коэффициент достаточности основного капитала |
9,7% |
8,9% |
0,8 пп |
|
|
Коэффициент достаточности общего капитала |
13,4% |
12,6% |
0,8 пп |
Общий капитал Группы вырос на 2,6% в 1 квартале 2016 года относительно показателей на начало года и составил 3,2 трлн. руб. в основном за счет прибыли [11].
Активы, взвешенные с учетом риска Группы, снизились на 3,5% в 1 квартале 2016 года относительно показателей на начало года и составили 24,1 трлн. руб. в основном за счет изменения валютных курсов. Таким образом, коэффициент достаточности общего капитала (по Базель I) увеличился на 80 базисных пунктов в 1 квартале 2016 года и составил 13,4% по состоянию на 31.03.2016. Коэффициент достаточности основного капитала увеличился на 80 базисных пунктов в 1 квартале 2016 по сравнению с 4 кварталом 2015, составив 9,7%.
Заключение
На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.
Сбербанк России -- универсальный коммерческий банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре качественных банковских услуг на всей территории России.
Основные направления деятельности банка:
1. Коммерческие банковские операции: предоставление услуг корпоративным клиентам и организациям по обслуживанию расчетных и текущих счетов, открытию депозитов, предоставлению всех видов финансирования, гарантий, по обслуживанию внешнеторговых операций, услуг инкассации и др.
2. Розничные банковские операции: оказание банковских услуг клиентам - физическим лицам по принятию средств во вклады, кредитованию, обслуживанию банковских карт, операциям с драгоценными металлами, валютно-обменным операциям, денежным переводам, платежам, хранению ценностей и др.
3. Операции на финансовых рынках: операции с ценными бумагами, операции по размещению и привлечению средств на межбанковском рынке, по привлечению долгосрочных средств на рынках капитала, операции с иностранной валютой и производными финансовыми инструментами, а также прочие операции на финансовых рынках.
В условиях нестабильности на мировых финансовых рынках Сбербанк России продолжает оставаться лидером на российском рынке банковских услуг, демонстрируя высокую эффективность своих операций.
Сбербанк России развивается быстро и гармонично, постоянно наращивая клиентскую базу, систематически совершенствует предлагаемые услуги, базовые тарифные ставки.
Основными ценностями Сбербанка Росси являются:
- профессионализм
- новаторство
- командный дух.
Трудовая деятельность сотрудников Сбербанка России регулируется внутренними положениями Банка, созданными в соответствии с Трудовым Кодексом РФ и иными Федеральными законами РФ: порядок приёма и увольнения работников, основные права и обязанности сторон трудового договора, режим работы, время отдыха, применяемые к работникам меры поощрения и взыскания, а также иные вопросы регулирования трудовых отношений в организации.
В ходе учебной практики мне был предоставлен доступ к изучению внутренних документов, в том числе документов, составляющих коммерческую тайну. Имелись возможности для ознакомления с клиентской базой и порядком ее формирования.