Отчет по практике: Система управления АО Российский Сельскохозяйственный Банк

В узком смысле - это набор конкретных правил, пожеланий и ограничений, реализующихся, как в процессе непосредственных взаимодействий между сотрудниками, так и во взаимоотношениях между работниками и организацией в целом.

Основная цель кадровой политики Банка - обеспечение кадрами, организация их эффективного использования, профессионального и социального развития, а также создание сплоченной, ответственной, высокоразвитой и высокопроизводительной команды, выраженная, прежде всего, в росте производительности труда, снижении издержек и повышении качества услуг банка.

Кадровая политика ОАО «Россельхозбанк» относится к открытому и активному типу и строится на следующих принципах:

- ориентация на решение основных стратегических целей Банка;

- гибкое реагирование на изменение внешних условий деятельности Банка;

- отношение к персоналу как к долгосрочным инвестициям, главному общекорпоративному ресурсу;

- создание условий для эффективной работы персонала Банка;

- системность подхода к решению кадровых вопросов. Последовательная реализация этапов работы с персоналом: Методология - Диагностика - Планирование - Реализация планов - Контроль эффективности внедрения кадровых технологий;

- непосредственное участие линейных руководителей в реализации целей и задач управления персоналом;

- обеспечение достойных условий и оплаты труда, способствующих стабилизации коллектива и закреплению кадров;

- безотлагательность, оперативность и гласность в принятии решений о поощрениях и взысканиях и т.д.

Кадровое планирование и прогнозирование позволяют понять:

- сколько работников, какой квалификации, когда и где будут необходимы;

- как лучше использовать кадры в соответствии с его способностями;

- каким образом обеспечить развитие кадров и поддержания их знаний в соответствии с запросами организации;

- каких затрат потребуют запланированные кадровые мероприятия.

Кадровая стратегия Россельхозбанка подчинена четкому корпоративному стилю, разрабатываемому и оттачивающемуся постоянно, что стимулирует работников на максимальное включение их мастерства и опыта, выработки у них внутренней мотивации к реализации собственного инновационного потенциала, а сама работа в составе такого коллектива является дополнительным стимулом.

Можно сделать вывод, что в Россельхоз банке деятельность по управлению персоналом грамотно поставлена и эффективно выполняет свои функции.

Также Россельхозбанк заботится и о своем будущем, взаимодействуя более чем со 150 учебными заведениями России в части повышения уровня профессиональной подготовки студентов и выпускников, приняв, например, только в 2016 г. для прохождения практики 2 595 студентов, а также предоставив более 40 именных стипендий студентам и аспирантам ВУЗов.

Кредитная продуктовая линейка

На настоящий момент в Россельхоз Банке имеется 14 вариантов кредитования частных лиц:

1. Кредит «Хорошая Ставка»

2. Кредит «Отдых без Границ»

3. Кредит потребительский без обеспечения «Газомоторное топливо»

4. Потребительский кредит без обеспечения

5. Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

6. Потребительский кредит с обеспечением

7. Потребительский кредит на рефинансирование кредит с обеспечением

8. Кредит пенсионный

9. Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

10. Кредит на покупку нового автомобиля

11. На развитие личного подсобного хозяйства

12. Потребительский без обеспечения для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России»

13. Садовод

14. Инженерные коммуникации

И 22 вида кредитования корпоративных лиц. На основе этих данных можно сделать вывод, что Российский сельскохозяйственный банк является ведущим в кредитовании Агропромышленного комплекса Российской Федерации. Банк активно поддерживает развитие малого и среднего бизнеса в сфере сельского хозяйства. Банк располагает десятками видов услуг кредитования, тем самым показывая, что вся кредитная линейка хорошо структурирована и проработана.

Управление маркетингом

Маркетинговую деятельность в «Россельхозбанк» ОАО проводит отдел маркетинга. Отдел маркетинга состоит из семи человек. Маркетинговый отдел выполняет следующие основные задачи:

1) Проведение маркетинговых исследований по деятельности банков как Санкт-Петербурга, так и филиалов банков, которые позволяют корректировать деятельность банка;

2) Разработка рекомендация по совершенствованию деятельности «Россельхозбанк» ОАО;

3) Разработка новых банковских продуктов.

Цели маркетинговой деятельности «Россельхозбанк» ОАО исходят из его стратегии «выхода на рынок».

Целями «Россельхозбанк» ОАО являются:

1. расширение доли на рынке;

2. повышение популярности банковских услуг;

3. расширение клиентской базы;

4. повышение качество услуг и обслуживания.

Основываясь на стратегию укрепления конкурентной позиции предприятия, отдел маркетинга «Россельхозбанк» ОАО предлагает увеличить долю рынка в зависимости от состояния рынка банковских услуг, и расширить клиентскую базу.

Основываясь на свою стратегию отдел маркетинга «Россельхозбанк» ОАО предлагает увеличить долю рынка в зависимости от состояния рынка банковских услуг, и расширить клиентскую базу. Этими задачами на данный момент и занимается отдел маркетинга.

