Курсовая работа: Функции Банка России и его роль в экономике

Министерство образования и науки Российской Федерации

Сибирская академия финансов и банковского дела

Кафедра банковского дела

Курсовая работа

по дисциплине «Банковская система РФ»

на тему: «Функции Банка России и его роль в экономике»

Выполнила

П.А. Чифурова

Группа СОД-1410д

Руководитель

Канд.экон.наук,

Доцент Г.Т. Супатаева

Новосибирск-2016

Оглавление

Введение

1. Теоретические основы центральных банков

1.1 Сущность Центрального Банка, его структура

1.2 Основные задачи и функции Банка России

1.3 Роль Банка России в экономике на современном этапе

2. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ

2.1 Характеристика деятельности Центрального Банка РФ и его организационная структура

2.2. Экономические инструменты воздействия Банка России на экономику страны

2.3 Основные направления денежно- кредитной политики Центрального банка

Заключение

Список использованных источников

Введение

Актуальность темы. Тема Банка России актуальна, т.к. в настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

Центральный Банк РФ в банковской системе России определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно- кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Объектом исследования в курсовой работе является Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования являются функции Центрального Банка и его роль в экономике Российской Федерации.

Целью курсовой работы является исследование функций Центрального Банка и его роли в экономике Российской Федерации.

Задачи исследования:

1. Рассмотреть сущность, функции и операции банков;

2. Прояснить роль влияния Центрального Банка РФ на экономику России;

3. Проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка;

4. Сформировать основные пути решения выявленных проблем денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Основой для написания курсовой работы послужили труды отечественных и зарубежных ученых-экономистов, таких как Фетисов Г.Г., Балабанов И.Т., Лаврушин О.И., Симановский А.Ю.., Макеев С.Р. и др.

Глава 1. Теоретические основы центральных банков

центральный банк экономика кредитный

1.1 Сущность Центрального Банка, его структура

Банк России (или Центральный Банк РФ) является главным банком страны - «Банк банков». В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

· Банк России является юридическим лицом.

· Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.

· Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства.

· Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ;

· ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе.

· ЦБ РФ - особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения;

· Уставный капитал (3 млрд. руб. с 1.03.2003 г.) и иное имущество Банка является федеральной собственностью;

· Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свой расходы за счет собственных доходов.

Наделение центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций центральному банку необходима обширная сеть региональных учреждений, а так же центральный аппарат.

Организационная структура Банка России - единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Центробанка.

Центральный аппарат ЦБ состоит из 27 подразделений, управлений и департаментов.

Территориальные учреждения - обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) - структурные подразделения, действующие в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющие банковские операции с денежными средствами.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ.

Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.

Российское объединение инкассации - крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций.

1.2 Основные задачи и функции Центрального Банка

Основными задачами Центрального Банка России являются:

· регулирование денежного обращения

· проведение единой денежно-кредитной политики

· защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений

· осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами.

В Федеральном Законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены 19 пунктов относящихся к функциям Банка России, но они не исключают исполнение ряда других функций в соответствии с федеральными законами. Эти пункты можно объединить в 7 групп, исходя из специфики и целевой ориентации.

Первая группа относится к функциям денежного регулирования. В рамках этой функции, согласно Федеральному Закону, Банк России выполняет:

· Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

· Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

· Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.

· Ежегодно не позднее 26 августа Банк России представляет в Государственную Думу проект основных направлений и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту и Правительству РФ

Банк России как орган государственного контроля за денежным обращение, имеет монопольное право эмиссии денег, о чем указано в статье 29 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)». Эмиссия - главный источник ресурсов Центрально банка. Основанием, для такого рода монополии, является возможность единоличного управления денежными массами в обороте, контроль устойчивости валюты и стабилизация цен.

Так же в полномочия Банка России входит кредитование коммерческих банков. Банк России кредитует платежеспособные, но временно неликвидные банки. Центральный банк является кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы. Банк вынуждены обращаться к нему в случае, когда исчерпаны возможности получения средств на денежном рынке. Такое кредитование банков Центральным Банком РФ называется рефинансированием.

Во вторую группу можно отнести функции нормативного регулирования, которые включают в себя:

· Разработку правил ведения банковских операций;

· Определение правил осуществления расчетов в Российской Федерации;

· Определение порядка и правил бухгалтерского учета, и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

· Определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, юридическими и физическими лицами.

Деятельность Центрального Банка РФ по созданию нормативных документов, регулирующих порядок учета и отчетности в банке, банковские операции, тем самым развивать и упорядочить банковскую системы, создавая общую методическую базу, единые стандарты деятельности коммерческих банков, что позволяет им вести обслуживание клиентов в рамках законодательства.

Собственная платежная система Банка России и совершенные платежи через нее, составляют значительную часть в платежном обороте страны, примерно две третьих всех безналичных расчетов самих банков. Поскольку Центральный банк имеет железную репутацию и практически исключено его банкротство. Поэтому Банк России является органом регулирующим, лицензирующим, координирующим организацию расчетных, так же клиринговых, систем Российской Федерации. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.

К третьей группе относятся расчетные функции, которые позволяют Банку России:

· Осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;

· Управлять своими золотовалютными резервами;

· Обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов.

Эта функция дает Банку России выполнять определенный спектр операций, предусмотренный банковским законодательством. Независимость Центрального банка так же регулируется законодательством. Например, Банк России не имеет право осуществлять операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности.

К четвертой группе можно отнести функции финансового агента Правительства. Данная функция является следствием данных обстоятельств, в которых Банк России с одной стороны - государственный орган, регулирующий экономику, с другой - как банк Правительства, с вытекающими отсюда соответствующими операциями и возможностями.

Пятая группа - информационно-аналитическая функция. Банк России:

· Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего, денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

· Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

· Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю.

Информационно-аналитическая функция имеет особое значение для Банка России. Без ее выполнения невозможно выполнять регулирование денежного оборота, основанное на финансовых потоках. Анализ экономического развития страны дает возможность спрогнозировать динамику и структуру денежно-кредитных отношений.

К шестой группе относится функция валютного регулирования и контроля Российской Федерации.

Седьмая группа - надзорная функция, возлагающая на Центральный банк:

· Регистрацию банками эмиссий ценных бумаг.

· Надзор за деятельностью банков и банковских групп;

· Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их.

Эта функция позволяет Банку России осуществлять надзор над коммерческими банками, путем постоянного наблюдения и контроля за их деятельностью, с целью укрепления банковской системы страны, путем наблюдения и проверок на предмет соответствия законодательству. Тем самым Банк России защищает права вкладчиков и кредиторов, обеспечивает стабильность кредитных организаций.