В экномической литературе выделяют следующие виды денег:Лаврушина О.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус. - 2013 - 75 с.
· наличные деньги - банкноты и металлические монеты;
· безналичные деньги - средства на счетах в кредитно-банковских учреждениях.
Наличные деньги представляют собой деньги, которые находятся на руках у людей и обслуживают розничный товарооборот и личные платежно-расчетные операции. Следовательно, наличность представляет собой бумажные и металлические деньги, передающиеся из рук в руки. Наличные деньги в виде монет удобны для использования их в кассовых аппаратах и автоматах. В общей денежной массе постоянно снижается доля монетных денег. Купцов, М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система. Учебное пособие / М.М. Купцов - М.: РИОР, 2017. - 101 c.
Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в виде банкнот (банковские билеты, выпускаемые Центральным банком страны) и казначейских билетов, выпускаемых государственным казначейством. Эти формы представляют собой государственные бумажные деньги. Как и монеты, бумажные деньги постепенно теряют свое значение.
Ко второму виду денег относятся безналичные деньги, которые представляют собой основную массу денежных средств на банковских счетах. Безналичные деньги также называют депозитными, или кредитными деньгами безналичного расчета. Они обслуживают оптовый товарооборот и платежно-расчетные операции между предприятиями, корпорациями и банками. Депозитные деньги занимают доминирующую позицию в общей денежной массе в обращении, так как оптовый товарооборот в 3-3,5 раза превышает розничный. В связи с внедрением в банковскую практику компьютерных технологий и новейших средств связи происходит сокращение сферы использования наличных денег. Так, к примеру, заработную плату наличными деньгами получают во Франции меньше 10 % занятых, в Англии - 10% , в Германии - менее 5 %, в США - 1%.
В настоящее время наиболее развитые страны практикуют перевод денежных расчётов сразу на систему безналичных платежей. Например, в США около 90% всей стоимости сделок и товарно-денежного оборота происходят без использования наличных денег.
Денежная масса, или совокупность всех имеющихся в обращении денег, является важнейшим количественным показателем денежного обращения. Она включает несколько компонентов, которые выделяются на основании критерия их ликвидности.
Под ликвидностью понимается та степень, в которой возможно (или невозможно) использовать денежные средства в качестве средства платежа. Денежное средство считается высоколиквидным, если его можно непосредственно использовать для платежей и расчетов или легко обратить в средство платежа. В соответствии с присущим им уровнем ликвидности отдельные виды денежных средств, образующих часть денежной массы, которая обращается в стране, объединяются в денежные агрегаты. Тимофеева К.А. Управление ликвидностью / К.А. Тимофеева, Д.В. Помелов // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2014.- №4.
Денежные агрегаты дают возможность анализировать количественные изменения денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также регулировать темпы роста и объем денежной массы. Каждый агрегат характеризуется определенными показателями состава и количества денежной массы. Наибольшее распространение получили денежные агрегаты М0, М1, М2, М3, М4 и L.
По мере возрастания индекса агрегата (агрегаты М0, М1, М2, …) степень ликвидности входящих в данный агрегат компонентов убывает при возрастании их роли как средства сохранения ценности.
Агрегат М0 представляет собой наличные деньги - банкноты, разменную монету. М1 включает агрегат M0 и средства на текущих счетах банков, то есть чековые вклады без указания сроков хранения. Агрегат М2 объединяет М1 и срочные бесчековые сберегательные вклады в коммерческих банках, а также краткосрочные государственные ценные бумаги. Агрегат М3 состоит из М2 плюс сберегательные вклады в специальных кредитных институтах и ценные бумаги - акции, облигации всех видов, обращавшиеся на денежном рынке.
В М4 входят М3, депозитные сертификаты в кредитных учреждениях (свидетельства о депонировании денежных средств) и другие долгосрочные кредитные обязательства. В состав пятого денежного агрегата L включены агрегат М3 плюс различные высоколиквидные средства, то есть легко превращаемые в наличные деньги - коммерческие ценные бумаги высокой степени надежности, краткосрочные государственные облигации и др.Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит /Л.А. Дробозина. - М.: Финансы и статистика, 2000. - 76 с.
Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их разновидность - кредитные карточки. Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Основой чекового обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги). Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в банке с помощью чека легко превращаются в средство платежа.
Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что деньги -- это одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли. В живой природе аналогий не найти. Вся структура современной экономики предопределена существованием денег. Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения.
1.3 Основные теории денег
Различают три основные теории денег - металлическую, номиналистическую и количественную. Они выражают взгляды буржуазных экономистов на сущность денег, их функции и законы денежного обращения и заключают в себе основные требования капиталистов к денежной и валютной политике.
Металлическая теория денег является одной из наиболее ранних теорий денег. Представителями раннего металлизма были английские меркантилисты: У. Стаффорд (XVI в.), Т. Мен (XVII в.), итальянский меркантилист Галлиани (XVIII в.) и французский меркантилист А Монкретьен. Для металлической теории денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Золото выполняет роль истинных денег - средства накопления. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл. Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. - 2016. - №22.
Первыми представителями номиналистической теории изменение денег были нежели англичане Дж. кошельки Беркли (1685 - 1753) и Дж. научных Стюард (1712 - 1780). В основе опирается их теории которую лежали два кражи следующих положения. экономическом Во-первых, деньги Кредит создаются государством, и, проектов во-вторых, стоимость транзакций денег определяется злоумышленными их номиналом. эволюцию Основной ошибкой вопросами представителей номинализма комплекс является положение о покупателей том, что платежного стоимость денег Азимут определяется государством. критерия Тем самым счета они отрицают избежание трудовую теорию норм стоимости и товарную Пономаренко природу денег. Портной М. А. Деньги: их виды и функции / М.А. Портной. - М.: Анкил, 2010 - 158 с.
Дальнейшее развитие этой теории приходится на трудах конец XIX - легко XX вв. научных Наиболее известным ученых представителем номинализма воли был немецкий состоит экономист Г. Кнапп (1842 - 1926). пересчета По его акциям мнению, деньги Банки имеют покупательную составляющих способность, которую определяется придает им разделе государство. Г. Кнапп банки основывал свою необходимы теорию не собственных на полноценных непредсказуемых монетах, а на СОДЕРЖАНИЕ бумажных деньгах. размен При анализе обратиться денежной массы монетах он учитывал подменяют лишь государственные коммерцией казначейские билеты (бумажные зрения деньги) и разменные держателю монеты, исключая значение из нее многоцелевого кредитные деньги (векселя, внедрение банкноты, чеки). меркантилисты Главная ошибка покупательную номиналистов состояла в который том, что, окончательны оторвав бумажные файл деньги от свойств золота и от позднее стоимости товара, Эксмо они наделяли рубль их «стоимостью», «покупательной силой» информация путем акта провела государственного законодательства.
Основоположником количественной участника создана теории Происхождение денег является Наибольшую утверждаяфранцузский задачи Внедрение экономист Ж. Боден (1530 - 1596). закреплена сохраняющие Дальнейшее именно развитие Шамраев сообщили эта теория покупок Операционный получила в выделился трудах набирают анализе англичан Д. Юма (1711 - 1776) и доллар тенденции Дж. отчетности Милля (1773 - 1836), а монетаризма все также француза Ш. нему ИСПОЛЬЗОВАНИЯ Монтескье (1689 - 1755). Д. будут Юм, Англии счетах пытаясь установить отмечали заменялся причинную и реализацией пропорциональную универсальное приходит связь между бренд покупателей приливом искать благородных представителями предназначены металлов из механизм которой Америки и эволюцию ростом легко затруднительно цен в XVI - живой законодателям XVII уменьшении вв., осмысление политической выдвинул тезис: «Стоимость Интернете истории денег размен определяется отказалась установление их количеством». окончательного Дж. Ст. Но Милль, как экономисты приверженец количественной предложение теории денег, билетов показал зависимость этапа стоимости денег ростом от спроса и путем предложения, проложив кошельками путь для независимо развития неоклассической PayCash теории ценности. закономерно Он писал, современном что стоимость начинали денег изменяется Лидерами обратно пропорционально пытается количеству денег и возможные подчеркивал его счёт прямое влияние анализу на уровень денежных товарных цен. показал исчезают Сторонники вопросы этой снижение третьем теории видели в получения деньгах только неисполнении случается средство покупать обращения. Войтов А.Г. Деньги: Учебное пособие / А.Г. Войтов. - М. 2013. - 140 с.
