В стремлении не допустить дискриминации в отношении использования наличных средств Народный банк Китая объявил, что все предприятия и частные лица должны возобновить прием наличных средств, а также запретил рекламу безналичных платежей.
В Швеции определенные слои населения также испытывают определенный дискомфорт вследствие повышенных комиссий банков за платежи с использованием наличных денег, невозможности или ограниченной возможности покупки определенных товаров за наличные деньги, например билетов. С одной стороны, внедрение цифровых платежей отмечается как инновация Скандинавии, а с другой стороны, слишком стремительными являются темпы изменений, к которым еще не готовы или не склонны принимать определенные группы населения. Возникает, по сути, ущемление прав граждан на операции с наличными. «Пока есть право использовать наличные деньги в Швеции, мы считаем, что люди должны иметь возможность их использовать и иметь возможность вкладывать деньги в банк»,--утверждает Ола Нильссон, представитель Шведской национальной организации пенсионеров, которая лоббирует интересы своих 350 тыс. членов. -- «Мы не против безналичного общества, мы просто хотим остановить его слишком быстрое развитие» [11].
В Нидерландах результаты опроса населения (лиц, выросших в этой стране), проведенного центральным банком и ассоциацией провайдеров платежных услуг, показывают постепенную замену наличных денег в платежах дебетовыми картами. Так, доля наличных сократилась с 65% в общем количестве платежей в точках продаж в 2010 г. до 45% в 2016 г. [12].
Швейцария, которой нельзя отказать в уровне развития экономики и финансовой системы, а также в уровне культуры и образования, ориентирована на гармоничное развитие безналичных и наличных денег. По данным опроса центрального банка Швейцарии 70% платежей населения производится наличными деньгами. Респонденты считают, что наличные деньги более широко приняты в торговле, удобны в использовании, быстрее и экономичнее, чем любой другой способ оплаты. В представлении швейцарцев, наличные деньги не уступают по своим характеристикам безналичным инструментам и даже превосходят их в отношении принятия в торговых сетях (Acceptance), удобства (User-friendliness), скорости и стоимости операции.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Расчеты и платежи в розничных системах с использованием различных цифровых (электронных) устройств на практике не защищены от операционных рисков, включая риски мошенничества, технические сбои. Определенная часть населения в силу привычек или взглядов отказывается от безналичных денег либо отстаивает свое право на самостоятельный выбор формы денег. Все больше людей понимают, что, когда наступит следующая финансовая паника, лица без физических активов (наличных денег) будут полностью во власти банков и правительств, которые будут решать, сколько собственных денег разрешено получать и тратить каждый день (как было в Греции).
Государственные органы призваны гарантировать людям доступ к финансовым услугам и использованию денег в той форме, в какой они считают это целесообразным, и не допускать ценового выдавливания купюр из обращения путем повышенных тарифов использования наличных денег.
Наличные деньги по-прежнему являются одним из предпочтительных способов оплаты. Поэтому полагаем, что наличные денежные средства будут оставаться универсальной формой оплаты, которая не зависит от источника электроснабжения или доступа к интернету. Можно констатировать, что в современном обществе должны и могут сосуществовать две основные формы денежного оборота (наличная и безналичная), органично дополняя друг друга, удовлетворяя потребности домохозяйств в деньгах для расчетов и платежей.
Вместо дифференциации общества на сторонников (пользователей) безналичных платежей и на-личных (от англ. cash people), считаем, правильнее говорить о перспективе увеличения числа лиц, ко-торые используют обе формы, в то время как две крайние группы -- использующие только наличные или только безналичные расчеты, можно считать меньшинствами, но с перспективой наращивания удельного веса людей, преимущественно пользующихся безналичными инструментами.
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ / REFERENCES
1. Schneider F. Restricting or abolishing cash: an effective instrument for fighting the shadow economy, crime and terrorism? International cash conference 2017- War on cash: is there a future for cash? 25-27 April 2017, Island of Mainau, Germany, Deutsche Bundesbank, Frankfurt a. M. URL: https: l/hdl.handle.net/10419/162914.
