Материал: Электронная коммерция- учебное пособие..pdf

4.ВИДЫ ЭЛЕКТРОННОГО БИЗНЕСА

4.1.Электронная коммерция.

4.2.Электронная банковская деятельность (Интернет-банкинг).

4.3.Электронные брокерские услуги (Интернет-трейдинг).

4.4.Электронные аукционы.

4.5.Электронная почта.

4.6.Электронные бюро.

4.7.Электронные страховые услуги.

4.8.Дистанционное обучение.

4.1.Электронная коммерция

В настоящий момент можно выделить следующие основные формы проведения торговых операций через Интернет [22]:

–электронная коммерция;

–электронная банковская деятельность (Интернет-банкинг);

–электронные брокерские услуги (Интернет-трейдинг);

–электронные аукционы;

–электронная почта;

–электронные бюро;

–электронные страховые услуги;

–дистанционное обучение.

Принадлежность компании к определенному виду е-бизнеса определяется спецификой его деятельности, а не технологией, которая при этом используется.

Электронная коммерция (е-commerce) – вид электронной коммерческой деятельности – продажа, сдача в аренду, предоставление лицензий, поставка товаров, услуг или информации, и тому подобное с использованием информационно коммуникационных технологий. Понятие „е-коммерция” шире, чем понятие „электронная торговля” (ЕТ), поскольку оно охватывает все виды электронной и коммерческой деятельности. Другими словами это обмен материальных или виртуальных товаров/услуг на деньги (электронные) между объектами коммерческой деятельности в сети Интернет, причем весь цикл коммерческой трансакции или ее часть осуществляется электронным способом.

Электронная коммерция может происходить между субъектами предпринимательства во время производства и продажи товаров (бизнесбизнес), между субъектом предпринимательства и потребителем, во время продажи и распространения товаров (бизнес-потребитель), между двумя потребителями (потребитель-потребитель).

4.2. Электронная банковская деятельность (Интернет-банкинг)

Электронная банковская деятельность (Интернет-банкинг) – это операции, которые осуществляются через компьютерные сети (например, в

36

Украине, известная система „Банк-клиент”), или с использованием специальных компьютерных сетей, или с использованием сети Интернет.

Электронный банк позволяет клиентам получать доступ к их счетам и осуществлять разные финансовые трансакции. Транзакция – элементарное коммерческое действие – перевод денег, подтверждения, об их получении, предоставлении информации, о котировке определенных ценных бумаг и тому подобное. Вместе с идентификатором и регистрационным именем с целью безопасности используют списки номеров трансакций, т.е. набора одноразовых паролей, используемых только для одной банковской операции.

Электронный банк предоставляет клиентам полное самообслуживание, потребители детально могут просмотреть состояние своих счетов, включая историю (запись всех выплат и поступлений), осуществлять перевод суммы, заказывать чеки, оплачивать счета. Первые системы, в которых осуществлен перевод денег из счета на счет через Интернет, появились в 1995 году. Уже в настоящий момент можно говорить о формировании в мире этого сектора рынка услуг. Около 100 больших банков Европы предоставляют услуги Интернет-банкинга. В США приобрела распространение система Интернетбанкинга Citibank Online, количество пользователей которой на сегодня около 2 миллионов человек позволяет обеспечить проведение расчетов и контролировать их участников финансовых отношений.

Чтобы стать клиентом виртуального банка, потребитель должен подключаться к Интернет и установить соответствующее ПО на своем компе. Открыв счет в банке, пользователь получает возможность вести расчеты с поставщиками услуг Интернет, осуществлять платежи за коммунальные услуги, покупать товары в виртуальных магазинах и тому подобное. Использование системы Интернет-банкинга дает такие преимущества: существенно экономится время, потому что не нужно посещать банк; клиент имеет возможность 24 часа в сутки контролировать собственные счета и в соответствии с ситуацией на финансовых рынках мгновенно реагировать на эти смены. Поскольку расходы на организацию банковского обслуживания через Интернет достаточно малы, виртуальные банки большинства индустриально развитых стран предлагают своим клиентам высокие ставки по депозитам.

4.3. Электронные брокерские услуги (Интернет-трейдинг)

В настоящее время электронные брокерские услуги (Интернет-трейдинг) очень распространен. Это предоставление клиентам финансовыми институтами возможности эффективной операции своими средствами и ценными бумагами на глобальных валютных и фондовых рынках через Интернет – этот вид услуги дает возможность клиенту с помощью инвестиционного посредника (банка или брокерской компании) осуществлять покупку-продажу на финансовых рынках через Интернет и формировать собственный инвестиционный портфель.

Особенно получил распространение Интернет-трейдинг в США, что дало возможность упростить и ускорить выполнение основных бизнес-моделей фондового рынка – открытие и ведение счетов, прием и выполнение ордеров, от

37

инвесторов на покупку-продажу ценных бумаг и выведение их на рынок, получение информации о котировке, новостях, управление портфелем ценных бумаг и тому подобное, пересмотр данных о финансовых показателях.

