Материал: Современные тенденции развития денежных систем
Современные тенденции развития денежных систем
Министерство образования и науки Российской Федерации
ФГБОУ ВПО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова»
Финансовый факультет
Кафедра
экономической теории
Курсовая работа
на тему:
«Современные тенденции развития денежных систем»
Москва, 2013
год
Содержание
Введение
. Сущность и природа денежной системы
.1 Понятие и элементы денежной системы
.2 Механизм денежного обращения
. Типы и эволюция денежных систем
.1 Типы денежных систем
.2 Закономерности функционирования и развития металлических денежных систем
.3 Особенности функционирования бумажно-кредитных денежных систем
. Направления развития денежных систем на современном этапе
.1 Проблемы современных денежных систем и предложения по возврату к золотому стандарту
.2 Виртуальная валюта и электронные деньги
.3. Соотношение наличного и безналичного денежного обращения
.4 Проблемы интернационализации национальных валют
Выводы
Список литературы
Введение
Актуальность темы исследования. Надёжная денежная система является залогом успеха развития и функционирования рыночной экономики. Со времен своего возникновения денежные системы претерпели значительные изменения. Они прошли длительный путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.
Целью данного исследования является всесторонний анализ современных денежных систем, их структуры и тенденций развития.
Объект исследования - мировые денежные системы.
Предметом исследования являются тенденции развития современных денежных систем.
Задачи исследования. Исходя из сформулированной цели исследования, в данной курсовой работе были поставлены следующие основные задачи:
· проанализировать основные факторы, оказывающие влияние на развитие денежных систем в мире;
· изучить основные составляющие денежной системы;
· определить основные тенденции и перспективы развития денежных систем в условиях нестабильности экономической системы.
Структура курсовой работы включает в себя: введение, три раздела, выводы и список использованных источников.
В первом разделе рассмотрены теоретические аспекты денежной системы, её структура, основные составляющие и характеристики.
Во втором разделе проанализированы типы и закономерности развития денежных систем.
В третьем разделе будет обращено внимание на проблемы современных
денежных систем и рассмотрены возможные пути их решения.
1. Сущность и природа денежной системы
.1 Понятие и элементы денежной системы
Денежной системой называют устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством. Она отражает объективные процессы развития производительных сил и производственных отношений. Поэтому различным условиям хозяйствования отвечают различные денежные системы.
В связи с этим можно выделить особые черты денежных систем. К ним относятся то, что денежная система:
) складывается исторически;
) отражает социально-экономическое положение страны;
) закрепляется законами государства;
) имеет национальную окраску.
Выделим общие элементы денежных систем:
Денежная единица - установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Мы можем заметить, что в большинстве стран действуют десятичные системы деления. Например, 1 доллар = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.
Масштаб цен - мера выражения стоимости при реализации или оценке каких-либо благ в денежных единицах данной страны. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, однако постепенно он начал обособляться (это было связано с порчей монет, их износом, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В результате Ямайского соглашения официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.
Виды денег, являющиеся платежными средствами - это, прежде всего,
кредитные деньги и банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги
(казначейские билеты) (рис.1).
Рисунок 1 Виды денег
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляет ЦБ (выпуск банковских билетов) и казначейство (выпуск казначейских билетов, мелкокупюрных бумажноденежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей; кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Так же можно выделить следующие принципы построения современной денежной системы рыночного типа:
Принцип централизованного управления денежной системой.
Принцип прогнозного планирования денежного оборота.
Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота.
Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
Принцип неподчиненности ЦБ правительству и его подотчетности парламенту страны.
Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
Принцип надзора и контроля над денежным оборотом.
Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории
страны.
1.2 Механизм денежного обращения
В определении денежной системы встретилось понятие денежного обращения. Денежное обращение представляет собой циркулирование денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое циркулирование возможно благодаря тому, что у кого-либо есть избыток денег (предложение), а кто-то ощущает потребность (предъявляет) спрос. Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).
