Отчет по практике: Типовая структура банка

-Осуществление работы по выдаче и сопровождению валютных и рублевых кредитов юридическим лицам, выдаче банковских и таможенных гарантий, факторингу, проведению сделок финансового лизинга, операций с векселями, имеющими кредитный характер.

-Подготовка заключения о целесообразности и возможности принятия имущества в залог, оценке его стоимости,

-Контроль за сохранностью залогового имущества.

-Расчет лизинговых платежей (по предоставленному лизингу и получаемому лизингу) и др.

Благодаря слаженной работе этих отделов Банком АСБ “Беларусбанк” на сегодняшний день предлагается следующий комплекс банковских продуктов и услуг:

o открытие и ведение валютных и рублевых счетов, расчетно-кассовое обслуживание клиентов (субсчета, специальные, благотворительные, временные, корреспондентские, вкладные и другие счета);

o подключение к электронной платежной системе "Клиент-банк";

o депозитные вклады юридических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте (срочные и до востребования);

o операции на рынке государственных ценных бумаг;

o операции с векселями;

o депозитарные услуги;

o лизинговые операции;

o факторинговые операции;

o кредитные операции для субъектов хозяйствования.

В банке также функционирует отдел кредитования населения. В круг его обязанностей входит:

-Оформление пакета документов для выдачи кредитов населению;

-Осуществление предварительного и последующего контроля за целевым и эффективным использованием кредитов, выданных населению, их своевременным возвратом;

-Оформление заявок на получение централизованных ресурсов по кредитам населению.

-Распределение централизованных ресурсов на жилищное строительство;

-Работа по проверке правомерности предоставления гражданам льготного кредита;

-Организация работы по взаимодействию с рай(гор)исполкомом в части предоставления льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений и других льготных кредитов в соответствии с Указами Президента Республики Беларусь.

-Работа с кредитополучателями, имеющими просроченную и сомнительную задолженность по кредитам

-Своевременное выявление и оперативное реагирование на возникающие у кредитополучателей трудности с погашением кредитов, невыполнение ими условия кредитных договоров.

-Контроль за правильностью определения стоимости строительства при оплате за выполненные строительно-монтажные работы и произведенные затраты по строительству жилых помещений.

-Контроль за перечислением средств со счетов “Субсидия”, специальных накопительных счетов, досрочного выкупа выкупленных (погашенных) государственных компенсационных облигаций, открытых счетов по займам, предоставляемым предприятиями и организациями своим работникам на жилищное строительство.

-Осуществление информационной и рекламной деятельности среди населения по вопросам кредитования.

С помощью специалистов этого отдела была налажена четкая работа по кредитованию населения. Кредиты предоставляются субъектами хозяйствования, независимо от формы собственности, как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте. Многовариантность моделей кредитования позволяет выбирать оптимальные для клиентов схемы и формы работы.

Банк осуществляет:

v выдачу кредитов на цели, связанные с созданием и движением текущих активов;

v кредитование торговых предприятий и снабженческо-сбытовых организаций по специальным ссудным счетам;

v кредитование социально значимых государственных программ;

v выдачу банковских гарантий и поручительств;

v кредитование субъектов хозяйствования по простым контокоррентным счетам;

v выдачу гарантийных обязательств таможенным органам Республики Беларусь.

v валютообменные операции по поручению клиентов;

v международные расчеты;

v документарные операции;

v инкассация, перевозка ценностей и наличности;

v операции с пластиковыми карточками;

v международные расчеты;

v операции с ценными бумагами;

Изменение процентных ставок по вкладам населения, находящимся на хранении в учреждениях системы “Беларусбанка”, обусловлено снижением уровня инфляции в республике.

Установленные процентные ставки являются положительными, так как значительно превышают рост индекса потребительских цен, что обеспечивает защиту сбережений населения от обесценивания. Сохранность и возврат вкладов физических лиц в “Беларусбанке” гарантируются государством.

Вклады населения в национальной валюте

Вклады населения в иностранной валюте (отчет АСБ за 2000 год)

Прием денежных средств во вклады населения в иностранной валюте на срок 24 и 36 месяцев с 1 июля не производится. По срочным банковским вкладам физических лиц в иностранной валюте на срок от 3 до 12 месяцев:

Новые процентные ставки по вкладам в иностранной валюте действуют:

по вновь принимаемым вкладам - с 1 февраля 2002 года;

По вкладам, открытым до 1 февраля 2002 года, действуют ранее установленные процентные ставки.

по накопительным вкладам в иностранной валюте, принятым до 26 ноября 2001 года - после окончания минимального срока хранения, начиная с 26 ноября 2001 года.

по вкладам со сроком хранения от 3 до 12 месяцев и с ежемесячной капитализацией, принятым до 26 ноября 2001 года -- с 26 декабря 2001 года или с даты переоформления, начиная с 26 ноября 2001 г.

Перечень видов и условия выдачи кредитов населению, предоставляемых учреждениями АСБ "Беларусбанк" с 15 декабря 2000 года.

