М3 = М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги
Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения, ведь вексель, выданный предприятием, по своей сути не отличается от векселя, выданного центральным банком (банкноты). А так же, деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего. Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа. Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов, применяя при этом денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. Очень важно применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью - это повышает надежность и обоснованность принимаемых исполняемых бюджетных планов. Это способствует преодолению инфляции и переходу к устойчивой денежной единице. Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям. Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими операциями.
Отсюда следует, что использование денег позволяет достигать сбалансированные величины денежных доходов и расходов, применяя при этом денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. Очень важно применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью - это повышает надежность и обоснованность принимаемых исполняемых бюджетных планов, а так же важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров и для денежных расчетов по таким операциям.
2. Роль денег в экономике РФ
2.1 Анализ сущности и функций денег в РФ
Деньги в РФ проявляются в их назначении и в выполняемых функциях, а характеризуется - конечным результатом применения всеобщего эквивалента. Деньги выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями, выполняя то или иное назначение на разных этапах эволюции товарного производства и общественных взаимоотношений.
Конечно, при отсутствии необходимых (для товарно-денежных отношений) условий, данную роль денег внедрить невозможно. Например, указанная роль денег была минимальной в эпоху натурального хозяйства и весьма ограниченной - в условиях существовавшей до недавнего времени в России административно-командной экономики. Этому способствовали и существовавшие мнения о возможной отмене денег и переходу к продуктообмену. Деньгам отводилась вспомогательная роль, главным образом как инструменту учета и контроля со стороны центральных и других органов управления хозяйством. Переход от административно-командной к рыночной экономике способствовал различным существенным изменения, в том числе в формах собственности на орудия и предметы труда, в производстве и реализации продукции, что послужило предпосылкой для создания новых условий управления процессами производства и реализации продукции. Так, например:
1. Товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. При этом усваивается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции.
2. Централизованное регулирование деятельности предприятия осуществляется экономическими, а не административными методами как при административно-командной экономике.
3. В розничной торговле на смену карточкам, талонам и другим заменителям денег, приходят - реальные деньги, которые и начинают играть решающую роль при покупке товаров.
Также расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий, имущества, приобретении недвижимости; усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий (при увеличении дивидендов), что связано с ограничениями государственного регулирования цен.
На современном этапе развития экономики в РФ деньги, выполняя свои функции, способствуют росту количества обменных операций, более чёткой специализации каждого хозяйствующего субъекта, увеличению объёма накоплений и осуществлению инвестиций. От устойчивости находящихся в обращении денег во многом зависит стабильное развитие экономики.
Развитие рыночных отношений в России повлияло и на функции денег. Мировой характер товарно-денежных отношений вызвал развитие функций денег как всеобщего эквивалента. «В настоящее время все товары, услуги, природные ресурсы, а также интеллектуальные способности людей к труду приобретают денежную форму.» [7,162], то есть автор подразумевает, что деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике, а именно:
1. Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.
2. Качественно новая роль денег в рыночной экономике заключается в том, что они превращаются в денежный капитал, что прослеживается в выполняемых ими функциях.
Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.
Если продукция предприятия продается за наличный расчет, а на вырученные деньги сразу же покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. А если продукция продается в кредит, а по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат средством платежа и капиталом. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие кредитной системы. Если деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства, расширения объема производства или ассортимента выпускаемых товаров / услуг, то они выступают как сокровище и как капитал. И наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей (обеспечивается перелив капитала между странами), то деньги в данном случае выступают как мировые деньги и как капитал. Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, что функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала; на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала. Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом «денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков.» [7, с, 61]. Это значит, что одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.
3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.
4. В условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.
5. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.
Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста ВНП.
Из чего следует, что выполняя названные функции, деньги, играют важнейшую роль в рыночной экономике: они опосредуют кругооборот доходов и продуктов.
Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек. Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.
Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций. Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Подведем итог, роль денег в современной экономике РФ очень велика. Деньги являются всеобщим эквивалентом, поэтому:
- принимают участие в ценообразовании,
- выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями,
- участвуют в формировании государственного бюджета,
- обслуживают процесс обмена между различными странами.
Основная роль денег в экономике РФ той или иной страны осуществляется в пяти функциях (о чем было рассказано раньше).
В настоящее время используются денежные знаки (бумажные и кредитные деньги, монеты), выпускаемые Центральным банком любого государства (в России Центральным банком Российской Федерации - ЦБ РФ). Они имеют принудительную государственную ценность в хозяйстве (в законодательстве каждой страны указаны денежные знаки обязательные для приема на ее территории в качестве платы за товары и услуги; в России - рубль, в США - доллар) в отличие от денежных товаров и драгоценных металлов. Деньги (здесь - возможность некоторое время распоряжаться чужими деньгами) тоже могут покупаться и продаваться на рынке, как и всякий другой товар.