Курсовая работа: Деньги в рыночной экономике

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой карточкой и покупать, сколько товаров, сколько позволяет их счет, могут заказать товары по телефону или через интернет. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране этот вид расчетов - не перспективен.

2.2 Анализ роли денег в экономике РФ

В России деньги выполняют роль, как мотиватор трудовой деятельности. Челноков В.А. сказал, что «существование человеческого общества обусловлено формированием определенных элементов образа жизни. В состав этих элементов входят: земля; жилые дома и другие помещения; транспортные средства; предметы мебели; образование; медицинские услуги; трудовые отпуска и путешествия; развлечения; и прочие факторы образа жизни.» [7, с. 167]. Действительно, в условиях современного потребительского общества и рыночной экономики формирование таких элементов происходит на товарной основе, то есть посредством их покупки как товаров с оплатой в денежной форме. В результате деньги превращаются в главный инструмент улучшения быта людей, от которого зависят власть, богатство, престиж и другие приоритеты экономической и социальной сфер человечества. Таким образом, деньги превращаются в предмет вожделения большинства населения земли. В качестве единственного способа улучшения быта людей выступает их трудовая деятельность, главным мотиватором которой становятся деньги, вытесняющие физическое принуждение к труду, характерное для рабовладельческого и феодального способов производства. В капитализированном обществе основные средства производства (орудия и предметы труда) принадлежат незначительной группе людей, являющихся владельцами (учредителями) фирм, концернов, холдинговых компаний и других коммерческих структур. Основная часть граждан лишена средств производства и для создания достойного образа жизни вынуждена продавать свою рабочую силу, то есть физиологическую способность к труду. Это означает появление оплаты труда участников трудового процесса и денежной мотивации трудовой деятельности для создания удовлетворительных условий жизни. Демократизация капитализма вызвала образование среднего класса предпринимателей, на который приходится более половины производства ВВП и значительная часть денежных доходов общества. В состав среднего класса входят представители малого и среднего бизнеса, производящие продовольственные и промышленные товары и оказывающие различные платные услуги, включая сферу развлечений (кинотеатры, кафе, рестораны и прочее), строительные и ремонтные работы, охрану зданий и тому прочее. Посредством предпринимательства создаются новые рабочие места, эффективно используются основные и оборотные капиталы, обеспечивается загрузка производственных мощностей и должный уровень заработной платы трудящихся. Появление среднего класса позволило значительно повысить уровень денежных доходов и жизни населения, что оказало положительное влияние на развитие потребительского общества. В настоящее время в России доля малообеспеченных граждан сокращается, а количество представителей среднего и «предсреднего» класса растет. Это является одним из критериев, благодаря которым ВВП России растет.

Динамика ВВП 2009-2014 гг.

Стабильный рост количества пользователей банковскими услугами в нашей стране говорит о постепенном улучшении материального благосостояния россиян. В 2008 году только каждый второй россиянин пользовался услугами банков (52%), в 2011 г. таких было 74%, а в 2014 г. - уже 78%. По данным исследований, объемы эмиссии пластиковых карт в России ежегодно демонстрируют положительную динамику. По итогам 2013 года совокупный объем эмиссии составил 204,6 млн. ед., продемонстрировав годовой прирост на уровне 39,8%. При этом 68,6% объема эмиссии или 131,2 млн. ед. составили активные пластиковые карты.

Одним из ключевых показателей, которые характеризуют денежно-кредитную сферу, в частности денежный оборот, выступает денежная масса. Денежная масса имеет огромное экономическое значение. Изменение темпов роста денежной массы влияет на занятость, процентные ставки, цены и объем производства. Следовательно, правительство государств в лице Центральных банков регулируют экономику страны посредством изменения денежной массы.

Денежная масса представляет собой совокупность денежных средств, которые предназначены для оплаты товаров и услуг, и для целей накопления организациями, нефинансовыми предприятиями и населением.

Разрабатывая экономическую политику и устанавливая количественные ориентиры макроэкономических пропорций, правительство государств использует различные агрегированные показатели структуры и объема денежной массы - денежные агрегаты.

Для анализа происходящих изменений в денежной массе в финансовой статистике России используются денежные агрегаты:

· агрегат M0 - наличные деньги в обращении;

· агрегат M1 - агрегат M0 + средства предприятий на различных счетах в банках, вклады населения до востребования, средства страховых компаний;

· агрегат M2 - агрегат M1 + срочные депозиты населения в сберегательных банках, в том числе компенсации;

· агрегат M3 - агрегат M2 + сертификаты и облигации государственного займа.

Существуют факторы, которые воздействуют на объем и структуру денежной массы:

· размер официальной учетной ставки;

Повышение официальной учетной ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, что активизирует платежный баланс, увеличивает предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение официальной учетной ставки приводит к противоположным результатам.

