Инструментами реализации стратегии функционального развития банковской системы являются:
· налоговое стимулирование;
· процентные ставки;
· нормативы и лимиты;
· государственные гарантии.
Анализ функциональных характеристик различных групп кредитных организаций позволил сделать следующие выводы. Крупные частные банки не могут обеспечить адекватное национальным интересам развитие банковского сектора и выполнение ими базовых экономических и социальных функций. Они в наибольшей степени руководствуются в своей деятельности мотивом максимизации прибыли, меняют параметры своей деятельности при изменении конъюнктуры, часто в ущерб общей устойчивости и системным интересам. Банки этой группы в наибольшей степени вовлечены в спекулятивные операции на фондовом и валютном рынках, они имеют существенный удельный вес межбанковских кредитов в балансах, что делает их уязвимыми в период резкого ухудшения рыночной ситуации.
Банки с иностранным капиталом в условиях благоприятной рыночной конъюнктуры являются каналом притока капиталов с мировых рынков, что с одной стороны демпфирует традиционный для экономики России дефицит ресурсов, а с другой, усиливает конкурентное давление на российские банки, стимулируя в системе концентрацию и централизацию капитала. Их функционирование должно находиться под жестким контролем госрегуляторов.
Мелкие и средние региональные банки в наибольшей степени ориентированы на трансферт сбережений в кредиты на региональном уровне. На наш взгляд целесообразно сохранение данного системного кластера как элемента интегрального развития региональных экономических комплексов, поскольку банки этой группы выполняют важные экономические и социальные функции.
Обоснована позиция автора, утверждающей, что национальные особенности развития банковской системы определяют особую роль банков под контролем государства в условиях трансформирующейся экономики, поскольку они наиболее адекватно выполняют транзакционные, трансформационные и социальные функции финансовых посредников. Не в последнюю очередь это определяется достигнутой степенью концентрации капитала, как было показано в диссертационном исследовании.
Стратегия функционального развития национальной банковской системы предполагает формирование в ее рамках трех взаимосвязанных функциональных уровней (рис. 2): микроуровня (частные кредитные организации), мезоуровня (ведущие банки под контролем государства и финансовые госкорпорации) и макроуровня (мегарегулятор и госрегуляторы финансовых рынков). Группа банков мезоуровня становится проводником государственной инвестиционной, структурной, региональной и социальной политики в банковском секторе, его интегратором, устраняющим уровневую и региональную фрагментацию банковской системы. Она стимулирует процессы концентрации и централизации банковского капитала, улучшая количественные и качественные параметры российской банковской системы. В работе предложен ряд мер, направленных на институционализацию мезоуровня национальной банковской системы.
В условиях интегрированности национальной и мировой финансовых систем деятельность недепозитных посредников носит в целом спекулятивный, а депозитных - инвестиционный характер. Концентрация на краткосрочных аспектах предпринимательской деятельности нарушает внутреннюю субординацию параметров развития экономической системы. В этой связи традиционный подход к рассмотрению депозитных институтов как универсальных финансовых посредников, работающих на всех финансовых рынках, требует переосмысления. Следует ограничить масштабы работы депозитных банков на фондовом рынке, поскольку это увеличивает риски и стимулирует спекулятивные аспекты их деятельности.
Снижение управляемости процессов в кредитно-финансовой сфере и интеграция деятельности финансовых посредников различных типов требуют изменения регуляторных и организационных принципов национальной финансовой системы, в связи с чем обосновывается необходимость введения мегарегулятора, координирующего действия различных регуляторов национальных финансовых рынков.
Новый орган будет осуществлять экспертизу ведомственных нормативных актов на предмет их влияния на разные сегменты финансового рынка и разрабатывать комплекс мер по стимулированию развития институциональных инвесторов, вовлечению в кредитный оборот долгосрочных финансовых ресурсов. Ему также будет вменено в обязанность
осуществлять контроль за рынками новых финансовых инструментов, структурированных и секьюритизированных продуктов и анализировать их влияние на уровень концентрации рисков в различных сегментах финансовых рынков.
В результате создания мегарегулятора может быть преодолено изолированное развитие банковской системы и финансовых рынков. Без адекватного развития фондового рынка, только на основе концентрации капитала кредитных организаций невозможны ни достижение необходимого уровня капитализации банковской системы, ни активизация процессов централизации капитала. Стратегия развития национальной финансовой системы должна базироваться не на противопоставлении различных ее составляющих, но на их комплексном развитии.
Предложенная стратегия учитывает национальные условия банковской деятельности, она направлена на повышение степени функциональной адекватности банковской системы в контексте предложенного в диссертации критерия. В заключении сформулированы основные выводы и рекомендации по результатам диссертационного исследования.
СПИСОК ОСНОВНЫХ РАБОТ, ОПУБЛИКОВАННЫХ ПО ТЕМЕ ДИССЕРТАЦИИ
Монографии:
1. Крылова Л.В. Концентрация капитала и функциональная адекватность банковской системы России. - М.: Издательский дом «АТИСО», 2009, 19,1 п. л.
2. Крылова Л.В. Концентрация капитала в банковской системе России. - М.: Издательский дом «АТИСО», 2008, 14,5 п.л.
