Таблица 1
Объем кредитов в рублях, предоставленных физическим лицам-резидентам в целом по Российской Федерации и по Удмуртской республике (по 30 крупнейшим банкам) [6]
|
На 1.12.2019 |
На 1.12.2020 |
На 1.12.2021 |
||
|
Объём в целом по РФ, млн руб. |
1 281 976 |
1 558 642 |
1 922 370 |
|
|
Объём по УР, млн руб. |
12 792 |
15 502 |
16 066 |
|
|
Прирост к декабрю предыдущего года в целом по РФ, % |
60,3 |
21,6 |
23,3 |
|
|
Прирост к декабрю предыдущего года по УР, % |
65,9 |
21,2 |
3,6 |
Интересно отметить, что в Приволжском федеральном округе самыми крупными должниками являются Татарстан и Башкортостан, объёмы кредитов населения этих республик в 30 крупнейших банках в 2021 г. превысили 49,7 млрд руб. и 52,4 млрд руб. соответственно, а самым низким объём кредитов, выданных населению в 2021 г. стал в республике Марий Эл - 6,42 млрд руб. Тенденция роста выданных кредитов наблюдается во всех регионах страны.
финансовая поддержка санкция
Таблица 2
Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам в млн руб. в целом по Российской Федерации и по Приволжскому федеральному округу (по 30 крупнейшим банкам) [6]
|
01.12.2019 |
01.12.2020 |
01.12.2021 |
01.01.2022 |
01.02.2022 |
||
|
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ |
15 416 857 |
17 790 275 |
22 225 032 |
22 577 936 |
22 874 166 |
|
|
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ |
2 821 336 |
3 226 214 |
3 981 564 |
4 033 295 |
4 084 933 |
|
|
Республика Башкортостан |
423 469 |
493 473 |
621 021 |
629 586 |
636 219 |
|
|
Республика Марий Эл |
58 589 |
64 943 |
77 718 |
78 769 |
79 390 |
|
|
Республика Мордовия |
64 109 |
69 938 |
84 662 |
86 112 |
87 116 |
|
|
Республика Татарстан (Татарстан) |
395 218 |
465 914 |
609 027 |
616 887 |
635 051 |
|
|
Удмуртская Республика |
161 123 |
186 131 |
230 506 |
233 624 |
236 407 |
|
|
Чувашская Республика - Чувашия |
121 081 |
137 842 |
166 739 |
168 157 |
169 457 |
|
|
Пермский край |
276 198 |
316 467 |
382 502 |
385 399 |
388 785 |
|
|
Кировская область |
111356 |
125 904 |
148 428 |
150 698 |
151 801 |
|
|
Нижегородская область |
290 824 |
325 897 |
395 230 |
399 776 |
404 029 |
|
|
Оренбургская область |
194 393 |
220 438 |
270 667 |
274 900 |
277 933 |
|
|
Пензенская область |
107 955 |
123 307 |
153 491 |
156 358 |
157 865 |
|
|
Самарская область |
301 657 |
341 477 |
413 454 |
418 480 |
422 185 |
|
|
Саратовская область |
201 597 |
229 206 |
277 629 |
281 661 |
284 565 |
|
|
Ульяновская область |
113 768 |
125 277 |
150 490 |
152 888 |
154 128 |
Растёт и задолженность по кредитам. За три года (с декабря 2019 по декабрь 2021 г.) задолженность населения выросла в 1,4 раза, а с декабря 2019 по февраль 2022 г. - в 1,5 раза, причём объём задолженности значительно превышает объём выданных кредитов (табл. 2).
Если рассматривать ПФО, то можно увидеть, что лидерами по объёму задолженности, так же как и по объёму выданных кредитов, являются Башкортостан и Татарстан, а самая низкая задолженность (так же как и объём кредитов) в Марий Эл. Самые высокие темпы прироста задолженности с декабря 2019 по февраль 2022 г. так же наблюдаются в Татарстане и Башкортостане - 1,6 и 1,5 раза соответственно.
