Центральный Банк РФ пытается отрегулировать российский рынок электронных денег. Для этого он собирается сделать электронные деньги платёжным средством, которое будет обязательным к приёму всеми российскими структурами, включая государственные органы. Тем не менее, если же электронные деньги будут иметь более ясное определение - это не решит проблему. Центральный Банк считает, что выпускать электронные деньги имеют право только банки. В результате, платёжным системам придётся либо самим становится баками, либо покупать свой собственный банк, а это около 5 млн. евро.
Также электронным деньгам в России необходимо придать четкий правовой статус, который позволит обеспечивать исправную оплату гражданам России всех видов товаров и услуг не только на территории РФ, но и по всему миру. В данный момент, Комитет по финансовым рынкам Госдумы готовит законопроект «О регулировании оборота электронных денег на территории Российской Федерации». Этот закон планирует определить регулятора эмитентов электронных денег и выдвинуть список требований к эмитентам по их отчетности, капиталу и т.д.
Для исправного функционирования электронных платёжных систем необходимо четко прописать нормы регулирования. Они должны отвечать нескольким требованиям. Необходимо обеспечить абсолютную безопасность хранения электронных денег и расчетов, а также «максимальную прозрачность данного способа оплаты во избежание отмывания доходов и использования различных серых схем». Целесообразно строить взаимодействие между платежными системами и государственными регуляторами таким образом, чтобы ограничения, которые накладываются законодательством, не сводили на нет удобство электронных денег для пользователей и эффективность бизнеса электронных платежных систем. Также нужно провести либерализацию законодательства в части валютного контроля по операциям нерезидентов, что позволило бы расширить для них перечень предлагаемых услуг. Но рабочие группы в Госдуме и профильных министерствах, а также члены ассоциации «Электронные деньги», ещё не приняли окончательного решения по данному вопросу, они активно работают над систематизацией информации, которая поможет в подготовке законодательных норм.
Также ребром стоит вопрос о конкурировании кредитных организаций и платежных систем в сфере электронных платежей. Со временем компромисс будет найден, но на данный момент времени его нет. Банкам и платежным системам нужно искать области взаимовыгодного сотрудничества.
В настоящее время окончательного согласия по данному вопросу не найдено, но ясно одно, что главная роль при решении вопросов, связанных со сферой электронных расчетов, принадлежит законодательной власти. А участники рынка делают все возможное, чтобы помочь законодателям обратиться к российскому и международному опыту в обсуждаемых областях.
Заключение
Деньги являются неотъемлемым элементом нашего повседневного бытия. Деньги -- это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление связано с преодолением узости товарного обмена.
Различные теории денег выражают развитие взглядов экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения и заключают в себе основные требования к денежной и валютной политике. Основные теории денег -- металлическая, номиналистическая, количественная, возникнув в XVI-XVIII вв., модифицировались с развитием капитализма.
Высшей формой эволюции денег являются электронные деньги, наиболее оптимальная форма современных расчетов. Электронные деньги - новый вид наличных кредитных денег. В электронных деньгах есть много свойств традиционных денег, при этом в них отсутствует большинство их недостатков.
Существует множество определений данного термина. Наиболее оптимальным из них является определение электронных денег, как эмитированные кредитной организацией денежные знаки, представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функцию как средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег. Процесс оплаты электронными деньгами происходит путем перезаписи их из компьютера плательщика в компьютер получателя.
Существует две основные формы электронных денег -- на базе карт и на базе сетей. Первая группа (более развитая форма цифровой наличности) - это смарт-карты, или карты с хранимой стоимостью. Вторая группа - сетевые деньги, сохраняющие денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляют собой программное обеспечение, обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям.
Считается, что со временем электронные деньги первой группы могут начать вытеснять традиционную наличность и чеки, тогда как электронные деньги второй группы придут на замену кредитным картам, а также станут брать на себя расчетные функции в обход центральных банков.
Уже несколько лет наблюдается тенденция роста платежей при помощи электронных денег и увеличение числа институтов их выпускающих. Электронные платежные системы не собираются сдавать свои позиции, а только намерены более прочно их укреплять на мировом рынке.
Технологии электронных денег постоянно улучшаются и совершенствуются, растет доверие пользователей к данному виду денег. Поэтому необходимо снижение рисков при использовании электронных денег с помощью введения законодательства, а также надзор и регулирование деятельности эмитентов контрольными банковскими органами.
Электронные деньги играют важную роль, как в современных денежных системах, так и в денежных системах будущего. При этом с развитием электронных денег сущность денег не меняется; изменяется только их форма.
Список использованной литературы
1. Абрамова М.А. Национальная денежная система: теория, методология исследования, концепция развития в условиях модернизации современной экономики: монография / М.А. Абрамова. - М.: Курс: Инфра-М., 2013. - 380 с.
