* возраст 21- 55;
* непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев.
Погашение процентов и суммы кредита:
Платежи по кредитному договору уплачиваются ежемесячно в валюте кредита.
Кредит на приобретение автотранспорта
Основные требования банка к кредитополучателю:
гражданство РБ либо наличие вида на жительство в РБ;
возраст 21-60;
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 3-х месяцев.
Общие условия кредитования:
Обеспечение по кредиту - Залог приобретаемого автомобиля
Страхование - Автокаско в страховой компании, согласованной с банком
Досрочное погашение - Через 6 месяцев без штрафов и комиссий
Размер процентной ставки определяется в зависимости от размера кредита, уровня кредитоспособности получателя кредита и кредитного риска банка.
Способы погашения кредита:
В любом отделении ОАО «Белгазпромбанк» (РКЦ, ПОВ, филиал).
Сумма ежемесячного погашения включает в себя погашение части основного долга и процентов за пользование денежными средствами.
Учитывая, что банк использует начисление процентов на фактическую сумму задолженности, ежемесячно уменьшаются и суммы уплачиваемых процентов и, соответственно, суммы ежемесячных погашений.
Перечень документов, предоставляемых физическими лицами для получения кредита на покупку автомобиля:
Заявка на кредит
Заявка лица, выступающего поручителем по кредиту
Форма справки о доходах физических лиц
Форма справки о доходах для индивидуальных предпринимателей
Овердрафтное кредитование
Овердрафтное кредитование - предоставление кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на текущем (расчетном) счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитополучателя, в безналичном порядке либо путем перечисления банком денежных средств в оплату расчетных документов, представленных кредитополучателем, либо путем использования денежных средств в соответствии с указаниями кредитополучателя посредством использования платежных инструментов (чека, дебетовой банковской пластиковой карточки, других инструментов) или путем выдачи кредитополучателю наличных денежных средств;
ОАО «Белгазпромбанк» предоставляет своим клиентам возможность получения овердрафта по пластиковой карте.
Овердрафт - это вид кредитования владельца пластиковой карты в форме возобновляемой кредитной линии в пределах установленного лимита. Это позволяет пользоваться карточкой (снятие наличных, оплата товаров и услуг) даже при отсутствии денег на карт-счете. Максимальная сумма предоставляемого овердрафта определяется банком в зависимости от типа пластиковой карты и прочих условий (наличие вклада в банке, обслуживание по пластиковой карте не менее года, среднемесячная зарплата).
Овердрафт по личным картам
Держатели пластиковых карт EC/MC Standard и EC/MC Gold и Maestro, разместившие в банке вклад в сумме не менее чем 1000 долларов США, могут оформить овердрафт в размере 70% от суммы вклада. При этом на сумму вклада банк начисляет высокие проценты, а клиент, в случае необходимости, может воспользоваться овердрафтом, не теряя начисленные ранее проценты по вкладу. По желанию клиента размер вклада может быть увеличен и, соответственно, сумма овердрафта может быть рассчитана от новой суммы вклада.
Клиенты, обслуживающиеся в ОАО «Белгазпромбанк» по пластиковым картам не менее года и имеющие значительные обороты по картам, могут получить овердрафт в валюте счета в размере до 1000 денежных единиц (доллары США или Евро, в зависимости от валюты карт-счета) по картам EC/MC Standard и до 2500 денежных единиц (доллары США или Евро, в зависимости от валюты карт-счета) по картам EC/MC Gold. При этом размещение вклада в банке не требуется.
ОАО «Белгазпромбанк» также рассматривает вопрос предоставления овердрафта клиентам, не имеющим долгосрочной истории взаимоотношений с банком. Держателю пластиковой карты EC/MC Standard и EC/MC Gold и Maestro может быть предоставлен овердрафт до 1000 долларов США. Решение о предоставлении такого овердрафта принимается Кредитным комитетом банка на основании предоставленных клиентом документов.
