Бурятский филиал
Образовательного учреждения профсоюзов высшего профессионального образования
«АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ»
ЗАОЧНЫЙ ФАКУЛЬТЕТ
ОТЧЕТ
по производственной практике
на (в) предприятии ОАО «Азиатско-Тихоакеанский банк»
Выполнил(а) студент(ка) 5 курса 291 группы
специальности «Финансы и кредит»
Кокунова У.А.
Руководитель практики
от кафедры к.э.н., доц. Дондукова Г.Ч.
Улан-Удэ, 2013
Содержание
Введение
Глава 1. История «Азиатско-Тихоокеанского банка»
Глава 2. Открытие и закрытие, ведение банковских счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте
2.1 Порядок начисления процентов по вкладам
2.2 Открытие банковского счета физическому лицу
2.3 Юридическое дело
Глава 3. Процедура предоставления кредита в «Азиатско-Тихоокеанском банке»
3.1 Кредитная политика «Азиатско-Тихоокеанского банка»
3.2 Внесение информации о заемщике
3.3 Основные направления анализа кредитоспособности заявителя
3.4 Принятие решения о выдаче или отказе в выдаче кредита
3.5 Оформление и предоставление кредита, заключение кредитного договора
3.6 Страхование заемщика
3.7 Возврат клиентом - заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним
3.8 Бухгалтерский учет операций по предоставлению денежных средств и их погашению
Глава 4. Денежные переводы WESTERN UNION
Глава 5. Денежные переводы по системе «Contact»
Заключение
Введение
Сегодня «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) - самый большой региональный банк Сибири и Дальнего Востока, уверенно входящий в top-100 по всем показателям финансовой деятельности. Его бурный рост в последние годы позволил ему буквально ворваться в когорту самых успешно развивающихся финансовых институтов России. АТБ постоянно расширяет свою территорию присутствия. На сегодняшний день филиальная сеть Банка включает 253 отделений в 111 населенных пункта 18 регионов страны от Камчатки до Урала. Азиатско-Тихоокеанский Банк - предоставляет полный комплекс банковских продуктов и услуг для физических и юридических лиц.
Активы Банка превышают 70 млрд рублей, собственные средства - более 8 млрд рублей. В Банке обслуживаются более 500 тысяч физических лиц и более 25 тысяч корпоративных клиентов. Сеть банкоматов насчитывает более пятисот банкоматов и POS-терминалов.
Банк - участник Системы страхования вкладов. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) -- один из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляет денежные переводы и международные расчеты в различных валютах, сотрудничает с финансовыми и кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии. Банку присвоен долгосрочный рейтинг В2 и краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+ (международное агентство «Moody's Investors Service»). Долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале -- Baa1.ru (агентство «Moody's Interfax»).
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности АТБ на уровне А+ «Очень высокий уровень кредитоспособности», прогноз стабильный.
Место в рейтингах и рэнкингах:
|
1 -- Объем выданных кредитов МСБ в Дальневосточном федеральном округе (Эксперт РА);
|
|
|
3 -- Объем выданных кредитов МСБ в Сибирском федеральном округе (Эксперт РА);
|
|
|
3 -- Динамика портфеля автокредитов (banki.ru);
|
|
|
5 -- «Объем выкупа золота у недропользователей» (ПРАЙМ);
|
|
|
15 -- «Крупнейшие банки по рентабельности активов » (РИА-Аналитика);
|
|
|
22 -- «Самые прибыльные банки» («Коммерсантъ Деньги»);
|
|
|
23 -- «Самые филиальные банки» (РБК);
|
|
|
28 -- «Количество кредитных карт в обращении» (banki.ru);
|
|
|
28 -- «ТОП-30 по величине ипотечного портфеля» (Эксперт РА);
|
|
|
30 -- «Самые бюджетные банки» («Коммерсантъ Деньги»);
|
|
|
30 -- «Самые розничные банки» (banki.ru);
|
|
|
31 -- «Объем кредитов физическим лицам» (РБК);
|
|
|
27 -- «Нераспределенная прибыль» («Интерфакс-ЦЭА»);
|
|
|
35 -- «100 крупнейших частных банков по размеру капитала» («Коммерсантъ Деньги»);
|
|
|
37 -- «Величина ссудного портфеля МСБ» (Эксперт РА);
|
|
|
39 -- «Объем средств частных лиц» (Интерфакс-ЦЭА);
|
|
|
42 -- «Самые депозитные банки» (banki.ru);
|
|
|
52 -- «Вложения в ценные бумаги» (РБК);
|
|
|
57 -- «Собственный капитал» (Интерфакс-ЦЭА);
|
|
|
61 -- «Крупнейшие банки России по объему активов -- итоги 2012 года » (РИА Рейтинг).