2. Абрамова М.А. Денежно-кредитная и финансовая системы: учебник / М.А. Абрамова, Е.В. Маркина. - М. : КНО-РУС, 2014. - 342 с.
3. Березина М.П. Безналичные расчеты в экономике / М.П. Березина. - М.: Проспект, 2011. - 436 с.
4. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта / М.К. Бункина - М.: ДИС, 2014. - 287 с.
5. Войтов А.Г. Деньги: Учебное пособие / А.Г. Войтов. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 240 с.
6. Всяких, М. В. Современные платежные системы коммерческого банка [Текст] / М.В. Всяких, Н. С. Нестерова // Концепт. - 2015. - № 8.
7. Гайгер Л.Т. Макроэкономическая теория / Л.Т. Гайгер. - М.: ИНФРА-М, 2013. - 360 с.
8. Генкин А.С. Частные деньги: осмысление роли и места в современном мире // Финансы и кредит. - 2015. - №29.
9. Голдовский И. М. Безопасность платежей в Интернете / И.М. Голдовский. - СПб.: ИД «Питер», 2011. - 240с.
10. Денежко Д.А. Электронная история//Хакер.-2012.-№061.
11. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит /Дробозина Л.А.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 394 с.
12. Евтух А.Е. Суть денег через призму современных финансов // Финансы. - 2013. - №6.
13. Егоров Д.Г. К вопросу об определении понятия «деньги» // Финансы и кредит. - 2006. - №5.
14. Иванов О.М. История развития электронных денег.- М: Банковское дело. - 2016. - №1.
15. Иохин В.Я. Экономическая теория / В.Я. Иохин. - М.: Экономисть, 2014. - 434 с.
16. Кузнецова М.С. Расчеты электронными деньгами// Российский налоговый курьер.-2013.-№18.
17. Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система. Учебное пособие / М.М. Купцов. - М.: РИОР, 2017. - 210 c.
18. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / О.И. Лаврушин. - М.: Кнорус, 2013 - 448 с.
19. Маршалл А. Деньги, кредит и торговля/ А. Маршалл. - М: Прогресс, 1993. - 173 с.
20. Мищенко В.И. Мировой опыт и перспективы развития электронных денег в России / В.И. Мищенко, П. М. Сенищ, В. М. Кравец. - М: Центр научных исследований, 2014. - 145 с.
21. Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. - 2016. - №22.
22. Пономаренко Е.В. Риски систем электронных денег // Финансы и Кредит № 43 (283) 2010.
23. Портной М. А. Деньги: их виды и функции / М.А. Портной. - М.: Анкил, 2010 - 458 с.
24. Сабитов Н.Х. Сущность и природа денег в экономической теории / Н.Х. Сабитов, Ф.Г. Чистякова // Финансы и кредит. - 2012. - №23.
25. Смит А. Исследование о природе и причинах богатства народов / А.Смит. - М.: Эксмо, 2016. - 203 с.
26. Тимофеева К.А. Управление ликвидностью / К.А. Тимофеева, Д.В. Помелов // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2014.- №4.
27. Уткина В. А. Деньги -- понятие и сущность / В.А. Уткина, В.К. Слюсаренко // Молодой ученый. -- 2016. -- №30.
28. Усоскин В.М . Современные тенденции развития платежных систем // Финансовые институты и экономическое развитие. М.: ИМЭМО, 2012.- 359 с.
29. Фридман М. Количественная теория денег. - М, 1996. - 239 с.
30. Харрис Л. Денежная теория. - М.: Прогресс, 1990. - 232 с.
31. Шамраев А.В. Денежная составляющая платежной системы: правовой и экономические подходы // Деньги и кредит. - 2015. - №7.
32. Юров А.В. Наличные деньга и электронные средства платежа: оценка перспектив. // Деньги и кредит. - 2016 - № 7.
33. Юровицкий В.М. XXI век: электронные деньги как фактор цивилизованного развития // Банковское дело. - 2007. - № 10.
Электронные ресурсы:
1. Исследование MasterIndex: все больше россиян оплачивают покупки банковскими картами - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.advertology.ru/article121257.htm (Дата обращения: 09.12.2017 г.)
2. Наличные деньги и электронные средства платежа: проблемы, тенденции- [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/MoneyAndCredit/table_07_12.pdf (Дата обращения: 09.12.2017 г.)
3. Российский рынок платежных терминалов - [Электронный ресурс]- Режим доступа: http://web.json.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_platezhnyh_terminalov (Дата обращения: 12.12.2017г.)
4. Статистика и анализ рынка электронных денег - [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.e-moneynews.ru/category/analytics/ (Дата обращения: 07.12.2017 г.)
5. TNS Россия исследовала популярность электронных денег- [Электронный ресурс]-Режим доступа: https://adindex.ru/news/researches/2015/06/9/124502.phtml (Дата обращения: 07.12.2017 г.)