Основные цели антимонопольной политики:
· запрещение антиконкурентной деятельности, включающей соглашения о фиксировании цен или разделе территорий, ценовой дискриминации, а также связывающие соглашения;
· разделение монопольных структур.
Принципы антимонопольной политики:
· Изучение рынков, выявление среди них монопольных и конкурентных.
· Дифференцированный подход к монопольным рынкам.
· Выделение зоны естественной монополии.
· Выявление монополий, против которых необходимо проводить жесткую антимонопольную политику.
· Сочетание антимонопольной политики, правовых норм (антимонопольное законодательство) и организационного механизма, обеспечивающего их реализацию.
· Синхронное проведение демонополизации и либерализации цен.
· Развитие и укрепление рыночных структур, противостоящих монополиям.
Направления антимонопольного регулирования:
1. Конкретное воздействие на монополию.
2. Регулирование, направленное на последовательную либерализацию рынков:
· снижение таможенных сборов; отмена количественных ограничений (квот);
· улучшение инвестиционного климата для зарубежных вкладчиков капитала;
· поддержка малого бизнеса; упрощение процедуры лицензирования;
· стимулирование производств, продукция которых может конкурировать с продукцией монополиста и др.
Методы антимонопольного регулирования:
· Ограничение монополизации рынка;
· Постоянный государственный мониторинг;
· Запрещение установления монополистических цен;
· Сохранение и поддержание конкуренции всех цивилизованных фирм.
Антимонопольное законодательство n законодательно закрепленные основополагающие правила деятельности на рынке участников хозяйственного оборота, органов государственной власти и управления.
Антимонопольная политика n это комплекс государственных мер (соответствующее законодательство, система налогообложения, денационализация, разгосударствление и приватизация собственности, поощрение создания малых предприятий и пр. ), направленных против мобилизации производства и на развитие конкуренции среди товаропроизводителей.
4. Экономические предпосылки антимонопольного регулирования страхового рынка
антимонопольный политика экономика рынок
Под страховым рынком мы понимаем систему экономических отношений, составляющих сферу деятельности страховых организаций по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям. Современный развитый страховой рынок представляет собой гибкую систему страховых услуг, приспосабливающуюся к интересам страхователей. Страхование - необходимый элемент общественных и производственных отношений, выражающий перераспределительные отношения по поводу возмещения ущерба. Существенные отличительные признаки страхования: наличие страхового риска; замкнутый характер перераспределительных отношений; раскладка ущерба во времени и в пространстве; принцип возвратности средств, предназначенных на выплаты.
Роль страхования в системе экономических отношений общества в значительной степени связана со структурой обязательств страховых организаций.
Внешние обязательства страховщика включают в себя страховые и нестраховые (прочие). Главная роль, безусловно, принадлежит страховым обязательствам, так как при их выполнении реализуется общественное назначение страховой деятельности, оказывается страховая услуга. Количественно страховые обязательства в нормально ориентированной страховой организации превалируют над прочими.
На развитом страховом рынке, например США, страховые организации выступают как финансовые посредники. Это в значительной мере повышает общественный и экономический статус страховщика, а также существенно усиливает значимость нестраховых обязательств , т. е. финансового и инвестиционного характера. Внутренние обязательства страховой организации не имеют большой специфики, их характер и объем определяются организационной формой страховщика, принятой системой оплаты труда и т.д. Исходя из существенно меняющейся роли страховых компаний с переходом экономики к рыночным отношениям необходимо, по нашему мнению, в антимонопольном регулировании уделять внимание всему спектру деятельности страховщиков, в том числе инвестиционной и финансовой.
В сравнении с Западной Европой и Соединенными Штатами Америки страхование в нашей стране распространялось шло очень медленно. Развитие страхового дела в России до 1917г. может быть поделено на ряд периодов: первый представляет собой такие предложения организации страхования, которые в дальнейшем серьезного развития не получили; второй период характеризуется действием акционерных страховых обществ, располагавших монополией, установленной правительством с целью поддержки в первое время их существования. По окончании этого монопольного периода наступает третий - период свободной конкуренции и обособленной деятельности компаний. Так, с 1880г. акционерные общества на основе взаимности начинают существенно расти и появляются тарифные соглашения, устанавливающие общие основания для выполнения страхования акционерными обществами.
