Таким образом, финансирование кредитных вложений за счет двух основных источников - банковских вкладов предприятий и населения - фактически является убыточным. Учитывая ограниченность возможных источников финансирования кредитных вложений (для кредитования могут быть использованы в основном денежная часть собственного капитала банков и депозиты физических и юридических лиц) проблема низкого значения кредитно-депозитной маржи является весьма значимой. При этом увеличение процентной маржи в настоящее не представляется возможным. Так, с одной стороны, привлечение средств в ситуации снижения доходов предприятий и физических лиц, роста неорганизованных сбережений населения (в том числе тезаврации их в долларовом эквиваленте) требует повышения ставки по депозитам, а, с другой, размещение средств в реальный сектор экономики, в отрасли с невысокой рентабельностью требует снижения ставки по кредитам.
Проведенное автором исследование позволяет сделать следующие выводы:
1. роль банковских кредитно-инвестиционных вложений в развитии российской экономики, в особенности ее ключевых отраслей - обрабатывающей промышленности и инновационных производств - недостаточно высока. Это проявляется в диспропорциональности распределения средств между предприятиями различных видов экономической деятельности; краткосрочном либо среднесрочном характере большей части кредитных вложений и т.д.
2. существует ряд проблем, к числу которых, в частности, относятся низкая величина банковской реальной депозитно-кредитной маржи, низкое качество кредитных портфелей банков, дефицит кредитных ресурсов, обусловленный многосторонним кризисом доверия в системе отношений «банк-клиент», препятствуют развитию кредитно-инвестиционной активности российских банков;
3. назрела острая необходимость изменения подходов к организации их кредитно-инвестиционной деятельности, в частности, совершенствования методик распределения кредитных ресурсов между различными отраслями экономики и по срокам вложения средств, а также снижения объемов банковской проблемной ссудной задолженности.
Список литературы
1. Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации по источникам финансирования. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/enterprise/investment/nonfinancial/#.
2. Деньги, кредит, банки: учебник/ под ред. Лаврушина О.И.- 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005. - 560 с.
3. Выступление президента Ассоциации российских банков (АРБ) Тосуняна Г.А. на XIX съезде АРБ// Деньги и кредит.-2008.-№4, с. 8-12.
4. Assets and liabilities of banks (monthly data). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://nbp.pl/homen.aspx?f=/en/statystyka/zobowiazania.html.
5. Милюков А. Кредитование и экономический рост в России на современном этапе// Аналитический банковский журнал.-2010.- № 9 (183), с. 42-46.
6. Острота проблемы рекапитализации российской банковской системы постепенно снижается по мере уменьшения потребности в до резервировании по кредитам (пер. с англ.). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.standardandpoors.ru/article.php?pubid=6151&sec=pr.
7. Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2009 г. - М: Центральный банк Российской Федерации, 2010. - 119 с.
8. Табл. 4.3.1. Данные об объемах кредитов, предоставленных предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам (с 2009г. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям)// Бюллетень банковской статистики, №2 за 1999-2011 г. (В № 2 представлены данные на 1 января соответствующего года).
9. Табл. 4.2.1. Данные об объемах привлеченных депозитов и вкладов (с 2006 г. табл. 4.2.1. Данные об объемах привлечённых вкладов банковских вкладов (депозитов) физических лиц и средств индивидуальных предпринимателей и табл. 4.2.2 Данные об объемах привлеченных вкладов (депозитов) организаций)// Бюллетень банковской статистики, №2 за 1999-2011 г. (В № 2 представлены данные на 1 января соответствующего года).
10. Смулов А.М., Абушаева Р.Р. О последствиях неточной оценки уровня инфляции в ставе процента коммерческого банка. // Бизнес и банки.-№31(1012).- Август 2010, с.1-7.
11. Объем задолженности по кредитам в рублях, предоставленным кредитными организациями юридическим лицам по видам экономической деятельности за 2000-2008 гг. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/regions/Archive.asp.
12. Объем задолженности по кредитам в иностранной валюте, предоставленным кредитными организациями юридическим лицам по видам экономической деятельности за 2000-2008 гг. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/regions/Archive.asp.
13. Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (всего по Российской Федерации) за 2009-2010 гг. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=placed_means/302-05_2009.htm&pid=pr&sid=ITM_52941.
14. Общая сумма задолженности по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в иностранной валюте и драгоценных металлах по видам экономической деятельности и отдельным направлениям использования средств (всего по Российской Федерации) за 2009-2010 гг. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=placed_means/302-06_2009.htm&pid=pr&sid=ITM_56070.
15. Табл. 22.58 Рентабельность проданных товаров, продукции (работ, услуг) и активов организаций по видам экономической деятельности// Российский статистический ежегодник 2010. Стат.сб./Росстат.- Р. 76 М., 2010.- 813 с.
16. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020г. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.economy.gov.ru/minec/press/doc1217949648141.
17. Аганбегян А.Г. Финансы для модернизации// Деньги и кредит.-2010.-№3, с. 3-11.
18. Аганбегян А.Г. Экономика России на распутье… Выбор посткризисного пространства. - М: АСТ: Астрель, Владимир: ВКТ, 2010. - 379 с.
19. Маевский В.И. Преодолеть феномен квазирыночности с помощью квазирыночных методов// Экономическая наука современной России.-2000.-Экспресс-выпуск № 1(15), с. 27-29.
20. Некипелов А.Д. О теоретических основах выбора экономического курса в современной России// Экономическая наука современной России.-2000.-Экспресс-выпуск № 1(15), с. 14-22.
21. Смулов А.М. Иерархия проблем современного банковского дела и некоторые меры по их преодолению// Повышение устойчивости и реализация инновационного потенциала финансовой системы Российской Федерации: сб. ст. по итогам Междунар. науч. конф. 26-27 февраля 2010/ под. ред. Амосовой Н.А., Бибиковой Е.А. - Иваново: Иван. гос. ун-т, 2010. - с.396
22. Объем и состав денежных накоплений населения. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/doc3-1-2.htm.
23. Смулов А.М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. - М: Финансы и статистика, 2009. - 496 с.
24. Доля проблемных кредитов в банках РФ выросла до максимума. [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://www.rosbalt.ru/2010/09/27/775266.html.
25. Скогорева А. Надзор на то и существует, чтобы бороться с «приукрашиванием» отчетности (интервью с заместителем директора Департамента банковского регулирования и надзора Банка России В. Чистюхиным) // Национальный банковский журнал. [Электронный ресурс].- 2010.-№11 (78).- Режим доступа: http://www.nbj.ru/publs/banki-i-biznes/2010/11/11/nadzor-na-to-i-suschestvuet-chtoby-borot-sja-s-priukrashivaniem-otchetnosti/index.html.
26. Табл. 4.1.3. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине кредитных вложений (Табл. 4.1.5. Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине кредитных вложений) // Бюллетень банковской статистики, №2 за 2001-2011 г. (В № 2 представлены данные на 1 января соответствующего года).
27. Табл. 26.45 Процентные ставки по кредитам и депозитам// Российский статистический ежегодник 2010. Стат.сб./Росстат.- Р. 76 М., 2010.- 813 с.
Размещено на Аllbеst.ru