Ведь невозможно заплатить военному содержание, а учителю заработную плату частью продукции крупного тракторного завода - налогоплательщика. Он уплачивает налоги в денежной форме, в денежной же форме эти средства поступают в бюджет, и в такой же форме поступают военному и учителю. Поэтому денежное обращение - это кровеносные сосуды для финансовой системы.
Денежное обращение имеет две основные формы: наличную и безналичную.
Таблица 1 Формы денежного обращения
|
Наличное денежное обращение |
Безналичное денежное обращение |
|
Это движение наличности, т.е. банкнот от одного владельца к другому. Наличное обращение наиболее трудоемкий и наименее защищенный процесс перераспределения благ. Представим себе заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и поставщикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном обращении заложены ограничения (по удобству и практичности) для хозяйствующих субъектов. Вместе с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, поэтому в определенных случаях более желательно для хозяйствующих субъектов. Осознавая это, государство устанавливает определенные ограничения на наличный оборот, который касается, в основном предельных сумм расчетов наличными и сроков хранения наличности в кассе предприятия |
Это движение электронных денег, т.е. записей на счетах. Безусловно, развитое безналичное обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет настолько большие удобства по сравнению с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения. Основными инструментами безналичного обращения являются ценные бумаги (векселя, чеки), а также кредитные карточки. Особенно важен такой показатель как скорость оборота средств. Дело в том, что чем больше товаров и услуг, тем больше требуется денег для их обслуживания. Количество же денег можно регулировать не выпуском новых денег, а ускорением оборота существующих. |
Обращение денег не происходит стихийно - оно подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.
Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностями хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот. Если в обороте больше денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к обесцениванию денег - понижению покупательной способности денежной единицы.
Поскольку количество денег теперь может возрастать неограниченно, роль государства в денежном регулировании колоссальна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы - совокупной покупательной способности денежных средств. Если на вопрос "сколько необходимо денег?" однозначного ответа нет, то на вопрос "каких денег должно быть больше, а каких меньше?" можно попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты. Они представляют собой составные элементы денежной массы и условно могут быть охарактеризованы следующим образом (таб. 2):
|
Агрегат |
Комментарии |
|
|
М0 |
наличные средства, находящиеся в обращении (монеты и банкноты) |
Обычно в развитых странах преобладающее значение имеет безналичное обращение (оно тесно связано с кредитом, а кредит, как будет показано ниже, дает существенную экономию издержек обращения). Поэтому роль этого агрегата невелика |
|
М1 |
М0 + остатки на счетах |
Средства на счетах в банках используются для совершения текущих платежей. Поэтому объем данного агрегата в значительной степени характеризует ликвидность денежной массы. Вместе с тем, чем большие оборотные средства предприятия "заморожены" на счете, тем меньше средств может быть инвестировано в основной капитал. Данный агрегат в большей степени выполняет функцию средства обращения (платежа) |
|
М2 |
М1 + срочные и сберегательные депозиты |
Хотя "депозитные деньги" обладают меньшей ликвидностью, они могут быть в течение какого-либо времени обращены в денежные средства (к примеру, в агрегат М1). Агрегат М2 в большей степени выполняет функцию средства накопления, хотя частично служит и средством обращения |
|
М3 |
М2 + сберегательные вклады, а также ценные бумаги |
Указанный агрегат может быть полностью охарактеризован как выполняющий функцию средства накопления. Вместе с тем, если под ценными бумагами, составляющими данный агрегат, понимать и векселя, то в таком случае этот агрегат может выполнять функцию средства обращения, ведь вексель, выданный предприятием, по своей сути не отличается от векселя, выданного центральным банком (банкноты) |
2. Типы и эволюция денежных систем
.1 Типы денежных систем
Так как различным условиям хозяйствования отвечают различные денежные системы, существует множество типов денежных систем, которые определяются содержанием их элементов и их взаимодействием, что обусловливает тенденции развития и закономерности функционирования денежных систем.
