Банковский сектор России испытывает острую необходимость в масштабных процессах, заключающихся в консолидации и укрупнении действующих коммерческих банков. На 01.10.2014 г. достаточность капитала кредитных организаций составляла от 10,5% до 27,6%, при средней величине по банковской системе 12,6%. Размер капитала по группам кредитных организаций представлен в таблице 2. [2]
Таблица 2
Распределение кредитных организаций по величине капитала на 01.10.2014 г.
|
№ п/п |
Достаточность капитала |
Капитал млрд. руб. |
Количество кредитных организаций ед. |
Капитал на 1 кредитную организацию млрд. руб. |
|
|
1.Кредитные организации с капиталом менее 300 млн. руб. |
27,6 |
27,0 |
157 |
0,17 |
|
|
2.Кредитные организации с капиталом 300-500 млн. руб. |
21,1 |
71,1 |
194 |
0,37 |
|
|
3.Кредитные организации с капиталом 500 млн.-1 млрд. руб. |
17,3 |
94,2 |
135 |
0,70 |
|
|
4.Кредитные организации с капиталом 1-3 млрд. руб. |
15,8 |
307,0 |
186 |
1,65 |
|
|
5.Кредитные организации с капиталом 3-5 млрд. руб. |
15,7 |
204,5 |
52 |
3,92 |
|
|
6.Кредитные организации с капиталом 5-10 млрд. руб. |
15,0 |
310,1 |
44 |
7,05 |
|
|
7.Кредитные организации с капиталом 10 млрд. руб. и более |
12,3 |
6388,1 |
80 |
79,85 |
|
|
8.Кредитные организации, по которым осущ-ся меры по предупреждению банкротства. |
10,5 |
288,7 |
11 |
26,25 |
|
|
Всего |
12,6 |
7630,7 |
859 |
8,88 |
Одним из основных требований укрупнения коммерческих банков, на наш взгляд, может стать проведение сделок по слияниям и присоединениям, которые по-прежнему остаются одним из главных инструментов развития банковского сектора и изменения его структуры. Условия, складывающиеся после мирового финансового кризиса, вынуждают коммерческие банки укрупняться в целях увеличения собственного капитала, более эффективного его использования и как результат дальнейшего развития банковского сектора.
Особое внимание необходимо уделять тем аспектам финансовой устойчивости, которые учитываются применительно к ситуации, складывающейся в настоящее время.
В данном случае необходимо рассматривать новые кризисные явления, которые дестабилизируют деятельность отдельных коммерческих банков и всего банковского сектора. К их числу относят следующие принципы: интеграции интересов; сбалансированности; инновационности; множественности.
Финансовая устойчивость и ликвидность тесно взаимосвязаны, и при её моделировании используем распределение фонда денежных средств между ликвидными активами и активами, дающими банку доход. В результате увеличения доходных вложений банка уменьшается объем высоколиквидных активов, а для их роста банку необходимо высвобождать средства из доходных активов.
Ликвидность принимается в виде доли высоколиквидных активов в объеме привлеченных средств. Привлеченные средства содержат не только обязательства до востребования, но и срочные обязательства, что определенно упрощает реальность.
Укрепление финансовой устойчивости коммерческого банка возможно при оптимизации доходности и ликвидности, путем получения максимального объема прибыли при наличии ограничений определяемых законодательством и требованиями рынка.
На современном этапе деятельность банковского сектора невозможна без риска, присутствующего практически в любой операции.
Все показатели финансовой устойчивости банковского сектора РФ за 2011-2013 годы имеют тенденцию роста. Несмотря на несомненные успехи в деятельности банковской системы и укрепление её финансовой устойчивости имеет место ряд серьезных проблем.
Основными факторами, снижающими финансовую устойчивость банков, являются:
Незначительная доля долгосрочных ресурсов: использования государственных финансовых ресурсов на платной основе.
Низкий уровень капитализации банковского сектора: объединение банков.
Стремление банков получить максимальную прибыль в ущерб финансовой устойчивости: снижение доли просроченных кредитов.