Курсовая работа: Функции Банка России и его роль в экономике

3. печать со своим наименованием и изображением Государственного герба Российской Федерации, а также штампы, используемые для выполнения возложенных на него полномочий.

Полевые учреждения - третий уровень организационной структуры Банка России. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ и иных органов безопасности. Как и территориальные учреждения, они не являются юридическими лицами, но в отличие от последних являются воинскими учреждениями, комплектуются военнослужащими и утверждаются совместным решением Банка России и Министерства обороны. Их функции ограничены расчетно-кассовым обслуживанием и некоторыми другими банковскими операциями.

2.2 Экономические инструменты воздействия Центрального Банка России на экономику страны

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определил основные инструменты денежно-кредитного регулирования Банка России:

1. процентные ставки по операциям Банка России;

2. нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3. операции на открытом рынке;

4. рефинансирование банков;

5. валютная интервенция;

6. установление ориентиров роста денежной массы;

7. прямые количественные ограничения;

8. эмиссия облигаций от своего имени (от имени Банка России).

Рассмотрим более подробно инструменты денежно-кредитной политики Российской Федерации:

Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки, по которым в дальнейшем коммерческие банки выдают кредиты клиентам. Процентные ставки - представляют собой минимальные ставки, по которым ЦБ осуществляет свои операции (известны: ставка рефинансирования, учетная, депозитная, ломбардная ставка);

Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России, представляют собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к объему привлеченных коммерческими банками средств;

Операции на открытом рынке - это операции купли-продажи Банком России государственных ценных бумаг, прежде всего у коммерческих банков, приводящие к изменению объема денежной массы.Суть этого инструмента состоит в покупке или продаже ценных бумаг ЦБ за свой счет. Покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении, продавая, изымает часть их из обращения;

Рефинансирование кредитных организаций - это кредитование Банком России других коммерческих банков;

Валютные интервенции - это процесс купли-продажи иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

Установление ориентиров роста денежной массы: Банк России прогнозирует ориентиры роста одного или нескольких агрегатов денежной массы;

Прямые количественные ограничения касаются деятельности коммерческих банков. Главными целями государственного контроля за работой коммерческих банков состоит в обеспечении их ликвидности, сохранности средств вкладчиков и предотвращении банковских банкротств. В настоящее время контроль за деятельностью коммерческих банков осуществляется в соответствии с Инструкцией № 110-И от 16 января 2004г. «Об обязательных нормативах банков»;

Эмиссия облигаций от своего имени: Банк России может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

2.3 Основные направления денежно - кредитной политики Центрально Банка

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов» были установлены цели по инфляции 5% в 2014 году, 4,5% в 2015 году и 4% в 2016 году.

Указанные целевые значения были определены с учетом среднесрочного макроэкономического прогноза Банка России и рассматривались как достижимые при основных предпосылках его базового сценария. Однако в 2014 году развитие российской экономики существенно отклонилось от базового прогноза: ухудшение внешнеэкономической ситуации привело к более низким, по сравнению с ожидавшимися, темпам роста ВВП России, ослаблению рубля, ускорению роста потребительских цен и увеличению рисков для финансовой стабильности.

Ситуация в экономике и на финансовом рынке ставит перед Банком России непростые задачи.

В условиях возросшей неопределенности как никогда важно создавать четкие ориентиры для населения и бизнеса, в том числе по инфляции, способствуя развитию внутренних долгосрочных инвестиций и росту экономики.

Для этого необходимы структурные изменения и развитие рыночных источников недорогого долгосрочного финансирования.

Одним из ключевых условий для появления «длинных дешевых денег» в экономике является ценовая стабильность.

Ценовая стабильность подразумевает достижение и поддержание устойчивых низких темпов роста потребительских цен. Низкая инфляция - это сохранение покупательной способности национальной валюты, то есть покупательной способности заработных плат и пенсий, что является необходимым условием повышения благосостояния российских граждан. Низкая инфляция - это также более предсказуемая среда для долгосрочного планирования, для принятия экономических решений. В условиях стабильных цен население не боится сберегать и сохраняет больше в национальной валюте. Сбережения, в свою очередь, являются долгосрочным источником финансирования инвестиций. При низких темпах роста потребительских цен кредиторы готовы предоставлять ресурсы на длительные сроки по сравнительно низким ставкам, поскольку уверены, что высокая инфляция не обесценит их вложения. Таким образом, ценовая стабильность создает условия для роста инвестиций и в итоге способствует структурным изменениям в российской экономике.

Для достижения установленной законодательством цели денежно-кредитной политики по обеспечению ценовой стабильности Банк России, как и планировалось ранее, завершает многолетний переход к режиму таргетирования инфляции. В последние годы удалось достичь определенных успехов в снижении инфляции. Однако в этом году она значительно ускорилась из-за действия ряда непредвиденных факторов. Прежде всего, значительное влияние на цены

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов оказало ослабление рубля. Кроме того, к повышению инфляции привели введение внешнеторговых ограничений в августе 2014 года и неблагоприятная конъюнктура на рынках отдельны продовольственных товаров.

Таблица 2 - Динамика уровня инфляции в России за 1991 - 2016 годы по данным Банка России и Росстата

* Инфляция рассчитывается на основе индексов потребительских цен, публикуемых Федеральной службой государственной статистики.

**Советом Директоров Банка России от 11.12.2015 г. было установлено, что начиная с 1 января 2016 года

· значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и её самостоятельное значение в дальнейшем не устанавливается. Изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.

· с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования.

Заключение

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

В заключение хочется отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации.

Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ Государству, исторически между банком и Правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики Правительства.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральными банками, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

Главным направлением деятельности центральных банков является регулирование денежного обращения.

Одно из важнейших направлений - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы.

Одной из важнейших функций центрального банка является участие в управлении государственным долгом.

Центральный банк является проводником государственной валютной политики, направленной главным образом на регулирование валютного курса.

Центральный банк играет ключевую роль в проведении кредитно-денежной политики, при этом он преследует конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

Список использованных источников

Нормативные материалы

1. Конституция Российской Федерации.

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон РФ от 10.07.02 г. №86-ФЗ.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 09.02.2016).

Книги

1. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика: учеб. М.: Экономистъ.

2. Организация деятельности центрального банка: учебник / под ред. Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонова. М.: КНОРУС, 2012.

Статьи из журналов

1. Крупнов Ю.С. О сущности, функциях и некоторых тенденциях развития центральных банков // Финансы и кредит. №15. С. 2-19.

2. Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. № 144.

3. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты. // Деньги и кредит. №5.

4. Фетисов Г.Г. Инфляция и рост регулируемых цен // Финансы. № 7. С.15-19.

5. Малкина М. Ю. Институты денежно-кредитного регулирования: противоречия функционирования и развития // Финансы и кредит, 2010. №18. С. 2-11

Размещено на Allbest.ur