От чего можно застраховать?
Пожар, землетрясение, молния, падение самолета, взрыв, шторм, буря, наводнение, разрыв или протекание водяных и масляных котлов, аппаратов и труб, удар автомобилем или животным, кража при насильственном входе или выходе из застрахованного помещения, преднамеренный ущерб, забастовки, гражданские волнения.
Годовой тариф: 0,30% стоимости оборудования
Страхование недвижимого имущества (здания и сооружения)
От чего можно застраховать?
Пожар, землетрясение, молния, падение самолета, взрыв, шторм, буря, наводнение, разрыв или протекание водяных и масляных котлов, аппаратов и труб, удар автомобилем или животным, кража при насильственном входе или выходе из застрахованного помещения, преднамеренный ущерб, забастовки, гражданские волнения.
Страховой тариф:
Жилой фонд 0,22% от стоимости недвижимости
Нежилой фонд 0,27% от стоимости недвижимости
Страхование собственности домовладельцев
Программа страхования «JUBILEE-Дом»
Страховая программа «JUBILEE-Дом» поможет Вам избежать материальных затрат и в критической ситуации получить не только сочувствие окружающих, но и компенсацию ущерба в страховой компании.
Если принадлежащее Вам имущество будет повреждено, уничтожено, похищено, Вы получите денежную компенсацию. Благодаря этому Вы сможете:
отремонтировать поврежденную квартиру,
отстроить новый дом,
купить необходимые вещи
От каких рисков можно застраховать свою собственность?
Огневые (молния, взрыв, пожар);
Аварийные (разрыв или протекание из систем водо- и теплоснабжения, водяных или масляных котлов);
Стихийные бедствия (землетрясение, наводнение, шторм или буря и пр.);
Действия третьих лиц (кража или попытка кражи, разбитие стекла);
Удар нанесенный автомобилем или животным, падение самолета;
Повреждения в результате забастовок, гражданских волнений и преднамеренного ущерба.
Стоимость услуг:
Страховые тарифы комбинированного страхования собственности домовладельцев варьируются от 0,22% до 0,35% от страховой суммы.
Пример расчета:
Объект страхования Страховая сумма (USD) Ставка Годовая премия (USD)
Квартира (дом) 50 000 0,22% 110
Содержимое (мебель, прочее) 3000 0,23% 6,9
ИТОГО:
Всего USD 116,9!
Страховая компания ЗАО «Jubilee Kyrgyzstan Insurance Company» - Ваше душевное спокойствие
Мы работаем на рынке страхования с 1997 года.
Наши собственные средства составляют 140 000 000 сомов - нам есть, чем платить Вам!
Крупнейшие выплаты
За последние 5 лет нами были оплачены иски юридическим и физическим лицам на сумму более 900 000 долларов США. Крупнейшие из них::
Сеть Развития Ага Хана - 269 978 евро
ОсОО «Эвиавтоцентр» - 48 797 долларов США
Тохтиев Шухрат Шаукетович - 46 592 долларов США
Посольство Российской Федерации в Кыргызской Республике - 36 755 долларов США
Университет Центральной Азии - 33 324 долларов США
Стюарт Эссей энд Инвайронментал Лэйборэторис - 19 929 долларов США
Филиал некоммерческой организации "Датская Церковная Помощь" в КР - 16 514 долларов США
Посольство Королевства Саудовской Аравии в Кыргызской Республике 16 242 долларов США
Агалиев Ильяс Мардалиевич- 14 912 долларов США242 долларов США
Неполный список наших клиентов
Посольство Японии
Посольство Республики Кореи
Посольство Королевства Саудовской Аравии
ОсОО «Эвиавтоцентр»
Фонд Развития Ага Хана
Университет Центральной Азии
Посольство Великобритании в Кыргызской Республике
Европейский Банк Реконструкции и Развития
Первая Микрокредитная Компания
Филиал некоммерческой организации "Датская Церковная Помощь" в КР
Основные преимущества работы с нами:
Выезд аварийного комиссара на место происшествия в пределах г. Бишкек круглосуточно
Оперативное оформление документов
Надежное страховое покрытие: мы перестраховываем все риски в зарубежных страховых компания. Это является дополнительной гарантией того, что при наступлении страхового случая мы выплатим Вам необходимую сумму.
