Рисунок 3. Количественное изменение банковской структуры2
За последние пять лет количество банков существенно сократилось следующим образом: из 507 банков, действующих на территории России, в 2017 году к концу 2021 года осталось 333 (рис. 4). По состоянию на 1 августа 2022 года в России действует 329 банков, 227 из которых имеют универсальную лицензию, а 102 -- базовую.
Рисунок 4. Количество действующих банков на конец года2
В первые годы работы банков в условиях существенного изменения антиотмывочного законодательства отзыв как минимум 212 из 531 банковской лицензии, так или иначе, связан с нарушением требований Закона о противодействии легализации и требований Банка России в сфере легализации. Деятельность Банка России принесла свои плоды.
Начиная с 2014 года наблюдается существенное снижение оттока капитала в результате сомнительных операций и снижение удельного объема обналичивания денежных средств в банковском секторе, таким образом, структура выводы капитала с 2015 по 2021 претерпела значительные изменения, что подтверждают официальные данные, представленные Центральным Банком (рис. 5).
Рисунок 5. Вывод денежных средств за рубеж в 2015 и 2021 годах (млрд. рублей)
Тройка самых распространенных причин отзыва банковских лицензий с 2020 года почти не изменилась. Основной причиной отзывов банковских лицензий традиционно остается неадекватная оценка активов и недостаточное резервирование, примерно такую же популярность обрело неудовлетворительное качество управления, а третью позицию заняли как раз рассматриваемые в работе несоблюдение «антиотмывочного» законодательства и проведение сомнительных/транзитных операций, что по-прежнему является угрозой для финансовой системы нашей страны и экономики в целом.
Эффективность деятельности системы ПОД/ФТ/ФРОМУ зависит от уровня эффективности информационного взаимодействия федеральных органов исполнительной власти по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных нелегальным путем.
В свою очередь, эффективность подразумевает скорость передачи информации, ее точность, скорость реагирования на полученное сообщение о возможной подозрительной операции, принятие решения о блокировании и т. п. [8].
Эффективное информационное взаимодействие играет также важную роль и по причине того, что его отсутствие приводит к снижению законопослушности в области легализации доходов, полученных преступных путем [9]. По причине неполучения соответствующего наказания за отмывание преступных денег злоумышленники все чаще участвуют в схемах легализации [2].
Многие эксперты в области ПОД/ФТ придерживаются мнения, что все органы исполнительной власти по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и другие субъекты контроля, которые взаимодействуют с Росфинмониторингом можно условно разделить на две группы: правоохранительная и кредитно-финансовая систем (рис. 6).
Однако, такое разделение не дает четких результатов по повышению эффективности информационного взаимодействия между исполнительными органами власти в области выявления и пресечения легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем [10].
Многие авторы рассматривают систему ПОД/Ф с точки зрения субъектного состава, то есть на основе входящих в нее субъектов, которые, определенным образом, составляют отдельные, но взаимодополняющие блоки национальной системы ПОД/ФТ3 (рис. 7).
Рисунок 6. Органы исполнительной власти и субъекты контроля по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем (составлено автором)
Рисунок 7. Субъектный состав трехуровневой системы ПОД/ФТ3
Таким образом, сложная многоуровневая совокупность субъектов рынка и органов исполнительной власти скоординированы рассматриваемым механизмом государственного регулирования сформированного риск-ориентированного подхода к построению системы ПОД/ФТ не только в отдельно взятом субъекте, но и для всех субъектов финансово-кредитных отношений в целом4.
Заключение
Следовательно, стоит отметить, что актуальной задачей обеспечения экономической безопасности общества и государства представляется совершенствование механизма информационного взаимодействия федеральных органов исполнительной власти по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем.
С этой целью необходимо определить состояние и недостатки системы информационного взаимодействия федеральных органов исполнительной власти по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным, определить направления и разработать мероприятия по улучшению механизмов их взаимодействия в целях повышения эффективности выявления легализации незаконных доходов, что в свою очередь повышает уровень экономической безопасности государства.
К основным недостаткам информационного взаимодействия федеральных органов исполнительной власти по выявлению и пресечению легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, стоит отнести отсутствие единого нормативного документа, четко фиксирующего обязанности всех субъектов, уровень ответственности и схему взаимодействия.
Устранение выявленных недостатков в информационном взаимодействии субъектов мониторинга легализации преступных денежных средств будет способствовать повышению эффективности системы ПОД/ФТ в РФ, что в свою очередь будет способствовать росту национальной безопасности.
Литература
1. Авдийский В.И. Совершенствование механизма борьбы в сфере ПОД/ФТ, незаконного вывоза капитала в целях обеспечения национальной и экономической безопасности России, Экономические науки. 2022. № 212. С. 3541.
2. Трушанина, А.Д. Совершенствование взаимодействия субъектов, осуществляющих противодействие легализации преступных доходов / А.Д. Трушанина // Вестник Евразийской науки. -- 2023. -- Т 15. -- № 52. -- URL: https://esi.todav/PDF/60FAVN223.pdf (дата обращения: 10.08.2023).
3. Тургаева, А.А. Контрольная экспертиза в сфере финансовых расследований в деятельности хозяйствующего субъекта / А.А. Тургаева, А.С. Сигалов, Д.О. Максютина // Вестник Евразийской науки. -- 2023. -- Т 15. -- № s2. -- URL: https://esi.todav/PDF/78FAVN223.pdf (дата обращения: 15.08.2023).
4. Боташева Л.Х., Головенкин А.С. Роль подразделений комплаенс-контроля в области минимизации рисков ПОД/ФТ // Экономика: вчера, сегодня, завтра. -- 2020. -- Т. 10. -- № 10-1. -- С. 240-246.
5. Прасолов В.И. Систематизация рекомендаций по совершенствованию организационно-методического и нормативно-правового обеспечения системы ПОД/ФТ / Прасолов В.И., Ефимов С.В., Мясищева Е.Р. // Финансовая жизнь, 2020. -- № 1. -- С. 9-12.
6. Глотов В.И., Аржанов И.А. Международный опыт оценки рисков в сфере ПОД/ФТ // Финансовые исследования. -- 2018. -- № 4(61). -- С. 23-33.
7. Кабанова Н.А., Комиссарова Д.А. Анализ нарушений законодательства в сфере ПОД/ФТ профессиональными участниками рынка ценных бумаг и способов их предупреждения // Транспортное дело России. -- 2018. -- № 3. -- С. 3-4.
8. Лоскутов И.Н., Иванов Ф.К. Технология блокчейн в сфере ПОД/ФТ // Вестник РАЕН. -- 2017. -- Т. 17. -- № 3. -- С. 41-48.
9. Сигаев Е.А., Алиева Б.М. Сравнительная характеристика механизмов функционирования систем противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма Республики Казахстан и Российской Федерации // Journal of Economic Research & Business Administration. -- 2023. -- Т. 143. -- № 1.
10. Чуйков А.С., Гулиева С.Н. Меры по снижению рисков ОД/ФТ в типологиях легализации (отмывания) доходов с использованием финансовых учреждений // Экономика и бизнес: теория и практика. -- 2022. -- № 1-2. -- С. 132-136.