2. Achord S., Chan J., Collier I., Nardani S., Rochemont S. A cashless society. benefits, risks and issues. The Institute and Faculty of Actuaries. 2017;(Nov.).
3. Плаксенков Е., Коровкин В., Кривошея Е. Безналичная экономика в России: тенденции, перспективы, возможности. / Е. Плаксенков, В. Коровкин, Е. Кривошея.-- Сколково.-- 2015.-- URL: http//www.iems. skolkovo.ru. Plaksenkov E., Korovkin V., Krivosheya E. Non-cash economy in Russia: trends, prospects, opportunities. Skolkovo; 2015. URL: http//www.iems.skolkovo.ru.
4. Лунтовский Г. Наличные будут существовать ровно столько, сколько на них существует спрос! // ПЛАС.-- 2018. -- № 8. URL: https://www.plusworld.ru/journal/section_2018/plus-7-2018/georgij-luntovskij-nalichnye- budut-sushhestvovat-rovno-stolko-skolko-na-nih-sushhestvuet-spros. Luntovskiy G. Cash will exist exactly as much as there is demand. PLUSworld.ru. 2018:(8). URL: https://www. plusworld.ru/journal/section_2018/plus-7-2018/georgij-luntovskij-nalichnye-budut-sushhestvovat-rovno-stolko- skolko-na-nih-sushhestvuet-spros. (In Russ.).
5. Esselink H., Hernandez L. The use of cash by households in the euro area. European Central Bank. Occasional Paper Series. 2017;(201):(Nov.).
6. Mohanram T. How digital is India towards a cashless future? Entrepreneur India. 2017. March 16. URL: https://www.entrepreneur.com/article/290648.
7. Guy P. (2017) A cashless society would destroy our privacy and freedom. South China Morning Post. 2017;(Oct.5). URL: https://www.scmp.com/business/banking-finance/article/2n4086/cashless-society-would-destroy-our- privacy-and-freedom.
8. Scott B. The cashless society is a con and big finance is behind it. The Guardian. 2018;(July18). URL: https://www. theguardian.com/commentisfree/2018/jul/19/cashless-society-con-big-finance-banks-closing-atms.
9. Hogg C. Visa service disruption. Visa Europe. 2018;(June2). URL: https://www.visaeurope.com/newsroom/news/ visa-service-disruption.
10. Cleland V. Insights into the future of cash. Bank of England. 2017;(June13). URL: https://www.bankofengland. co.uk/speech/2017/insights-into-the-future-of-cash.
11. Savage М. The swedes rebelling against a cashless society. BBC. 2018;(April6). URL: https://www.bbc.com/news/ business-43645676.
12. Jonker N., Hernandez L., de Vree R., Zwaan P. From cash to cards: how debit card payments overtook cash in the Netherlands. International Cash Conference 2017 -- War on Cash: Is there a Future for Cash? 25-27 April 2017, Island of Mainau, Germany, Deutsche Bundesbank, Frankfurt a. M.
ИНФОРМАЦИЯ ОБ АВТОРАХ
Светлана Витальевна Криворучко -- доктор экономических наук, профессор, профессор Департамента финансовых рынков и банков, ведущий научный сотрудник научно-исследовательского центра денежнокредитных отношений, Финансовый университет, Москва, Россия
Валерий Алексеевич Лопатин -- кандидат экономических наук, доцент Департамента менеджмента, ведущий научный сотрудник Центра денежно-кредитных отношений Департамента финансовых рынков и банков, Финансовый университет, Москва, Россия
ABOUTTHE AUTHORS
Svetlana V Krivoruchko -- Dr. Sci. (Econ.); Professor, Department of Financial Markets and Banks, Leading Researcher of Research Center for Monetary-and-Credit Relations, Financial University, Moscow, Russia
Valerii A. Lopatin -- Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof., Departmen of Management Department, Leading Researcher of Research Center for Monetary-and-Credit Relations, Financial University, Moscow, Russia