Содержание
Введение
. Понятие и типы денежной системы
.1 Деньги, их функции
.2 Сущность, функции и формы кредитов
. Кредитно-денежная система Украины
.1 Создание и развитие
.2 Структура современной кредитно-денежной системы Украины
.3 Механизмы и направления кредитно-денежной политики
. Роль денежно-кредитных институтов в государственном регулировании экономики Украины
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. Переход к рыночным отношениям требует усиления роли экономических, в том числе и финансовых, рычагов в регулировании общественного производства взамен административно-командных методов управления.
Сегодня Украина находится в условиях посткризисного восстановления экономики и создания надежной базы для экономического роста в среднесрочной перспективе. Долгое время украинская экономика находилась в состоянии упадка производства, политическая ситуация была нестабильной, вследствие чего доверие к банковской системе страны было утрачено. Сейчас наблюдается постепенная стабилизация ситуации на валютном рынке, наблюдается рост доверия к банковской системе.
Финансы как целостная экономическая категория, обладающая общими свойствами, имеют свою структуру, в которую входят несколько взаимосвязанных звеньев (институтов), для каждого из которых характерны свои особенности. Необходимость их выделения обусловлена многообразием потребностей общества, которые обслуживают финансы, охватывая своим воздействием всю экономику страны и социальную сферу. Совокупность входящих в состав финансов звеньев (институтов) в их взаимосвязи образует финансово-кредитную систему страны.
Кредитно-денежная политика очень важна для любого государства особенно на сегодняшний день, когда основной функцией государства является обеспечение рыночного хозяйства достаточным количеством денежной наличности. Также стоит отметить, что общее состояние экономики в большей мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы.
Целью курсовой работы является изучение
структуры и функционирования денежно кредитной системы Украины содержания, цели
и последствий денежно-кредитной политики и ее роль в государственном регулировании
экономики Украины. Объектом исследований стала денежно-кредитная система
Украины и её элементы. При написании курсовой работы были использованы
теоретические работы отечественных и зарубежных авторов, статистические данные
официального сайта Национального банка Украины, а также материалы периодических
изданий.
1. Понятие и типы денежной системы
.1 Деньги, их функции
Деньги выступают неотъемлемым элементом современной экономической жизни. Хозяйственное сотрудничество людей чрезвычайно усложнилось бы и имело меньшую результативность, если бы в обществе не применялись деньги, ведь они являются общепризнанным средством, которое принимается в качестве оплаты за любые товары и услуги.
Роль денег проявляется в их действии на экономические процессы, в стимулирующем или напротив тормозящем влиянии. «Такое влияние обеспечено наличием денег на рынке, благодаря чему все экономические субъекты функционируют в денежной среде, а также количеством денег в обороте. Деньги в современном мире выступают, в первую очередь, в роли средства обмена товаров и услуг; а также являются универсальным измерителем ценности и средством покупательной силы, так как могут быть использованы для приобретения необходимых товаров и услуг». [4]
1) В первую очередь общественная роль денег и их основная экономическая функция проявляется в том, что они являются промежуточным звеном между товаропроизводителями.
) Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно-развитых стран. Деньги в условиях рыночной экономики становятся носителем начального капитала. А лишь потом через механизм его движения, через банки и фондовый рынок открываются возможности обеспечить большую равномерность и сбалансированность процесса воспроизводства.
«В странах с развитой экономикой учитывая общеэкономические цели, устанавливается на год денежный ориентир изменение денежной единицы и соответственно ему проводится её регулирование с помощью денежно-кредитных инструментов центрального банка». [7]
Через изменения количества денег в обращении можно оказывать влияние и в целом на экономические процессы в государстве. Увеличивая или уменьшая денежную массу в обращении центральные банки, действуя от имени государства, могут обеспечивать изменение таких экономических инструментов, как платёжеспособный спрос. Валютный курс, цены, курс ценных бумаг и т.д. денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на стимулирование роста денежной массы, преодоления инфляционных процессов в государстве стимулирование валового национального продукта
3) В условиях углубления международных хозяйственных связей деньги обслуживают процесс обмена между странами, а именно - движение товаров, рабочей силы и капиталов. Постоянно совершенствование денежного механизма создало благоприятные условия для формирования международных рынков и тесных взаимовыгодных связей между странами, международного «переливу» свободных капиталов в места самого эффективного использования.
