В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.
Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.
По статистике и рейтингу НПФ России 2019 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.
1. По данным Центробанка в 2020 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:
«Сбербанк». Множество россиян предпочитают переводить собственные накопления именно в официальный фонд Сбербанка. Основным стимулирующим фактором здесь выступает то, что накопления находятся под защитой государства. Обязательное страхование позволяет увеличить свои накопления посредством периодических взносов. Для людей, которые планируют продолжить работать даже в пожилом возрасте, предусмотрены особые программы. Есть корпоративные программы, направленные на увеличение эффективности работы бизнеса.
«ВТБ».
«ГАЗФОНД».
«НЕФТЕГАРАНТ».
«Атомгарант».
«Альянс».
«Алмазная осень».
«Сургутнефтегаз».
«Ренессанс пенсии».
«Социум».
Лукойл Гарант (Открытие).
НПФ Электроэнергетики.
2. По объему накоплений:
Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2020 г. рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:
«Сбербанк».
«ГАЗФОНД».
«Открытие».
«БУДУЩЕЕ».
«ВТБ Пенсионный фонд».
«САФМАР».
«НЕФТЕГАРАНТ».
«Доверие». Данный фонд был открыт 18 лет назад. Его учредили фирмы, участвующие в экономической жизни Нижнего Новгорода, а также крупные банковские организации. НПФ принимает участие в программе софинансирования, которая позволяет значительно увеличить пенсионные накопления.
«Большой».
«Социум».
По числу застрахованных.
3. Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:
«Сбербанк».
«Открытие».
«ГАЗФОНД».
«БУДУЩЕЕ».
«САФМАР».
«ВТБ Пенсионный фонд».
«Доверие».
«НЕФТЕГАРАНТ».
«Большой».
«Социум».
4. Рейтинг доходности - список фондов.
Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.
Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Понятие «пенсионная система государства» - это экономический механизм страхования гарантированного и стабильного уровня жизни людей пожилого возраста и лиц, потерявших трудоспособность. Основной смысл функционирования этой системы осуществляется через государственные механизмы регулирования.
Процесс организации и управления пенсионным обеспечением является важнейшей частью социальной задачи государства. Одной из составляющих комплекса проводимых в настоящее время экономических реформ является пенсионная реформа. В настоящее время пенсионная реформа направлена на изменение распределительной системы начисления пенсий, дополняя ее накопительной частью и персонифицированным учетом страховых обязательств государства перед каждым гражданином.
Первоначально НПФ являлся особой организационно-правовой формой некоммерческой организации пенсионного обеспечения, т.е. обладал специальной правоспособностью. НПФ создавался в том же порядке, что и другие некоммерческие организации.
Негосударственный пенсионный фонд - некоммерческая финансовая организация социального обеспечения, действующая по сберегательно-накопительной схеме, когда размер пенсии пропорционален накопленной сумме, либо по принципу фиксированной выплаты пенсии по достижению гражданином пенсионного возраста. Деятельность Негосударственного пенсионного фонда очень похожа на деятельность пенсионного фонда. Также как и пенсионный фонд НПФ аккумулирует средства пенсионных накоплений, организует их инвестирование, учет, назначение и выплату накопительной части трудовой пенсии.
Вопросы пенсионного обеспечения касается каждого человека. Но, в настоящее время, подавляющее большинство населения до сих пор не имеют четкого представления о негосударственных пенсионных фондах, не знают об их существовании и тех услугах, которые они предлагают.
Рынок услуг по негосударственному пенсионному обеспечению определяется наличием спроса и предложения при осуществлении негосударственного пенсионного обеспечения в аспекте взаимодействия негосударственного пенсионного фонда с вкладчиками (юридическими и физическими лицами) по заключению пенсионных договоров и перечисления пенсионных взносов.
С помощью развития негосударственных пенсионных фондов решаются задачи реформирования пенсионной системы России, имеются ряд моментов, привлекательные для предприятий, работодателей и работников. Это, прежде всего частичное, а иногда и полное, финансирование дополнительной пенсии работодателем. В связи с этим, негосударственная пенсия обходится человеку заметно дешевле, чем при полном финансировании пенсии собственными взносами. Иначе говоря, участие в пенсионном фонде равнозначно получению отложенной части заработанной платы с соответствующими накоплениями инвестиционного дохода. Поэтому условия наличия негосударственного пенсионного обеспечения становится важным моментом при выборе места работы.
Что касается руководителей предприятий, то создание и участие в финансировании негосударственного пенсионного фонда (НПФ) позволяет сократить текучесть квалифицированных кадров и уменьшить расходы на их подготовку, или наоборот, способствовать омоложению коллектива.
Существует еще один, может быть самый привлекательный сегодня для работодателя, момент - возможность собственного инвестиционного кредитования из резерва средств, накопленного в негосударственном пенсионном фонде через различные схемы реинвестирования.
Негосударственные пенсионные фонды оказались наиболее устойчивыми институтами финансового рынка перед лицом кризиса. От необходимости фиксировать убытки в период кризиса фонды защищены долгосрочным характером обязательств, а также гарантированной господдержкой отрасли как социально значимой.
Большинство НПФ успели сформировать достаточно консервативные портфели до осеннего удара финансового кризиса по фондовому рынку.
Доля акций в структуре размещения пенсионных резервов всех фондов снизилась к концу 1 полугодия с 45% до 35%, а в размещении пенсионных накоплений - с 27 до 18%. Остальное - в облигациях, банковских инструментах, а также паях ПИФов, как правило, консервативных.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон "О негосударственных пенсионных фондах" от 07.05.1998 N 75-ФЗ// СПС Консультант Плюс
2. Федеральный закон "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" от 15.12.2001 N 167-ФЗ// СПС Консультант Плюс
3. Федеральный закон "О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации" от 15.12.2001 N 166-ФЗ// СПС Консультант Плюс
Специальная литература
4. Апиков Р. С. Инвестирование накоплений негосударственными пенсионными фондами // Банковское право. 2007.№ 4. С. 24-30.
