Дипломная работа: Расчетно-кассовое обслуживание

- безналичные расчеты;

- операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание);

- выдача выписок по счету о совершенных операциях.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета.

Для совершения операций по счету, а также кассовых операций банки используют унифицированные формы, основные из которых:

- платежные поручения (форма 0401060) - для платежей с расчетного счета;

- форма на внесение наличных на счет в банк;

- кассовые чеки - для выдачи наличных.

После заключения договора на РКО организации выдается чековая книжка, которая служит для получения наличных на хозяйственные нужды предприятия и на выдачу зарплаты сотрудникам.

Помимо базовых услуг, банки предлагают и дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. К таким дополнениям относятся услуги инкассации и совершение операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк».

РКО - это услуга банка, на которой он зарабатывает деньги. Причем базовые услуги, как правило, или бесплатны, или за них берутся небольшие комиссии. За дополнительные услуги банки взимают оплату в виде процентов или в форме ежемесячной стоимости обслуживания.

Банк ЗАО «Кредит Европа Банк» представляет следующий спектор услуг РКО для юридических лиц:

? Открытие и ведение счетов

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК осуществляет открытие и ведение всех типов счетов для резидентов и нерезидентов Российской Федерации в рублях и иностранной валюте.

Открытие счета как в рублях, так и в иностранной валюте занимает не более 3 (трех) дней с момента предоставления в Банк необходимых документов.

? Расчеты в рублях и иностранной валюте

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК гарантирует надежность и качество проводимых операций. Мы предоставляем своим корпоративным клиентам возможность:

· Оперативно получать информацию о состоянии счета и поступивших на счет в течение операционного дня денежных средствах и осуществлять безналичные переводы.

· Использовать системы Дистанционного банковского обслуживания (Клиент-Банк и Интернет-Банк) для проведения платежей, обмена с Банком информацией и управления своими счетами.

· Проводить розыск денежных средств, в том числе путем направления соответствующих запросов.

· По запросам аудиторов, проверяющих органов, предприятий и организаций, своих клиентов, предоставлять информацию, связанную с аудиторскими проверками.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает корпоративным клиентам возможность осуществления безналичных переводов через систему Банковских электронных срочных платежей (БЭСП) Банка России. Неоспоримым преимуществом системы БЭСП является скорость переводов. Денежные средства поступают на счет получателя в течение одного операционного дня, что позволяет значительно ускорить оборачиваемость денежных средств.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает корпоративным клиентам оформить чековую книжку.

· Основные выгоды и преимущества для клиента:

· Снижение затрат на инкассацию, пересчет и хранение денежных средств.

· Отсутствие затрат на приобретение техники или создание дополнительной инфраструктуры при обслуживании держателей карт.

· Гарантированность оплаты.

? Обслуживание внешнеэкономической деятельности

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает своим клиентам следующие услуги:

· Проведение расчетов с использованием системы SWIFT.

· Валютирование платежей датой принятия заявления на перевод.

· Выпуск банковских аккредитивов.

· Авизование, подтверждение, осуществление платежа, дисконтирование и ведение документации по аккредитивам, открытым в пользу клиентов Банка.

· Выдача и авизование всех видов банковских гарантий, включая гарантии возврата авансового платежа, гарантии исполнения обязательств, заявочные гарантии и т.д.

· Подтверждение подлинности гарантий, полученных напрямую от иностранного банка.

· Разработка индивидуальных платежных схем.

Валютный контроль:

· Проведение экспертизы экспортных/импортных контрактов и помощь в их разработке.

· Оформление паспортов сделки и расчетное обслуживание экспортных/импортных контрактов.

· Профессиональное консультирование по вопросам законодательства Российской Федерации в области валютного регулирования и валютного контроля внешнеторговой деятельности.

? Прием и выдача наличных средств

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК осуществляет прием, пересчет и выдачу наличных денежных средств в валюте Российской Федерации и в основных иностранных валютах.

? Валютообменные операции

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК, являясь участником Московской Межбанковской Валютной Биржи (ММВБ), предлагает своим клиентам валютообменные операции на внутреннем денежном рынке:

· Обязательная продажа валюты на Единой Торговой Сессии ММВБ с предварительным депонированием средств для продажи.

· Покупка и продажа валюты по поручению клиентов за рубли с датами валютирования "tod" (сегодня), "tom" (следующий рабочий день после заключения сделки), "spot" (второй рабочий день после заключения сделки).

