Эти банки, как правило, вообще не справляются с возложенными на них функциями по финансированию расширенного воспроизводства производительного капитала и трансформированию временно свободных финансовых ресурсов (т.е. сбережений) в инвестиции. Кроме того, они практически полностью отрезаны от межбанковского рынка и системы рефинансирования, что не позволяет им привлекать доступные кредитные ресурсы и предоставлять промышленным предприятиям и населению кредитные ресурсы под низкий процент. В большинстве случаев, речь идёт всевозможных «кэптивных» и «карманных» банках - т.е. «придворных» банках местных авторитетов и крупных чиновников, которые под вывеской банка на самом деле занимаются незаконной предпринимательской деятельностью и наносят ущерб стране и обществу.
12 марта 2013 года выдвинута кандидатом на должность председателя Центрального банка Российской Федерации. 9 апреля 2013 года Государственная дума приняла решение о её назначении на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации с 24 июня 2013 года. Именно Эльвира Набиуллина невольно становится едва ли не основным борцом с «теневой экономикой» и незаконной предпринимательской деятельностью.
Чем же занимался ЦБ до прихода Набиуллиной? Банки и прочие финансовые институты в условиях финансовой глобализации и развития безналичных платежей становятся основным элементом инфраструктуры теневой экономики. Без их посредничества в принципе не мыслимы ни легализация преступных доходов, ни отмывание криминальных активов, ни обналичивание, ни незаконный вывоз за рубеж и в оффшорные юрисдикции неправедно нажитых капиталов. В названных условиях банковские институты становятся краеугольным камнем всей коррупционной вертикали и теневой экономики. Однако СМИ и экономический мейнстрим стараются закрыть на это глаза, создавая из банкиров образ респектабельных и добропорядочных бизнесменов, ставших жертвами нечистоплотных бизнесменов, коррупционеров и криминальных структур. Тогда как многие банки уже давно в качестве основного источника своих доходов имеют совершение незаконных операций на финансовом рынке и деятельность, связанную с обслуживанием «серой» и «чёрной» экономики.
Тем не менее, по отношению к ЦБ РФ остаётся целый список вопросов и претензий. В течение 12 лет при Сергее Игнатьеве, судя по всему, Центробанк сквозь пальцы смотрел на превращение банков в «прачечные» и закрывал глаза на незаконную банковскую деятельность.
ЦБ РФ намерен очищать систему от банков, занимающихся сомнительными операциями, а также от финансово неустойчивых игроков, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу "Россия 24". Она взяла под контроль следующие банки:
1) банки, которые через себя проводят так называемые сомнительные операции - операции по выводу денег за рубеж, по обналичиванию сумм, которые связаны с невыплатой налогов;
2) вторая группа банков, которые, по словам Набиуллиной, попадают под пристальное внимание регулятора - это недостаточно финансово устойчивые игроки, "которые привлекают деньги граждан и юридических лиц, а затем вкладывают их в достаточно рискованные проекты". Глава регулятора подчеркнула, что банки должны ответственно подходить к выбору финансируемых проектов, поскольку они работают с привлеченными, в том числе от населения, средствами;
По словам Набиуллиной, если собственник ответственно подходит к проблеме, "банк выходит на нормальную траекторию развития", но в случае, когда собственники проблемных банков не идут навстречу, ЦБ РФ будет "сначала ограничивать операции на рынках, а затем выводить с рынка" такие банки. "Мы даем возможность собственникам этих банков исправить ситуацию, вместе с ними согласовываем планы финансового оздоровления, предлагаем это сделать в течение полугода, в сложных случаях - до года", - отметила председатель Банка России.
Случаи отзыва лицензий у банков участились. 14 октября, Банк России отозвал лицензии у владикавказского "Банка развития региона" (БРР) и у Тверского коммерческого банка "КБЦ". Ранее в октябре - у "Национального республиканского банка" (Москва). В конце сентября регулятор отозвал лицензию у банка "Пушкино", что стало крупнейшим страховым случаем для системы страхования вкладов. С начала года ЦБ РФ также отозвал лицензии у АКБ "Басманный", Бизнесбанка, Трансинветбанка, Европейского индустриального банка, Инстройбанка, Одинбанка, Восточно-европейского банка реконструкции и развития (ВЕБРР), Анджибанка, Махачкалинского городского муниципального банка (МГМБ), Липецкоблбанка, Банка развития предпринимательства и банка "Экспресс". Кроме того, лицензий лишились НКО "Паритет", НКО "Сулак" и НКО "Депозитный кредитный дом".