Контакты:
ЗАО “Jubilee Kyrgyzstan Insurance Соmpаnу” (Джубили Кыргызстан Иншуренс Компани)
Глава 3. Основные направления по уменьшению банковских рисков
3.1 Проблемы и пути решения банковских рисков
Управление рисками не представляет собой набора формальных действий, которые осуществляются в некоем вакууме. Работая вместе с линейным руководством, работник, готовящий оценку, пытается определить риск, минимизировать и смягчить потери, где это возможно. Оценка успеха связана с осуществлением именно этих задач.
При правильном осуществлении, оценка процесса представляет собой подтвержденное исследованиями обоснованное указание на состояние и результативность направленного осуществления управления рисками.
До недавнего времени управление рисками не имело особого значения для банков. Процентные ставки фиксировались монетарными властями, структура финансовых инструментов часто устанавливалась заранее, финансовые рынки отличались малой глубиной и степенью активности, банкам не разрешалось вести операции в иностранной валюте, планирование было очень поверхностным и относительным, т.к. банки обладали ограниченной автономностью, а национальные стандарты учета не требовали той степени раскрытия информации, которая позволила бы оценить прибыльность или достаточность капитала.
Сейчас на многих рынках положение меняется, в некоторых случаях довольно резко, что потребовало срочного усиления управления финансами и рисками банков, функционирующих на этих рынках. Необходимо укрепить несколько областей: финансовую информацию нужно сделать более доступной, нужно развивать финансовую политику, финансовые навыки, в особенности в управлении активами и обязательствами, обязательствами и портфелями, необходимо создать процесс управления активами и обязательствами, улучшить организационную структуру, четко распределить обязанности по финансовому управлению и повысить эффективность контроля.
Управление финансами в значительной степени фокусируется на управлении риском. Хотя функция управления финансами не отвечает исключительно за управление всеми банковскими рисками, она играет центральную роль в определении объема, отслеживания и планирования эффективного управления риском.
Активы, связанные с рисками, как они характеризуются в банковском регулировании, обычно не включают денежные средства и ближайшие заменители денег, такие как банковские векселя, высоконадежные ценные бумаги и золото. Активы, связанные с риском обычно составляют большую часть всех активов.
Приобретение таких активов и управление ими является основой управленческого процесса в банке, потому что именно эти активы и обеспечивают основную долю доходов банка. Стратегические планы в отношении этих активов должны оценивать существующие и потенциальные рынки, стратегию и качество портфеля.
В российской практике существует ряд факторов, осложняющих процесс управления рисками. Например, отсутствие исторического опыта рыночных отношений, необходимого для разработки стратегии. В результате ограниченность методов, которые можно использовать для расчета и прогнозирования уровня риска. В условиях развитого рынка существует статистика за несколько десятков лет, используя которую можно определить, например, максимально возможные прогнозируемые потери при заданном уровне надежности. В России даже имеющаяся скудная статистика порой не соответствует действительности и, скорее вводит в заблуждение, чем позволяет получить какие-либо полезные результаты анализа.
Высокая вероятность изменения на финансовом рынке кыргызстана обуславливает необходимость эффективной системы управления рисками. Такая система должна иметь организационную, аналитическую, операционную и компьютерную поддержку.
Организационная структура управления рисками предопределяет уровень ответственности и административную соподчиненность подразделений в выполнении функций по управлению рисками. Как правило, вопросам управления рисками занимается специальный отдел. Организационная структура должна обеспечивать адекватный надзор за стратегией и операциями, эффективное разделение обязанностей среди сотрудников, вовлеченных в торговые операции и их администрирование, соответствующие отчеты о принятых рисках, стратегиях и результатах.
Разработанные и задокументированные политика, процедуры и руководства по управлению рисками служат целям эффективного обмена информацией в банке. Документы должны устанавливать четкие границы ответственности, содержать описание функций подразделений и системы взаимодействия между ними, процедуры контроля рисков.
Использование современной методики измерения рисков лежит в основе их количественной оценки. Методика должна удовлетворять следующим требованиям:
количественно определять риски финансовых инструментов посредством точной оценки размера и вероятности потерь от возможных изменений на рынке;
измерять риски различных финансовых инструментов с использованием единого критерия;
измерять риски портфеля финансовых инструментов, принимая во внимание портфельный и корреляционный эффекты;
учитывать время открытой позиции, в течение которого рыночный риск возможен.