|
|
|
Миссия банка
Предлагать лучшие финансовые решения для реализации планов клиентов и партнеров, акционеров и сотрудников и претворять в жизнь стремление стать одним из самых эффективных банков России. Быть командой и побеждать командой!
Глава 1. История «Азиатско-Тихоокеанского банка»
1929 г. Создается отделение Промстройбанка СССР по Амурской области.
1992г. На базе амурского «Промстройбанка» образуется «Амурпромстройбанк»(ЗАО).
2000 г. «Амурпромстройбанк» как социально значимая организация для региона по предложению Банка России переходит под управление госкорпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».
2004 г. «Амурпромстройбанк» входит в число активов под управлением акционеров «Экспобанка» (г. Москва). В октябре проект по развитию «Амур-промстройбанка» возглавляет Евгений Аксенов. Валюта баланса не превышает 800 млн рублей, 4 отделения.
2005 г. «Амурпромстройбанк» получает «золотую лицензию» и становится единственным региональным банком, имеющим право на совершение операций с драгоценными металлами. Остатки на пластиковых счетах составляет около 100 млн. рублей. Кредитный портфель в течение 2005 г. увеличивается более чем в 4 раза и составляет на 01.01.2006г. 1 749 млн. рублей.
2006 г. «Амурпромстройбанк» открывает свои первые отделения в При-морском, Хабаровском, Забайкальском краях, республиках Якутия и Бурятия. Собрание акционеров принимает решение об изменении устава, организационно-правовой структуры, названия «Амурпромстройбанка» (ЗАО) на «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО). Утверждена стратегия развития АТБ. В числе приоритетов - расширение филиальной сети на территории Дальнего Востока и Забайкальского края. В состав акционеров «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) входит инвестиционный фонд East Capital. Достигнутые соглашения с международной инвестиционной группой East Capital Group (Швеция) позволяют создать один из первых прецедентов вливания международного капитала в Дальневосточный банковский сектор. В Банке внедрено новое высокопроизводительное программное обеспечение, разработанное компанией ЦФТ.
2007 г. Банк становится ассоциированным членом международной платеж-ной системы VISA International. Объем привлеченных средств юридических и физических лиц увеличен более чем в 3 раза. Сеть АТБ возрастает до 67 отделений в семи регионах Забайкалья и Дальнего Востока.
2008 г. В октябре в состав акционеров Банка входит Международная Финансовая Корпорация (IFC). Банк разрабатывает уникальную программу поддержки малого и среднего бизнеса и подписывает соглашение с IFC о предоставлении льготных ресурсов для долгосрочного кредитования предпринимателей.
2009 г. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) получает статус принципиального члена VISA иMasterCard. АТБ становится лауреатом премии «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона». Заключено соглашение с Российским банком Развития (РосБР). АТБ входит в число участников федеральной программы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса. АТБ становится членом федеральной программы льготного автокредитования с государственным субсидированием.
