Материал: Анализ денежного обращения в Республике Казахстан

Рис. 2 Наличные деньги в обращении (млн.тг).

Валовые международные резервы Национального Банка выросли на 0,4% до 32,6 млрд. долл. США (с начала года - рост на 15,4%). Чистые международные резервы Национального Банка выросли на 0,5% и составили 32,1 млрд. долл. США (с начала года - рост на 15,7%). Продажа валюты на внутреннем валютном рынке, обслуживание внешнего долга Правительства, пополнение активов Национального фонда со счетов золотовалютных резервов были частично нейтрализованы поступлением валюты на счета Правительства в Национальном Банке и увеличением остатков на корреспондентских счетах банков в иностранной валюте в Национальном Банке. Чистые валютные активы в октябре 2011 года снизились на 0,8%.

В октябре 2011 года международные резервы страны в целом, включая активы Национального фонда в иностранной валюте (по предварительным данным 42,4 млрд. долл. США), выросли на 3,5% и составили 75,0 млрд. долл. США (с начала года - рост на 26,6%) [9].

Денежная база в октябре 2011 года расширилась на 6,3% и составила 3064,0 млрд. тенге (с начала года - расширение на 19,1%). Узкая денежная база, т.е. денежная база без учета срочных депозитов банков второго уровня в Национальном Банке, расширилась на 9,7% до 2874,9 млрд. тенге.

За сентябрь 2011 года денежная масса увеличилась на 3,2% до 9820,9 млрд. тенге (с начала года - рост на 15,8%). Объем наличных денег в обращении вырос на 0,5% и составил 1260,7 млрд. тенге (с начала года - рост на 9,8%). Депозиты в банковской системе в сентябре 2011 года выросли на 3,6% до 8560,3 млрд. тенге (с начала года - рост на 16,7%). Доля депозитов в структуре денежной массы увеличилась с 86,8% в августе 2011 года до 87,2% в сентябре 2011 года вследствие опережающих темпов роста депозитов по сравнению с темпами роста наличных денег в обращении.

Денежный мультипликатор вырос с 3,30 в августе 2011 года до 3,41 по итогам сентября 2011 года, что обусловлено ростом денежной массы на фоне незначительного сжатия денежной базы, зафиксированными в сентябре 2011 года.

Объем наличных денег в обращении за 1 квартал 2011 года снизился на 4,5% до 1097,1 млрд. тенге. Снижение наличных денег в обращении объясняется фактором сезонности, что связано с традиционным в начале года сокращением нетто-выдач по заработной плате, нетто-поступлений от реализации товаров, услуг и работ. При этом действие указанных факторов было частично нейтрализовано зафиксированным по итогам 1 квартала 2011 года ростом нетто-поступлений от продажи валюты и нетто-поступлений от займов физическим и юридическим лицам [15].

В марте 2011 года по сравнению с мартом 2010 года наличные деньги в обращении увеличились на 22,1%. За 1 квартале 2011 года по сравнению с 1 кварталом 2010 года выдачи наличных денег из касс банков выросли на 23,6% до 2,9 трлн. тенге, поступления в кассы банков - на 23,9% до 2,8 трлн. тенге.

2.2 Безналичное обращение денег в РК

В условиях поступательного развития экономики Казахстана из года в год в национальных платежных системах Казахстана (Межбанковской системе переводов денег и Системе межбанковского клиринга) наблюдается постоянный рост безналичных платежей. За последние десять лет объем платежей в платежных системах вырос по сравнению с 2001 годом по количеству в 2,8 раз и по сумме платежей в 18,3 раз (рисунок 2).

В 2008 году влияние мирового финансового кризиса сказалось на снижении объемов платежей, проводимых через национальные платежные системы (спад на 1,1% по сравнению с 2007 годом). Вместе с тем, принимаемые в 2009 году государством меры по поддержке банков второго уровня позволили снизить проблемы ликвидности в банковском секторе и способствовали росту объемов платежей в платежных системах Казахстана, положительная тенденция которого сохранилась и в 2010 году [9].