· операции с ценными бумагами на открытом финансовом рынке.

Если Банк России продает ценные бумаги на открытом рынке, а банки их покупают, то соответственно ресурсы коммерческих банков уменьшаются.

· политика количественных кредитных ограничений;

· величина минимальных резервов;

· приток капитала из-за рубежа;

· рефинансирование.

Динамику денежной массы РФ можно представить в виде следующей таблицы (таблица 2).

Динамика денежной массы РФ за 2011-2014 гг., млрд. руб.

Таким образом, в 2014 г. денежный агрегат М₀ сокращается, т.е. происходит уменьшение объема наличных денег, выпущенных ЦБ РФ. Денежный агрегат M₁ также имеет тенденцию к сокращению. Это связано не только с уменьшением объема наличных денег в обращении, но и сокращением объема депозитов населения и предприятий и организации на расчетных счетах в коммерческих банках. У денежного агрегата М₂ тоже наблюдается тенденция к сокращению. Среди безналичных и наличных денег преобладают безналичные.

Показатели анализа динамки денежной массы РФ

Анализируя данные таблицы можно отметить, что денежная масса М₂ за 2014 год по сравнению с предыдущим годом уменьшилась на 32 млрд. руб., а по сравнению с базисным на 4210,4 млрд. руб. Темп роста в 2014 году уменьшился на 0,2%, а по сравнению с базисным на 36,22%.

Таблица 4 - Структура денежной массы РФ, %

По данным таблицы мы видим, что из всего объема денежной массы в 3 раза преобладает безналичные средства над наличными, а 2013, 2014 годах уже в 3,5 раза. Для более наглядного представления данная таблица представлена в таблице 5.

Динамика скорости обращения денежной массы

В таблице 5, наблюдается сокращение количества оборотов денег в обращении, а продолжительность одного денежного оборота увеличивается.

Увеличение продолжительности одного оборота и снижение количества обращения денежной массы свидетельствует о снижении оборачиваемости денежных агрегатов, т.е. снижения их ликвидности.

Важнейшим компонентом денежной массы является денежная база. Центральный Банк РФ использует понятие «денежная база» в узком и широком понимании. Денежная база в узком понимании включает наличные деньги и обязательные резервы коммерческих банков в Центральном банке РФ. В широком понимании в денежную базу дополнительно включают остатки на корреспондентских и других счетах коммерческих банков в Банке России.

Структура денежной базы РФ в широком определении практически не изменилась за 2010-2013 гг. и на 1.01.2014 составила 79,1%. Удельный вес средств на корреспондентских счетах кредитных организаций в Банке России снизился с 12,2 до 12,1%, доля средств на счетах обязательных резервов увеличилась с 2,3% до 3,9%.

Уменьшение доли наличных денег в структуре денежной массы говорит об относительном ослаблении инфляционного давления со стороны совокупного спроса. Сдерживающее влияние на рост денежной массы оказывает накопление средств на счетах органов государственного управления в Центральном банке РФ.

В заключение, можно отметить, что после введения экономических санкций против РФ, количество товара уменьшилось, но денежная масса осталась такой же при примерно такой же скорости обращения. В будущем прогнозируется снижение темпа роста денежной массы. Таким образом, в ближайшее время будет тенденция к снижению денежной базы, а затем денежной массы.

А так же деньги в РФ играют роль, как интегратор труда в процессе производства. В период зарождения индустриального общества рабочий день на фабриках и заводах, составлял 12-14 часов. Уровень заработной платы работающих был минимальным. В ходе массовых забастовок и революционных выступлений рабочий класс добился значительного снижения продолжительности рабочего дня и повышения заработной платы. На современных предприятиях рабочий день не превышает 8 часов с установлением государственного тарифа почасовой оплаты труда, ниже которого заработная плата опускаться не может. У производства возникла необходимость в привлечении дополнительных капиталов, обусловленная как расширением так и переходом на качественно новый уровень. Это выразилось в том, что номинальная стоимость акций предприятий снизилась, и появилась возможность их покупки у различных слоев населения. В итоге возник новый вид денежных доходов: дивиденды по акциям, в зависимости от финансовых результатов коммерческой деятельности и номинальной стоимости этих бумаг. Появление такого дохода привело в частности к повышению материальной заинтересованности трудовых коллективов (в случае покупки акций) в достижении максимальных результатов производства, что благоприятно отразилось на производительности труда и производственно-финансовой деятельности компаний и концернов. В условиях интенсивного научно-технического прогресса средняя заработная плата и доходы по акциям имеют устойчивую тенденцию роста. Динамику роста заработной платы можно проследить по данным, приведенным ниже в таблице 6.

Динамика изменения МРОТ в России с 2000 по 2014 год