В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 12 марта 2022 г. № 352 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком» были установлены максимальные размеры кредитов (займов) для кредитов (займов), по которым заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), который заключен до 1 марта 2022 г. После 1 марта 2022 г. заёмщики могут обратиться к кредитору с заявлением о приостановлении выплат по кредиту (займу) [7]. Максимальный размер кредита зависит от вида кредита и составляет следующие суммы (табл. 3):
Таблица 3
Виды и максимальный размер кредита (займа), по которым заёмщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа)
|
Вид кредита (займа) |
Размер кредита (займа), тыс. руб. |
|
|
Потребительские кредиты (займы), заемщиками по которым являются физические лица |
300 |
|
|
Потребительские кредиты (займы), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели |
350 |
|
|
Потребительские кредиты (займы), заемщиками по которым являются физические лица, которые предусматривают предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования |
100 |
|
|
Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства |
700 |
|
|
Кредиты (займы), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой |
3000 |
|
|
Кредиты (займы), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы |
6000 |
|
|
Кредиты (займы), которые выданы в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, для жилых помещений, расположенных на территориях Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа. |
4000 |
Если заёмщик испытывает трудности с погашением кредита (займа), то он может обратиться в банк, другую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, которые выдали кредит (займ) с заявлением о приостановлении выплат по кредиту (кредитных каникулах) на срок, который устанавливает сам заёмщик. При этом следует иметь в виду, что Постановление № 352 действует до 30 сентября 2022 г., а условием предоставления «кредитных каникул» является снижение дохода на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Подтверждающими документами могут быть справки по форме 2НДФЛ за предыдущий год и данные работодателя о доходах за текущий год. Льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев.
Изменились также условия предоставления государственных услуг в сфере занятости населения. Теперь центры занятости будут рассматривать обращения не только безработных граждан, но и работников, переведённых на неполный рабочий день, отправленных в неоплачиваемый отпуск, работников, которым грозит увольнение [8].
Таким образом, в стране принят и ещё будет принят ряд мер в связи с необходимостью оперативно реагировать на складывающуюся социально-экономическую обстановку, обусловленную санкциями, введенными в отношении отраслей российской экономики [1; 3-4; 7-11]. Конечно, полностью защитить население эти меры не смогут, но знать их и использовать для поддержания нормального уровня жизни необходимо.
Список литературы
1. Федеральный закон от 9 марта 2022 г. N 53-ФЗ «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации» и Федеральный закон «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации и установлении особенностей исполнения бюджетов бюджетной системы Российской Федерации в 2022 году». URL: http://ivo.garant.ru/#/document/403623772/ paragraph/1:0. (дата обращения: 26.03.2022).
2. Банки оценили убытки от резкого повышения ставок по вкладам. URL: https://www.rbc.ru/ finances/18/03/2022/62333d899a794761c90a5fb2. (дата обращения: 18.03.2022).
3. Федеральный закон от 09.03.2022 № 52-ФЗ «О внесении изменений в статьи 4 и 45 части первой Налогового кодекса Российской Федерации». URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/
0001202203090008?index=1&rangeSize=1. (дата обращения: 20.03.2022).
4. Федеральный закон от 8 марта 2022 г. № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации (с изменениями и дополнениями)». - URL: https://base.garant.ru/403620528/#13
5. Совещание по вопросам социально-экономической поддержки субъектов РФ. URL: https://www.garant.ru/ news/1532964/ (дата обращения: 19.03.2022).
6. Объем кредитов в рублях, предоставленных физическим лицам-резидентам в целом по Российской Федерации и по Удмуртской республике (по 30 крупнейшим банкам). URL: http://www.cbr.ru/statistics/ bank_sector/sors/#a_63140 (дата обращения: 20.03.2022).
7. Постановление Правительства РФ от 12 марта 2022 г. № 352 «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком». URL: https://www.garant.ru/hotlaw/federal/1532339/ (дата обращения: 22.03.2022)
8. Постановление Правительства РФ от 16 марта 2022 г. № 376 «Об особенностях организации предоставления государственных услуг в сфере занятости населения в 2022 году». URL: https://www.garant.ru/hotlaw/federal/ (дата обращения: 21.03.2022).
9. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2022 г. n 337 «Об утверждении перечня отраслей, в которых осуществляет деятельность заемщик, указанный в части 1 статьи 7 федерального закона «О внесении изменений в федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» и «О признании утратившими силу отдельных положений некоторых актов правительства Российской Федерации». URL: https://www.garant.ru/hotlaw/federal/1532230 (дата обращения: 24.03.2022).
10. Указ Президента Российской Федерации от 01.03.2022 № 81 «О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации». URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202203010083 (дата обращения: 20.03.2022).
11. А.Г. Силуанов о дополнительных мерах для стабилизации финансово-экономической ситуации. URL: https://minfin.gov.ru/m/press-center/?id_4=37782-anton_siluanov_o_dopolnitelnykh_merakh_dlya_stabilizatsii_ finansovo-ekonomicheskoi_situatsii (дата обращения: 22.03.2022).