Разветвленная филиальная сеть, развитая платежно-расчетная система, ведущие позиции на рынке пластиковых карточек и соответствующий опыт работы, позволяют Банку эффективно осуществлять агентские функции по расчетам Правительства с населением и государственными предприятиями. За 2008 год выплачено пенсий и всех видов пособий за счет финансируемых за счет республиканского и местного бюджета в размере 163,3 миллиардов тенге, на 9,8 процентов больше, чем в 2007 году, получено 978,4 миллиона тенге комиссионного вознаграждения, (рост на 18,3 процента).
С февраля 2008 года с республиканским Государственным центром по выплате пенсий заключен Договор о предоставлении услуг по выплате специальных государственных пособий областными филиалами Банка, размер комиссионного вознаграждения за услуги Банка установлен 0,6 процента. Ежемесячные выплаты за счет средств местного бюджета составляли более 400 миллиона тенге. Кроме того, по специальному агентскому соглашению пенсионерам КНБ выплачено пенсий и пособий на сумму 113,5 миллиона тенге.
В рамках трехсторонних договоров, заключенных между Народным Банком, Украинским и Белорусским Фондами «Взаимопонимания и Примирения» и Министерством труда и социальной защиты населения Республики Казахстан, произведены выплаты денежных компенсаций бывшим узникам фашизма на сумму 69322DM и 8400USD.
Сумма выплат единовременных компенсаций пострадавших от ядерных испытаний на Семипалатинском ядерном полигоне, от массовых политических репрессий и от экологического бедствия в Приаралье составила 442 миллиона тенге. [23 с.211]
Пенсионерам Банк предоставляет дополнительные услуги по зачислению пенсионных выплат во вклады. Начиная с 1 июля 2008 года, Государственный центр по выплате пенсий совместно с Народным Банком проводит централизованное зачисление пенсий и пособий на сберегательные и карточные счета пенсионеров и получателей пособий по новой технологии в формате МТ102. Это освободило филиалы Банка от необходимости регулярного предварительного приема, сверки и корректировки списков от ГЦВП. коммерческий национальный банк кредитный
Продолжается работа по переводу пенсионеров на обслуживание через пластиковые карточки «Алтын». Прямое зачисление пенсионных сумм на карточные счета, минуя областные, региональные филиалы Банка, значительно сократило время на зачисление пенсионных сумм на счета пенсионеров и позволило им раньше пользоваться своими пенсионными деньгами с помощью платежной карточки. В настоящее время открыто более 300 тысяч карт-счетов для лиц, получающих пенсии и пособия. С августа 2008 года Народный Банк пошел на снижение размера комиссионного вознаграждения за финансовые услуги по переводу пенсионных сумм на карт-счета с 0,6 до 0,35 процента. Для удобства пенсионеров действуют специальные депозиты «Золотой возраст» с льготными повышенными ставками.
В 2008 году продолжалась работа по привлечению государственных организаций на обслуживание. На конец года 78 процентов государственных учреждений республики получают заработную плату через вклады и карт-счета Народного Банка с общей численностью сотрудников более 600 тысяч человек. Выплачено по чекам Казначейства и зачислено на банковские счета - 84,2 миллиарда тенге.
Кроме того, Банк осуществляет прием налоговых платежей от населения и государственных учреждений.
2.3 Краткосрочная стратегия группы АО «Народный банк Казахстана» на 2009-2010 годы
Основная задача - это дальнейшее развитие ориентированной на интересы клиентов региональной финансовой группы, которая предоставляет в Казахстане и соседних странах услуги на всех сегментах финансового рынка (банковском, страховом, пенсионном, ценных бумаг, лизинговом), высоко ценит свою репутацию, работает по международным стандартам, обеспечивая высокое качество обслуживания, эффективно использует свой капитал и человеческие ресурсы.
1. Клиенты. Группа будет предлагать свои услуги как юридическим, так и физическим лицам. Наряду с решением задачи удержания действующих клиентов, Группа будет стремиться привлечь новых клиентов за счет предоставления услуг более высокого качества и расширения их перечня.
2. Диапазон продуктов и услуг. Группа будет стремиться предоставить своим клиентам максимально широкий набор финансовых продуктов через филиальную сеть Банка и его дочерние организации.
