Курсовая работа: Кредитование юридических лиц

«Тип бизнеса определяется в зависимости от размеров выручки:

· малые предприятия -- 400 млн рублей;

· средние предприятия -- 1 млрд рублей.».

2.3 Кредитные продукты КБ «Ursus» для бизнеса

На основании «Меморандума о Кредитной политике…» хотелось бы остановиться на кредитных продуктах, которые предлагает Ursus-bank и которые были разработаны в процессе его создания.

Исходя из предпочтений и различий своих клиентов, предлагаются следующие кредитные продукты, разделенные на категории для малого и среднего бизнеса.

Что касается кредитных продуктов:

Одной из важных направлений Стратегии и Кредитной политики КБ «URSUS» является активная поддержка бизнеса. Таким образом, наш банк готов предложить следующие кредитные продукты малому и среднему бизнесу по направлениям, указанным в Меморандуме о кредитной политике КБ (П.2.3.1.):

· Создание бизнеса

· Поддержка бизнеса

· Помощь с недвижимостью

· Помощь с транспортными средствами

· На инновации

Ниже предложены примеры кредитных продуктов КБ «URSUS» для бизнеса по двум из четырех направлений:

Кредитный продукт по направлению «Создание бизнеса»:

«Ursus-StartUp» - уникальный кредит на выгодных условиях, для осуществления вашего бизнес-плана:

Кредитный продукт по направлению «Поддержка бизнеса»:

«Кредитный-оборот» - поддержка работы Вашего предприятия, нуждающегося в оборотных средствах и имеющего положительный разрыв в денежных потоках:

Заключение

Целью моей курсовой работы было - рассмотреть, во-первых, выявить зависимость процесса кредитования юридических лиц конкретного КБ от такого нормативного документа, как его Кредитная политика; во-вторых, рассмотрение процесса кредитования юридических лиц на основании Кредитной политики, а так же рассмотреть примеры кредитных продуктов для бизнеса, разработанных на основании учебного банка.

Сам процесс кредитования, как юридических лиц, так и физических является очень трудоемким. Но в моей работе я говорю только о процедуре кредитования юридических лиц, которая все же более сложна, чем для физических лиц. В первую очередь, осознание этого происходит самим заемщиком, которому необходимо собрать большой пакет документов. К сожалению, упростить этот этап нельзя, так как, чем необходимый пакет документации больше, тем надежнее кредитная сделка. Многие заемщики стремятся минимизировать затраты своего времени и сил на сбор этих документов. Это справедливо в отношении заемщиков, являющихся физическими лицами и нуждающихся не в большой ссуде. Они выбирают тот банк или кредитную организацию, способную предложить приемлемый кредит с наименьшими затратами на сбор документации и за кратчайшие сроки рассмотреть заявку. Но, даже речи быть не может о подобной халатности при выдаче кредита юридическому лицу. Так как для получения большого займа необходима не только все документация, но и поручительства, а так же обеспечение займа.

Что касается политики коммерческого банка, то она должна отвечать текущим экономическим условиям, а так же соблюдать баланс между интересами акционеров банка и клиентов. В международной практике считается, что риск банка повышается, если он не имеет кредитной политики; если он ее имеет, но не довел до сведения всех исполнителей; если он имеет противоречивую кредитную политику. Кредитная политика определяет цели и правила поведения конкретного банка на рынке.

Особое внимание при составлении кредитной политики уделяется контролю и вниманию со стороны специалистов банка за действиями заемщиков, относительно выполнения их обязательств перед банком. В свою очередь и банк обязуется выполнять взятые на себя обязательства.

И, последнее, о чем хотелось бы сказать - о кредитных продуктах банка. Чаще всего в коммерческих банках не представлены кредитные продукты для юридических лиц, потому что, как я уже сказала, процесс их кредитования имеет множество нюансов и обычно банк предлагает формы кредитования, а затем уже кредитный менеджер берет сделку под свой контроль и разрабатывает кредитный продукт индивидуально и на гибких условиях.

Особенность современной системы кредитования состоит в ее зависимости не только от собственных и привлеченных ресурсов, но и от определенных норм, которые устанавливает Центральный банк для коммерческих банков, осуществляющих кредитование клиентов.

Банк должен очень хорошо разбираться в текущих проблемах своего клиента, понимать, что раскрывает (или, наоборот, скрывает) тот или иной показатель в финансовой отчетности, насколько перспективна та область, в которой сегодня работает предприятие.

Список литературы

1. Положением Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31.08.1998г. №54-П (ред.27.07.2001г.).

2. Инструкция Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» от 9 июля 2003г. №232-П.

3. Деятельность коммерческих банков. Учеб. для ВУЗов / Под ред. А.В.Колтырина. Ростов - на Дону 2004., С. 146.

4. Жарковская Е.Н. Банковское дело. М. 2004. С. 328.

5. Казанова Н.С. Операционно-стоимостной анализ в оценке кредитоспособности заемщиков банка / Бизнес и банки. 2007. №37. С. 3;4.

6. Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск - менеджменте // Банковское Дело. 2007. № 12. С. 79-83.

7. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. М. 2001. С. 312.

8. Плисецкий Д.Е. О классификации банковских активов по уровню кредитного риска // Банковское дело. 2007. № 11. С. 70.

9. Финансово - кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А.Г. Грязновой. М. 2002. С. 589.

10. Банковское дело / Под ред. Лаврушина О.И. М. 2006. С. 245.

11. Гришаев С.П. Кредитный договор // Деньги и кредит. №3. 2001. С. 34.

12. Райзберг Б. Современный экономический словарь: учеб. пособие для студентов вузов/ Лозовский Л., Стародубцева Е. М.: ИНФРА-М, 2006. 479 с., с. 110.

13. Витрянский В.В. Договор займа: положения и отдельные виды договора. М. Академия, 2008. 247 с.