Одной из приоритетных задач является сохранение ресурсной базы банка за счет расширения клиентской базы и привлечения средств клиентов.

Организацию маркетингового контроля ОАО «Россельхозбанк» проводит по следующей схеме проведения контроля маркетинга пункта продаж:

Схема №2 «Проведения маркетингового контроля»

Финансовое состояние

Для рассмотрения финансового состояния Россельхоз Банка необходимо провести финансовый анализ его деятельности.

Финансовый анализ - метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

Финансовое состояние предприятия характеризуется совокупностью показателей, отражающих процесс формирования и использования его финансовых средств.

В настоящее время доля Банка на рынке кредитования:

· отрасли «Сельское хозяйство, охота и предоставление услуг в этих областях» - около 40%;

· отрасли «Производство пищевых продуктов, включая напитки, и табака» - около 20%;

· отрасли «Производство машин и оборудования для сельского и лесного хозяйства» - 20,0%.

В течение 2015 г. клиентский кредитный портфель был увеличен Банком на 256,6 млрд. рублей (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. рублей, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам - на 5,7%. Активы Банка возросли в 2015 г. на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

По состоянию на 01.01.2016 г. 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям - сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, К(Ф)Х - 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, - 0,4%.

Рисунок №1. Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016 г.

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.).

В 2015 г. по данному направлению было выдано 43,8 млрд. рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 г.).

Банк успешно реализует специальные программы кредитования корпоративных заемщиков на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования. На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств. В 2015 г. на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей.

Таблица №1. Объем выдачи кредитов АПК млрд.руб.

Объем выдачи наличных денежных средств по картам Банка в банкоматах увеличился на 30,2% (до 259 млрд. рублей).

По итогам 2015 г. Банк на 16% увеличил эмиссию банковских карт, объем которой по состоянию на 01.01.2016 г. составил 3 274,3 тыс. штук. При этом по итогам 2015 г. прирост количества кредитных карт, выпущенных Банком, достиг 149%.

Таблица №2.Операции с платежными картами.

Активное использование Банком своих возможностей по привлечению клиентских средств повлияло на сокращение доли средств финансовых организаций в структуре обязательств Банка. Объем средств, привлеченных от банков, включая средства Банка России, снизился по сравнению с 2014 г. более чем вдвое и составил 198,7 млрд. рублей.

В отчетном году Банк провел успешную работу по диверсификации источников капитала. В дополнение к плановому увеличению капитала Банка на 10 млрд. рублей за счет средств государственного бюджета, Банк осуществил привлечение долгосрочного субординированного депозита в сумме, эквивалентной 73 млрд. рублей, а также размещение привилегированных акций на сумму 68,8 млрд. рублей, которые были приобретены Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». В результате реализации данных проектов произошло значительное укрепление и повышение нормативов достаточности капитала Банка.

Таким образом, на основе вышеизложенных данных, можно сказать, что Банк успешно поддерживает и развивает свое финансовое состояние, а так же создает финансовую поддержку российского агропромышленного комплекса. Банк увеличил объемы кредитования приоритетных отраслей промышленности и сегментов национальной экономики. Банк занимает 4-е место по капиталу и 6-е по объему активов в банковской системе Российской Федерации. В рейтинге Топ-1000 банков мира журнала The Banker Россельхозбанк занимает 262-е место.

Заключение

За время прохождения учебной практики были выполнены все поставленные цели и задачи практики. Была усовершенствована профессиональная подготовка в рамках выбранной специальности, сформированы базовые профессиональные навыки и профессиональное мышление.

Во время прохождения практики были изучены: организационная структура банка, финансовое состояние банка, так же я ознакомился с уставом банка и нормативными документами.

По окончании практики мною были практически закреплены теоретические знания, полученные во время обучения, приобретены более глубокие практические навыки по специальности и профилю будущей работы.

Подводя итог, можно сказать, что Российский Сельскохозяйственный Банк является одним из крупнейших банков Российской Федерации, который занимает лидирующие позиции в кредитовании сельского хозяйства и АПК. Кредитная продуктовая линейка банка имеет много вариантов кредитования и постоянно редактируется и обновляется. Основными задачами маркетинговой деятельности является расширение доли на рынке и расширение клиентской базы. По данным на 2016г. банк увеличил объем кредитования приоритетных отраслей, показал продвигающиеся темпы роста бизнеса по сравнению с индикаторами российской системы банка в целом.

Список используемой литературы

· https://www.rshb.ru/

· https://www.rshb.ru/natural/loans/

· https://www.rshb.ru/legal/credit/current/

· https://www.rshb.ru/about/

· https://www.rshb.ru/investors/year_report/

· https://www.rshb.ru/download-file/155891/strategy_2020.pdf

· https://rosselxozbank-card.ru/programma/analiz-finansovyh-rezultatov-dejatelnosti/