3. География. Группа будет работать на финансовых рынках Казахстана, а также в других странах через существующие дочерние организации.
4. Увеличение акционерной стоимости. Группа будет нацелена на увеличение акционерного капитала.
5. Каналы продаж. Основным каналом продаж для Группы являются филиалы и отделения «Народного Банка» и его дочерних организаций, а также пункты удаленного доступа, такие как банкоматы, интернет-киоски и POS-терминалы.
6. Стандарты. Группа в своей деятельности намерена полностью соответствовать казахстанским и международным стандартам.
7. Сотрудники. Наряду с капиталом и репутацией, сотрудники Группы являются ее основным активом. Группой будут приложены максимальные усилия, чтобы, сохранить лучших работников, находить и принимать на работу высококлассных специалистов. Группа будет предлагать сотрудникам разнообразный опыт работы и возможность роста быстрее, чем это возможно в большинстве других компаниях, работающих в финансовом секторе.
8. Стратегические союзы. В долгосрочном плане Группа будет стремиться к созданию стратегического партнерства с ведущей международной банковской организацией возможно как на уровне всей Группы, так на отдельных сегментах финансового рынка для дальнейшего улучшения стандартов ведения бизнеса и совершенствования качества и набора банковских продуктов.
Основные задачи
Используя крупнейшую филиальную сеть, узнаваемость имени и имидж «Народного банка», Группа с дочерними организациями должна по-прежнему позиционироваться как ведущая группа по работе с физическими лицами.
Для этого необходимо:
- сконцентрироваться на сегментах, в которых у Группы есть очевидное конкурентное преимущество (платежные карточки, зарплатные проекты, агентские услуги, банкоматы, мобильный банкинг, платежи и переводы) и внедрять в них новые продукты - Интернет-киоски, супербанкоматы и т.д.;
- создать эффективную систему перекрестных продаж комплексных финансовых услуг для того, чтобы по концепции «one stop shopping» через филиальную сеть Банка продавать одному клиенту в среднем 5 продуктов: платежные карточки, депозиты, потребительское или жилищное кредитование, (общее) страхование, продукты пенсионного фонда, паевые фонды, полисы страхования жизни;
- внедрить новые продукты, которых на данный момент нет у конкурентов, и за счет перекрестных продаж привлечь клиентов, которые недостаточно пользуются финансовыми услугами из-за отсутствия в Казахстане удобного и гибкого сервиса финансовых супермаркетов. [24 с.112]
С точки зрения обслуживания корпоративных клиентов необходимо укрепить позиции в корпоративном и инвестиционном банкинге. Целевой клиентской базой должны быть:
- крупнейшие клиенты, предприятия-экспортеры, для которых будет обеспечено комплексное обслуживание по самому широкому спектру финансовых услуг, отвечающее лучшим стандартам качества;
- необходимо обратить особое внимание на тех клиентов, которые сейчас не нуждаются в кредитах или могут фондироваться дешевле на других рынках, и предлагать им непроцентные и небанковские продукты Группы;
- для укрепления клиентской базы в секторе малых и средних предприятий необходимо, как и в розничном банкинге, улучшить спектр услуг за счет перекрестных продаж и «one stop shopping».
Высокая волатильность на мировых финансовых рынках создает спрос со стороны частных инвесторов на такие услуги, как финансовое планирование и консультирование, инвестиции в финансовые и нефинансовые инструменты, услуги по управлению активами, направленные на сохранение капитала и позиционирование с учетом будущего роста на рынках. Необходимо усилить позиции в этом сегменте, увеличить долю продуктов торгового и структурного финансирования для корпоративных и МСБ клиентов, максимально использовать и укрепить лидирующее положение дочернего пенсионного фонда. («Приложение В»)
Целевые показатели по развитию бизнеса на период 2009-2010 годы
1) Поддерживать и наращивать позиции ведущей финансовой группы на рынке розничных услуг для населения. Главное - развивать дальше систему продаж, при которой население имело бы возможность получать консультации и приобретать в филиальной сети Банка широкий набор финансовых услуг.