Первый опыт представлял собою (по Закону о вдовьей казне 1771г.) вид страхования жизни, но он развития не получил. При учреждении в 1776 г. Государственного заемного банка ему предоставлено было право "принимать на свой страх каменные дома и фабрики", и в том же году при Заемном банке была учреждена страховая экспедиция. Несколько позже, в 1797г., при Государственном ассигнационном банке была открыта страховая контора для страхования товаров. Но, в общем, операции всех этих учреждений были крайне незначительны. Дальнейшие опыты были еще менее успешны: устройство в 1798 и 1799гг. в Москве и Петербурге при Камеральном Департаменте "Ассекуранц-Конторы" или "Фейер-Кадастра" для взаимного страхования от огня не оставило никаких следов. Когда в 1800г. был издан указ об учреждении страховой компании для кораблей и товаров, то желающих обратиться к этому предприятию не оказалось. Несколько позже, в царствование Александра I, составленный министром финансов Гурьевым проект Государственной страховой конторы так и не был реализован. Все эти попытки привели к тому, что некоторое время существовала идея совместной организации нового страхового учреждения правительством и частными лицами, но достаточно скоро она была отставлена.
Возникновение частного страхования в России связано с именем известного экономического деятеля барона Штиглица. Потерпев неудачу в основании "Санкт-Петербургского Феникса", он в 1827г. совместно с другими учредителями открывает на акционерных началах Первое российское страховое общество для страхования от огня. Момент для учреждения предприятия был выбран очень удачно, так как потребность в страховании к этому времени была очень велика. Правительство, со своей стороны, желая поддержать возникающее дело, предоставило обществу монополию по страхованию в важнейших губерниях на двадцатилетний срок. В 1835г. возникло на акционерных началах Второе российской общество страхования от огня, которое получило монополию на двенадцать лет в остальных сорока губерниях России. В том же 1835г. стало действовать первое акционерное общество страхования жизни в России, а именно: "Российское общество страхования капиталов и доходов», получившее также от правительства монополию на двадцать лет. Страхование жизни, распространившееся в это время в Западной Европе, не нашло в России подходящих условий развития. Одним из крупных затруднений было господство крепостного права. В конце этого периода проявляются стремления к организации транспортного страхования (первоначально на Черном море), и в 1847г. открывается компания "Надежда", занявшаяся страхованием транспорта. Этот период по финансовым результатам был выдающимся в отношении страхования от огня, которое приносило до 55% прибыли на основной капитал.
5. Совершенствование форм и методов ограничения монополистической деятельности на страховом рынке
Монополистическая деятельность -- это злоупотребление хозяйствующим субъектом своим доминирующим положением на рынке или нарушение установленных норм антимонопольного законодательства.
1. Злоупотребление хозяйствующим субъектом доминирующим положением на рынке. Доминирующим признается положение хозяйствующего субъекта на рынке аналогичных товаров, если доля его товаров превышает 50%.
Злоупотребление доминирующим положением проявляется в:
Ё Изъятии товаров из обращения для создания дефицита
Ё Навязывание контрагенту невыгодных условий договора, и включение в договор дискриминирующих условий и положений.
Ё Создание препятствий для выхода на рынок других хозяйствующих субъектов
2. Согласованные действия хозяйствующих субъектов, ограничивающие конкуренцию. Запрещаются и признаются недействительными соглашения хозяйствующих субъектов, имеющих в совокупности долю на рынке определенного товара более 35%, если такие соглашение ведут к ограничению конкуренции. К таким соглашениям могут относятся: установление цен, тарифов, скидок и надбавок, раздел рынка по территориальному признаку, объему продаж или кругу продавцов.
3. Акты, действия и согласованные действия органов власти, направленные на ограничение конкуренции. Федеральным органам исполнительной власти, органам исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органам местного самоуправления, Центральному банку РФ и государственным внебюджетным фондам запрещено осуществлять действия по ограничению или устранению конкуренции, такие как: введение ограничений на деятельность хозяйствующих субъектов в какой-либо сфере и установление запретов на осуществление отдельных видов деятельности или препятствие свободному перемещению товаров по территории РФ.