5. Аранжереев, М. М. Негосударственные пенсионные фонды : учеб. пособ. / М. М. Аранжереев, И. Ю. Орлова. - М. : Изд-во Московского Университета, 2012. - 224 с.
6. Бахрамов Ю.М., Глухов В.В. Финансовый менеджмент. М.: Питер, 2011. 496 с.
7. Борисенко, Н. Ю. Пенсионное обеспечение : учеб. пособ. / Н. Ю. Борисенко. - М. : Дашков и Ко, 2009. -576 с.
8. Боровой М.В. Доходность инвестирования пенсионных накоплений // Российское предпринимательство. 2010. № 1. С. 17-23.
9. Галимова И.В. Пенсионное обеспечение населения России / И.В. Галимова // Инновационная наука. -2016. - №5. - С. 45-46.
10. Горлин Ю.М., Гришина Е.Е., Ляшок В.Ю., Федоров В.В. Повышение пенсионного возраста: опыт зарубежных стран и оценка эффектов для России / Ю.М. Горлин, Е.Е. Гришина, В.Ю. Ляшок, В.В. Федоров // Финансовый журнал / Financial Journal. - 2017. - №6. С. 85-97.
11. Головченко А.В. НПФ в России: состояние и проблемы // Российское предпринимательство. - 2012. - №12(210)
12. Данилова, Т.Н. Негосударственные пенсионные фонды - институт коллективного инвестирования сбережений населения / Т.Н. Данилова, О.С. Смирнова // Финансы и кредит. - 2004. - N 21. - С. 18-22.
13. Данишевская И.В. Этапы формирования системы пенсионных накоплений и возрастание роли негосударственных пенсионных фондов // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 4. С. 37-46.
14. Ермаков Д.Н., Хмелевская С.А. Современное пенсионное обеспечение в Российской Федерации: Учебное пособие для магистров / Д.Н. Ермаков, С. А. Хмелевская. - Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2014. - 400 с
15. Крюкова Е.Г. Пути совершенствования деятельности НПФ // Экономические науки. - 2012. - №3.
16. Лукасевич И.Я. Финансовый менеджмент. М.: Национальное образование, 2013. 768 с.
17. Лукасевич И.Я., Федорова Е.А., Древинг С.Р., Лазарев М.П. Комплекс моделей и инструментарий реализации инвестиционной политики негосударственных пенсионных фондов в РФ. М.: Научные технологии, 2014-152с.
18. Матвеев Д. А. Проблемы Пенсионного фонда России / Д.А. Матвеев // Молодой ученый. - 2014. - №17. - С. 299-301.
19. Мамий Е.А., Новиков А.В. Анализ эффективности функционирования рынка негосударственного пенсионного обеспечения // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2013, №46 - с. 31-38
20. Мамий Е.А., Новиков А.В. Современные аспекты реформирования системы негосударственного пенсионного обеспечения // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2014, №95 -с. 1080-109
21. Мицель А.А., Рекундаль О.И. Инвестиционный портфель пенсионных накоплений // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 40. С. 2-5.
22. Муравлёва Т.В. Проблемы инвестирования пенсионных накоплений // Экономический анализ: теория и практика. 2009. № 1. С. 38-42.
23. Найман Э. Малая энциклопедия трейдера. М.: Альпина Паблишер, 2012. 176 с.
24. Нейф Н.М., Богапова М.Р. Инвестирование пенсионных накоплений управляющими компаниями // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2013. № 9. С. 36-43.
25. Новгородов П. А. Финансовая устойчивость негосударственных пенсионных фондов: сегодня и завтра / П. А. Новгородов // Эко. - 2011. - № 3. - с. 70
26. Ощепкова А. С. Современные риски негосударственных пенсионных фондов, связанные с размещением средств пенсионных резервов и инвестированием средств пенсионных накоплений // Экономический анализ: теория и практика. 2013. № 15. С. 41-48.
27. Плыткевич И.В. Влияние социально-экономического аспекты на развитие основного закона о негосударственных пенсионных фондах // Пенсионное обозрение. - 2014.
28. Прохоренко Ю.И., Русских А.В. Проблемы пенсионного обеспечения в Российской Федерации // Ученые заметки ТОГУ. - 2016. - Том 7. - №1. - С.259-263.
29. Разумовская Т.В., Евтушенко Е.А. Основные проблемы государственного пенсионного обеспечения в РФ / Т.В. Разумовская, Е.А. Евтушенко // Электронный вестник Ростовского социально-экономического института. - 2016. - №1. С.52-59.
30. Роик, В. Д. Пенсионная система России: История, проблемы и пути совершенствования / В. Д. Роик. -М. : МИК, 2007. - 477 с.
31. Данилова, Т.Н. Негосударственные пенсионные фонды - институт коллективного инвестирования сбережений населения / Т.Н. Данилова, О.С. Смирнова // Финансы и кредит. - 2004. - N 21. - С. 18-22.
32. Селиверстов С.П. Проблемы инвестирования и эффективности доверительного управления средствами пенсионных накоплений в сфере обязательного пенсионного страхования // Государственный аудит. Право. Экономика. 2010. № 2. С. 64-74.
33. Сесина Ю.Е. Оптимизация пенсионного обеспечения граждан за счет формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений // Экономика и предпринимательство. 2014. № 6. С. 121-123.
34. Симоненко В.Н. Проблемы и перспективы инвестирования пенсионных накоплений // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2011. № 32. С. 21-24.