) Деньги стали носителем капитала в современном мире.
Например, стоимость товара произведенного предприятием выражается в денежном выражении. При этом деньги выступают как мера стоимости и денежный капитал. Если продукция продается за наличные, а на полученные деньги производитель получает новые способы производства, то деньги служат способом оборота и капиталом. Если же продукция продаётся в кредит, и в определенный термин кредита долговые обязательства возвращаются, то деньги выступают способом платежа и капиталом. Если деньги накапливаются с целью приобретения в дальнейшем способов производства и расширения объемов производства, то они выступают и способом накопления и капиталом и, если субъект хозяйствования открывает дочернюю фирму за границей, то деньги выступают мировыми деньгами и капиталом.
) С помощью денег осуществляется создание и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоговую политику в государстве, инфляционную процессы.
«Денежная масса ─ это сумма общепризнанных платежных средств в экономике страны». [1] В первом приближении денежную массу можно подразделить на две части:
) наличные деньги,
) кредитные деньги.
В роли наличных денег выступают бумажные денежные знаки и разменная монета. Золото и серебро обычно не используются при чеканке монет. Наличные деньги представляют собой обязательства государства. Это означает, что государство гарантирует, что они являются универсальным средством для оплаты приобретаемых товаров и услуг. Наличные деньги составляют значительно меньшую сумму в общей денежной массе (как правило, от 5 до 25 % в разных странах). А Украине удельный вес наличных в структуре денежной массы в 2010 году составил 31,3%. [15]
Меньшей степенью ликвидности, по сравнению с наличными деньгами, расчетными и текущими счетами обладают срочные депозиты и сберегательные вклады (с учетом их характеристик, принятых в мировой практике). экономика деньги кредит финансовый
Срочные депозиты - это вклады, которые размещаются на определенный срок. Досрочное востребование владельцами размещенных средств обычно связано с определенными издержками, выражающимися в некоторых денежных потерях и потерях времени Депозитные сертификаты представляют собой свидетельства банка о депонировании их владельцами определенных денежных средств в учреждении банка. В этих сертификатах обычно дифференцируется вознаграждение клиента, величина процента устанавливается в зависимости от величины срока, в течение которого сертификат не возвращается в банк для погашения, т. е. обмена на наличные деньги. Депозитный сертификат может быть использован как объект залога при получении кредита. Анализируя свойства депозитных сертификатов, многие экономисты приходят к мнению о том, что он обладает меньшей ликвидностью по сравнению с вышеуказанными видами долговых обязательств. Согласно сообщению Нацбанка Украины, объем депозитов населения в прошедшем году увеличился на 1,5%. Их прирост в национальной валюте (17,9%) более чем в три раза превысил прирост в иностранной валюте (4,6%). [13]
В системе показателей денежного обращения
используется значение уровня монетаризации экономики как отношение денежной массы
к ВВП. Этот показатель характеризует степень наполнения экономики деньгами.
.2 Сущность, функции и формы кредитов
Кредит - как форма проявления кредитных отношений, форма движения заемного капитала играет очень важную роль в рыночной экономике, т.к. обеспечивает непрерывное обращение денежных средств.
Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике. Выделяют не только кредитно-денежные, но и кредитно-товарные отношения т.к. товар, как и деньги, может быть дан в кредит.
«Реальные кредитные отношения возникают в рыночной экономике при выполнении следующих условий:
А) наличие объектов кредитно-денежных или материальных ценностей, относительно которых можно заключить договор;
Б) наличие субъектов (участников) кредитного соглашения- кредитора и заёмщика.