Рис. 2. Динамика потоков платежей в платежных системах с 2001 года по 2010 год

В целом, в 2010 году объем платежей через национальные платежные системы (Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга) составил 187 704,4 млрд. тенге, при этом количество безналичных платежей сложилось на уровне 29,7 млн. транзакций. По сравнению с 2009 году количество платежей в платежных системах увеличилось на 14,6% (на 3 785,3 тыс. транзакций), а сумма платежей увеличилась на 17,5% (на 27 958,8 млрд. тенге) [9].

В среднем за день через платежные системы Казахстана в 2010 году проводилось 119,3 тыс. транзакций на сумму 753,8 млрд. тенге, что больше по количеству на 14,6% и по сумме на 17,5% по сравнению с 2009 годом.

Количество платежей   Сумма платежей

Рисунок 2. Объемы платежей в платежных системах в 2009 и 2010 годах

Наибольшая активность субъектов финансового сектора при осуществлении платежей и переводов денег через национальные платежные системы в 2010 году наблюдалась при проведении операций с ценными бумагами резидентов Казахстана (47,0% от общего объема платежей), а также межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (25,5% соответственно). Рост объемов платежей в основном был обусловлен увеличением объемов платежей по операциям с ценными бумагами резидентов Казахстана на 33,3% (таблица 2).

Таблица 2. Потоки платежей по кодам единого классификатора назначения платежей в платежных системах

Межбанковская система переводов денег (далее - МСПД) соответствует всем Ключевым Принципам Комитета по платежным и расчетным системам, что ставит систему на уровень самых высоких современных стандартов, что подтверждается итогами ее развития.

Так, за последнее десятилетие сумма платежей, обработанных в МСПД, выросла в 19,0 раз, а количество платежей - в 3,1 раз (рисунок 3).

Рисунок 3.Динамика потоков платежей в МСПД с 2001 года по 2010 год

В целом, в 2010 году через МСПД было проведено 11,5 млн. транзакций на сумму 184 490,9 млрд.тенге. По сравнению с 2009 годом количество платежей увеличилось на 14,7% (на 1 467,7 тыс. транзакций), а сумма платежей - на 17,5% (на 27 447,6 млрд. тенге). Рост суммы платежей в МСПД в основном был обусловлен увеличением объемов платежей по операциям с ценными бумагами резидентов Казахстана на 33,3%.

Количество платежей Сумма платежей

Рисунок 4. Объемы платежей в МСПД в 2009 и 2010 годах

В среднем за день через МСПД в 2010 году проходило 46 тыс. транзакций на сумму 740,8 млрд. тенге, что больше уровня 2009 года по количеству на 5,9 тыс. транзакций (на 14,7%) и по сумме на 110,2 млрд. тенге (на 17,5%). При этом средняя сумма одного платежного документа в МСПД за 2010 год составила 16,1 млн. тенге и увеличилась по сравнению с 2009 годом на 2,4% (на 382,5 тыс. тенге) [15].

В разрезе групп пользователей наибольшая доля объема платежей в 2010 году приходилась на пятерку крупных банков - 29,5% (таблица 4), в число которых входят АО «Народный Банк Казахстана», АО «Банк ЦентрКредит», АО «Ситибанк Казахстана», АО «БТА Банк» и АО «Казкоммерцбанк», а также на организации - 27,3%, что характеризуется наличием в данной группе АО «Центральный депозитарий ценных бумаг» и АО «Казахстанская фондовая биржа».