· Конверсия одной валюты в другую с датами валютирования "tom" (следующий рабочий день после заключения сделки), "spot" (второй рабочий день после заключения сделки).

? Валютный контроль

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает следующие услуги, связанные с осуществлением валютных операций:

· Проведение экспертизы экспортных/импортных контрактов и консультации по их разработке.

· Оформление и ведение паспортов сделки.

· Расчетное обслуживание экспортных/импортных контрактов.

· Профессиональное консультирование по вопросам законодательства Российской Федерации в области валютного регулирования и валютного контроля внешнеторговой деятельности.

· Участие в переговорах клиента с контрагентами.

· Индивидуальное сопровождение контрактов и проектов клиента

? Инкассация наличных денежных средств

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает услуги инкассации наличной денежной выручки для корпоративных клиентов банка, работающих в сфере розничных продаж:

· Инкассация наличных денежных средств.

· Временное хранение наличных денег в выходные и праздничные дни.

· Обработка (пересчет, сортировка) наличных денег.

Для каждого клиента устанавливаются индивидуальные тарифы.

2.3 Организация расчетно-кассового обслуживания физических лиц в банке

Услуги расчетно-кассового обслуживания (РКО) являются наиболее распространенными на банковском рынке. … Кредитные организации в части РКО обслуживают как юридических лиц (предприятия и организации), так и физических лиц.

Рассмотрим на примере ЗАО «Европа Кредит Банк»:

· Вклады КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа

24 февраля 2005 года КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК был включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 690.

Основная задача системы обязательного страхования банковских вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ.

Указанная система работает следующим образом: если банк прекращает работу и у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций, его вкладчикам незамедлительно производятся фиксированные денежные выплаты.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либодоговора: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов - за банк возвращает вкладчику основную сумму его накоплений, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

При наступлении страхового случая возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Сумма возмещения по вкладам в иностранной валюте рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Ш Текущие счета

Текущий счет - это не только надежное и удобное место для хранения средств, но и возможность удобного управления ими с минимальными затратами времени.

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК предлагает оперативное открытие текущих счетов для проведения расчетов в следующих валютах: российский рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов, турецкая лира. Для удобства клиентов предусмотрена возможность конвертации денежных средств в любую валюту по Вашему распоряжению. Пополнять средства на текущем счете или снимать средства со счета Вы можете как наличными, так и при помощи денежных переводов.

В любое удобное для Вас время специалисты Банка подготовят выписку по счету за необходимый период.

Открыв текущий счет в КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКе, Вы получите возможность:

- осуществлять перевод денежных средств в другие банки как в России, так и за рубежом;

- получать денежные переводы от третьих лиц;

- производить оплату налогов и таможенных сборов;

- перечислять средства в депозиты;

- конвертировать денежные средства в валюту, отличную от валюты Вашего текущего счета;

- снимать денежные средства со счета;

- отправлять со счета переводы по системе Вестерн Юнион;

Процедура открытия счета займет не более 5 минут. Для открытия счета достаточно иметь при себе общегражданский паспорт.

Для нерезидентов: уточняйте в отделении необходимость предъявления документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Открыв счета в одном отделении КРЕДИТ ЕВРОПА БАНКа, Вы можете проводить операции в любом другом отделени.

Ш Специальный счет для формирования фонда капитального ремонта

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» является одним из Банков России, которые соответствуют требованиям к размеру собственных средств (капитала), установленным Жилищным кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства».

ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» предлагает услуги по открытию и обслуживанию специальных банковских счетов для формирования фонда капитального ремонта общих помещений в многоквартирных домах.

Режим специального счета предусматривает возможность начисления процентов на остаток денежных средств на счете.

Владельцем специального счета для формирования фонда капитального ремонта может быть товарищество собственников жилья, осуществляющее управление многоквартирным домом и соответствующее требованиям Жилищного кодекса Российской Федерации, жилищный кооператив или иной специализированный потребительский кооператив, осуществляющие управление многоквартирным домом.

Преимущества специального счета, открываемого в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» для формирования фонда капитального ремонта:

- Бесплатное открытие специального счета;

- Бесплатное обслуживание специального счета;

- Бесплатное оформление карточки образцов подписей и оттиска печати;

- Начисление процентов на остаток денежных средств на счете;

- Индивидуальное обслуживание клиентов в рамках открытия и ведения специального счета.

Для открытия специального банковского счета необходимо предоставить в ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» документы согласно перечню документов, необходимых для открытия и ведения специального счета.