2) Укрепить свои ведущие позиции на рынке управления активами (в широком смысле, включая пенсионный фонд, компанию по страхованию жизни, брокерские компании и инвестиционно-банковское подразделение внутри Группы).
3) Сохранить ведущие позиции на рынке общего страхования.
4) Активно поддерживать и принимать непосредственное участие в госпрограммах ФНБ «Самрук-Казына» и ФРП «Даму» в области финансирования и рефинансирования реального сектора экономики и ипотеки.
5) Завоевать и поддерживать не менее 20-25% по всем ключевым для Группы сегментам финансовых рынков и не менее 50% по карточкам и по зарплатным проектам, сохраняя ведущие позиции в розничном сегменте рынка.
6) Сохранять позиции одного из ведущих банков на рынке кредитования малых и средних предприятий, придерживаясь концепции «разумного консерватизма».
7) Усилить позиции в секторе обслуживания крупных предприятий- экспортеров.
8) Развивать «Халык лизинг» как одну из ведущих частных лизинговых компаний, в первую очередь для обслуживания потребностей клиентов по импорту оборудования.
9) Поддерживать сбалансированный портфель зарубежных активов с оптимальным уровнем доходности на вкладываемые инвестиции.
10) Продолжить диверсификацию базы фондирования Группы с одновременным удлинением сроков фондирования.
11) Поддерживать на оптимальном уровне показатели возвратности на средний собственный капитал и на средние активы Группы на консолидированной основе.
12) Повысить эффективность мероприятий, связанных с организацией возврата проблемной задолженности, усилить сотрудничество с коллекторскими компаниями с целью обеспечения роста показателя возврата проблемных займов.
Основные задачи по развитию процессов в самой Группе
1) Достроить систему ИТ, которая бы поддерживала расширение продаж через филиальную сеть, централизованный учет и систему управления рисками.
2) Развивать систему управления рисками, полностью соответствующую казахстанским и международным стандартам.
3) Развивать систему мотивации и обучения персонала, обеспечивающую высокое качество обслуживания клиентов и продажи всего набора продуктов через филиальную сеть.
4) Развивать автоматизированную систему управления отношений с клиентами.
5) Развивать системы комплайанс и корпоративного управления, которые бы обеспечивали прозрачность решений органов управления, защиту прав акционеров Группы и должный уровень раскрытия информации.
6) Повысить технологический уровень планирования и роль бюджета в управлении, контроле и оптимизации расходов.
7) Повысить эффективность и производительность труда.
8) Поддерживать высокий уровень корпоративной социальной ответственности Группы:
а) путем своевременной и полной уплаты налогов;
б) спонсированием целевых социальных программ, прежде всего по помощи детским домам. [25 с.132]
3. Основные направления совершенствования государственного управления деятельностью БВУ и пути выхода из мирового финансового кризиса
3.1 Организация банковского надзора и регулирование деятельности БВУ в Республики Казахстан
В настоящее время ситуацию в банковском секторе можно охарактеризовать как стабильную. Политика Нацбанка РК в области надзора за КБ ориентирована, прежде всего, на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы республики, в связи с чем, будет продолжена реализация политики повышения требований к уровню капитализации банков второго уровня. Кроме того, в целях обеспечения адекватного надзора за деятельностью крупных банков, а также банков, входящих в состав финансово-промышленных групп, будет активизирована деятельность по внедрению надзора на консолидированной основе.
Одним из основных направлений деятельности НБРК является проведение мероприятий, направленных на повышение доверия населения к банковской системе и привлечению временно свободных средств населения в банки второго уровня, к которым, прежде всего, относится развитие системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц. Развитие фондового рынка, а также соответствующий рост операций банков с ценными бумагами диктуют необходимость активизации сотрудничества с Национальной комиссией РК по ценным бумагам по регулированию операций банков на рынке ценных бумаг. Также большое внимание будет уделено стимулированию расширения перечня и объемов ценных бумаг, эмитируемых банками, и обеспечению прозрачности операций на фондовом рынке с данными ценными бумагами.
В части совершенствования нормативной правовой базы банковского надзора особое внимание будет уделено совершенствованию внутри банковских процедур управления рисками, а также процедур надзора за организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.