Банк не отвечает по обязательствам Кыргызской Республики, равно как и Кыргызская Республика не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда сами приняло на себя обязательства банка.
По состоянию на 30 ноября 2015 на территории Кыргызской Республики действовало 24 коммерческих банка (включая Бишкекское филиал Национального банка Пакистана) и 314 филиалов коммерческих банков (Приложение А).
Размер активов рейтингуемых банков по итогам I полугодия 2014 составил 114 млрд. 784 млн. 230 тыс. Сомов, по итогам I полугодия 2013 года - 91 млрд. 9 млн. 985 тыс. Сомов, темп роста составил 26,12%.
В рейтинге по величине суммарных активов по итогам первого полугодия 2014 лидирует ОАО «Оптима Банк» с показателем 17 млрд. 8 млн. 320 тыс. Сомов (в 2013 году - 14 млрд. 325 млн. 334 тыс. Сомов).
На втором месте по величине суммарных активов расположилось ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» с активами в 15 млрд. 809 млн. 914 тыс. Сомов (в 2013 году - 11 млрд. 436 млн. 943 тыс. Сомов), на третьей позиции с активами в 11 млрд. 358 млн. 336 тыс. сомов закрепилось ОАО «РСК Банк» (в 2013 году - 11 млрд. 739 млн. 420 тыс. сомов).
По итогам I полугодия 2014 ЗАО «Демир Кыргыз Интернэшнл Банк» заняло четвертое место с показателем 11 млрд. 278 млн. 125 тыс. Сомов (в 2013 году - 9 млрд. 975 млн. 381 тыс. Сомов).
В первую пятерку по итогам I полугодия 2014 также вошло ОАО «айыл Банк», суммарные активы которого составили 9 млрд. 241 млн. 827 тыс. Сомов (в 2013 году - 5 млрд. 246 млн. 727 тыс. Сомов).
Общий размер активов комбанков ТОП-5 составил 64 млрд. 696 млн. 522 тыс. Сомов, что составило 56,36% от всего объема суммарных активов рейтингуемых коммерческих банков. Прирост ТОП-5 составил 22,7%.
По данным Национального банка, по итогам I полугодия 2014 суммарные активы банковского сектора увеличились с начала года на 10,7% и составили 123 млрд. сомив. Тем самым активы ТОП-5 занимают 52,6% суммарных активов банковского сектора в целом.
Если рассматривать темпы роста величины суммарных активов коммерческих банков по итогам деятельности за первое полугодие 2014 года, то наибольший рост по сравнению с показателями 2013 показали
ОАО «Росинбанк» - 151,41%;
ОАО «Капитал Банк» - 93,62%;
ОАО «айыл Банк» - 76,14%;
ОАО «Бакай Банк» - 55,1%;
ОАО «ФинансКредитБанк КАБ» - 40%;
ОАО «Коммерческий банк Кыргызстан» - 39,47%;
ЗАО «Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк» - 38,23%.
В первом полугодии 2014 число банков-миллиардеров составило - 19, как и по итогам 2013 года, по итогам 2012 года - 17, по итогам 2011 года - 17, по итогам 2010 года - 14.
Оптима Банк - это устойчивый и стабильный финансовый институт, банк с хорошей структурой баланса, диверсифицированным кредитным и депозитным портфелем, и сбалансированным географическим покрытием по всему Кыргызстану. Его рейтинг среди банков Кыргызстана представлены в приложении Е.
На основе данных из приложения Ж и С, проведем анализ финансовых результатов Оптима Банка за 2012-2014 годы.
Ниже представлены структурную диаграмму финансовых результатов Оптима Банка за2012-2014 года.
Рис. 8. Структурная диаграмма финансовых результатов Оптима Банка за 2012-2014 годы.
На рисунке видно, что доходы растут, однако совокупный доход в 2014 году существенно уменьшился.
. Перспективы совершенствования банковской системы и денежно-кредитной политики Кыргызской Республики
Развитие банковской системы Кыргызской Республики в период с 2008 по 2014. Сопровождалось влиянием событий как внешнего, так и внутриполитического характера. Несмотря на глобальный финансово-экономический кризис, политическую нестабильность в стране, банковская система Кыргызской Республики в целом, на основе накопленного запаса прочности, еще раз продемонстрировала определенную устойчивость, как к внешним, так и внутренним шокам. Банковская система в рассматриваемом периоде оставалась прибыльной отраслью экономики страны. Учитывая выявленные проблемы в некоторых банках в результате воздействия событий 2010 года, показатели банковской системы в период до апреля 2010 года и после апрельских событий значительно различаются.
Влияние мирового кризиса и внутриполитических событий 2010 года оказались существенным с точки зрения снижения платежеспособности заемщиков банков, что привело к росту проблемных кредитов и отчислений на возможные потери и убытки.
