С 1 марта 2009 года страхователи имеют право предъявлять требования о возмещении вреда, причиненного их имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае когда одновременно:
§ в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу;
§ дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.
Отдельно остановимся на том, что при прямом урегулировании нет необходимости оформлять большое количество документов для обращения за страховой выплатой. В соответствии с нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон № 40-ФЗ) оформление документов о дорожно-транспортном происшествии может осуществляться без участия уполномоченных на то сотрудников милиции. При этом разногласий между участниками дорожно-транспортного происшествия возникать не должно. Повреждения фиксируются в извещениях о дорожно-транспортном происшествии. Бланки извещений заполняются водителями транспортных средств, причастных к дорожно-транспортному происшествию. В бланках извещения подписями обоих водителей удостоверяются обстоятельства причинения вреда, схема дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений.
В случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных сотрудников милиции страховщику направляются:
§ заполненный бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии;
§ заявление потерпевшего о страховой выплате.
Без документов уполномоченных органов размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его имуществу, не может превышать 25 тысяч рублей.
Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет выплату по его требованию на основании представленных документов. Другой страховщик, который застраховал ответственность виновного лица, должен произвести возмещение произведенной выплаты первому страховщику. Такое требование вытекает из пункта 4 статьи 14.1. Закона № 40-ФЗ, согласно которому страховщик, застраховавший гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.
Расчеты между страховщиками осуществляются на основании соглашения о прямом возмещении убытков. Возможно перечисление средств страховщику, урегулировавшему убытки, путем списания нужных сумм со счета или зачета взаимных требований (по аналогичным операциям). При этом Закон № 40-ФЗ предусматривает возможность расчетов по каждому требованию исходя из числа удовлетворенных требований в течение отчетного периода и средних сумм страховых выплат.
Алгоритм действий страховщика при прямом возмещении убытков может быть представлен следующим образом:
1) получение документов по дорожно-транспортному происшествию страховщиком потерпевшего лица;
2) подготовка заключения о страховом случае и степени невиновности потерпевшего;
3) принятие решение о выплате и ее размере;
4) выставление претензии по страховой выплате страховщику виновного лица;
5) осуществление расчета с целью возмещения расходов, понесенных страховщиком потерпевшего.
Для оперативного обмена данными по случаю осуществления выплат предлагается создать технические условия для электронного обмена данными и электронного документооборота между страховщиками.