Реферат: Деньги и их функции в рыночной экономике

2.3 Роль денег

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во - первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, «инструментом» общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во - вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

Если же продукция предприятия продается за наличный расчет, на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом.

Далее, если деньги накапливаются в качестве сокровища с целью покупки средств производства и расширения объема производства в дальнейшем, то в этом случае деньги выступают и как сокровища, и как капитал. И, наконец, на мировом рынке деньги выступают в функции и мировых денег, и капитала.

Однако деньги приобретают характер денежного капитала не благодаря своим функциям, а в связи с тем, функционирование денег включено в кругооборот промышленного капитала. Важно то, что на деньги приобретается особый товар - рабочая сила и средства производства, которые служат элементами производительного капитала. Таким образом, деньги, превращаясь в денежный капитал, участвуют в воспроизводстве индивидуального капитала.

Но деньги участвуют и в воспроизводстве общественного капитала, обслуживая реализацию совокупного общественного продукта. При этом денежное обращение выступает в виде ряда денежных потоков: одни из них движутся внутри первого подразделения (производство средств производства), другие - внутри второго подразделения (производство предметов потребления), третьи - между первым и вторым подразделениями.

В - третьих, с помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

В - четвертых, в условиях интернационализации хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно, движение товаров, рабочей силы и капитала.

В 80 - е гг., когда в ведущих странах мира в соответствии с монетаристской концепцией денежно - концепция стала важнейшим элементом государственного регулирования экономики, роль денег значительно усилилась.

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует отметить их взаимодействие, а также принять во внимание, что функция средства обращения и платежа должна определять размеры общей денежной массы в стране, а функция накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

ДЕНЕЖНЫЙ РЫНОК

Денежный рынок -- это рынок денежных средств, на котором в результате взаимодействия спроса на деньги и предложения денег устанавливается равновесное значение количества денег и равновесная ставка процента.

На денежном рынке деньги «не продаются» и «не покупаются» подобно другим товарам. В этом специфика денежного рынка. При сделках на денежном рынке деньги обмениваются на другие ликвидные (быстро реализуемые) средства по альтернативной стоимости, измеренной в единицах номинальной нормы процента. Таким образом, уровень процентной ставки выступает как бы «ценой» денег.

Финансовый рынок разделяется на денежный рынок и рынок капиталов. Под денежным рынком понимается рынок краткосрочных кредитных операций (до одного года). В свою очередь, денежный рынок подразделяется обычно на учетный, межбанковский и валютный рынки.

Рынок капитала охватывает средне- и долгосрочные кредиты, а также акции и облигации. Он подразделяется на рынок ценных бумаг (средне- и долгосрочных) и рынок средне- и долгосрочных банковских кредитов.

Каждая национальная система имеет свои особенности, но им свойственны общие элементы. Основными из них являются:

Наименование денежной единицы и ее частей;

Виды государственных денежных знаков имеющих законную платежную силу;

Масштаб цен;

Эмиссионная система;

Государственный регулятивный аппарат;

Валютная система (выступая элементом денежной системы, является относительно самостоятельной).

1. Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров (доллар, франк, марка, рубль). Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления денежной единицы. 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов - 100 пенсам, 1 индонезийская рупия - 100 сенам, 1рубль - 100 копейкам и т.д.

2. Виды денег имеющих законную платежную силу определяются законодательством. В большинстве развитых стран это в основном кредитные банковские билеты и разменная монета. В отдельных странах законным платежным средством являются бумажные деньги (казначейские билеты) (США, Бельгия, Индия, Индонезия).

3. Масштаб цен - средство выражения стоимости в денежных единицах. В условиях бумажных денег базировался на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице. В современных условиях масштаб цен есть результат взаимодействия спроса и предложения на отдельные товары.

4. Эмиссионная система - законодательно закрепленная система правил выпуска и изъятия денежных средств из оборота за определенным органом. В зависимости от вида денежных знаков имеющих законную платежную силу денежные знаки эмитируются либо Центральным банком (банковские билеты), либо казначействами (казначейские билеты). В РФ эмиссия денег является прерогативой Центрального банка РФ.