Для брокеров Интернет-трейдинг стал новой формой ведения бизнеса, в результате применения которого были пересмотрены ключевые концепции функционирования мировых финансовых рынков и состоялась реструктуризация всех видов бизнеса, связанных с торговлей ценными бумагами, включая брокерско-дилерские услуги, услуги клиринговых, платежных и депозитных систем. Операции с электронными ценными бумагами, которые называются электронными брокерскими, позволяют получать отчеты о ценах на акции в любой точке мира в режиме реального времени. Пользователи могут немедленно отреагировать на смену курса. Каждый, у кого есть банковский Интернет-счет, может покупать и продавать акции. Благодаря такой системе каждый может принять участие в торгах и заработать деньги, выгодно купить или продать ценные бумаги.

Главное преимущество Интернет-трейдинга – это возможность непрофессиональных частных инвесторов вкладывать деньги в прибыльные активы. Электронные брокерские системы открывают доступ на финансовый рынок средним и мелким банкам, обеспечивая оперативный анализ операций на финансовых рынках, быстрое оценивание возможных прибылей и рисков на разных сегментах рынка.

4.4. Электронные аукционы

Организация и проведение аукционов в Интернет сделал аукцион более демократическим, позволив каждому торговаться за любую вещь, которая выставляется на торги. Электронные аукционы предоставляют всем желающим возможность выставлять на своих web-страницах имущество, которое бы они хотели продать. Сайты обеспечивают инфраструктуру для обмена товарами за моделью аукциона, когда цена устанавливается на основе спроса. В целом Интернет постепенно вытесняет концепцию жестких цен – их изменяет ценообразование в динамике.

4.5. Электронная почта

Почтовые службы и телекоммуникационные компании уступают свою часть рынков электронным коммуникациям, особенно – электронной почте. Электронная почта совмещает преимущества телефона и письма. Интернет предоставляет возможность мгновенного контакта в письменной форме. Благодаря возможностям электронной почты компании обеспечивают процессы менеджмента между подразделами и отдельными работниками.

38

4.6. Электронные бюро

За последние несколько лет резко изменился стиль проведения научноисследовательских и опытно-конструкторских работ. Интернет изменил скорость разработки, совмещая их с возможностями Интернет-технологий. Благодаря Интернет можно совершенствовать технические разработки, предлагая принять в них участие специалистам по разным странам мира, независимо от местонахождения.

Отлично зарекомендовали себя открытые инженерные разработки и программные средства (проекты и программы, не связанные ограничениями на последующую модификацию и распространение с сохранением информации о первичном авторстве и внесенных изменениях). Любой пользователь может принять участие в работе над ними и прибавить что-то от себя.

4.7. Электронные страховые услуги

Объектами покупки-продажи на страховом рынке выступают достаточно специфические товары – страховые услуги. Основные потребители рынка – юридические и физические лица. Именно для них финансовые компании разрабатывают страховые продукты, определяют программу страхования, формируют спрос и предложение на свои услуги. В процессе осуществления страхования формируется страховой полис и заключается соответствующий договор между клиентом и страховой компанией. Для страхователя и страховой компании полис служит юридическим документом, в котором обусловливаются существенные моменты страхования: указывается объект страхования (имущество, человек, ответственность), страховой случай, от наступления которого заключается договор, начало и конец срока страхования, страховая сумма, страховая премия. После урегулювання всех вопросов документ подписывается обеими сторонами. Но на этом процесс страхования не заканчивается – установленные договорные отношения между обеими сторонами поддерживаются на протяжении длительного периоду, который, по взаимному согласию, может продлеваться на тех или других условиях.

Интернет-страхование – это вид взаимодействия между страховой компанией и клиентом, когда в сеть Интернет выносятся бизнес-процессы, которые возникают в ходе маркетинга страховых продуктов, продажи их клиентам, и при выполнении сторонами взаимных обязательств согласно заключенному договору. Web-представительство страховой компании должно обеспечивать клиенту предоставления:

–детальной информации об услугах компании;

–информации об общем и финансовом положении компании;

–расчет величины страховой премии и определение условий ее выплаты для каждого вида страхования и в зависимости от конкретных параметров;

–электронных копий документов страхования и возможность их заполнения;

39

–полиса, заверенного электронно-цифровой подписью страхователя, клиенту непосредственно через сеть Интернет;

–возможности информационного обмена между сторонами в случае наступления страхового случая;

–оплаты страховой премии клиенту через сеть Интернет в случае наступления страхового случая;

–возможности информационного обмена между страхователем и клиентом в период действия договора.

Учитывая процессы глобализации мирового рынка страхования, характерными для развития рынка страховых услуг в Украине станут такие основные тенденции: интеграция и движение страховых компаний в другие сферы финансовых услуг, расширения набора страховых продуктов, увеличения количества иностранных страховщиков, задействованных в общих проектах, этот сегмент рынка еще только зарождается и существенно отстает даже от страхового рынка России.

Интернет – страхование имеет как преимущества, так и недостатки, по сравнению с традиционным страховым обслуживанием (табл. 4.1).

Таблица 4.1

Преимущества электронного страхования

К недостаткам относительно электронного страхования можно отнести еще небольшой круг потенциальных потребителей (через небезопасность населения

40