Это можно представить в виде следующей формулы:
Рис. 3.1. Закон денежного обращения.
Первые три фактора воздействуют на потребность в деньгах прямопропорционально, два последних обратно пропорционально.
В условиях металлического обращения количество денег в обращении регулировалось стихийно через увеличение и уменьшение сокровищ в ответ на потребность хозяйства в деньгах.
В условиях функционирования бумажных денег устойчивость денежного обращения определялась соответствием бумажных денежных знаков, являющихся представителями золота, необходимому количеству золота для обслуживания товарного обращения.
Центральной проблемой денежной политики любой страны является - определение количества денег, необходимых в обращении. С этой целью, т.е. целью достижения равновесного состояния между предложением денег и спросом на них в практике денежного обращения разработана система показателей, позволяющих контролировать предложение денег.
Важнейшим показателем, характеризующим денежно-кредитную сферу в целом и предложение денег, является показатель денежной массы. Денежную массу можно определить как совокупность денежных средств,
предназначенных для оплаты товаров и услуг, а также для целей накопления нефинансовыми предприятиями, организациями и населением.
При разработке экономической политики и установлении количественных ориентиров макроэкономических пропорций используются различные агрегированные (суммарные) показатели объема и структуры денежной массы - денежные агрегаты.
Применительно к каждой стране существуют различные концепции определения денежной массы. В таблице 3.2 представлено сравнение показателей денежной массы России, США и Германии.
Таблица 3.2
Методика исчисления денежных агрегатов в РФ, США и Германии
|
Агрегат |
РФ |
США |
Германия |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
|
М0 |
Банкноты и монеты вне банков (наличные деньги у населения и остатки наличных денег в кассах юридических лиц) |
|||
|
М1 |
М0 + депозиты до востребования |
М0 + вклады до востребования и другие чековые вклады |
М0 + бессрочные депозиты |
|
|
М2 |
М1 + срочные и сберегательные депозиты |
М1 + мелкие срочные вклады (до 100 тыс.$) + нечековые сберегательные счета + однодневные соглашения об обратном выкупе и т.п. |
М1 + срочные депозиты |
|
|
М2Х |
М2 + депозиты в иностранной валюте |
|||
|
М3 |
М2 + сертификаты коммерческих банков + облигации займов |
М2 + крупные срочные вклады + соглашения об обратном выкупе и др. |
М2 + сберегательные депозиты |
|
|
L |
М3 + коммерческие бумаги, казначейские векселя, сберегательные облигации и др. |
Важнейший компонент денежной массы - денежная база. Денежная база включает наличные деньги вне Банка России, обязательные резервы банков в банке России и остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ.
Денежная база служит одним из основных показателей, применяемых для мониторинга экономических процессов. Изменяя величину денежной базы, Банк России регулирует объем всей денежной массы и тем самым воздействует на уровень цен, деловую активность и другие экономические процессы.
Рис.3.2. Взаимосвязь денежной базы и массы денег в обращении
А - обязательные резервы и корреспондентские счета коммерческих банков в Центральном банке;
Б - остаток средств на расчетных, текущих счетах и депозитах предприятий и организаций , вклады населения в банках;
Таким образом, наличные деньги в обращении входят в денежную массу непосредственно, а другая - средства банков в Центральном банке вызывает многократное увеличение денежной массы в виде банковских депозитов. Это связано со способностью банковской системы создавать депозиты на основе выдачи банковских ссуд и называется депозитной (кредитной) эмиссией.
Вторым показателем денежного обращения является скорость обращения денег, представляющая собой показатель интенсификации движения денег в их функциях как средства обращения и средства платежа.
Скорость обращения денег зависит от многих факторов:
технологии совершения платежей;
частоты выплаты заработной платы;
издержек удержания денег в качестве актива и др.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Итак, можно сделать вывод, что деньги - важнейший элемент экономики. Товары приходят и уходят, а деньги остаются и находятся в постоянном движении. Они прошли долгий путь развития с древних времён до наших дней. Стоимость денег обеспечивает в наши дни государство, поскольку оно монополизировало выпуск денег.
Деньги - это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение товаров и услуг между производителями и покупателями.
Стоит напомнить, что наиболее точно раскрываются сущность и роль денег через выполняемые ими функции:
- деньги как мера стоимости;
- деньги как средство обращения;
- деньги как средство накопления;
- деньги как средство платежа.
В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. И очень эту мысль выразила известная американская психотерапевт с ученой степенью в области экономики, Клои Медейнис: «Деньги не оставляют равнодушным никого. Одни убеждены, что будь у них больше денег, жизнь их стала бы намного лучше, и они смогли бы обрести счастье. Другие, у кого денег много, по-видимому, постоянно озабочены тем, как добыть их еще больше, как потратить и не потерять. Деньги не оставляют равнодушным никого, и вряд ли можно найти человека, который был бы удовлетворен тем, сколько денег он имеет и как их использует.»
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Курс экономической теории / Под ред. Чепурина М. Н., Киселевой Е. А. - Киров: Изд-во “АСА” - 2006.
Макконнелл К. Р., Брю С. Л./ Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т. Т. 1. - М.:ИНФРА-М, 2001.
Хейне Пол. Экономический образ мышления / М.: Изд-во “Дело” - 2003.
Деньги, кредит, банки. Учебное пособие/ Шваков Е. Е. - Горно-Алтайский государственный университет, 2005.
Видяпин В.И., Добрынин А.И., Журавлева Г.П., Тарасевич Л.С. Экономическая теория/ М.: ИНФРА-М, 2003.-C.367
Гильфердинг Р. Финансовый капитал. - М.: Соцэкгиз, 2001. - С.125
Бюллетень банковской статистики, Центральный банк Российской Федерации. - М., 2010. - № 3/202/.
Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2000
Вопросы экономики/ Теоретический и научно-практический журнал общеэкономического содержания/Под ред. Л. И. АБАЛКИНА - №2, 2000г.
Центральный Банк Российской Федерации. Режим доступа World Wide Web. URL: http:/www.cbr.ru.
Общая теория денег и кредита. Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2001