В) наличие совпадения интересов кредитора и заемщика». [7]
Выделяют следующие функции кредитов:
. перераспределительную функцию - благодаря кредиту частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики. Т.е. при реализации данной функции перераспределяются как денежные средства. Так и товарные ресурсы.
. эмиссионная - обеспечивает эмиссию денег, как денежных средств методом расширения или сужения кредита. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, что способствует регулировки количества денег в обороте.
. Кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует процессу поглощений и слияний фирм. А также стимулирует заемщика эффективно использовать кредит, чтобы на заработанные средства не только вернуть кредит, но и получить прибыль.
Выделяют следующие виды кредитов:
) коммерческий кредит
) банковский кредит
) государственный кредит
) потребительский кредит
) ипотечный кредит
) лизинговый кредит
) международный кредит
Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется денежным обязательством-векселем.
Субъектами являются: предприятие-поставщик (кредитор), которое предоставляет отсрочку платежа за товар
Предприятие-покупатель (заёмщик), которое дает кредитору вексель, как долговое свидетельство и обязательство платежа
Объектом могут быть реализованный товар, услуги, выполненные работы
Цель коммерческого кредита - ускорение реализации товаров, услуг, исполнения работ, корда покупатель временно не имеет средств.
Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на:
краткосрочные (до 1 года);
среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
долгосрочные (свыше 5 лет).
Межхозяйственный денежный кредит предоставляется хозяйствующими субъектами друг другу путем, как правило, выпуска предприятиями и организациями акций, облигаций и других видов ценных бумаг. «Эти операции получили название децентрализованного финансирования (выпуск акций) и кредитования (выпуск облигаций и других ценных бумаг) предприятий.
Потребительский кредит предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Он реализуется или в форме продажи товаров с отсрочкой платежа через розничные магазины, или в форме предоставления банковской ссуды на потребительские цели. За использование потребительским кредитом взимается, как правило, высокий реальный процент». [7]
Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли, зданий). Инструментом предоставления таких ссуд служат ипотечные облигации, выпускаемые банками и предприятиями. Ипотечный кредит используется для обновления основных фондов в сельском хозяйстве, финансирования жилищного строительства и т. п.
«Государственный кредит представляет собой систему кредитных отношений, в которой государство выступает заемщиком, а население и частный бизнес - кредиторами денежных средств». [1] Источником средств государственного кредита служат облигации государственных займов, которые могут выпускаться не только центральными, но и местными органами власти. Государство использует данную форму кредита, прежде всего для покрытия дефицита государственного бюджета.
Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. Международный кредит предоставляется в товарной или денежной (валютной) форме. Кредиторами и заемщиками являются банки, частные фирмы, государства, международные и региональные организации. Основными международными организациями, с которыми сотрудничает Украина, являются Международный валютный фонд, Мировой и Европейский банки реконструкции и развития.
2. Кредитно-денежная система Украины
.1 Создание и развитие
Становление Украины как независимого, суверенного государства обусловило необходимость создания собственной национальной денежной системы.
«Национальная денежная система Украины складывалась постепенно: по характеру регулирования она является переходной от бумажно-денежной, которая была в чистом виде на протяжении 1991-1993 гг., к системе кредитного оборота, от нерыночной к рыночной, от закрытой к открытой.» [7] За 20 лет, прошедшие с момента провозглашения независимости Украины, достигнуты заметные успехи.
Организационно-правовые основы создания денежной системы Украины были заложены в Законе Украины «Про банки і банківську діяльність» от 20 марта 1991 года. Этот закон давал монопольное право Национальному банку Украины обеспечивать эмиссию денег на территории Украины и организовать их оборот, обеспечивать стабильность денег, проводить денежно-кредитную политику.
Но, к сожалению, с принятием этого закона собственная денежная система Украины не стала функционировать. Т.к. до конца 1991 года Украина входила в состав СССР, а потому не имела собственного эмиссионного центра, возможностей влиять на постоянство денег, на передвижение денежных ресурсов через границу страны, использовала деньги, которые эмитировались союзным Госбанком.