По оценкам миссии МВФ в апреле 2010 года в рамках программы "Улучшение механизмов урегулирования несостоятельности банков" существующий механизм урегулирования несостоятельности банков в Кыргызской Республике сложный и не во всем внутренне согласован. Законодательство характеризуется трудоемкостью в применении и дублировании, могут банки подвергаются длительному процессу банкротства, направляется судебной инстанцией. В существующем контексте невозможно оперативно урегулировать проблему несостоятельности банка и обеспечить немедленный доступ вкладчиков к их средствам. Для усовершенствования механизмов урегулирования несостоятельности банков в Кыргызской Республике, МВФ в свое время отмечал необходимость выполнения двух важных условий:
а) внедрение специального режима урегулирования несостоятельности в отношении банков;
б) участие Агентства по защите депозитов (АЗД) в процессе урегулирования несостоятельности проблемных банков, начиная с ранней стадии.
Необходимо уделить внимание совершенствованию нормативно-правовой базы, обеспечивающей участие Агентства по защите депозитов на ранних стадиях процесса урегулирования несостоятельности банков. Это позволит органа надзора за банками сосредоточиться на государственной политике и целях надзора - то есть на вопросах обеспечения финансовой стабильности и защиты вкладчиков, вместо направления всех усилий исключительно на удовлетворение претензий кредиторов, как в контексте несостоятельности предприятий.
Основным из сдерживающих факторов развития безналичных расчетов является все еще сохраняется недостаточность филиальной сети банков в регионах республики. Необходима эффективная реализация нормативной правовой базы принятой Национальным банком с целью расширения доступа к финансовым услугам путем привлечения розничных агентов и наделения их полномочиями по предоставлению отдельных видов банковских услуг населению, регулирования деятельности по проведению платежей и расчетов в Кыргызской Республике, а также по обработке финансовой информации, связанной с платежами и расчетами (процессинг), осуществляемой финансово - кредитными учреждениями.
Выводы
Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентов. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы в Кыргызстане. Задача осложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, ведет к угрозе банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом.
Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренных должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это нужно время. Необходимо, путем вдумчивого изучения восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.
В Кыргызстане есть прекрасная возможность учиться на ошибках прошлых лет и начать закладывать основу банковской системы, которой моли бы позавидовать другие страны СНГ. Это возможно потому, что у страны есть ряд преимуществ по сравнению с ее соседями Президент и правительство осуществляют реальный экономическое развитие, способствуя работе банкиров.
К этим же преимуществ можно отнести естественную способность киргизского народа преодолевать препятствия, и, таким образом, существуют готовые основания для развития успешного периода в жизни банковского сектора, и тогда Кыргызстан действительно может быть «Швейцарией Центральной Азии».
банк кредитный финансовый денежный
Список использованной литературы
1. Банковское обозрение // 3 Март 2007.;
. Ричний отчет Национального банка Кыргызской Республики за 2014 год // Unit print, Бишкек, Кыргызстан;
. Материалы Международной конференции "Меры по повышению доверия к банковской системе", Кыргызская Республика, г. Бишкек, 1-2 июля, 2004
. Платежные баланс Кыргызской Республики // Публикация НБКР, январь 2014;
. Публикация НБКР, Тенденции развития банковской системы, №11.2011;
. Российская экономика в 2006 году: Тенденции и перспективы // ИЭПП, 2007;
. Концепция системы защиты депозитов в Кыргызской Республике. Материал для обсуждения. НБКР, Бишкек, 2004.
. Лаяше Ф. Принципы экономики // Материалы VI Всероссийского семинара руководителей духовных управлений мусульман. - М., 2004. - С78;
Манаптегин Салий, статья "Закон защитит интересы населения", Еженедельное приложение газеты "Слово Кыргызстана" от 27.08.2007г.;
Дополнение А
Перечень коммерческих банков Кыргызской Республики и их филиалов по состоянию на 30 ноября 2015 года.
