- лимит выдачи наличных - максимальная сумма, которую держатель карты имеет право получить наличными в течение установленного периода. Обычно в договоре с эмитентом устанавливается дневной или разовый лимиты;
- курсовая разница - держатель карты может потерять на обмене валюты. Например, валюта счета вашей карты - рубли. Вы платите в иностранной валюте отличной от долларов и евро. Происходит конвертация суммы из иностранной валюты в валюту расчётов <http://ru.wikipedia.org/w/index.php?title=%D0%92%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%B0_%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D1%91%D1%82%D0%BE%D0%B2&action=edit&redlink=1> по курсу платежной системы, а из нее в валюту счета - белорусские рубли по курсу Национального банка Республики Беларусь. Плюс к этому за каждую конвертацию банки обычно берут деньги. Полученная сумма блокируется на карте (сумма X). Параллельно от торговой точки через обслуживающий банк отправляется финансовое списание. В платежной системе сумма в иностранной валюте отличной от долларов и евро пересчитывается по курсу платежной системы на день списания и полученная сумма (суммы Y) отправляется в банк-эмитент, пересчитывается по курсу Национального банка Республики Беларусь на день списания и списывается с карты. Разница между X и Y называется курсовой разницей и может быть как отрицательной, так и положительной в зависимости от динамики валюты расчетов. [14 стр. 39-42]
На современном этапе ситуация в сфере безналичных розничных пла- тежей характеризуется рядом проблем: недоверие населения (в основном 87 лиц пенсионного возраста) к современным платежным инструментам; низкий уровень финансовой грамотности населения; недостаточно развитая инфраструктура в части оснащения объектами программно-технического оборудования населенных пунктов в сельской местности при невысоком качестве каналов связи. [16]
Тем не менее, несмотря на наличие препятствий и
трудностей, а также на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском
и отработкой технологий использования пластиковых карт, белорусские банки все
активнее используют этот инструмент как прогрессивную форму безналичных
расчетов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Моя работа посвящена развитию расчетов с использованием платежных карточек в Республике Беларусь.
В первом разделе курсовой работы я рассмотрела сущность и развитие системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карточек. На основании анализа теоретического и фактического статистического материала, а также ситуации, сложившейся в стране в области развития платежных систем можно сделать вывод, что платежные системы на основе банковских пластиковых карточек - важный элемент безналичного оборота страны, который при разумном контроле со стороны Национального банка может сыграть стабилизирующую роль в экономике страны.
Во втором разделе «Рынок банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь» я определила, что рынок банковских платежных карточек можно охарактеризовать как развивающийся и относительно стабильный. Развивающийся - с точки зрения роста числа карточек и оборотов по ним, стабильный - с точки зрения постепенного изменения показателей и отсутствия существенных сбоев в работе. В настоящее время в Республике Беларусь функционируют следующие платежные системы: международные - Europay International и Visa International; национальная - «БелКарт». Перспективным видится государственная поддержка системы «БелКарт» как более прогрессивной в технологическом плане и более развитой на данном этапе национальной платежной системы. Программы внедрения банковских карт открывают для банков новый и перспективный способ привлечения средств частных лиц и субъектов хозяйствования. С другой стороны, банки получают возможность расширить свои кредитные операции, выдавая и обслуживая кредитные карточки. Основными операциями, совершаемыми с использованием банковских пластиковых карт являются получение наличных и оплата товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса. Помимо этого банковские пластиковые карты предоставляют клиентам большое количество сервисных услуг: перевод средств со счета на счет, внесение средств на депозит, выписки со счета, оперативную замену карточек, оплата коммунальных услуг.
В третьем разделе «Перспективы развития системы расчетов банковскими пластиковыми карточками» следует отметить, что банковские платежные карты являются эффективным инструментом денежно-кредитной политики государства, так как обеспечивают снижение наличной денежной массы в обращении, дополнительную устойчивость национальной денежной единицы и экономическую стабильность государства в целом. Предпосылками роста внимания к карточкам являются выгоды, которые получают все участники расчетов с их использованием. Для владельца карточки - это возможность получить банковскую услугу или оплатить товар, независимо от времени работы банка и страны пребывания. Для предприятий торговли и сервиса - увеличение продаж и привлечение новых покупателей. Для банков - это возможность получения недорогих кредитных ресурсов, предоставление банковских услуг для новых социальных групп, сокращение объемов обрабатываемой наличности, улучшение имиджа банка.
В заключение
следует отметить, что проект внедрения технологий с использованием банковских
пластиковых карточек имеет долгосрочный характер, и основной эффект от его
реализации будет получен не сразу. Поэтому банки не смотря на влияние ряда
негативных факторов на процесс распространения банковских пластиковых карточек
(экономические проблемы в республике, низкий уровень доходов населения и, как
следствие, его низкая сберегательная способность, высокая стоимость
оборудования по обслуживанию карточек и так далее) должны провести соответствующую
работу в области увеличения эмиссии пластиковых карт, создания соответствующей
инфраструктуры приема карточек к оплате, маркетинга карточных продуктов.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Автоматизированные системы безналичных расчетов: Учеб. пособие / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. - Мн.: БГЭУ, 2004. - 278 с.
. Антонович О. Развитие безналичных расчетов // Банковская деятельность. - 2014. - №22. - С.16-18.
. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь, 25 окт 2000 г., №411-З: в ред. Закона Респ. Беларусь от 13.07.2012 г., №416-З // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Республики Беларусь. - Минск, 2012. - Дата доступа: 02.02.2015.
. Веремейчик, О.В. Безналичные платежи в ЕРИП и их развитие / О. В. Веремейчик // Банкаўскi веснiк. - 2013. - №20 (601). - C. 15-18.
. Говядинова Н.Н. Платежные системы на основе пластиковых карт / Н.Н. Говядинова, Л.К. Голенда. - Мн. - 2002. - 42 с.
. Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2012. - 639 с.
. Желиба Б.П. Кохнович И.Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод, комплекс для студентов экономических специальностей/ 2-е изд. испр. и доп. - Мн.: Изд-во МИУ.2007.-260 с.
. История развития пластиковых карт в мире и беларуси [Электронный ресурс] - 2009
9. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года: одобр. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 июля 2004 года №120 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014
. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Минск
. Национальный статистический комитет Республики Беларусь [Электронный ресурс] - Минск.
. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения республики Беларусь на 2013-2018 годы: постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 17 января 2013 года №31/1 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014
. О плане совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по развитию в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам с использованием современных электронных платежных инструментов и средств платежа на 2013-2015 годы и мероприятиях по его реализации: постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 1 апреля 2013 года №264/4 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации Республики Беларусь. - Минск, 2014
. Пищик, И.Карточный бизнес в Беларуси и перспективы формирования национальной платежной системы // Банковский вестник. - 2008. - №1. - 230 с.
. Платежная система Белкарт [Электронный ресурс] - 2015
. Развитие безналичных расчетов населения Республики Беларусь Лантухова А.А., Прохорова А.А., студ. III к. БГЭУ, науч. рук. Кузьменко Г. С., канд. эк. наук, доц [Электронный ресурс] - Минск
. Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек [Электронный ресурс] - 2015
. Стефанович Л. Развитие безналичных розничных платежей в Беларуси // Банковский вестник. - 2014. - №5. - С.15-21.
. Указ Президента Республики Беларусь от 16 мая 2014 года №221 «Об утверждении отчета Национального банка за 2013 год» // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. реестр правовых актов Республики Беларусь. - Минск, 2014
. Физическим лицам ОАО «АСБ Беларусбанк» [Электронный ресурс]