Материал: Кредитно-денежная политика и банковская система

Оплаченный уставной капитал кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 г. составил 1 661 189 349 сомони, и по сравнению с 31 декабрем 2012 года (1 659 245 228 сомони) увеличился на 1 944 121 сомони или на 0,11%.

Объявленный уставной капитал кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 г. составил 2 077 950 723 сомони.

В первом квартале 2013 году Аттестационной Комиссией Национального банка Таджикистана было проведено 6 аттестаций. В аттестации приняли участие 65 руководящих работников кредитных организаций и их филиалов и банковские аудиторы. В результате 56 кандидат прошли аттестацию и 9 кандидатов были признаны не соответствующими занимаемой должности.

Общие активы банковской системы

По состоянию на 31 марта 2013 года общие активы банковской системы составили 10 652,3 млн. сомони и увеличились по сравнению с концом 2012 года на 122,6 млн. сомони или на 1,2%.

Общий остаток кредитного портфеля банковской системы (нетто) за отчетный период составил 5 286,1 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличился на 359,9 млн. сомони или на 7,3%.

Объем классифицированных кредитов за этот период составил 853 млн. сомони или 15,2% кредитного портфеля, и по сравнению с концом 2012 года (840 млн. сомони или 15,9% кредитного портфеля) увеличился в абсолютном выражении на 13 млн. сомони. Их удельный вес к общему кредитному портфелю, уменьшился на 0,7%.

Сведения о качестве общего кредитного портфеля банковской системы приведены в таблице:

Общие обязательства банковской системы за этот период составили 8 302,9 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 70,9 млн. сомони или на 0,9%.

Общие депозиты банковской системы за этот период составили 4 973,3млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 46,9 млн. сомони или на 1,0%.

Общий балансовый капитал банковской системы за отчетный период составил 2 349,4 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличился на 51,7 млн. сомони или на 2,3%. Общий оплаченный уставной капитал банковской системы по состоянию на 31 марта 2013 года в целом составил 1 660,3 млн. сомонии по сравнению с концом 2012 года увеличился на 2,1 млн. сомони или 0,1%.

В составе общих активов банковской системы удельный вес депозитов составляют 46,7%, привлеченные средства из кредитных организаций 4,3%, централизованные средства 1,6%, прочие обязательства 10,8% и балансовый капитал 22,1%.

Вместе с тем, в связи с усилением требований к управлению рисками улучшилось качество банковского обслуживания, которое и создало благоприятные условия для увеличения объема депозитов и расширения филиальной сети в регионах.

4. Показатели кредитных организаций

.1 Активы кредитных организаций

По состоянию на 31 марта 2013 года активы кредитных организаций составили 9 268,5 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 39,1 млн. сомони или на 0,4%. Данное увеличение произошло в основном за счет увеличения наличности, объема кредитного портфеля, основных средств и прочих активов.

.2 Кредиты кредитных организаций

Общий кредитный портфель (нетто) кредитных организаций по состоянию на 31 марта 2013 года составил 4 262,1 млн. сомони, и по сравнению с концом прошлого года увеличились в размере 250,6 млн. сомони или на 6,2%. Вместе с тем, следует отметить, что по предоставленным данным качество кредитов коммерческого сектора ухудшились.

Удельный вес классифицированных ссуд увеличился в размере 0,3%, и по состоянию на 31 марта 2013 года составил 853,2 млн. сомони, что по сравнению с концом 2012 года увеличились на 59,7 млн. сомони или на 7,5%.

.3 Обязательства кредитных организаций

По состоянию на 31 марта 2013 года обязательства банков составили 7 338,1 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 значительных изменений не наблюдается.

4.4 Депозиты кредитных организаций

По состоянию на 31 марта 2013 года депозиты составили 4 838,3 млн. сомони и по сравнению с концом 2012 года увеличились на 23,2 млн. сомони или 0,5%.

.5 Капитал кредитных организаций

По состоянию на 31 марта 2013 года балансовый капитал банков составил 1 930,4 млн. сомони, что по сравнению с концом 2012 года больше на 2,1%.

Оплаченный уставной капитал банков по состоянию на 31 марта 2013 года составил 1 446,8 млн. сомони, и по сравнению с концом 2012 года значительных изменений не наблюдается.

Итак, данные показатели характеризуют повышение устойчивости банковской системы Республики Таджикистан. К положительным моментам можно отнести понижение ставки рефинансирования, средних ставок по кредитам, выданными банками второго уровня. Думается, что при углублении стабилизационных процессов эти тенденции сохранятся. Можно ожидать, что в ближайшем будущем ставка рефинансирования несколько приблизится к уровню западных стран, где она составляет 6-8% годовых. Однако, если там таким образом стимулируется использование заёмных средств для расширения предпринимательства и внедрения в производство технологических достижений, то у нас она ещё не стала решающим стимулом экономического роста, так как связь между процентной ставкой и уровнем вложений в реальный сектор к переходной экономике сложнее.

5. Кредитно-денежная политика

.1 Сущность кредитно-денежной политики

Денежно-кредитная (монетарная) политика - это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Национальный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование - это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть - денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

.2 Виды монетарных политик

·              Жесткая - направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

·              Гибкая - направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

1.      Стимулирующая - проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

2.      Сдерживающая - проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

·              снижение нормы резервных требований

·              снижение учетной ставки процента

·              покупка центральным банком государственных ценных бумаг.