Таблица 4. Потоки платежей в МСПД по группам пользователей

При этом через МСПД, системно-значимую платежную систему страны, проводятся наиболее крупные и срочные платежи по операциям финансового сектора. В связи с чем, через данную систему в 2010 году было проведено 98,3% от общей суммы безналичных платежей в стране и 38,6% от их общего количества. В основном через МСПД проводились платежи по операциям с ценными бумагами резидентов Казахстана (47,8% от общего объема платежей в МСПД), межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов (25,8% соответственно), а также по операциям с иностранной валютой и драгоценными металлами (10,7%). Объемы платежей за товары и услуги составили в 2010 году 7,2% от общего объема платежей, а объемы платежей в бюджет и выплат из бюджета - 4,0% соответственно [9].

В 2010 году наибольшее количество платежей по интервалам сумм наблюдалось в интервале до 3 млн. тенге (доля 92,5%), а наименьшее - свыше 1 млрд. тенге (доля 0,3%) и от 500 тыс. до 1 млрд. тенге (0,2%). В разрезе интервалов времени максимальное количество и сумма платежей были проведены в интервале времени от 15:00 до 18:00 часов (62,5% от общего количества и 55,1% от общей суммы платежей, проведенных через МСПД) (рисунок 5).

Количество платежей по интервалам времени Суммы платежей по интервалам времени

Рисунок 5. Платежи в МСПД в разрезе интервалов времени и сумм

Статистические данные по системе межбанковского клиринга также свидетельствуют о выполнении ей своего предназначения в проведении основного потока розничных платежей на мелкие суммы. Так, за 2010 год через данную систему было обработано 61,4% от общего количества всех безналичных платежей и 1,7% от общего объема. Основной объем платежей в данной системе приходился на платежи хозяйствующих субъектов по расчетам за товары и нематериальные активы (доля в общем объеме платежей в системе составила 33,5%), оказанные услуги (доля - 27,3%), а также платежи в бюджет (оплата налогов и других обязательных платежей в бюджет) и выплаты из бюджета (доля - 20,4%) [15].

При этом за последнее десятилетие количество платежей в Системе межбанковского клиринга выросло в 2,6 раз, а сумма платежей - в 5,8 раз (рисунок 6).

Рисунок 6. Динамика потоков платежей в Системе межбанковского клиринга с 2001 года по 2010 год

В 2010 году через Систему межбанковского клиринга было проведено 18,3 млн. платежных документов на сумму 3 253,5 млрд. тенге (или 22,1 млрд. долл.). По сравнению с 2009 годом количество документов в клиринговой системе увеличилось на 14,5% (на 2,3 млн. документов), сумма платежей выросла на 18,6% (на 511,2 млрд. тенге) (рисунок 10). Увеличение общего объема платежей в клиринговой системе в основном было обусловлено ростом объемов платежей по расчетам за товары и нематериальные активы на 24,4% и оказанные услуги на 18,0% [9].

Количество платежей Сумма платежей

Рисунок 7. Объемы платежей в СМК в 2009 и 2010 годах

Средняя сумма одного платежного документа в Системе межбанковского клиринга составила в 2010 году 178,3 тыс. тенге, увеличившись по сравнению с 2009 годом на 3,6% (на 6,2 тыс. тенге). В среднем за день через клиринговую систему в 2010 году проходило 73,3 тыс. документов на сумму 13,1 млрд. тенге, что больше уровня 2009 года по количеству платежей на 9,3 тыс. транзакций (на 14,5%) и по сумме платежей - на 2,1 млрд. тенге (на 18,6%).

В разрезе групп пользователей наибольшая доля объема платежей в 2010 году приходилась на пятерку крупных банков - 49,8% (АО «Народный Банк Казахстана», АО «БТА Банк», АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФБанк» и АО «Казкоммерцбанк») (таблица 6).

Таблица 6. Потоки платежей в Системе межбанковского клиринга по группам пользователей

В 2010 году наибольшее количество платежей по интервалам сумм сложилось в интервале до 10 тыс. тенге (55,9% от общего количества платежей), а наименьшее - в интервале от 500 тыс. тенге до 1 млн. тенге (2,3%) [9].