№Наименование банкаПочтовый адрес, телефонФ.И.О Председателя банка (Руководителя филиала)Кол-во филиаловЭлектронная почта, веб-сайт1. Бишкекский филиал Национального банка Пакистана 720021, г.Бишкек, ул. Московская, 84, т.624721Дитта Аллах-nbp@nbp.kg www.nbp.kg 2. ЗАО "БТА Банк "720001, г.Бишкек, ул. Московская, 118, т.905040Кунакунов Мурат Керимжанович14info@bta.kg www.bta.kg3. ЗАО "ДКИБ"720040, г.Бишкек, пр. Чуй, 245, т.610610Лютфуллах Шевки Сарылар11dkib@demirbank.kg www.demirbank.kg4. ЗАО Банк "Бай-Тушум"720001, г.Бишкек, ул. Уметалиева, 76, т.900464Шамшиева Гульнара Жаманкуловна7baitushum@baitushum.kg www.baitushum.kg5. ЗАО "Банк Азии"720016, г.Бишкек, СЭЗ "Бишкек", пр.Мира, 303, т.551182Алдаяров Нурлан Нуркулович8bankasia@elcat.kg www.bankasia.kg6. ЗАО "Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк"720040, г. Бишкек, бул. Эркиндик, 21 т.620101Кванг Янг Чой15Kicb@kicb.net www.kicb.net 7. ЗАО АКБ "Толубай"720001, г.Бишкек, ул.Уметалиева, 105, т.902-902, 392-392 Чекошев Айбек Мелисканович 2reception@tolubaybank.kg www.tolubaybank.kg 8. ОАО "Айыл Банк"720011, г.Бишкек, ул. Пушкина, 50, т.665278Асрандиев Эркин Шамшудинович31aiylbank@infotel.kg www.ab.kg9. ОАО "Капитал Банк"720017, г.Бишкек, ул. Московская, 161, т.313030Булатов Эрмек Кубанычбекович2office@capitalbank.kg www.capitalbank.kg 10. ОАО "БАКАЙ БАНК"720001, г.Бишкек, ул. Исанова, 77, т.610242Уманкулов Аалы Болотович8bank@bakai.kg www.bakai.kg11. ОАО "Дос-Кредобанк"720001, г.Бишкек, ул. Исанова, 81-83, т.692777Бапа уулу Кубанычбек10office@doscredobank.kg www.doscredobank.kg12. ОАО "Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН"720033, г.Бишкек, ул. Тоголок Молдо, 54а, т. 61 33 33Илебаев Нурдин Эмильевич35contact@cbk.kg www.cbk.kg13. ОАО "КыргызКредит Банк"720021, г.Бишкек, ул. Ибраимова, 40/1-Боконбаева, 59/ 1, т.389191Таткулов Таалай Джумалыевич3office@kcredit.kg www.kcredit.kg14. ОАО "РСК Банк"720010, г.Бишкек, бул. Молодой Гвардии, 38а, т.656746Оморкулов Азизбек Пазылбекович 51info@rsk.kg www.rsk.kg15. ОАО "ФинансКредитБанк КАБ"720021, г.Бишкек, ул.Абдрахманова, 105, т. 303014, факс: 303499Абласов Эрмек Туратбекович6fkb@fkb.kg www.fkb.kg16. ОАО "Халык Банк Кыргызстан"720033, г.Бишкек, ул. Фрунзе,390, т.614128Мамытова Кастору Касымбековна9halyk@halykbank.kg www.halykbank.kg17. ЗАО "ЭкоИсламикБанк"720031, г.Бишкек, переулок Геологический, 17, т.543582Каленбаев Нурбек Кадырбекович12office@ecobank.kg www.ecoislamicbank.kg 18. ОАО "Оптима Банк"720070, г.Бишкек, ул. Жибек Жолу,493, т.374747Капышев Бейбут Сапаргалиевич17bank@optimabank.kg www. optimabank.kg19. ОАО РК "АМАНБАНК"720040, г.Бишкек, ул. Тыныстанова, 249, т.622077Абирова Назира Асылбековна16bank@amanbank.kg www.amanbank.kg 20. ОАО "Росинбанк"720040, г.Бишкек, ул. Московская, 80/1, т. 313173Немеринский Евгений Александрович28call-center@rib.kg www.rib.kg21. ОАО "Кыргызкоммерцбанк"720017, г.Бишкек, ул. Шопокова, 101-101а, т.333000 Джуманова Дилбар Солтоновна3bishkek@kkb.kz www.kkb.kg22. ЗАО "Кыргызско-Швейцарский Банк"720005, г. Бишкек, ул. Байтик Батыра, д.68. т.543424Иманалиев Шамиль Давутович-bank@ksbc.kg www.ksbc.kg23. ЗАО "ФИНКА Банк" 720021, г.Бишкек, ул. Шопокова, 93/2. т. 440440 Черикбаева Маргарита Шаимовна26finca@finca.org.kg www.finca.kg 24. ОАО «Чанг Ан Банк»г. Бишкек, ул. Ахунбаева, 48/1. т.250652Чокоев Заир Ленарович- info@changan.kg www.changan.kg
Дополнение Б
Баланс НБ РК на 31.12.2014
Дополнение В
Баланс НБ РК на 31.12.2013
Дополнение Г
Дополнение Д
Дополнение Е
Прибыли Оптима Банка за 2013-2014 годы.
Дополнение Ж