Уверенно занимая ведущее положение в республике по объему выдачи кредитов населению, АСБ "Беларусбанк" обслуживает одну из важных государственных программ - жилищную программу, в части кредитования жилищного строительства, как за счет централизованных, так и за счет кредитных ресурсов банка.

Льготные кредиты на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений выдаются учреждениями банка за счет государственных целевых ресурсов гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий и включенным в списки льготного кредитования. Кредиты предоставляются на условиях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. С выходом Указа Президента Республики Беларусь от 14.04.2000 года №185 "О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений" ужесточены условия предоставления гражданам льготных кредитов. Кредиты предоставляются на срок до 20 лет (в сельской местности - 40 лет) под процентную ставку 10% годовых (в сельской местности - 5% годовых). Размер льготного кредита определяется по нормируемому размеру общей площади строящегося жилого помещения и показателю стоимости строительства 1 кв. м. общей площади жилого помещения типовых потребительских качеств и не должен превышать 75% (в сельской местности - 95%) стоимости строительства жилого помещения типовых потребительских качеств.

Принимаемые в расчет нормируемые размеры общей площади жилого помещения для определения величины льготного кредита устанавливаются с учетом общей площади жилого помещения, находящегося в собственности гражданина и членов его семьи.

За счет ресурсов банка кредиты на строительство (реконструкцию, приобретение) индивидуальных жилых домов и квартир выдаются гражданам, состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий со среднемесячным совокупным доходом за год не более 3-х (включительно) минимальных потребительских бюджетов на каждого члена семьи кредитополучателя. Кредиты предоставляются в размере 75% стоимости строительства (реконструкции, приобретения) нормируемого размера общей площади жилого помещения, рассчитанного на членов семьи кредитополучателя таким образом, чтобы оплатить стоимость строительства (реконструкции, приобретения).

Кредиты предоставляются на срок до 15 лет, при этом размер процентной ставки за пользование кредитом зависит от уровня среднемесячного совокупного дохода за год на каждого члена семьи кредитополучателя, а именно - при доходе в размере не более 2-х минимальных потребительских бюджетов - 40% годовых, от 2-х до 3-х (включительно) - 55% годовых. При исчислении размера кредита на финансирование строительства недвижимости, по решению кредитного комитета учреждения Банка, в доход кредитополучателей можно включать доходы его поручителей. При этом в первую очередь в расчет принимаются доходы близких родственников кредитополучателя (супруг, супруга, дети, трудоспособные родители, родные братья, сестры), а также доходы других поручителей, с тем, чтобы общий размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 50% чистого совокупного дохода.

Кредиты на строительство и покупку квартир участникам проведения облигационного жилищного займа предоставляются в размере до 30% стоимости строительства (покупки) жилого помещения, также, на срок до 15 лет под процентные ставки 40% и 55% годовых.

Кроме того, банк предоставляет кредиты на завершение строительства жилых домов (квартир) работникам юридических лиц - членам организаций граждан - застройщиков в составе ЖСК, КИЗ, МЖСК при внесении юридическим лицом денежных средств в депозит АСБ "Беларусбанк".

Кредиты на завершение строительства жилых домов, квартир предоставляются работникам юридического лица после заключения депозитного договора между банком и юридическим лицом, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в другом банке. Депозитный договор заключается на срок не менее 3-х лет под годовую процентную ставку, равную не более 20% ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Общая сумма предоставляемых кредитов на завершение строительства жилых домов (квартир) не должна превышать 30% суммы заключенного депозитного договора.

Кредиты выдаются индивидуально каждому работнику на основании списка, утвержденного юридическим лицом и предоставленного в банк. Кредиты работникам юридических лиц предоставляются на срок до 20 лет с взиманием 10% годовых. Размер кредита, нормативы льготнокредитуемой площади, норма по вычитанию жилой площади, находящейся в собственности граждан и членов их семей и другие условия определяются в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь №185 от 14 апреля 2000 г. "О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений".

Считая кредитование населения одним из важнейших направлений своей деятельности, АСБ "Беларусбанк" предоставляет гражданам республики за счет ресурсов банка различные виды кредитов. При этом мы не только помогаем в обеспечении решения жилищных проблем граждан, но и предоставляем кредиты на самые разные потребительские нужды населения: приобретение потребительских товаров, оплату обучения и лечения, ритуальных услуг.

Кредиты на потребительские нужды предоставляются безналичным путем (перечислением средств на счета торговых организаций по представленным счетам-фактурам) для приобретения только одного наименования следующих товаров отечественного производства: холодильник, телевизор, стиральная машина, газовая (электрическая) плита, мебель, одежда и обувь. Кредиты на потребительские нужды на срок до 1 года выдаются под процентную ставку 75% годовых и на срок до 3-х лет под процентную ставку 80% годовых. Размер кредита определяется исходя из платежеспособности кредитополучателя, при недостаточности платежеспособности в расчет могут приниматься доходы не более 2-х поручителей с тем, чтобы общий размер ежемесячных платежей по кредитам не превышал 50% чистого совокупного дохода.