Ограничение прав страхователя заключается, прежде всего, в навязывании ему условий договора страхования, невыгодных для него, или не относящихся к предмету договора, или ставящих в неравное положение с другими. Часто страхователь не подозревает об ущемлении своих прав, всецело полагается на страховщика и одновременно зависит от него, от его добросовестности, порядочности, честности, профессионализма. Такие случаи более распространены в личном и имущественном страховании физических лиц.
К дискриминации физических лиц можно отнести такую форму поведения доминирующей компании, как необоснованный отказ страховщика от исполнения ранее заключенного договора или отдельных его условий, а также от заключения договора с отдельными категориями страхователей. Характерным примером здесь может служить практика вольного трактования страховщиком ранее заключенного договора в свою пользу либо изменение условий или размеров страхового тарифа без согласования со страхователем. Как правило, дискриминации подвергаются физические лица, достигшие определенного возраста либо принадлежащие определенным социальным группам.
Такие виды злоупотреблений, как создание барьеров для входа на рынок или выхода с него и установление при заключении договора необоснованных страховых тарифов, наиболее часто применяются на российском страховом рынке.
Особого внимания требуют соглашения и согласованные действия участников страхового рынка. Соглашения представляют собой любую форму координации деятельности страховых компаний или иных участников страхового рынка, предусматривающей выполнение или возможность выполнения взаимных обязательств сторон по отношению друг к другу или определенных действий в отношении третьих лиц. И хотя соглашения - необходимый инструмент рыночных взаимоотношений на страховом рынке, их можно использовать в антиконкурентных целях.
Обычно антиконкурентное соглашение квалифицируется антимонопольными органами как договоренность между субъектами рынка в целях получения монопольной прибыли посредством устранения или ограничения конкуренции на рынке. Такое определение применимо и к соглашениям на страховом рынке.
При антимонопольном регулировании страховых рынков следует исходить из принципа исключения частного из запрещенного целого, т.е. при наличии основополагающего запрета на соглашения, ограничивающие конкуренцию на страховом рынке, целесообразно вводить ряд исключений,исходя из требований развития современного рынка и экономики страны в целом.
Особого внимания требуют тарифные и "пуловые" соглашения. На развитых страховых рынках принята практика котировок страховых премий и тарифов союзами страховщиков. Антимонопольное регулирование стран ЕС обычно определяет особые подходы к оценке таких соглашений, основанные на том, что неверное определение страхового тарифа в большей мере может сказаться на благосостоянии страхователей в случае наступления страхового события.
Поэтому соглашения об оценке оптимальных уровней страховых тарифов целесообразно признавать допустимыми, но в определенных антимонопольных рамках: оценка тарифов должна основываться на общедоступной статистической информации; ее результаты должны носить только иллюстративный характер с обязательным указанием этого в тексте и не должны персонифицировать страховщиков-участников соглашения; расходы, связанные с проведением исследований, не должны включаться в дополнительную плату страхователем.
Страховые пулы как наиболее эффективная форма страхования на капиталоемких рынках наиболее надежны для страховщиков и страхователей. Поэтому их можно рассматривать как исключения из запрещаемых соглашений на страховом рынке, хотя и они требуют антимонопольного контроля.
При отсутствии в настоящее время законодательной и нормативной базы, регулирующей вопросы государственного контроля за соглашениями на страховом рынке, понятие "страховой пул" нередко используется для раздела страхового рынка и устранения с него конкурирующих страховщиков. Искажение целей создания пула как соглашения по принятию крупных страховых рисков на условиях долевой, солидарной либо субсидиарной ответственности участников приводит к использованию этого инструмента страхового рынка в качестве препятствия для входа конкурентов на рынок.
Методы антимонопольного регулирования необходимо применять для предотвращения негативного влияния властных органов, в частности признавать недействительными нормативные акты, действия и соглашения федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, которые создают дискриминирующие или, напротив, благоприятные условия для деятельности отдельных страховых компаний, если такие акты или действия имеют либо могут иметь своим результатом ограничение конкуренции или ущемление интересов страховых компаний.