Новые производные финансовые инструменты, а также распространение инструментов с различными параметрами, обусловили необходимость разработки новейших методов их оценки и моделирования.
Неотъемлемой частью методики управления рисками должно стать шоковое тестирование баланса (Stress Testing). Оно позволяет выявить и количественно оценить эффект от событий, которые могут произойти и иметь серьезные последствия для дальнейшего осуществления банком операций. Шоковое тестирование осуществляется путем экстраполяции на будущее исторических данных о поведении рынка в прошлом. Предполагается. Что аналогичные события могут произойти снова, или берется модель поведения рынка в прошлом, и генерируются вероятности совершения событий вновь. Тестирование должно осуществляться каждую неделю или месяц. Кроме того. Большое значение должно уделяться проверке сценариев возможных, например, следующих событий:
какое влияние на доход организации окажет падение на Х% доходности по государственным ценным бумагам?
что произойдет с доходами и рыночной стоимостью организации при скачке курса доллара на Х%?
Появление в 2013 году методики RiskMetrics, основанной на оценке стоимости подвергающейся риску (Value-at-Risk, VaR), качественно обновило инструментарий специалистов по управлению рисками. VaR - это стоимость, подверженная риску, которая представляет собой оценку максимального потенциального убытка по финансовому инструменту или портфелю инструментов за определенный период времени в случае неблагоприятного изменения рыночных факторов, вычисляемую с определенным доверительным интервалом. Таким образом, VaR является функцией четырех переменных:
текущей рыночной стоимости финансового инструмента;
оценки изменчивости доходов, выраженной среднеквадратическим отклонением;
доверительным интервалом, характеризующим вероятность ожидаемых потерь, в зависимости от частоты их свершения;
времени открытой позиции: периода, в течение которого финансовый инструмент будет подвержен риску.
Методика VaR служит предпосылкой для построения всеобъемлющей системы управления рисками в организации.
В деятельности по управлению рисками банки идет по пути автоматизации системы прогнозирования и оценки количественного уровня риска. Программы по управлению рисками осуществляют моделирование, позволяющее рассмотреть сотни возможных сценариев поведения рынка и просчитать возможные результаты деятельности на нем. Помимо функций моделирования системы, как правило, данные информационные продукты должны поддерживать процесс администрирования, разрабатывать стратегию отслеживания рисков, выполнять бухгалтерские и отчетные функции.
Своевременная, точная и полная информация является базисом для количественной оценки, мониторинга и контроля за финансовыми рисками. Эффективная управленческая отчетность повышает способность руководителей и сотрудников, вовлеченных в управление рисками, отслеживать исполнение функций без больших затрат времени и средств. Информация должна поставляться на различные управленческие уровни, в формате и степени детализации, достаточных для каждой группы руководителей. Управленческая информация должна соответствовать установленной структуре управленческой отчетности, и должна включать:
финансовую отчетность;
отчетность контроля за рисками;
отчетность по внешним рыночным рискам;
отчетность по прибыльности;
обязательную внешнюю отчетность.
Структура установленных в банке лимитов по рискам отражает ее стратегию и «Аппетит на риск». Лимиты уровней риска определяется для конкретных контрагентов, рынков и инструментов.
Выполнение перечисленных функций требует высоко квалифицированных специалистов. За минувшие несколько лет во многих банках были созданы специализированные подразделения по управлению рисками.
Основой минимизации негативного влияния на положение банков принимаемых ими рисков должна служить интенсивная работа по повышению качества внутрибанковского управления рисками в сочетании с расширением инструментов воздействия на банки со стороны Банка России. Центральным банков в тесном взаимодействии с международными организациями (Базельский комитет по банковскому надзору, Международный валютный фонд, Всемирный банк и Европейский банк реконструкции и развития) проводится работа по повышению эффективности банковского надзора, приближению его к международным требованиям и стандартам. Хотелось бы отметить, что принятие всеми странами принципов, изложенных в рекомендациях Базельского комитета, будет способствовать укреплению стабильности национальных банковских систем, развитию конкурентных условий на международных финансовых рынках.