2010 г. АТБ расширяет территорию своего присутствия на Камчатке и Колыме, присоединяя два дальневосточных банка - ОАО «Колыма-банк» и ОАО «Камчатпромбанк». Осуществлен первый проект по выпуску кредитных карт VISA. Количество действующих пластиковых карт превысило 170 тыс. штук. На территории Амурской области реализован проект «Социальная карта амурчанина». Банк приобрел крупную лизинговую компанию «ЭКСПО-лизинг», благодаря которой расширились возможности предоставления востребованных услуг нашим клиентам - лизинг оборудования, недвижимости, возвратный лизинг. Банк фиксирует рекордную за свою историю прибыль в размере 2 201 450 тыс. рублей.
На начало 2011г. валюта баланса составляет 70,8 млрд. рублей, активы - более 42 млрд. рублей (по РСБУ). Численность персонала - 2836 человек, число отделений достигает 158 единиц в 15 регионах Сибири и Дальнего Востока. АТБ занимает 30 строчку рейтинга «Самых прибыльных и эффективных банков России».
Банк является: участником системы обязательного страхования вкладов (Банк включён в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 18 ноября 2004 года под номером 204); членом международной платёжной системы Western Union; ассоциированным членом Международной платёжной системы VISA International; членом Ассоциации региональных банков «Россия»; членом общества Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (S.W.I.F.T.). Банк занимает 2 место по реализации зарплатных проектов среди кредитных организаций на территории Амурской области. Объем эмиссии пластиковых карт Банка составляет более 20,5% рынка Амурской области.
На данный момент «АТБ» является одним из ведущих многопрофильных банков региона и имеет следующие лицензии:
1. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1810 от 26. 06. 1997 года;
2. Лицензия на операции с физическими лицами;
3. Лицензия операции с юридическими лицами;
4. Лицензия на операции с валютными ценностями и драгоценными металлами;
5. Лицензия № 028- 06075-100000 от 25. 06. 2002 года на осуществление брокерские деятельности;
6. Лицензия № 028- 06081- 010000 от 25. 06. 2002 года на осуществление дилерской деятельности;
7. Лицензия № 028- 06088- 001000 от 25. 06. 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами;
8. Лицензия № 028- 06201- 000100 от 06. 09. 2002 года на осуществление депозитарной деятельности.
Основные направления деятельности «Азиатско-Тихоокеанского банка». «Азиатско- Тихоокеанский банк» является универсальным банком, предлагающий полный спектр финансовых услуг различным категориям клиентов:
1. Индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов, предоставление персонального сервиса. Учитываю экономическую ситуацию и конъюнктуру банковского рынка приоритетным направлением в организации кредитования корпоративных клиентов следует считать кредитование предприятий энергетики, золотодобычи, строительства, торговли, лесной и деревообрабатывающей отрасли;
2. Расширение операций для предстателей малого и среднего бизнеса, в том числе в области кредитования. Для привлечения все большего и большего числа предпринимателей, желающих пользоваться кредитными ресурсами банка. «Азиатско-Тихоокеанский банк» изучил основные причины, по которым предприниматели либо не пользуются банковскими кредитами, предпочитая занимать у частных лиц под огромные проценты, либо пользуются кредитами банков конкурентов. Анализ данных причин дал толчок к разработке новых и переработке действующих методик и тарифов;
3. Предоставление отдельного комплекса услуг и условий обслуживания для ВИП- клиентов;
4. Отдельным направление в деятельности банка является розничный бизнес. Банк предлагает физическим лицам полный набор услуг: обслуживание банковских счетов и вкладов с различными схемами начисления и выплата процентов, предоставление потребительских кредитов, в том числе экспресс-схеме, осуществление переводов с открытием и без открытия счета, предоставление в аренду депозитарных ячеек и многое другое.
Глава 2. Открытие и закрытие, ведение банковских счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте
Счета по вкладам открываются физическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в структурном подразделении с целью получения до-ходов в виде процентов, начисленных на сумму размещенных денежных средств.
Для открытия счета физическому лицу необходимо:
- документ, удостоверяющий личность физического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).