Размер максимального овердрафта определяется банком на следующих условиях:
для сотрудников предприятия в пределах 200% от среднемесячной зарплаты за последние 6 месяцев, но не более 1000 долл. США;
для руководителей предприятия и его заместителей в пределах 500% от среднемесячной зарплаты за последние 6 месяцев, но не более 2500 долл. США.
Для оформления овердрафта необходимо предоставить в банк:
заявление на предоставление овердрафта;
справку о заработной плате за последние 6 месяцев.
4. ФАКТОРИНГОВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Факторинг - финансирование предприятия-поставщика путем выплаты Банком Поставщику суммы денежного обязательства покупателя за поставленный товар (работы, услуги) под уступленные банку денежные требования к покупателю. Таким образом, при отгрузке продукции с отсрочкой оплаты предприятие может уступить банку право получения денежных средств за отгруженную продукцию в будущем, в то же время, получив денежные средства от банка в момент передачи прав на получение соответствующих платежей.
Порядок заключения договора факторинга
При обращении в банк с целью заключения договора факторинга, субъект хозяйствования представляет в Отдел Национальной Платежной Системы (ОНПС) соответствующее заявление, Анкету клиента и иные документы, указанные в перечне документов, предоставляемых для рассмотрения вопроса о заключении договора (Приложение 5).
Сотрудник ОНПС, принявший пакет документов, осуществляет рассмотрение заявки и подготовку заключения о целесообразности проведения операций факторинга (с отделом экономической безопасности и юридическом управлением). После согласовании заявки клиента с этими отделами вопрос выносится на рассмотрение кредитного комитета по розничным операциям. На основании данного комитета проект договора визирует его у директора департамента розничного бизнеса, в юридическом управлении, и представляет на подпись заместителю Председателя Правления банком. После чего договор регистрируется и не позднее чем на следующий банковский день информирует «БелТоргТехнологии» об основных условиях заключения договора(наименования Кредитора, лимит задолженности по сумме финансирования, сроки проведения операций факторинга и размеры дисконта).
Выкупу подлежат денежные требования к тем Должникам, возникшие вследствие заключенного договора купли-продажи (Приложение 6) товара с условием о рассрочке платежа по которому платежеспособность Должника дала положительный результат.
Для уступки банку денежных требований Кредитор предоставляет перечень документов, указанны в Приложении 5.
После проверки пакета документов сотрудник готовит Соглашение о факторинге (Приложение 7), в котором указываются Должники, денежные требования к которым выкупаются, размер выкупаемых денежных требований, сумма финансирования, размер дисконта. К Соглашению готовится Приложение, в котором указывается график ежемесячных платежей по каждому Должнику. На основании Соглашения производится регистрация сделки в системе аналитического учета и направляется в отдел процессинга и учета розничного бизнеса распоряжение для отражения операций факторинга в балансе банка (Приложение 8).
Договор факторинга
«Фактор-Банк» заключает договор с индивидуальным предпринимателем («Кредитор») о нижеследующем:
1. Предмет договора
Фактор-Банк обязуется вступить в денежные обязательства между Кредитором и его Должником на стороне Кредитора путем выплаты Кредитору сумы денежных обязательств Должника с дисконтом. Банк осуществляет финансирование Кредитора путем перечисления на счет Кредитора суммы финансирования, которая равна сумме уступленных денежных требований за вычетом дисконта.
Порядок выплаты Кредитору суммы финансирования определяется условиями в договоре и в дополнительном соглашении к договору - «Соглашение о факторинге».
В соглашении указывается фамилия, имя, отчество Должника, его личный номер и местожительства, номер и дата договора купли-продажи, которому уступаются права требования, номер и дата акта приема-передачи товара по данному договору и обязательства, цена проданного товара, сумма уступленного денежного требования, сумма финансирования Кредитора, срок финансирования, размер дисконта(разница между суммой денежного обязательства Должника и суммой финансирования), порядок уплаты вознаграждения Фактор-Банку.
Соглашение о факторинге к договору является неотъемлемой частью.
Общая сумма финансирования Кредитора (лимит задолженности) на любую дату в течении срока действия настоящего договора не должна превышать. Сто миллионов белорусских рублей. Валюта факторинга - белорусский рубль. Факторинг по настоящему договору определяется как открытый факторинг без права регресса. Права Кредитора по уступленным денежным требованиям переходят на Фактор-Банк.