Публикации в журналах, содержащихся в Перечне ведущих научных журналов и изданий, рекомендованном ВАК РФ:
3. Крылова Л.В. Транснационализация российского банковского капитала.//Финансы и кредит, 2009, № 47, 0,6 п.л.
4. Крылова Л.В. К вопросу о социальной функции банков.//Труд и социальные отношения, 2009, № 4 (58), 0,5 п.л.
5. Крылова Л.В. Повышение значимости подконтрольных государству банков в условиях кризиса.// Труд и социальные отношения, 2009, № 3 (57), 0,3 п.л.
6. Крылова Л.В. Современные тенденции в развитии процессов концентрации банковского капитала в России.// Финансы и кредит, 2009, март, № 12 (348), 0,9 п.л.
7. Крылова Л.В. Методологический подход к определению функциональной адекватности банковской системы в переходной экономике.// Финансы и кредит, 2009, июнь, № 23 (359), 0,7 п.л.
8. Крылова Л.В. Иностранный капитал как фактор роста капитализации банковской системы России. // Труд и социальные отношения, 2008, № 2 (44), 0,6 п.л.
9. Крылова Л.В. Проблемы развития банковской системы России и ее функциональная адекватность стратегии экономического роста.// Вестник Российского государственного торгово-экономического университета, 2008, № 6 (27), 0,5 п.л.
10. Крылова Л.В. Теории капитала в контексте условий и факторов его накопления. //Труд и социальные отношения, 2008, № 7 (49), 0,8 п.л.
11. Крылова Л.В. Концентрация и централизация капитала как факторы функциональной адекватности российской банковской системы. //Финансы и кредит, 2008, ноябрь, № 41(329), 1,1 п.л.
12. Крылова Л.В. Особенности реализации функций финансового посредничества в банковской системе России.// Финансы и кредит, 2008, ноябрь, № 42 (330), 0,8 п.л.
Научные публикации в других изданиях:
13. Крылова Л.В. Особенности централизации банковского капитала в России.// Финансовая аналитика: проблемы и решения.- 2009, апрель. № 4 (16). 1,1 п.л.
14. Крылова Л.В. Трансформационная функция национальной банковской системы: особенности реализации в условиях переходной экономики.// Финансовая аналитика: проблемы и решения.- 2009, июль, № 7 (19), 1,0 п.л.
15. Крылова Л.В. Социальные аспекты функциональной адекватности банковской системы.//Материалы международной научно-практической конференции «Социально-экономические аспекты управления регионами в посткризисный период».- Курган, 2009, 0,5 п.л.
16. Крылова Л.В. Генезис финансового кризиса и его влияние на функциональные характеристики банковских систем.//Материалы международной научно-практической конференции «Модель менеджмента для экономики, основанной на знаниях».- М.: МЭСИ, 2009, 0,2 п.л.
17. Крылова Л.В. Концептуальный подход к построению модели банковской системы, функционально адекватной национальным условиям.//Вестник Московского государственного открытого университета.- 2009, № 2 (4), 0,6 п.л.
18. Крылова Л.В. Влияние секьюритизации на функциональные аспекты деятельности банков.//Вестник Московского государственного открытого университета.- 2009, № 3 (5), 0,5 п.л.
19. Крылова Л.В. Влияние финансового кризиса на банковскую систему России.// Глобальный экономический кризис и его проекция на Россию./Материалы межвузовского теоретико-методологического семинара. М.: Издательский дом «АТИСО», 2009, 0,5 п.л.
20. Крылова Л.В. Концепция развития национальной банковской системы после кризиса. // Материалы международной научно-практической конференции «Ценности и интересы современного общества» в рамках VIII Васильевских чтений. - М.: РГТЭУ, 2009, 0,5 п.л.
21. Крылова Л.В. К вопросу о роли банков под контролем государства в банковской системе России.//Материалы международной научно-практической конференции «Ценности и интересы современного общества» в рамках VII Васильевских чтений. Ч. II. - М.: Изд-во РГТЭУ, 2008, 0,3 п.л.
22. Крылова Л.В. Проблема функциональной адекватности российской банковской системы.//Проблемы трансформации современной российской экономики: теория и практика организации и обеспечения управления. /Сборник трудов VII Международного научно-практического семинара. Под ред. Орехова С.А..- М.: ИНИОН РАН, 2008, 0,3 п.л..
23. Крылова Л.В. Факторы роста концентрации и централизации капитала в банковской системе России. //Вестник Университета Международного Бизнеса, Алматы, 2008, октябрь-декабрь, № 4(10), 0,5 п.л.
24. Крылова Л.В. Развитие процессов интернационализации в российской банковской системе. //Практика международного бизнеса. М.: 2007, № 5- 6 (37), 0,8 п.л.
25. Крылова Л.В. Системные риски: механизмы возникновения в условиях развивающихся рынков.// Проблемы трансформации современной российской экономики: теория и практика организации и обеспечения управления. Сборник материалов III Международного научно-практического семинара.- М.:ИНИОН РАН, 2005, 0,3 п.л.
26. Крылова Л.В. Актуальные проблемы валютного регулирования и контроля на современном этапе. //Проблемы развития юридических и социально-экономических наук в России на рубеже нового тысячелетия. Сборник. - М.:, РосНОУ, 2000, 0,3 п.л.