Типы денежных систем классифицируются (таб.3):
Таблица 3 Типы денежных систем
|
Как элемент хозяйственного механизма: |
|
|
денежная система нерыночного образца (характерная наличием ограничений функционирования денег; талоны, карточки). Регулирование денежного оборота осуществляется административными методами (разграничения сфер наличного и безналичного денежного оборота, запрет определенных денежных операций, проведения контроля над денежными операциями субъектами экономических отношений, лимитации кредитов и др.). |
денежная система рыночного образца (регулирование денежного оборота происходит через использование экономических методов влияния на объем, динамику и структуру денежной массы); |
|
В соответствии с механизмом регулирования валютных отношений: |
|
|
денежная система закрытого типа (предусматривает использование валютных ограничений; национальная денежная система изолирована от мировой). |
денежная система открытого типа (отсутствующие ограничения на проведение валютных операций юридическими и физическими лицами; национальная экономика органично введена в мировую); |
|
В соответствии с общими законами функционирования денег: |
|
|
регулируемая денежная система (порядок регулирования денежного оборота является отдельным элементом денежной системы). |
саморегулируемая денежная система (характерное действие механизма стихийного регулирования денежного оборота; саморегулируемыми были системы металлического обращения); |
Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег -полноценные деньги <#"819555.files/image002.gif">
Рисунок 2 Типология денежных систем
Металлические денежные системы - это системы, имеющие в основе металлические деньги с внутренней (реальной) стоимостью, в том числе моно- и биметаллические.
Монометаллизм <#"819555.files/image003.jpg">
Рисунок 3 Равновесие в системе золотомонетного стандарта
Эта система потребовала от стран единообразного внедрения дополнительных элементов металлических денежных систем, основанных на обращении золота, таких как:
· золотое содержание денег - весовое содержание золота, закрепленное заданной денежной единицей, которое является масштабом для определения цен;
· золотой (монетный) паритет - соотношение денежных единиц разных стран по их официальному золотому содержанию;
· валютный паритет - соотношение между денежными единицами разных стран, установленное законом. Применялся, когда золотое содержание данной валюты не объявлялось, но она сопоставлялась с другими валютами, имеющими золотое содержание.
Резервная валюта - это валюта, которая используется преимущественно для международных расчетов или формирования валютных резервов. Стране - эмитенту резервной валюты разрешено оплачивать долги перед другими странами не золотом, а собственной валютой. Резервными валютами в этот период были признаны фунт стерлингов и доллар. После распада Британской империи (Британское содружество наций было оформлено Вестминстерским статусом в 1931 г.) роль резервной валюты закрепилась за долларом. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах. Произошел отказ на внутренних рынках от всех форм платежей в золоте, утрачена зависимость между объемами золотых резервов банков и размером денежной эмиссии.
В 1944 г. был утвержден устав Международного валютного фонда и установлена фиксированная цена золота - 35 долл. за гройскую унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен золотодолларовый стандарт. В мире сложилась так называемая Бреттон-Вудская валютная система, которая юридически была оформлена в 1944 г. на валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсе (США). Основные черты данной денежной системы сводились к следующему:
· золото выполняет функции воплощения богатства и средства международных платежей;
· функция средства платежа закрепляется также за резервной валютой - долларом США:
· резервная валюта является разменной на золото;
· приравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе официально согласованных странами - членами МВФ валютных паритетов, выраженных в золоте и в долларах США. Паритеты были стабильными;
· рыночные курсы валют могли отклоняться от фиксированных долларовых паритетов не более чем на 1%.
«Американцы продвигали свой доллар на мировых финансовых рынках, но для того, чтобы он был конкурентоспособен, американцы сказали, что они будут гарантированно обеспечивать размен доллара на золото. Это уже не классический золотой, точнее, золотомонетный стандарт, который существовал до Первой мировой войны, когда происходил свободный размен бумажных денег на «желтый металл», причем не только в стандартных слитках, но и монетах. Здесь уже несколько иная ситуация: размен предполагался только на стандартные слитки золота, и, естественно, отдельные граждане не могли пользоваться такой возможностью. Это могли делать только денежные власти тех стран, которые подписали соглашение в Бреттон-Вудсе.» (Катасонов, 2013) В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971 г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары, и золотодолларовый стандарт прекратил существование. Роль резервных валют стали выполнять марка ФРГ, японская иена, а также коллективные денежные единицы - СДР и ЭКЮ.