Следует различать наличную денежную эмиссию и депозитную (кредитную) эмиссию. Эмиссионная деятельность центрального банка заключается в выпуске в обращение денег исключительно в наличной форме. Выпуск денег в обращение центральным банком осуществляется в процессе кредитования государства, коммерческих банков, покупки ими ценных бумаг или иностранной валюты. Однако это не главный канал эмиссии денег. Большая часть платежных средств появляется в результате деятельности коммерческих банков и их способности создавать депозиты. Этот процесс получил название депозитной эмиссии. Сумма платежных средств, создаваемых банковской системой определяется по формуле:

Д = К * Бм, (1)

где К - размер кредитования коммерческих банков центральным;

Бм - банковский мультипликатор.

5.Органом, отвечающим за функционирование денежной системы и осуществляющим регулирование денежного обращения , является центральный банк. Регулятивное воздействие на денежную систему оказывается в рамках денежно-кредитной политики, проводимой центральным банком.

Центральный банк РФ (Банк России) является центральным банком страны. Он подотчетен Государственной Думе Российской Федерации, которая назначает его Председателя, по представлению Президента России, и независим от исполнительных и распорядительных органов государственной власти.

В большинстве стран функционирует промежуточная модель, позволяющая выполнять ему следующие основные функции:

1. Регулирующие функции:

управление совокупным денежным оборотом;

регулирование денежно-кредитной сферы;

регулирование спроса и предложения кредита.

2. Контрольные функции:

контроль за деятельностью кредитных институтов (лицензирование, установление нормативов деятельности кредитных учреждений);

валютный контроль (курс национальной валюты, условия продажи и обращения валют и пр.)

3. Обслуживающие функции:

организация расчетно-платежных отношений в экономике;

кредитование банковских учреждений и правительства;

выполнение роли финансового агента правительств;

Денежно-кредитное регулирование, осуществляемое центральным банком, является одним из элементов экономической политики государства и представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

В зависимости от конкретных целей денежно-кредитная политика центрального банка направлена либо на стимулирование кредитной эмиссии , либо на ее ограничение . Посредством проведения кредитной эмиссии центральные банки преследуют цели подъема производства и оживления конъюнктуры; при помощи ограничения они пытаются предотвратить "перегрев" конъюнктуры.

Таблица 3.1

Классификация инструментов денежно-кредитной политики( Деньги, кредит, банки. Учебное пособие/ Шваков Е. Е. - Горно-Алтайский государственный университет, 2005.)

Денежные системы могут быть:

Рыночного типа (свободное функционирование денег, но с денежно-кредитным регулированием на уровне банковской сферы с помощью экономических методов);

Нерыночного типа (регулирующее воздействие осуществляется с помощью административных методов).

Нужно отметить , что современные денежные системы имеют следующие характерные черты :

Отмена официального золотого содержания;

Переход к неразменным на золото и не связанным по стоимости с золотом деньгам;

Преобладание безналичного оборота;

Усиление государственного регулирования денежного обращения с использованием экономических методов.

Денежное обращение - это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежный оборот страны представляет собой сумму всех платежей, совершенных предприятиями, организациями и населением в наличной и безналичной формах за определенный период времени.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Налично-денежный оборот страны - это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени. Данный оборот в основном связан с поступлением денежных доходов населения и их расходованием.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, жироприказов, пластиковых карточек, электронных средств платежа и других расчетных документов.

Закон денежного обращения впервые открыт К. Марксом. Он писал: "Если мы теперь рассмотрим общую сумму денег, находящуюся в обращении в течение данного промежутка времени, то окажется, что она при данной скорости циркуляции средств обращения и платежа - равняется сумме подлежащих реализации товарных цен плюс сумма платежей, которым наступил срок, минус взаимно погашающиеся платежи и, наконец, минус сумма оборотов, в которых одни и те же деньги функционируют попеременно, то как средство платежа, то как средство обращения" К.Маркс «Капитал», 1867г..