Введение
Ключевое звено кредитной системы - это банковская система, являющаяся высшим достижением экономической цивилизации. Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений. В данной работе будет рассмотрено значение центрального банка в банковской системе. У Центрального банка есть свои цели и функции, также он осуществляет определенный ряд операций.
В Кыргызской Республики также как и в Российской Федерации и в США банковская система представлена центральным банком и подконтрольными ему коммерческими и специализированными банками. В роли Центрального банка в Кыргызской Республике выступает Национальный Банк Кыргызской Республики. Во второй части данного реферата будут рассмотрены основные цели и задачи Национального Банка Кыргызской Республики, его правовой статус и законодательная основа, а так же управленческая структура.
Роль НБКР в банковской системе Кыргызской Республики
В банковской системе Кыргызстана НБ КР (НБ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Национальный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны НБ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные О новой редакции положения "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики"// Банковский вестник. - 2008. - №9 - С. 15..
Давайте рассмотрим какие цели и задачи деятельности НБ
Основными целями деятельности Национального Банка являются:
- защита и обеспечение устойчивости сома, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы КР;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Основными задачами НБ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Получение прибыли не является целью деятельности Нац.Банка
Национальный Банка выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством КР разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости сома;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в КР;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства КР все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Нац.Банка;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством КР;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса КР и организует составление платежного баланса КР;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики КР в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
Для реализации возложенных на него функций НБ участвует в разработке экономической политики Правительства КР.
Национальный Банк и Правительство КР информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.
Нац.Банк консультирует Министерство финансов КР по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики Журнал- «Банковский вестник», Бишкек1997.
Функции Национального Банка
Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой НБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.
Эмиссия банкнот
За Нац.Банком как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории КР.
В целях организации наличного денежного обращения на территории Кыргызской Республики на Нац.Банк возлагаются следующие функции:
- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
- определение порядка ведения кассовых операций.
Инструменты с помощью которых НБКР влияет на экономику государства:
Проведение денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная политика НБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.
Аккумулирование денежных средств населения в банках.
По данным годового отчета, видно, что в прошлом году 57,6 процента наличных денег находилось вне банков. Совершенно очевидно, что для действенного регулирования денежного обращения необходимо, чтобы более половины денег были аккумулированы в банках.
Изменение норм обязательных резервов.
В соответствии с инструкцией «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования Национализованых фондов банковской системы Кыргызстана за счет взносов коммерческих банков НБ образует резервный фонд кредитной системы КР, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.
Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в НБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.
Регулирование официальной учетной ставки НБ
Учетная ставка используется НБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям НБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года ).
Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Нац.банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.
Проведение валютной политики
Нац.Банк представляет интересы КР во взаимоотношениях с Национальными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.
НБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом "О валютном регулировании и валютном контроле".
От имени правительства НБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. НБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях Миловидов В.Д. "Современное банковское дело", М, 1999.
Для осуществления своих функций Нац.Банк может открывать представительства в иностранных государствах.
Рефинансирование коммерческих банков
Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, НБ выступает в качестве банка банков. национальный банк кредитный коммерческий
Регулирование деятельности кредитных институтов
Нац.Банк является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Банковский надзор - это целый ряд комплексных мер и действий, которые осуществляются Нацбанком. Нацбанк, как орган надзора, и регулирования деятельности банков и других финансово-кредитных учреждений, осуществляет постоянное наблюдение за их деятельностью в целях сохранения стабильности, эффективности, безопасности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и сохранения доверия населения к банкам. Понятие банковский надзор подразумевает также обеспечение возможности контроля за деятельностью банков со стороны общественности - акционеров, вкладчиков и других клиентов. Для этого финансово-кредитные учреждения обязаны публиковать свои балансы, отчеты о финансовых показателях, следуя в своей деятельности принципам открытости и законности.
Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Кыргызской Республики законодательно определены Конституцией Кыргызской Республики и Законом Кыргызской Республики"О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.
Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.
Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики (статья 3 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики").
Для выполнения поставленных задач Национальный банк Кыргызской Республики самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность независимо от органов государственной власти и управления.
Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:
1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;
2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;
3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;
4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;
5) способствует эффективному функционированию платежной системы;
6) устанавливается правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
Правовой статус Национального банка - носит комплексный характер и определяется не только правовыми нормами, но и экономической обоснованностью, базирующейся на функциях Национального банка Кыргызской Республики.
Правовой статус Национального банка Кыргызской Республики определяется в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.
Принцип независимости - ключевой элемент правового статуса Национального банка Кыргызской Республики - проявляется, прежде всего, в том, что Национальный Банк не входит в структуру органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.