Срок финансирования по уступленным денежным требованиям (срок погашения задолженности перед Фактор-Банком) может быть от 5,5 месяцев до 12,5 и определяется в соглашении о факторинге в зависимости от предоставленной рассрочки платежа по договору купли-продажи, по которым уступаются денежные требования. При этом срок финансирования не может превышать срока окончательного финансирования.
Информационное обслуживание сторон в процессе исполнения настоящего договора осуществляет ООО «БелТоргТехнологии» в соответствии с договорами, заключенными с последними сторонами.
Условия расчета.
Фактор-Банк перечисляет сумму финансирования в сроки:
не позднее 15-го числа каждого месяца - при условии передачи документов не позднее 10-го числа данного месяца и подписания Соглашении о факторинге.
не позднее последнего числа каждого месяца при условии передачи документов после 10-го числа, но не позднее 22-го числа данного месяца и подписания Соглашении о факторинге.
Сумма финансирования определяется как сумма уступленного денежного требования за вычетом дисконта, который рассчитывается по формуле:
Т * У/100/12 * S,
где Т - сумма уступленных денежных требований; У - годовая процентная ставка за пользование ресурсами; 12 - количество месяцев в году; S - срок финансирования Кредитора(в месяцах);
Фактор-Банк в праве в одностороннем порядке изменить размеры годовой процентной ставки за пользование ресурсами и дисконта по денежным требованиям, которые предлагаются для осуществления факторинга. Размеры годовой процентной ставки за пользование ресурсами и дисконтом будет считаться с момента получения Кредитором в соглашении о факторинге.
Порядок и сроки уплаты Кредитором вознаграждения Банку определяется в Соглашении о факторинге. В случае неисполнения Кредитора договора Фактор-Банк в праве отказаться от выкупа денежных требований, по которым не переданы(переданы с просрочкой) необходимые документы.
Кредитор отвечает перед Банком за недействительность уступленного денежного требования по договору, в соответствии с действующим законодательством РБ. В случае недействительности уступленного денежного требования Кредитор в течении 2 банковских дней со дня получения письменного требования Фактор-Банка уплачивает штраф в размере 0,1% от суммы недействительных требований и возмещает Банку сумму уступленных денежных требований.
Фактор-Банк не несет ответственности за неисполнение договорных обязательств между Кредитором и Должником.
Фактор-Банк в праве отказаться от исполнения договора при наличии хотя бы одного из следующих оснований:
Непредоставление Кредитором документов, затребованных Банком в рамках действия настоящего договора.
Возникновение следующих обстоятельств: осуществление реорганизации Кредитора, которая по мнению Банка, влияет на способность Кредитора выполнять свои обязательства по договору; принятие решения о ликвидации Кредитора; выявление контрольными органами существенных нарушений Кредитором законодательством и применения к нему экономических санкций; неудовлетворительное финансовое положение; неоднократная уступка Кредитором Банку недействительных денежных требований; не соглашение Кредитора с размерами годовой процентной ставки и дисконта, которые были уступлены Банком.
В результате проведения факторинга предприятие получает реальную возможность использовать денежные средства на собственные нужды значительно раньше установленных сроков поступления выручки от потребителя продукции. ОАО «Белгазпромбанк» проводит факторинг в белорусских рублях и иностранной валюте.
Система торговли в рассрочку DELAY -- это совместный проект ОАО “Белгазпромбанк”, страховой компании B&B insurance Co и ООО “БелТоргТехнологии”, позволяющий максимально ускорить и упростить оформление и продажу населению товаров потребительского назначения.
Система торговли в рассрочку DELAY позволяет реализовать принцип “одного окна”. В этом случае товар в рассрочку покупателю оформляется работником торговой организации в самом магазине всего за 15 минут и в удобное для покупателя время.
Дополнительными преимуществами системы DELAY являются фиксированная цена на весь период рассрочки и минимальные требования по предоставлению покупателем документов для оформления сделки.