Уменьшение количества коммерческих банков с 2009 г. представлено на рисунке 2.3.
Рисунок 2.3 Количество коммерческих банков РФ в период 2009-2014 гг.
В начале своей деятельности по очищению экономики действия председателя ЦБ вызвали бурю негодования и неодобрения. Но Набиуллина не прогнулась под давлением «бизнес-сообщества», которое настоятельно рекомендовало ЦБ РФ не нагнетать панику и даже требовало прекратить процесс массового отзыва лицензий у банков. Якобы это портит и без того подпорченный инвестиционный климат.
Сейчас же действия Набиуллиной по отзыву лицензий у банков-прачечных вызывают одобрение: уже давно пора начать очищение банковской системы России от тех кредитных учреждений, которые вместо кредитования реального сектора экономики, трансформирования сбережений в производительные инвестиции, финансирования расширенного воспроизводства занимаются легализацией преступных доходов, отмыванием криминальных активов и незаконным вывозом капитала за рубеж.
Заключение
Сегодня наша экономика, и банковская сфера в частности, находятся еще в неустойчивой стадии формирования. Со времени, когда государство имело монополию во всех сегментах экономики, прошло не так много времени. Проблема контролирования недавно образовавшихся коммерческих структур законными и корректными методами еще только начинает решаться. Прилагается много усилий, чтобы перевести экономику России из "первобытного" состояния, в котором она, по моему мнению, пребывает, в нормально развитую экономику крупной державы. Процесс контроля (причем двухстороннего контроля, как коммерческого сектора, так и государственного) тесно связан с политикой. А политические события у нас сейчас очень неустойчивые и имеют тенденцию оставаться такими в течение многих лет, что, в свою очередь, сказывается на устойчивости экономики в целом и банковской сферы в частности. Но даже в государстве, имеющем хорошо развитую экономику и относительно устойчивую политическую основу, часто проявляются различные проблемы, так или иначе связанные с регулированием банковской системы. Без каких-либо трудностей и проблем в экономике не существует ни одна страна во всем мире. Только в нашей стране они усилены в несколько раз.
Итак, проведя исследование по теме: «Банки и банковская система в рыночной экономике», можно сделать следующие выводы:
1) банки и банковская система играют огромную роль в экономике страны;
2) в связи с недавним переходом от командной экономической системы к рыночной, банковская система РФ далека от идеала;
3) Основные проблемы банковской системы России связаны большей частью с политической обстановкой и с контролем государства над банковской сферой.
Необходимо помнить, что современная банковская система является “кровеносной системой” экономики. Через банки опосредуется “обмен веществ” в хозяйственной системе. А здоровая банковская система - здоровая экономика.
Список использованных источников
1. http://www.grandars.ru/ - Информационный экономический портал
2. Глоссарий банковских терминов/ под ред. С.И. Кумок/ «Московское финансовое объединение», 2009
3. Современный экономический словарь/ Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцев Е.Б. - М.: ИНФРА-М, 2004
4. Финансы и кредит: самое главное/ Е.Л. Мягкова - Институт экономики и права, 2010
5. http://www.scienceforum.ru/ - Студенческий научный форум
6. Коммерческие банки и денежно-кредитная политика ЦБ//РЖ. - 2009
7. Макроэкономика / Шевчук Д.А./ М.: ИНФРА-М, 2010
8. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. проф. В. В. Иванова, проф. Б. И. Соколова. - Москва: «Проспект», 2010
9. Национальные банковские системы: учебник/под ред. проф. В. И. Рыбина. - Москва: «Инфра-М», 2009
10. О.А. Тарасенко, Е.Г. Фоменко. Банковская система Российской Федерации и ее антикризисное регулирование: учебное пособие. - Москва: «Норма», 2009
11. Макроэкономика/ Агапова Т.А., Серегина С.Ф. - Москва: «Дело и сервис», 2011
12. Денежно-кредитная политика/ Андрюшин С.А, Бурлачков В.Г./ Вопросы экономики, 2012
13. Теоретические подходы к проведению денежно-кредитной политики в условиях финансовой глобализации/ Голови М./ DВопросы экономики, 2012
14. Краткий словарь экономических терминов/Слагода В.Г. - М.: ФОРУМ, 2009
15. Макроэкономика/ Моисеев С.Р. - М: КНОРУС, 2011
16. Макроэкономика/ Золотарчук В.В. - М: ИНФА-М, 2012