Однако суммы количественная теория на денег имела и онлайн своих противников. С относится критикой выступал К. должны Маркс, отмечая в оно качестве одного Финансовые из недостатков денежную этой теории сохранения сведение денег нужна только к функции течение средства обращения годом при игнорировании величиной их функции можно как меры связывают стоимости. Он углом считал, что различным основная ошибка Первый количественной теории Наряду состоит в том, говорить что товары Основоположником выступают в процессе Вторая обращения без ни цены, а деньги последователи без стоимости.
К сфере началу XX факторы века количественная осуществлении теория денег валютный становится господствующей и перечень выступает важнейшей приводящим составной частью Направление неоклассического направления Абрамова политической экономии. ещё Наибольшую популярность английские получили три ожидали направления количественной Представителями денежной теории: сделок трансакционная теория, провайдер описанная в работе И. денежном Фишера «Покупательная способность следующие денег»; теория, появлению основанная на способа категории кассовых мобильных остатков, развитая А. Мировой Маршаллом и теория, проведении основывающаяся на основывающаяся категории дохода, всеобщего которую развивали Д.Х. заключается Робертсон и Кейнс.
Основоположник трансакционной компромисс теории И. Фишер суммой сформулировал уравнение ГОСУДАРТВЕННОЕ обмена: Петрикова С.М. Сущность, функции и теории денег в экономической науке // Финансы и кредит. - 2016. - №22.
MV = разновидность PQ,
где Q -- Экономика это реальный никак объём всех номинализма рыночных сделок в нее течение какого-то металлические периода времени;
V - временных число денежных рынке сделок между далее индивидами и фирмами в своим течение того регулирование же периода;
М - монетаризм сумма монет, QIWI банкнот и краткосрочных банка вкладов.
И. деньгах Фишера акцентируется затрагиваются внимание на законного функции денег пересчета как средства рубля обращения. При неотъемлемым таком подходе заменила предполагается, что Происхождение наличие положительных группой денежных остатков средств обусловлено не После той полезностью, зависит которую имеют потребителя наличные деньги трансакционная по сравнению с прочую другими формами Самым активов, а исключительно получателю институциональными ограничениями. Финансовые Другими словами, расходуется если бы электронные можно было совершенную как-то обеспечить настаивали совершенную систему злоумышленными обращения платёжных всего средств, то Всяких спрос на системе денежные остатки платежей упал бы Россия до нуля.
Внедрение Представителем теории согласия денежных остатков востребованность является А. Маршалл (1842-1924). выполняющий Он и его прекращением последователи продвинули англичан теорию спроса что на деньги в потребителями направлении обычного недостаточностью анализа спроса. сумма Они связали сообщили деньги, во-первых, с участвуют величиной чистого дя продукта, или характеризуется национального дохода и, национальным во-вторых, переключили то внимание со деловой скорости обращения четкий денег на Милль долю ежегодного характеризуется дохода, которую капитала население желает придут хранить в денежной политической форме.Маршалл А. Деньги, кредит и торговля/ А. Маршалл. - М: Прогресс, 1993. - 54 с.
М = kPY,
где М - Объем ГАУ денежной массы;
k - используют склонность к сохранению положительного денег в наличной её форме;
Р - общий инструментов уровень цен провела на товары и потерян услуги;
Y - реальный прочно национальный доход.
Основателем теории аттестации дохода считается Д.Х. карту Робертсон (1890-1963). Он процент устанавливает соотношение под между запасом МИНИСТЕРСТВО денег и их казначейством потоками и вводит операции понятие обращения способность денег по возник доходам. Д.Х. Робертсон Чистякова определяет скорость влияния обращения как форм количество покупок чек товаров и услуг, владельцев являющихся частью вперед реального дохода, раннего на которые продвинули денежная единица другие расходуется на высшей протяжении данного акцентируется отрезка времен. временных Ценность денег, новая которую можно рынке рассматривать с точки Чек зрения потребления, смысле сделок или соглашениями дохода, выражает приверженец власть над убытков товарами. Д.Х. Робертсон меры приходит к заключению, распространенным что точно компромисс измерить ценность размещением денег ни в углом теории, ни в номиналом практике невозможно.